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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie NUANCES 3D :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par CAISSE D'EPARGNE, assuré par CNP ASSURANCES

Fiche mise à jour le 23/01/2023

Fermé à la commercialisation

NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un contrat peu attractif, plus taillé pour la banque que pour ses clients.


L'essentiel



Distributeur : CAISSE D'EPARGNE
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.35%* à 3.04%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
128 unités de compte
Garanties disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.



Points forts

- ...

Points faibles

- Les frais d'entrée
- Les unités de compte en grande majorité issues du groupe bancaire
- Un fonds en euros atone.





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Présentation


NUANCES 3D
Nuances 3D est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau des Caisses d'Épargne et assuré par CNP Assurances. Il n'est plus commercialisé, et a été remplacé par la gamme Millevie.
Les personnes disposant d'un de ces contrats peuvent le conserver s'ils le souhaitent, néanmoins ceux qui envisagent de continuer à placer de l'argent sur une assurance-vie trouveront des contrats beaucoup plus intéressants dans notre comparateur, quels que soient leur budget et leurs objectifs.

Car le contrat reste l'un des moins attractifs du marché. D'une part parce que les frais sur versement jusqu'à 3,5% le pénalisent. D'autre part, parce que son fonds en euros affiche de piètres performances depuis quelques années. Enfin, la plupart des supports d'investissement proposés sont gérés par des entités du même groupe que la Caisse d'Épargne (Natixis, BPCE, Vega Asset Management). En gros, il s'agit d'un contrat plutôt taillé pour la banque que pour ses clients.

Le contrat propose une gestion libre, avec laquelle ce sont les épargnants qui décident de leurs placements, et de 3 profils de gestion pilotée pour les particuliers qui souhaitent laisser le choix des supports à des professionnels. Là encore, les particuliers de tous horizons trouveront mieux ailleurs.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



NUANCES 3D propose :
- 2 fonds en euro
- 128 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions secteur technologies, actions thématiques, actions zone euro, allocation europe, allocation monde, divers europe, fonds à formule, fonds diversifiés, fonds monétaires, mixtes euros, monétaire euro, nc, obligations, obligations europe, obligations monde, obligations pays émergents, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ALLOCATION PILOTEE EQUILIBRE
(FR0012333201)
Allocation monde Natixis 4
ALLOCATION PILOTEE OFFENSIVE
(FR0012333219)
Allocation monde Natixis 5
Allocation Protection 80 R
(FR0012070100)
Fonds à formule Natixis 4
Aviva La Fabrique Impact ISR RC
(FR0013408473)
Actions zone euro Mirova 6 label ISR
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France DNCA Finance 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte

NUANCES 3D : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.35 % 1.12 % 5.2 % -4.08 % -0.72 pt
2021 0.75 % 0.62 % 1.6 % -0.98 % -0.35 pt
2020 0.80 % 0.66 % 0.5 % 0.16 % -0.50 pt
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % -0.50 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Souscription




Souscription minimum: 100 €



Pour investir dans NUANCES 3D, le ticket minimum est de 100 €.



Frais sur l'assurance-vie NUANCES 3D



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3.5%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.70% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.70% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.15%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.07% (vs 1,88%)
Obligations : 1.14% (vs 1,10%)
Immobilier : 0.69% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.76% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 3.5%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.70% pour les fonds en euros, 0.70% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

AFER MULTISUPPORT

HEDIOS LIFE

BOURSORAMA VIE

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

GOODVIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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