Avis sur SERENIPIERRE : rendement, frais...

Le contrat d'assurance vie SERENIPIERRE est distribué par Primonial et assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa).
L'un des 3 fonds en euros proposés est adossé à l'actif Sécurité Pierre Euro qui vise, par l'intermédiaire d'une allocation d'actifs privilégiant les investissements immobiliers. Celui-ci gère actuellement 2 milliards d'euros d'actifs. Les épargnants peuvent aussi investir dans 2 autres fonds en euro proposés par Suravenir : Sécurité Flex Euro et l'Actif Général.

200 unités de compte sont disponibles dont des supports immobiliers, des actions, des obligations et des fonds structurés. L'une des forces de ce contrat est qu'il permet d'investir à 100% sur des supports immobiliers : 4 SCI, 12 SCPI, 1 OPCI et quelques OPCVM à sous-jacents immobiliers.

Chaque versement doit comporter au minimum 50% en unités de compte et 35% maximum sur le fonds SECURITE PIERRE EURO. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Avec un minimum de 50% des versements dédiés à des supports sans garantie en capital, ce contrat est plutôt destiné à des personnes souhaitant dynamiser leur épargne et ouvertes aux risques.

2 modes de gestion sont offerts aux épargnants. La gestion libre, qui leur permet d'aller piocher dans le panel d'unités de compte disponibles, ou le mandat d'arbitrage conseillé par La Financière de L'Échiquier, qui investit à 100% dans des unités de compte (ils présentent donc un risque de perte en capital). Ce mode est accessible à partir de 5 000 € d'investissement. 2 profils permettent d'investir dans des supports ISR.

L'on peut regretter toutefois les frais du contrat qui sont relativement élevés.
Les épargnants commencent par payer 50 € à l'adhésion, puis des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 5% du montant versé. Ceux-ci sont heureusement négociables. Les frais de gestion annuels sont compris entre 0,80 et 0,85% par an selon le support. Enfin, les frais d'arbitrage s'élèvent à 15 €, voire 0,8% du montant arbitré en cas de demande spécifique.

Enfin, le contrat propose des options de gestion :
- rééquilibrage automatique,
- investissement progressif,
- sécurisation des plus-values,
- stop-loss relatif,
- dynamisation des plus-values.