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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur ALTAPROFITS VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par ALTAPROFITS, assuré par GENERALI

Notre avis :


Score 15,0 / 20
ALTAPROFITS VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Une grande variété d'unités de compte, dont des actifs (titres vifs) et des ETF
- Pas de frais d'entrée, frais sur versement ou frais d'arbitrage
Points faibles :
- Peu de supports immobiliers
- Des frais de gestion annuels un peu plus élevés que la moyenne sur les unités de compte
Mise à jour le 27/02/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent investir sur les marchés dans le cadre d'une assurance vie, sans frais d'arbitrage.

Distributeur : ALTAPROFITS
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.00%* à 4.12%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
469 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 5.49%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ALTAPROFITS VIE


Le contrat Altaprofits Vie est un contrat d'assurance-vie proposé par le courtier en ligne Altaprofits et assuré par Generali Vie. Il propose deux options de gestion principales pour les adhérents : l'option gestion libre et l'option gestion pilotée. Ces deux options sont exclusives l'une de l'autre, ce qui signifie que vous ne pouvez pas choisir les deux en même temps pour un même contrat.

Option Gestion Libre

Dans le cadre de l'option gestion libre, vous avez la liberté de sélectionner vous-même un ou plusieurs supports en unités de compte, y compris des OPC (Organismes de Placement Collectif) indiciels, des actions. Vous avez également la possibilité d'investir dans les fonds en euros (Eurossima et Netissima) et sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable.
Le contrat Altaprofits Vie propose près de 500 unités de compte diverses et variées.
L'option de gestion libre vous permet de modifier à tout moment la répartition initialement choisie de vos investissements. Pour cela, il est possible de procédé en direct sur le site Internet d'Altaprofits ou de programmer des arbitrages automatiques. Elles offrent une gestion flexible et automatique de la sécurisation des gains et de la limitation des pertes, sans frais supplémentaires.

Sécurisation des Plus-values
Cette option permet de transférer automatiquement les plus-values réalisées dès lors qu'elles atteignent un seuil prédéterminé vers un support de sécurisation spécifié.
Vous pouvez choisir entre différents seuils de plus-values (5 %, 10 %, 15 %, ou 20 %) pour déclencher l'arbitrage automatique.
Les supports de sécurisation disponibles sont CPR Monétaire ESG P ou Generali Trésorerie ISR Act B.
Cette option est accessible sous conditions, notamment que la valeur atteinte sur votre contrat (hors fonds croissance OPC indiciels (ETF) et Actions) soit au moins égale à 3 000 euros, et que vous n'ayez pas d'avance en cours ou choisi l'option de rachats partiels programmés.
Les arbitrages automatiques réalisés dans le cadre de l'option de sécurisation des plus-values ne supportent aucun frais.

Limitation des Moins-values Relatives
Cette option permet de limiter les pertes en transférant automatiquement la valeur atteinte de chaque support en moins-value vers un ou plusieurs supports de sécurisation dès lors qu'un seuil de moins-values déterminé est atteint.
Vous devez définir les supports de désinvestissement et les pourcentages de Moins-values de référence (5 %, 10 %, 15 %, ou 20 %).
Les supports de sécurisation sont les mêmes que pour la sécurisation des plus-values.
Tout comme la sécurisation des plus-values, cette option est soumise à conditions et ne génère aucun frais pour les arbitrages automatiques réalisés.


Option Gestion Pilotée

L'option gestion pilotée vous permet de confier la gestion de vos investissements à l'assureur, qui se chargera de la gestion des sommes investies en respectant l'orientation de gestion que vous avez choisie. Pour cette option, l'assureur s'appuie sur le conseil de gestionnaires financiers tels que Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions, qui sont des sociétés de gestion agréées par l'Autorité des Marchés Financiers.

La gestion pilotée comprend ici 10 profils (9 profils en fonction du potentiel de rendement et du risque et 1 profil "Carte blanche").

Les versements sont investis nets de frais dans une sélection de supports en unités de compte, qui est déterminée par l'assureur avec le conseil du gestionnaire financier correspondant à l'orientation de gestion choisie. La répartition entre les différents supports est susceptible d'évoluer en fonction des opportunités de marché, tout en respectant l'orientation de gestion sélectionnée. L'assureur effectuera des arbitrages entre les différents supports en unités de compte pour maintenir l'orientation de gestion choisie, sans frais pour ces arbitrages.

Ces options de gestion offrent une flexibilité en termes de gestion de portefeuille, allant d'une gestion active et personnalisée à une gestion déléguée basée sur une orientation prédéfinie.

Frais

Les frais pratiqués sur Altaprofits Vie sont corrects dans l'ensemble. Les épargnants ne paient rien sur les versements, ni sur les retraits ou sur les arbitrages. C'est un très bon point.
Les frais de gestion annuels prélevés sur les fonds en euros sont dans la moyenne du marché. Le bémol concerne les frais de gestion sur les unités de compte, qui sont plus élevés que le marché. Voici un point faible du contrat : c'est dommage, alors que celui-ci est plutôt fait pour les personnes qui justement investissent sur les unités de compte.

Sortie

Les modalités de sortie de l'investissement décrites dans les conditions générales incluent plusieurs options :

1. Rachat total : Vous pouvez à tout moment demander le rachat total de votre contrat et recevoir sa valeur de rachat, qui est calculée en fonction de la valeur atteinte sur le contrat, diminuée des avances consenties (principal et intérêts) et non remboursées, ainsi que des éventuelles primes restant dues au titre de la garantie de prévoyance, si souscrite.

2. Option rente viagère : Sous réserve que le contrat ait une durée courue d'au moins six mois, vous pouvez demander le service d'une rente viagère, réversible ou non. Le montant de la rente est fonction de la valeur de rachat du contrat, du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l'âge du ou des bénéficiaires, ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %). La rente viagère est payable trimestriellement à terme échu. Cette option n'est pas disponible pour les fonds spécifiés comme "Générations Croiss@nce durable", où seule une sortie en capital est possible.

3. Option sortie en titres : Si investi sur des supports en unités de compte, vous pouvez demander le paiement de la valeur de rachat par remise des titres, selon les dispositions spécifiques du Code des assurances. Cette demande doit être expresse, écrite, et est définitive et irrévocable. Les supports en unités de compte continuent de valoriser jusqu'à leur transfert effectif.

En cas de décès de l'assuré, le processus est légèrement différent. La valeur atteinte du contrat est versée aux bénéficiaires désignés, calculée selon les mêmes modalités mais diminuée des avances consenties et non remboursées. Les bénéficiaires peuvent également opter pour la rente viagère dans les mêmes conditions que le rachat total, ou pour la sortie en titres.

Au terme fixé du contrat, vous pouvez demander à recevoir la valeur atteinte de votre contrat, calculée conformément aux conditions décrites, y compris les diminutions dues aux avances et primes de garantie de prévoyance.

Ces options fournissent une flexibilité pour gérer la sortie de l'investissement en fonction de vos besoins financiers et de votre situation personnelle.

Enfin, signalons que le contrat comporte les garanties de bases et une garantie Plancher Décès optionnelles, décrite dans le paragraphe dédié de cette fiche.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur ALTAPROFITS VIE



ALTAPROFITS VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 469 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur agriculture, actions secteur immobilier, actions technologie, ...)
- 1 fonds Eurocroissance

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 43,37% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 28,66% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 15,11% 7
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 7
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 4,43% 3 12,8 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 3 12,8


Performance de la gestion profilée sur ALTAPROFITS VIE


Le contrat d'assurance vie ALTAPROFITS VIE propose 10 profils de gestion :
- Le profil PROFIL 1
- Le profil PROFIL 4
- Le profil PROFIL 2
- Le profil PROFIL 3
- Le profil PROFIL 5
- Le profil PROFIL 6
- Le profil PROFIL 7
- Le profil PROFIL 8
- Le profil PROFIL 9
- Le profil CARTE BLANCHE

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
PROFIL 1 +3.36 % -5.72 % NC NC NC NC NC
PROFIL 4 +5.49 % -8.03 % NC NC NC NC NC
PROFIL 2 +4.12 % -6.40 % NC NC NC NC NC
PROFIL 3 +4.79 % -7.14 % NC NC NC NC NC
PROFIL 5 +6.27 % -8.77 % NC NC NC NC NC
PROFIL 6 +6.86 % -9.28 % NC NC NC NC NC
PROFIL 7 +7.60 % -9.91 % NC NC NC NC NC
PROFIL 8 +8.30 % -10.51 % NC NC NC NC NC
PROFIL 9 +8.91 % -11.27 % NC NC NC NC NC
CARTE BLANCHE +4.05 % -8.72 % NC NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






ALTAPROFITS VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ALTAPROFITS VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.00 % 4.12 % 2.50 %
2022 1.30 % 2.60 % 2.00 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ALTAPROFITS VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 1.04% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.30%
Frais de gestion sous mandat (max) : 0.75%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.98% (vs 1,88%)
Obligations : 1.06% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.45% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.78% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.41% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.41% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.41% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 1.04% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Garantie en cas de décès : Le contrat prévoit le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré. Ce capital est égal à la valeur de rachat totale du contrat au jour du décès, moins les frais. Elle est limitée aux 75 ans de l'assuré et à 300.000 euros. Sa souscription donne lieu au calcul d'une prime d'assurance, payable en fonction de l'âge de l'assuré et du capital couvert.
Cette garantie permet de protéger les bénéficiaires contre les risques de moins-values.

- Objectif : Compenser la baisse éventuelle de la valeur des unités de compte entre la date du premier versement et le décès de l'assuré.
- Fonctionnement : En cas de décès avant 75 ans, si la valeur de rachat est inférieure au total des versements nets effectués, la différence est versée en plus du capital décès.
- Limites : La garantie couvre jusqu'à 300 000 euros par assuré tous contrats confondus chez l'assureur. Des exclusions spécifiques s'appliquent (ex : décès suite à une guerre civile ou étrangère, certaines conditions liées à la nature du décès).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 300 €


Pour investir dans ALTAPROFITS VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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