Avis sur JEEWAN PATRIMOINE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
MACIF MUTAVIE, assuré par MACIF MUTAVIE
Notre avis : Le contrat Jeewan Patrimoine souffre de son offre limitée d'unités de compte et des frais de 1% sur versements imposés aux épargnants.
Score 11,3 / 20
- Des supports diversifiés
- Une belle étendue d'options d'arbitrage automatique
- Une option de gestion à horizon pour un projet
- Un nombre d'unités de compte limité pour un contrat patrimonial
- Pas de SCPI ni d'ETF
- Des frais de 1% sur chaque versement
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui ont une somme importante à investir sur de l'assurance-vie, qui cherchent notamment une gestion pilotée par projet et n'accordent pas beaucoup d'importance au 1% de frais sur les versements.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.80%* à 3.40%* |
| Souscription minimum : | 20.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 52 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie JEEWAN PATRIMOINE
Le contrat Jeewan Patrimoine est un contrat d'assurance-vie multisupport distribué par Mutavie. Il est destiné à une clientèle plutôt patrimoniale, avec un minimum d'investissement de 20.000 € à l'entrée et 1000 € par la suite sur les versements complémentaires. Le contrat propose des options de gestion libre, gestion sous mandat pilotée et gestion horizon projet.
Un rendement du fonds en euros satisfaisant en 2023
Du côté du fonds en euros, Jeewan Patrimoine propose un taux boosté en fonction de la proportion d'unités de compte dans l'épargne. En 2023, le taux plancher a ainsi été de 2,80% sous 20% d'unités de compte et 3,40% au-delà de 40%. Un taux globalement satisfaisant dans un marché évalué à 2,50% la même année.
Une gamme de supports limitée pour un contrat patrimonial
Les particuliers ont un choix constitué d'une cinquantaine d'unités de compte. Celles-ci sont variées, mais leur nombre reste plutôt restreint pour un contrat patrimonial. On regrette aussi l'absence de quelques SCPI pour miser sur l'immobilier et surtout d'ETF (trackers), des supports qui font pourtant leurs preuves en matière de diversification.
Gestion libre
En gestion libre, les particuliers peuvent choisir leurs supports dans l'offre d'unités de compte proposées. Ce mode de gestion inclut des fonctionnalités bienvenues, telles que la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts et l'investissement progressif qui peuvent aider à optimiser les rendements et à gérer les risques. Les achats et reventes effectuées avec ces options ne donnent pas lieu à des frais, ce qui est un point positif. En dehors de cela, des frais peuvent être prélevés au-delà de 3 arbitrages par an.Gestion pilotée ou pilotée à horizon d'un projet
Les mandats de gestion pilotée de Mutavie offrent trois orientations différentes selon le profil de risque de l'investisseur :
1. Orientation "Prudent" : Destinée aux investisseurs qui souhaitent investir en minimisant les risques de pertes en capital, cette orientation vise à apprécier le capital avec une volatilité annuelle inférieure à 5%. La durée de placement recommandée est de 3 ans. Le portefeuille contient 30 à 50% d'unités de compte, avec un maximum de 50% en fonds actions, et le reste en support en euros. Le niveau de risque est évalué à 2/7.
2. Orientation "Équilibre" : Conçue pour les investisseurs avec une approche rendement/risque médiane, cette option cherche une appréciation du capital avec une volatilité annuelle inférieure à 10% et une durée de placement conseillée de 5 ans. L'allocation est de 55 à 75% en unités de compte, avec jusqu'à 80% en fonds actions, et le reste en support en euros. Le niveau de risque est de 3/7.
3. Orientation "Dynamique" : Adaptée aux investisseurs qui privilégient le rendement au risque potentiel du portefeuille, cette orientation vise une appréciation du capital avec une volatilité annuelle inférieure à 15% sur une période conseillée de 8 ans. Le portefeuille se compose de 70 à 90% en unités de compte, pouvant aller jusqu'à 100% en fonds actions, et 10 à 30% en support en euros.
Chaque mandat offre un accès international à diverses classes d'actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) avec une stratégie d'investissement diversifiée et flexible.
À noter : L'option de mandat de gestion de MACIF-Mutavie se distingue par sa sélection de fonds thématiques, incluant des investissements centrés sur des thèmes spécifiques comme l'eau, le Silver age, et l'investissement responsable.
La vraie originalité du contrat vient de la gestion pilotée par horizon projet. L'épargne est alors investie par des professionnels selon le profil d'investisseur avec l'objectif d'optimiser le rendement sur une échéance définie en amont, allant de 1 à 30 ans. Par exemple, opter pour une gestion dynamique sur 5 ans pour acquérir un bien immobilier ou une gestion équilibrée sur 30 ans en vue d'un capital pour la retraite.
Des frais sur les versements : quel dommage !
Le contrat présente l'avantage d'avoir des frais de gestion de 0.60% pour le fonds en euros et de 0.80% pour les unités de compte, ce qui est globalement dans la moyenne basse du marché. En cas de gestion sous mandat pilotée, des frais supplémentaires de 0,30% sont appliqués. Les frais d'arbitrage sont raisonnables compte tenu de l'offre limitée d'unités de compte, avec trois arbitrages gratuits par année civile.
Mais le grand frein, c'est le 1% de frais sur les versements, dont on a du mal à comprendre l'existence à l'époque des contrats en ligne, même pour un contrat patrimonial. C'est le point négatif de Jeewan. D'autres contrats de classe identique n'en imposent aucun, et les caractéristiques du contrat peinent à justifier une telle pratique.
Unités de compte disponibles sur JEEWAN PATRIMOINE
JEEWAN PATRIMOINE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 52 unités de compte (actions, actions amérique, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur envrionnement, actions thématiques, divers, diversifié euro, fonds alternatifs, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Loomis Sayles US Growth Eq R/A EUR (LU1435385163) |
Actions Amérique | 13,66% | 38,96% | 6 | |
| ABN AMR2 Funds
- Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) |
Actions Amérique | 13,47% | 18,93% | 6 |  |
| BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) |
Actions thématiques | 12,05% | 16,60% | 6 | |
| Ginjer Actifs 360 A (FR0011153014) |
Fonds diversifiés | 10,49% | 14,88% | 6 | |
| Aviva Grandes Marques ISR A (FR0011586544) |
Actions monde | 9,50% | 16,35% | 6 | |
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d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Loomis Sayles US Growth Eq R/A EUR (LU1435385163) |
Actions Amérique | 13,66% | 6 | ||
| ABN AMR2 Funds
- Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) |
Actions Amérique | 13,47% | 6 | ||
| BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) |
Actions thématiques | 12,05% | 6 | ||
| Ginjer Actifs 360 A (FR0011153014) |
Fonds diversifiés | 10,49% | 6 | ||
| Aviva Grandes Marques ISR A (FR0011586544) |
Actions monde | 9,50% | 6 | ||
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d'unités de compte |
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JEEWAN PATRIMOINE : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de JEEWAN PATRIMOINE :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.80 % | 3.40 % | 2.50 % |
| 2022 | 1.80 % | 2.20 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.25 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.45 % | 1.85 % | 1.30 % |
| 2019 | 1.80 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie JEEWAN PATRIMOINE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 1% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une garantie plancher-décès en option
Le contrat propose, avec frais supplémentaires, une garantie plancher-décès. Elle a pour objectif d'assurer le paiement d'un capital minimum en cas de décès de l'adhérent. Si le capital constitué est alors inférieur au capital minimum garanti, un montant complémentaire est versé. Ce capital minimum garanti est le total des versements nets de frais, moins les rachats et avances. Elle couvre l'assuré jusqu'à ses 75 ans. Sa tarification est de 0,08% par an du capital assuré.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans JEEWAN PATRIMOINE, le ticket minimum est de 20.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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