JEEWAN PATRIMOINE Assurance-vie MACIF MUTAVIE · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir JEEWAN PATRIMOINE
✔ Points forts
- - Rendement performant sur le fonds en euros, jusqu'à 3,40% (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - 3 modes de gestion permettant une adaptation au profil et à l'appétence au risque de chacun
- - Une gestion sous mandat à résultats probants en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - Frais de gestion attractifs (0,60% fonds en euros, 0,80% UC)
- - Options gratuites en gestion libre et garantie plancher optionnelle intéressante
⚠ Points de vigilance
- - Frais sur versements relativement élevés (1%)
- - Offre limitée à 25 unités de compte, faible diversité pour une clientèle patrimoniale avisée
- - Absence notable de SCPI et ETF dans l'offre d'investissements proposés
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 1,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,80% |
| Arbitrage | 3 arbitrages gratuits par an, puis 0,30 % des montants arbitrés. Arbitrages automatiques (options) gratuits. |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,80 %
max 3,40 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,80 %
max 0,60 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,80 %
max 0,60 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,80 %
max 0,40 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,25 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,45 %
max 0,40 % |
1,17 % |
| 2019 | 1,80 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 52 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur JEEWAN PATRIMOINE
Jeewan Patrimoine applique des frais de versement de 1,00 %, des frais de gestion annuels de 0,60 % sur le fonds euros et 0,80 % sur les unités de compte, ainsi que des frais d'arbitrage de 0,30 %. Aucun frais de sortie n'est prélevé lors du retrait de vos fonds.
Le fonds euros 2025 et le fonds euros 2024 de Jeewan Patrimoine ont tous deux affiché un rendement de 2,80 % sur leurs exercices respectifs.
Jeewan Patrimoine offre accès à 52 unités de compte. Le contrat propose plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion profilée, gestion piloée et gestion d'horizon, permettant à chaque investisseur d'adapter sa stratégie à son profil et ses objectifs.
Le contrat Jeewan Patrimoine propose un plancher en euros garantissant une base de capital, ainsi que des modalités de réversion en rente viagère. Les retraits peuvent être effectués sans frais de sortie, offrant une flexibilité dans l'accès à vos fonds.
Après 8 ans de détention, les gains réalisés à la sortie bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour un assuré (9 200 € pour un couple). En cas de transmission du contrat, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique sur les versements effectués avant les 70 ans de l'assuré.
Avis JEEWAN PATRIMOINE : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Dès l'entrée, Jeewan Patrimoine annonce la couleur : un versement initial minimal de 20 000 €. Le contrat affiche ainsi clairement sa cible : les investisseurs aisés souhaitant disposer d'une certaine souplesse pour leurs opérations ultérieures (versements libres à partir de 1 000 €). Cette offre vise particulièrement les investisseurs expérimentés, sensibles à l'optimisation patrimoniale, et prêts à prendre en main ou déléguer la gestion financière en fonction de leur profil.
Les frais appliqués reflètent cette idée patrimoniale : raisonnables quoique non négligeables, 1% prélevé sur les versements réalisés, auquel s'ajoutent des frais de gestion annuels compétitifs s'établissant à 0,60% pour le fonds euros et 0,80% pour les unités de comptes (UC).
Modes de gestion : liberté ou délégation, selon l'investisseur
Jeewan Patrimoine offre trois politiques de gestion distinctes répondant aux attentes différenciées des investisseurs :
- La gestion libre séduira les épargnants aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur stratégie patrimoniale, bien que le panel de 25 supports proposés reste limité pour une clientèle patrimoniale pointue.
- La gestion horizon projet, sur une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans, intéressera les investisseurs visant une sécurisation progressive à mesure que l'échéance approche. Une approche pertinente pour anticiper une retraite ou sécuriser le financement d'un projet.
- La gestion sous mandat pilotée, quant à elle, confiée à Ofi Invest AM, se décline en trois profils clairement définis (Prudent, Équilibre, Dynamique). Une option judicieuse pour ceux préférant s'en remettre à des gérants expérimentés, selon le niveau de risque qu'ils souhaitent accepter.
Des performances attractives, mais pas seulement
Côté performances, Jeewan Patrimoine présente des résultats notables, notamment sur son fonds en euros. Avec un rendement net annuel oscillant entre 2,80% en 2025 et 3,40% selon la proportion investie en unités de compte (les performances passées ne préjugent pas du futur), le fonds offre un excellent compromis entre sécurité et rémunération. Le fonds euros affiche une trajectoire solide : 2,80% en 2024 et 2023, 1,80% en 2022, 1,25% en 2021, 1,45% en 2020 et 1,80% en 2019, démontrant sa résilience à travers les cycles économiques.
Au-delà des chiffres, les cinq options de gestion gratuites en gestion libre et la possibilité d'opter pour une garantie plancher optionnelle jusqu'à 300 000 € (facturée à 0,08% par an) sont des atouts supplémentaires à souligner.
Cependant, le nombre d'unités de compte limité à 25 supports reste faible pour qui souhaiterait réellement diversifier ses investissements. Notons également l'absence d'investissements en SCPI et ETF, invisibles pourtant de plus en plus prisés des investisseurs patrimoniaux.
Un contrat reconnu par ses pairs
Récompensé par plusieurs prix du secteur, le produit de MACIF Mutavie se révèle ainsi un choix pertinent pour une clientèle CSP+ en quête d'une offre attractive conjuguant performance, gestion flexible et accompagnement patrimonial sérieux. Si ce contrat séduit, reste à voir si Mutavie saura élargir prochainement ses options d'investissement pour toucher une clientèle encore plus large et exigeante.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
