JEEWAN PATRIMOINE (MACIF MUTAVIE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir JEEWAN PATRIMOINE
✔ Points forts
- - Rendement performant sur le fonds en euros, jusqu'à 3,40% (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - 3 modes de gestion permettant une adaptation au profil et à l'appétence au risque de chacun
- - Une gestion sous mandat à résultats probants en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - Frais de gestion attractifs (0,60% fonds en euros, 0,80% UC)
- - Options gratuites en gestion libre et garantie plancher optionnelle intéressante
⚠ Points de vigilance
- - Frais sur versements relativement élevés (1%)
- - Offre limitée à 25 unités de compte, faible diversité pour une clientèle patrimoniale avisée
- - Absence notable de SCPI et ETF dans l'offre d'investissements proposés
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 1,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,80% |
| Arbitrage | 3,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,80 %
max 3,40 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,80 %
max 0,60 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,80 %
max 0,60 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,80 %
max 0,40 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,25 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,45 %
max 0,40 % |
1,17 % |
| 2019 | 1,80 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 52 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 53/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 1,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,60 %, frais de gestion des unités de compte de 0,80 %, frais d'arbitrage de 3,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
fonds euros : 2.8% en 2025. Le positionnement global est Dans la moyenne par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 52 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Frais sur versements relativement élevés (1%) - Offre limitée à 25 unités de compte, faible diversité pour une clientèle patrimoniale avisée - Absence notable de SCPI et ETF dans l'offre d'investissements proposés
Avis JEEWAN PATRIMOINE : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Dès l'entrée, Jeewan Patrimoine annonce la couleur : un versement initial minimal de 20 000 €. Le contrat affiche ainsi clairement sa cible : les investisseurs aisés souhaitant disposer d'une certaine souplesse pour leurs opérations ultérieures (versements libres à partir de 1 000 €). Cette offre vise particulièrement les investisseurs expérimentés, sensibles à l'optimisation patrimoniale, et prêts à prendre en main ou déléguer la gestion financière en fonction de leur profil.
Les frais appliqués reflètent cette idée patrimoniale : raisonnables quoique non négligeables, 1% prélevé sur les versements réalisés, auquel s'ajoutent des frais de gestion annuels compétitifs s'établissant à 0,60% pour le fonds euros et 0,80% pour les unités de comptes (UC).
Modes de gestion : liberté ou délégation, selon l'investisseur
Jeewan Patrimoine offre trois politiques de gestion distinctes répondant aux attentes différenciées des investisseurs :
- La gestion libre séduira les épargnants aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur stratégie patrimoniale, bien que le panel de 25 supports proposés reste limité pour une clientèle patrimoniale pointue.
- La gestion horizon projet, sur une durée pouvant aller jusqu'à 30 ans, intéressera les investisseurs visant une sécurisation progressive à mesure que l'échéance approche. Une approche pertinente pour anticiper une retraite ou sécuriser le financement d'un projet.
- La gestion sous mandat pilotée, quant à elle, confiée à Ofi Invest AM, se décline en trois profils clairement définis (Prudent, Équilibre, Dynamique). Une option judicieuse pour ceux préférant s'en remettre à des gérants expérimentés, selon le niveau de risque qu'ils souhaitent accepter.
Des performances attractives, mais pas seulement
Côté performances, Jeewan Patrimoine présente des résultats notables, notamment sur son fonds en euros. Avec un rendement net annuel oscillant entre 2,80% en 2025 et 3,40% selon la proportion investie en unités de compte (les performances passées ne préjugent pas du futur), le fonds offre un excellent compromis entre sécurité et rémunération. Le fonds euros affiche une trajectoire solide : 2,80% en 2024 et 2023, 1,80% en 2022, 1,25% en 2021, 1,45% en 2020 et 1,80% en 2019, démontrant sa résilience à travers les cycles économiques.
Au-delà des chiffres, les cinq options de gestion gratuites en gestion libre et la possibilité d'opter pour une garantie plancher optionnelle jusqu'à 300 000 € (facturée à 0,08% par an) sont des atouts supplémentaires à souligner.
Cependant, le nombre d'unités de compte limité à 25 supports reste faible pour qui souhaiterait réellement diversifier ses investissements. Notons également l'absence d'investissements en SCPI et ETF, invisibles pourtant de plus en plus prisés des investisseurs patrimoniaux.
Un contrat reconnu par ses pairs
Récompensé par plusieurs prix du secteur, le produit de MACIF Mutavie se révèle ainsi un choix pertinent pour une clientèle CSP+ en quête d'une offre attractive conjuguant performance, gestion flexible et accompagnement patrimonial sérieux. Si ce contrat séduit, reste à voir si Mutavie saura élargir prochainement ses options d'investissement pour toucher une clientèle encore plus large et exigeante.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
