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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur NUANCES 3D :
rendement, frais...

Contrat proposé par CAISSE D'EPARGNE, assuré par CNP ASSURANCES

Notre avis : Un contrat peu attractif, plus taillé pour la banque que pour ses clients.


Score 8,0 / 20
NUANCES 3D : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- ...
Points faibles :
- Les frais d'entrée
- Les unités de compte en grande majorité issues du groupe bancaire
- Un fonds en euros atone.
Mise à jour le 23/01/2023

L'essentiel



Distributeur : CAISSE D'EPARGNE
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.15%* à 3.65%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
128 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie NUANCES 3D


Nuances 3D est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau des Caisses d'Épargne et assuré par CNP Assurances. Il n'est plus commercialisé, et a été remplacé par la gamme Millevie.
Les personnes disposant d'un de ces contrats peuvent le conserver s'ils le souhaitent, néanmoins ceux qui envisagent de continuer à placer de l'argent sur une assurance-vie trouveront des contrats beaucoup plus intéressants dans notre comparateur, quels que soient leur budget et leurs objectifs.

Car le contrat reste l'un des moins attractifs du marché. D'une part parce que les frais sur versement jusqu'à 3,5% le pénalisent. D'autre part, parce que son fonds en euros affiche de piètres performances depuis quelques années. Enfin, la plupart des supports d'investissement proposés sont gérés par des entités du même groupe que la Caisse d'Épargne (Natixis, BPCE, Vega Asset Management). En gros, il s'agit d'un contrat plutôt taillé pour la banque que pour ses clients.

Le contrat propose une gestion libre, avec laquelle ce sont les épargnants qui décident de leurs placements, et de 3 profils de gestion pilotée pour les particuliers qui souhaitent laisser le choix des supports à des professionnels. Là encore, les particuliers de tous horizons trouveront mieux ailleurs.


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Unités de compte disponibles sur NUANCES 3D



NUANCES 3D propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 128 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions secteur technologies, actions thématiques, actions zone euro, allocation europe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
Loomis Sayles US Growth Eq R/A EUR
(LU1435385163)
Actions Amérique 13,66% 38,96% 6
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 11,36% 26,12% 6 label ISR
Thematics Water R/A EUR
(LU1951229035)
Actions thématiques 10,28% 8,15% 6 label ISR
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 11,25% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
Loomis Sayles US Growth Eq R/A EUR
(LU1435385163)
Actions Amérique 13,66% 6
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 11,36% 6
Thematics Water R/A EUR
(LU1951229035)
Actions thématiques 10,28% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 6


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NUANCES 3D : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de NUANCES 3D :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.15 % 3.65 % 2.50 %
2022 1.35 % 3.04 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.80 % 1.30 %
2019 1.00 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie NUANCES 3D



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3.5%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.70% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.70% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.15%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.07% (vs 1,88%)
Obligations : 1.14% (vs 1,10%)
Immobilier : 0.69% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.76% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.70% pour les fonds en euros, 0.70% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 100 € 


Pour investir dans NUANCES 3D, le ticket minimum est de 100 €.


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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Nuance 3 D depuis 2005, rachat le 27/12/2023 :Montant 10836€

le 8/01/2024 mon compte Nuance 3D affiche 11057€ (1)

Sauf que le 9/01/2024 on met verse 10820€ (2) sur mon compte courant.

J'ai fait un versement 50€ par moi.

je ne comprends pas la différence de 237€ entre 1 et 2

Merci du retour

Cordialement

Nuances 3 depuis novembre 2002 converti en euros

Vendu le 24/2/2023 pour la somme de 8595,36 il m'est déduit 891,01 sur ce rachat est ce normal? Merci pour la réponse