*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion
✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)
✓ Gestion PILOTÉE
Gestion en ligne possible
Fonds ISR disponible(s)
L'essentiel
Note globale :
★★★★ ☆
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :
On aime...
- Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage
- Un fonds en euros qui a montré des performances correctes
- Gestion tout en ligne
- Présence d'ETF (fonds indiciels) parmi les UC
On aime moins...
- Les frais d'arbitrage élevés
- Peu d'unités de compte (31)
Les risques
En tant que contrat multisupport, les risques dépendent des supports dans lequel l'épargnant investit : les sommes placées sur le fonds en euros sont sécurisés, et les sommes placées sur les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Le Document Clé d'Information indique un risque allant de 1 à 5 sur une échelle de 7.
Présentation
Nalo est une assurance-vie commercialisée par la fintech Nalo Patrimoine et assurée par Generali. Toute la gestion est destinée à être réalisée en ligne.
L'assurance-vie NALO se caractérise par une ultra-personnalisation et une gestion pilotée en fonction des projets de vie : acquisition immobilière, étude des enfants, départ à la retraite... Les gains sont progressivement sécurisés à mesure que l'échéance se rapproche.
Le contrat offre un choix de 31 unités de compte, 32 fonds indiciels, 1 fonds en euros et 7 fonds ISR.
Nalo pratique une politique sans frais d'entrée ni d'arbitrage.
Garanties du contrat
Supports
NALO propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 31 unités de compte
Souscription
Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 50 €
Pour investir dans NALO, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50 €
.
Frais
Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.85%
Gestion des UC : 0.85%
Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.85% pour les fonds en Euros, et 0.85% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Nalo Patrimoine ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
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