Avis sur SERENIPIERRE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie SERENIPIERRE

Sérénipierre de Primonial : un contrat d'assurance-vie tourné vers l'immobilier

Le contrat d'assurance-vie Sérénipierre, géré par Suravenir pour Primonial, se distingue par son positionnement axé sur l'immobilier. Grâce à son fonds en euros immobilier et à une large sélection de SCPI et autres supports immobiliers, il s'adresse aux investisseurs en quête de diversification et de rendement stable. Toutefois, son accessibilité reste limitée par un ticket d'entrée élevé et des contraintes sur l'allocation des versements.

Un contrat conçu pour l'investissement immobilier

Sérénipierre repose sur un modèle multisupport collectif, combinant des unités de compte et deux fonds en euros distincts :
- Sécurité Pierre Euro, un fonds immobilier offrant un rendement net de 2,80 % en 2024.
- L'Actif Général Suravenir, plus classique mais moins rémunérateur.

La véritable spécificité du contrat réside dans son exposition importante à l'immobilier, avec un accès à plus de 250 supports, dont 11 unités spécialisées (SCPI, SCI, OPCI). Ce positionnement permet une approche patrimoniale à long terme, en misant sur des actifs immobiliers tertiaires réputés pour leur stabilité.

L'offre de gestion est flexible :
- Gestion libre pour les investisseurs souhaitant piloter eux-mêmes leurs allocations.
- Mandat d'arbitrage pour ceux préférant déléguer la répartition de leurs investissements.

Un accès limité par un ticket d'entrée et des contraintes d'investissement

Si les avantages de Sérénipierre sont nombreux, plusieurs éléments restreignent son accessibilité. Le ticket d'entrée fixé à 10 000 € en fait un contrat destiné à une clientèle patrimoniale plutôt qu'aux petits épargnants.

Pour accéder au fonds Sécurité Pierre Euro, il est impératif d'investir au moins 50 % des versements en unités de compte. Cette contrainte réduit la sécurité de l'investissement et impose une exposition minimale aux marchés financiers, ce qui peut ne pas convenir aux profils les plus prudents.

Des frais à surveiller

Les performances du fonds immobilier sont attractives, mais elles s'accompagnent de frais qu'il convient d'analyser :
- Frais sur versements variables selon les partenaires distributeurs.
- Frais de gestion appliqués aux unités de compte et au fonds en euros.
- Frais spécifiques aux SCPI et aux OPCI, qui peuvent alourdir le coût global du placement.

Un contrat pour une gestion patrimoniale à long terme

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent profiter de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers et prendre appui sur l'immobilier pour lisser leurs investissements.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution fonds euros (2024)* :	2.10%* à 3.20%*
Souscription minimum :	10 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	3 fonds en euros 250 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).