NAVIG'OPTIONS Assurance-vie CREDIT MUTUEL · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir NAVIG'OPTIONS
✔ Points forts
- - La possibilité de gestion mixte (libre et sous mandat)
- - La belle étendue de supports
- - Les options d'arbitrage automatique
- - La possibilité d'opter pour une rente assortie d'une garantie dépendance à la sortie
⚠ Points de vigilance
- - Les frais sur les versements, à négocier avant de signer
- - Le niveau de frais moyens sur les supports
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 2,00% |
| Gestion fonds euros | 0,80% |
| Gestion UC | 0,80% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,20 %
max 2,50 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,70 %
max 0,30 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,85 % | 1,02 % |
| 2020 |
0,50 %
max 0,70 % |
1,17 % |
| 2019 | 0,80 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 230 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur NAVIG'OPTIONS
NAVIG'OPTIONS applique des frais de gestion de 0,80 % sur les unités de compte et de 0,80 % sur le fonds en euros. Les frais de versement s'élèvent à 2,00 %, tandis que les arbitrages entre supports sont gratuits (0,50 % de frais d'arbitrage selon la structure tarifaire). Les frais de sortie sont de 0,00 %.
Le fonds en euros 2025 affiche un rendement de 2,20 %, identique à celui du fonds en euros 2024 (2,20 %). Ce rendement positionne le contrat dans un contexte de stabilité relative pour ce support.
NAVIG'OPTIONS propose 230 unités de compte, 1 SCPI et des ETF. Le contrat offre une gestion libre et une gestion mixte, permettant au souscripteur de composer son allocation selon ses préférences.
Les retraits et rachats sont possibles sans frais de sortie (0,00 %). Le contrat propose une option de rente avec réversion. Le versement minimum pour souscrire est de 300,00 €.
Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € s'applique sur les gains à la sortie (ou 9 200 € pour un couple). En cas de transmission à des bénéficiaires, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'ajoute pour les versements effectués avant 70 ans.
Avis NAVIG'OPTIONS : notre analyse
Dernière mise à jour : 18/06/2026
Il s'agit d'un contrat correct par rapport au marché, mais qui est plombé par ses frais. En effet, à moins de négocier en amont de la signature, les épargnants devront payer jusqu'à 2% de frais sur chacun de leurs versements. Par ailleurs, les mouvements d'achats et de vente des supports sont facturés 0,50% (frais d'arbitrage). Enfin, les frais de gestion prélevés sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché, tout comme les frais imposés en moyenne sur les supports eux-mêmes. C'est dommage, car le contrat dispose de caractéristiques intéressantes.
Avec un minimum de 300 € d'investissement pour ouvrir un contrat Navig'Options, cette assurance-vie est très abordable. Elle offre la possibilité de choisir soi-même ses supports dans une liste de 230 unités de compte, comprenant 2 fonds euros, des fonds immobiliers et des « ETF » (supports financiers reproduisant les performances d'un indice particulier comme le CAC40 par exemple, et générant peu de frais). Les particuliers peuvent ici mettre en action l'une des options de gestion telles que la limitation automatique en cas de perte, la sécurisation ou le réinvestissement des gains, le lissage des investissements dans le temps et le rééquilibrage automatique de leur portefeuille, afin de conserver les mêmes proportions dans leurs investissements.
Il est aussi possible d'opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cas, c'est l'assureur qui va sélectionner les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant, en fonction de ses orientations. Chose intéressante et rare pour un contrat d'assurance-vie, les 2 types de gestion peuvent être cumulés.
Le fonds euros affiche des rendements réguliers : 0,50% en 2020, 0,80% en 2019, 0,85% en 2021, 1,70% en 2022, 2,20% en 2023 et 2024, et 2,20% attendus en 2025 (avec un maximum potentiel de 2,50%). Ces performances reflètent une gestion prudente et régulière du fonds.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente viagère. Plusieurs options s'offrent alors (rente réversible, à annuités garanties, par paliers etc), dont une possibilité de l'assortir à une garantie dépendance.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
