Avis sur NAVIG'OPTIONS :
rendement, frais...
Contrat proposé par
CREDIT MUTUEL, assuré par SURAVENIR
Notre avis : Bien que pénalisé par certains frais, ce contrat est correct par rapport au marché et se différencie par la possibilité d'obtenir une garantie dépendance.
Score 13,8 / 20
- La possibilité de gestion mixte (libre et sous mandat)
- La belle étendue de supports
- Les options d'arbitrage automatique
- La possibilité d'opter pour une rente assortie d'une garantie dépendance à la sortie
- Les frais sur les versements, à négocier avant de signer
- Le niveau de frais moyens sur les supports
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui cherchent un contrat accessible, qui sont attirés par la gestion mixte ou qui envisagent de sortir en rente avec une garantie dépendance.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Crédit Mutuel Arkéa |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.70%* à 2.00%* |
Souscription minimum : | 300 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Gestion mixte ✓ Sous mandat |
Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 230 unités de compte Immobilier ETF |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓Garantie dépendance |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie NAVIG'OPTIONS
NaviG'Options est un contrat d'assurance-vie distribué par le Crédit Mutuel de Bretagne et assuré par Suravenir, filiale d'assurance du même groupe (Crédit Mutuel Arkéa).
Il s'agit d'un contrat correct par rapport au marché, mais qui est plombé par ses frais. En effet, à moins de négocier en amont de la signature, les épargnants devront payer jusqu'à 2% de frais sur chacun de leurs versements. Par ailleurs, les mouvements d'achats et de vente des supports sont facturés 0,50% (frais d'arbitrage). Enfin, les frais de gestion prélevés sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché, tout comme les frais imposés en moyenne sur les supports eux-mêmes. C'est dommage, car le contrat dispose de caractéristiques intéressantes.
Avec un minimum de 300 € d'investissement pour ouvrir un contrat Navig'Options, cette assurance-vie est très abordable. Elle offre la possibilité de choisir soi-même ses supports dans une liste de 230 unités de compte, comprenant 2 fonds euros (dont les performances n'ont pas été exceptionnelles en 2020 et 2021), des fonds immobiliers et des « ETF » (supports financiers reproduisant les performances d'un indice particulier comme le CAC40 par exemple, et générant peu de frais). Les particuliers peuvent ici mettre en action l'une des options de gestion telles que la limitation automatique en cas de perte, la sécurisation ou le réinvestissement des gains, le lissage des investissements dans le temps et le rééquilibrage automatique de leur portefeuille, afin de conserver les mêmes proportions dans leurs investissements.
Il est aussi possible d'opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cas, c'est l'assureur qui va sélectionner les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant, en fonction de ses orientations. Chose intéressante et rare pour un contrat d'assurance-vie, les 2 types de gestion peuvent être cumulés.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente viagère. Plusieurs options s'offrent alors (rente réversible, à annuités garanties, par paliers etc), dont une possibilité de l'assortir à une garantie dépendance.
Unités de compte disponibles sur NAVIG'OPTIONS
NAVIG'OPTIONS propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 230 unités de compte (actions afrique, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, actions secteur immobilier, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 24,05% | 6 | |
BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7,20% | 7 | |
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | -13,41% | 6 | |
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 24,60% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 6 | ||
BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7 | ||
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | 6 | ||
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 6 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
NAVIG'OPTIONS : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de NAVIG'OPTIONS :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2022 | 1.70 % | 2.00 % | 2.00 % |
2021 | 0.85 % | 1.10 % | |
2020 | 0.50 % | 1.20 % | 1.30 % |
2019 | 0.80 % | 1.20 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie NAVIG'OPTIONS
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.80% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- garantie dépendance
Le contrat propose les garanties de base liées à tout contrat d'assurance-vie.
Il permet d'accéder à une garantie dépendance si le capital est transformé en rente viagère.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans NAVIG'OPTIONS, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
EVOLUTION VIE
BOURSE DIRECT HORIZON
RES MULTISUPORT
LINXEA AVENIR 2
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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