SERENIPIERRE (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir SERENIPIERRE
✔ Points forts
- - Possibilité d'investir à 100% sur des unités de compte à sous-jacents immobiliers
- - Grande diversité des unités de compte
- - Large diversification avec plus de 250 supports, incluant des SCPI spécialisées.
- - Gestion flexible avec options libres ou pilotées.
⚠ Points de vigilance
- - Un fonds en euros performant accessible uniquement si 50% des versements sont effectués en unités de compte
- - Des frais qui restent élevés
- - Ticket d'entrée élevé (10 000 €).
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,00% |
| Gestion fonds euros | 0,80% |
| Gestion UC | 0,95% |
| Arbitrage | 0,80% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2024 |
2,10 %
max 1,10 % |
2,63 % |
| 2022 |
0,70 %
max 2,00 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,15 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,40 % | 1,17 % |
| 2019 | 2,80 % | 1,34 % |
| 2018 | 3,20 % | 1,93 % |
| 2017 | 3,40 % | 1,99 % |
| 2016 | 3,60 % | 2,18 % |
| 2015 | 4,00 % | 2,66 % |
| 2014 | 4,05 % | 2,94 % |
| 2013 | 4,15 % | 3,22 % |
| 2012 | 4,15 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 250 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 11 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Échiquier investissement responsable | 5,27 % |
| Échiquier responsable dynamique | 9,66 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 46/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,80 %, frais de gestion des unités de compte de 0,95 %, frais d'arbitrage de 0,80 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
fonds euros : 2.1% en 2024. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 250 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Correct, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
- Un fonds en euros performant accessible uniquement si 50% des versements sont effectués en unités de compte - Des frais qui restent élevés - Ticket d'entrée élevé (10 000 €).
Avis SERENIPIERRE : notre analyse
Dernière mise à jour : 17/03/2025
Le contrat d'assurance-vie Sérénipierre, géré par Suravenir pour Primonial, se distingue par son positionnement axé sur l'immobilier. Grâce à son fonds en euros immobilier et à une large sélection de SCPI et autres supports immobiliers, il s'adresse aux investisseurs en quête de diversification et de rendement stable. Toutefois, son accessibilité reste limitée par un ticket d'entrée élevé et des contraintes sur l'allocation des versements.
Un contrat conçu pour l'investissement immobilier
Sérénipierre repose sur un modèle multisupport collectif, combinant des unités de compte et deux fonds en euros distincts :
- Sécurité Pierre Euro, un fonds immobilier offrant un rendement net de 2,80 % en 2024.
- L'Actif Général Suravenir, plus classique mais moins rémunérateur.
La véritable spécificité du contrat réside dans son exposition importante à l'immobilier, avec un accès à plus de 250 supports, dont 11 unités spécialisées (SCPI, SCI, OPCI). Ce positionnement permet une approche patrimoniale à long terme, en misant sur des actifs immobiliers tertiaires réputés pour leur stabilité.
L'offre de gestion est flexible :
- Gestion libre pour les investisseurs souhaitant piloter eux-mêmes leurs allocations.
- Mandat d'arbitrage pour ceux préférant déléguer la répartition de leurs investissements.
Un accès limité par un ticket d'entrée et des contraintes d'investissement
Si les avantages de Sérénipierre sont nombreux, plusieurs éléments restreignent son accessibilité. Le ticket d'entrée fixé à 10 000 € en fait un contrat destiné à une clientèle patrimoniale plutôt qu'aux petits épargnants.
Pour accéder au fonds Sécurité Pierre Euro, il est impératif d'investir au moins 50 % des versements en unités de compte. Cette contrainte réduit la sécurité de l'investissement et impose une exposition minimale aux marchés financiers, ce qui peut ne pas convenir aux profils les plus prudents.
Des frais à surveiller
Les performances du fonds immobilier sont attractives, mais elles s'accompagnent de frais qu'il convient d'analyser :
- Frais sur versements variables selon les partenaires distributeurs.
- Frais de gestion appliqués aux unités de compte et au fonds en euros.
- Frais spécifiques aux SCPI et aux OPCI, qui peuvent alourdir le coût global du placement.
Un contrat pour une gestion patrimoniale à long terme
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
