Avis sur ALTAPROFITS VIE :
rendement, frais...

L'essentiel

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent investir sur les marchés dans le cadre d'une assurance vie, sans frais d'arbitrage.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	2.00%* à 4.12%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 469 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian ()	5.49%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Notre avis sur l'assurance vie ALTAPROFITS VIE

Le contrat Altaprofits Vie est un contrat d'assurance-vie proposé par le courtier en ligne Altaprofits et assuré par Generali Vie. Il propose deux options de gestion principales pour les adhérents : l'option gestion libre et l'option gestion pilotée. Ces deux options sont exclusives l'une de l'autre, ce qui signifie que vous ne pouvez pas choisir les deux en même temps pour un même contrat.

Option Gestion Libre

Dans le cadre de l'option gestion libre, vous avez la liberté de sélectionner vous-même un ou plusieurs supports en unités de compte, y compris des OPC (Organismes de Placement Collectif) indiciels, des actions. Vous avez également la possibilité d'investir dans les fonds en euros (Eurossima et Netissima) et sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable.
Le contrat Altaprofits Vie propose près de 500 unités de compte diverses et variées.
L'option de gestion libre vous permet de modifier à tout moment la répartition initialement choisie de vos investissements. Pour cela, il est possible de procédé en direct sur le site Internet d'Altaprofits ou de programmer des arbitrages automatiques. Elles offrent une gestion flexible et automatique de la sécurisation des gains et de la limitation des pertes, sans frais supplémentaires.

Sécurisation des Plus-values
Cette option permet de transférer automatiquement les plus-values réalisées dès lors qu'elles atteignent un seuil prédéterminé vers un support de sécurisation spécifié.
Vous pouvez choisir entre différents seuils de plus-values (5 %, 10 %, 15 %, ou 20 %) pour déclencher l'arbitrage automatique.
Les supports de sécurisation disponibles sont CPR Monétaire ESG P ou Generali Trésorerie ISR Act B.
Cette option est accessible sous conditions, notamment que la valeur atteinte sur votre contrat (hors fonds croissance OPC indiciels (ETF) et Actions) soit au moins égale à 3 000 euros, et que vous n'ayez pas d'avance en cours ou choisi l'option de rachats partiels programmés.
Les arbitrages automatiques réalisés dans le cadre de l'option de sécurisation des plus-values ne supportent aucun frais.

Limitation des Moins-values Relatives
Cette option permet de limiter les pertes en transférant automatiquement la valeur atteinte de chaque support en moins-value vers un ou plusieurs supports de sécurisation dès lors qu'un seuil de moins-values déterminé est atteint.
Vous devez définir les supports de désinvestissement et les pourcentages de Moins-values de référence (5 %, 10 %, 15 %, ou 20 %).
Les supports de sécurisation sont les mêmes que pour la sécurisation des plus-values.
Tout comme la sécurisation des plus-values, cette option est soumise à conditions et ne génère aucun frais pour les arbitrages automatiques réalisés.

Option Gestion Pilotée

L'option gestion pilotée vous permet de confier la gestion de vos investissements à l'assureur, qui se chargera de la gestion des sommes investies en respectant l'orientation de gestion que vous avez choisie. Pour cette option, l'assureur s'appuie sur le conseil de gestionnaires financiers tels que Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions, qui sont des sociétés de gestion agréées par l'Autorité des Marchés Financiers.

La gestion pilotée comprend ici 10 profils (9 profils en fonction du potentiel de rendement et du risque et 1 profil "Carte blanche").

Les versements sont investis nets de frais dans une sélection de supports en unités de compte, qui est déterminée par l'assureur avec le conseil du gestionnaire financier correspondant à l'orientation de gestion choisie. La répartition entre les différents supports est susceptible d'évoluer en fonction des opportunités de marché, tout en respectant l'orientation de gestion sélectionnée. L'assureur effectuera des arbitrages entre les différents supports en unités de compte pour maintenir l'orientation de gestion choisie, sans frais pour ces arbitrages.

Ces options de gestion offrent une flexibilité en termes de gestion de portefeuille, allant d'une gestion active et personnalisée à une gestion déléguée basée sur une orientation prédéfinie.

Frais

Les frais pratiqués sur Altaprofits Vie sont corrects dans l'ensemble. Les épargnants ne paient rien sur les versements, ni sur les retraits ou sur les arbitrages. C'est un très bon point.
Les frais de gestion annuels prélevés sur les fonds en euros sont dans la moyenne du marché. Le bémol concerne les frais de gestion sur les unités de compte, qui sont plus élevés que le marché. Voici un point faible du contrat : c'est dommage, alors que celui-ci est plutôt fait pour les personnes qui justement investissent sur les unités de compte.

Sortie

Les modalités de sortie de l'investissement décrites dans les conditions générales incluent plusieurs options :

1. Rachat total : Vous pouvez à tout moment demander le rachat total de votre contrat et recevoir sa valeur de rachat, qui est calculée en fonction de la valeur atteinte sur le contrat, diminuée des avances consenties (principal et intérêts) et non remboursées, ainsi que des éventuelles primes restant dues au titre de la garantie de prévoyance, si souscrite.

2. Option rente viagère : Sous réserve que le contrat ait une durée courue d'au moins six mois, vous pouvez demander le service d'une rente viagère, réversible ou non. Le montant de la rente est fonction de la valeur de rachat du contrat, du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l'âge du ou des bénéficiaires, ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %). La rente viagère est payable trimestriellement à terme échu. Cette option n'est pas disponible pour les fonds spécifiés comme "Générations Croiss@nce durable", où seule une sortie en capital est possible.

3. Option sortie en titres : Si investi sur des supports en unités de compte, vous pouvez demander le paiement de la valeur de rachat par remise des titres, selon les dispositions spécifiques du Code des assurances. Cette demande doit être expresse, écrite, et est définitive et irrévocable. Les supports en unités de compte continuent de valoriser jusqu'à leur transfert effectif.

En cas de décès de l'assuré, le processus est légèrement différent. La valeur atteinte du contrat est versée aux bénéficiaires désignés, calculée selon les mêmes modalités mais diminuée des avances consenties et non remboursées. Les bénéficiaires peuvent également opter pour la rente viagère dans les mêmes conditions que le rachat total, ou pour la sortie en titres.

Au terme fixé du contrat, vous pouvez demander à recevoir la valeur atteinte de votre contrat, calculée conformément aux conditions décrites, y compris les diminutions dues aux avances et primes de garantie de prévoyance.

Ces options fournissent une flexibilité pour gérer la sortie de l'investissement en fonction de vos besoins financiers et de votre situation personnelle.

Enfin, signalons que le contrat comporte les garanties de bases et une garantie Plancher Décès optionnelles, décrite dans le paragraphe dédié de cette fiche.

Pour investir dans ALTAPROFITS VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €.