Annonce

Comparateurs › Assurance-Vie › PRIMONIAL

Assurance-vie SERENIPIERRE de PRIMONIAL :
avis, rendement, frais

Contrat proposé par PRIMONIAL, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr : 14,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Serenipierre est un contrat qui permet d'investir sur des supports immobiliers comme des SCPI ou des SCI dans le cadre fiscal de l'assurance-vie.

L'essentiel

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent profiter de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers et prendre appui sur l'immobilier pour lisser leurs investissements.

Distributeur :
Assureur :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution fonds euros (2022)* :	*0.70%^ à 2.70%*^
Souscription minimum :	10 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	3 fonds en euros 350 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Points forts

- Possibilité d'investir à 100% sur des unités de compte à sous-jacents immobiliers
- Grande diversité des unités de compte

Points faibles

- Un fonds en euros performant accessible uniquement si 50% des versements sont effectués en unités de compte
- Des frais qui restent élevés

Sommaire :
L'essentiel sur SERENIPIERRE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie

Retour au comparateur d'assurances-vie

Présentation

Le contrat d'assurance vie SERENIPIERRE est distribué par Primonial et assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa).
L'un des 3 fonds en euros proposés est adossé à l'actif Sécurité Pierre Euro qui vise, par l'intermédiaire d'une allocation d'actifs privilégiant les investissements immobiliers. Celui-ci gère actuellement 2 milliards d'euros d'actifs. Les épargnants peuvent aussi investir dans 2 autres fonds en euro proposés par Suravenir : Sécurité Flex Euro et l'Actif Général.

200 unités de compte sont disponibles dont des supports immobiliers, des actions, des obligations et des fonds structurés. L'une des forces de ce contrat est qu'il permet d'investir à 100% sur des supports immobiliers : 4 SCI, 12 SCPI, 1 OPCI et quelques OPCVM à sous-jacents immobiliers.

Chaque versement doit comporter au minimum 50% en unités de compte et 35% maximum sur le fonds SECURITE PIERRE EURO. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Avec un minimum de 50% des versements dédiés à des supports sans garantie en capital, ce contrat est plutôt destiné à des personnes souhaitant dynamiser leur épargne et ouvertes aux risques.

2 modes de gestion sont offerts aux épargnants. La gestion libre, qui leur permet d'aller piocher dans le panel d'unités de compte disponibles, ou le mandat d'arbitrage conseillé par La Financière de L'Échiquier, qui investit à 100% dans des unités de compte (ils présentent donc un risque de perte en capital). Ce mode est accessible à partir de 5 000 € d'investissement. 2 profils permettent d'investir dans des supports ISR.

L'on peut regretter toutefois les frais du contrat qui sont relativement élevés.
Les épargnants commencent par payer 50 € à l'adhésion, puis des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 5% du montant versé. Ceux-ci sont heureusement négociables. Les frais de gestion annuels sont compris entre 0,80 et 0,85% par an selon le support. Enfin, les frais d'arbitrage s'élèvent à 15 €, voire 0,8% du montant arbitré en cas de demande spécifique.

Enfin, le contrat propose des options de gestion :
- rééquilibrage automatique,
- investissement progressif,
- sécurisation des plus-values,
- stop-loss relatif,
- dynamisation des plus-values.

Distinction(s) et prix :
Sélection Premium Goog Value for Money - Épargne Patrimoniale 2017-2018

Retour au comparateur d'assurances-vie

Supports d'investissement disponibles

SERENIPIERRE propose :
- 3 fonds en euro
- 1 unités de compte (fonds immobiliers, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir plus
d'unités de compte

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
SCI Cap Santé (FR0014009IF7)	Fonds immobiliers	NC	6,60%	2
	Voir plus d'unités de compte

Performance de la gestion profilée sur SERENIPIERRE

Le contrat SERENIPIERRE propose profils de gestion :
- Le profil Échiquier investissement responsable affiche 5,27% de performance moyenne annuelle en 2021
- Le profil Échiquier responsable dynamique affiche 9,66% de performance moyenne annuelle en 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. #chartGP { display: none; }

Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil	2022	2021	2020	2019	2018	2017	2016
Échiquier investissement responsable	NC	+5.27%	NC	NC	NC	NC	NC
Échiquier responsable dynamique	NC	+9.66%	NC	NC	NC	NC	NC
CAC 40	-9.5%	+28.85%	-7.14%	+26.37%	-10.95%	+9.26%	4.86%

SERENIPIERRE : Rendement 2022 fonds euros

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. #chartContainer4 { display: none; }

Performances annuelles du fonds euros de SERENIPIERRE :

Année	Taux brut minimum	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2022	0.70 %	2.70 %	2,00 %
2021	1.15 %	2.50 %	1,10 %
2020	1.40 %	0.00 %	1,30 %
2019	2.80 %	0.00 %	1,50 %
2018	3.20 %	0.00 %	1,80 %
2017	3.40 %	0.00 %	1,80 %
2016	3.60 %	0.00 %	1,90 %
2015	4.00 %	0.00 %	2,30 %
2014	4.05 %	0.00 %	2,50 %
2013	4.15 %	0.00 %	2,80 %
2012	4.15 %	0.00 %	2,90 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Retour au comparateur d'assurances-vie

La rédaction vous conseille ces articles...

Investissement éthique : les pistes pour placer de l'épargne selon ses valeurs
Les épargnants qui souhaitent investir éthique peuvent trouver des supports conformes à leurs valeurs dans toutes les catégories de placement.

Investir dans les énergies renouvelables : un secteur porteur
Les particuliers peuvent miser sur ce secteur dynamique au travers d'actions, d'ETF, de fonds spécialisées ou des PME non cotées en bourse.

Frais sur l'assurance-vie SERENIPIERRE chez PRIMONIAL

Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

Frais maximum sur versements : 4%

Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80% avec minimum de 15€

Frais sur rente : 3.00%

Frais de sortie : 0%

FRAIS ANNUELS

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :

Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)

Frais de gestion des UC (max) : 0.95% (vs 0,77% en moyenne)

Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :

Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :

Actions : 2.67% (vs 1,88%)

Obligations : 1.60% (vs 1,10%)

Immobilier : 2.93% (vs 1,85%)

Diversifiés : 2.37% (vs 1,78%)

En gestion pilotée :

Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)

Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)

Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)

Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.95% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat

Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
-Garantie décès accidentel.

La partie investie sur le support en euro SECURITE PIERRE EURO dispose d'un capital garanti.
Le contrat comporte des garanties optionnelles comme la garantie plancher décès et une garantie en cas de décès accidentel.

Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription

Souscription minimum: 10 €

Versements libres (minimum) : 1000 €

Si versements programmés, minimum / mois : 100 €

Pour investir dans SERENIPIERRE, le ticket minimum est de 10 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.

Retour au comparateur d'assurances-vie

Annonce

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

YOMONI VIE

RES MULTISUPORT

ASAC NEO VIE

BFORBANK VIE

PATRIMEA NETLIFE 2

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PRIMONIAL ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).

Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie

Et vous, qu'en pensez-vous ?

Vos avis, vos débats, vos commentaires...

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !

Annonce

Investir, épargner : le magazine idéal investisseur

Assurance-vie SERENIPIERRE de PRIMONIAL : avis, rendement, frais

L'essentiel

Présentation

Supports d'investissement disponibles

Performance de la gestion profilée sur SERENIPIERRE

SERENIPIERRE : Rendement 2022 fonds euros

Performances annuelles du fonds euros de SERENIPIERRE :

Frais sur l'assurance-vie SERENIPIERRE chez PRIMONIAL

Garanties du contrat

Souscription

Annonce

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

Fiscalité

Et vous, qu'en pensez-vous ?

Vos avis, vos débats, vos commentaires...

Assurance-vie SERENIPIERRE de PRIMONIAL :
avis, rendement, frais