NAVIG'OPTIONS (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir NAVIG'OPTIONS
✔ Points forts
- - La possibilité de gestion mixte (libre et sous mandat)
- - La belle étendue de supports
- - Les options d'arbitrage automatique
- - La possibilité d'opter pour une rente assortie d'une garantie dépendance à la sortie
⚠ Points de vigilance
- - Les frais sur les versements, à négocier avant de signer
- - Le niveau de frais moyens sur les supports
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 2,00% |
| Gestion fonds euros | 0,80% |
| Gestion UC | 0,80% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,20 %
max 2,50 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,70 %
max 0,30 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,85 % | 1,02 % |
| 2020 |
0,50 %
max 0,70 % |
1,17 % |
| 2019 | 0,80 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 230 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 52/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 2,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,80 %, frais de gestion des unités de compte de 0,80 %, frais d'arbitrage de 0,50 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
fonds euros : 2.2% en 2025. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 230 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Correct, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- Les frais sur les versements, à négocier avant de signer - Le niveau de frais moyens sur les supports
Avis NAVIG'OPTIONS : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Il s'agit d'un contrat correct par rapport au marché, mais qui est plombé par ses frais. En effet, à moins de négocier en amont de la signature, les épargnants devront payer jusqu'à 2% de frais sur chacun de leurs versements. Par ailleurs, les mouvements d'achats et de vente des supports sont facturés 0,50% (frais d'arbitrage). Enfin, les frais de gestion prélevés sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché, tout comme les frais imposés en moyenne sur les supports eux-mêmes. C'est dommage, car le contrat dispose de caractéristiques intéressantes.
Avec un minimum de 300 € d'investissement pour ouvrir un contrat Navig'Options, cette assurance-vie est très abordable. Elle offre la possibilité de choisir soi-même ses supports dans une liste de 230 unités de compte, comprenant 2 fonds euros, des fonds immobiliers et des « ETF » (supports financiers reproduisant les performances d'un indice particulier comme le CAC40 par exemple, et générant peu de frais). Les particuliers peuvent ici mettre en action l'une des options de gestion telles que la limitation automatique en cas de perte, la sécurisation ou le réinvestissement des gains, le lissage des investissements dans le temps et le rééquilibrage automatique de leur portefeuille, afin de conserver les mêmes proportions dans leurs investissements.
Il est aussi possible d'opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cas, c'est l'assureur qui va sélectionner les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant, en fonction de ses orientations. Chose intéressante et rare pour un contrat d'assurance-vie, les 2 types de gestion peuvent être cumulés.
Le fonds euros affiche des rendements réguliers : 0,50% en 2020, 0,80% en 2019, 0,85% en 2021, 1,70% en 2022, 2,20% en 2023 et 2024, et 2,20% attendus en 2025 (avec un maximum potentiel de 2,50%). Ces performances reflètent une gestion prudente et régulière du fonds.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente viagère. Plusieurs options s'offrent alors (rente réversible, à annuités garanties, par paliers etc), dont une possibilité de l'assortir à une garantie dépendance.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
