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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie SERENIPIERRE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par PRIMONIAL, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
14,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Serenipierre est un contrat qui permet d'investir sur des supports immobiliers comme des SCPI ou des SCI dans le cadre fiscal de l'assurance-vie.

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent profiter de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers et prendre appui sur l'immobilier pour lisser leurs investissements.

Distributeur : PRIMONIAL
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
0.70%* à 2.70%*
Souscription minimum : 10.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 3 fonds en euros
350 unités de compte
Immobilier
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 5.27%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Possibilité d'investir à 100% sur des unités de compte à sous-jacents immobiliers
- Grande diversité des unités de compte

Points faibles

- Un fonds en euros performant accessible uniquement si 50% des versements sont effectués en unités de compte
- Des frais qui restent élevés





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Présentation


SERENIPIERRE
Le contrat d'assurance vie SERENIPIERRE est distribué par Primonial et assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa).
L'un des 3 fonds en euros proposés est adossé à l'actif Sécurité Pierre Euro qui vise, par l'intermédiaire d'une allocation d'actifs privilégiant les investissements immobiliers. Celui-ci gère actuellement 2 milliards d'euros d'actifs. Les épargnants peuvent aussi investir dans 2 autres fonds en euro proposés par Suravenir : Sécurité Flex Euro et l'Actif Général.

200 unités de compte sont disponibles dont des supports immobiliers, des actions, des obligations et des fonds structurés. L'une des forces de ce contrat est qu'il permet d'investir à 100% sur des supports immobiliers : 4 SCI, 12 SCPI, 1 OPCI et quelques OPCVM à sous-jacents immobiliers.

Chaque versement doit comporter au minimum 50% en unités de compte et 35% maximum sur le fonds SECURITE PIERRE EURO. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Avec un minimum de 50% des versements dédiés à des supports sans garantie en capital, ce contrat est plutôt destiné à des personnes souhaitant dynamiser leur épargne et ouvertes aux risques.

2 modes de gestion sont offerts aux épargnants. La gestion libre, qui leur permet d'aller piocher dans le panel d'unités de compte disponibles, ou le mandat d'arbitrage conseillé par La Financière de L'Échiquier, qui investit à 100% dans des unités de compte (ils présentent donc un risque de perte en capital). Ce mode est accessible à partir de 5 000 € d'investissement. 2 profils permettent d'investir dans des supports ISR.

L'on peut regretter toutefois les frais du contrat qui sont relativement élevés.
Les épargnants commencent par payer 50 € à l'adhésion, puis des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 5% du montant versé. Ceux-ci sont heureusement négociables. Les frais de gestion annuels sont compris entre 0,80 et 0,85% par an selon le support. Enfin, les frais d'arbitrage s'élèvent à 15 €, voire 0,8% du montant arbitré en cas de demande spécifique.

Enfin, le contrat propose des options de gestion :
- rééquilibrage automatique,
- investissement progressif,
- sécurisation des plus-values,
- stop-loss relatif,
- dynamisation des plus-values.



Distinction(s) et prix :
Sélection Premium Goog Value for Money - Épargne Patrimoniale 2017-2018

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Corum

Supports d'investissement disponibles



SERENIPIERRE propose :
- 3 fonds en euro
- 1 unités de compte (fonds immobiliers, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
SCI Cap Santé
(FR0014009IF7)
Fonds immobiliers NC 6,60% 2
Voir toutes les
unités de compte

Performance de la gestion profilée sur SERENIPIERRE


Le contrat SERENIPIERRE propose 2 profils de gestion :
- Le profil Échiquier investissement responsable affiche 5,27% de performance moyenne annuelle en 2021
- Le profil Échiquier responsable dynamique affiche 9,66% de performance moyenne annuelle en 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Échiquier investissement responsable NC +5.27% NC NC NC NC NC
Échiquier responsable dynamique NC +9.66% NC NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




SERENIPIERRE : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 0.70 % 0.58 % 5.2 % -4.62 % -1.37 pt
2021 1.15 % 0.95 % 1.6 % -0.65 % +0.05 pt
2020 1.40 % 1.16 % 0.5 % 0.66 % +0.10 pt
2019 2.80 % 2.32 % 1.1 % 1.22 % +1.30 pt
2018 3.20 % 2.65 % 1.8 % 0.85 % +1.40 pt
2017 3.40 % 2.87 % 1 % 1.87 % +1.60 pt
2016 3.60 % 3.04 % 0.2 % 2.84 % +1.70 pt
2015 4.00 % 3.38 % 0 % 3.38 % +1.70 pt
2014 4.05 % 3.42 % 0.5 % 2.92 % +1.55 pt
2013 4.15 % 3.51 % 0.9 % 2.61 % +1.35 pt
2012 4.15 % 3.51 % 2 % 1.51 % +1.25 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 2.70 % 2.24 % 5.2 % -2.96 % +0.63 pt
2021 2.50 % 2.07 % 1.6 % 0.47 % +1.40 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès - garantie dépendance - Garantie décès accidentel.

La partie investie sur le support en euro SECURITE PIERRE EURO dispose d'un capital garanti.
Le contrat comporte des garanties optionnelles comme la garantie plancher décès et une garantie en cas de décès accidentel.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 10.000 €
Versements libres (minimum) : 1000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €



Pour investir dans SERENIPIERRE, le ticket minimum est de 10.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie SERENIPIERRE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80% avec minimum de 15€
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.95% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.67% (vs 1,88%)
Obligations : 1.60% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.93% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.37% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 4%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.95% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

GOODVIE

BOURSORAMA VIE

EVOLUTION VIE

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

CORUM Life


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PRIMONIAL ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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