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La fiche investisseur - n°20007

SERENIPIERRE - Assurance-vie
PRIMONIAL

Souscription minimum               10000 €
Distribution fonds Euros  (2017)   3.40 %*
*Avant prélèvements sociaux et frais de gestion

✓ Fonds euros ✓ Fonds Eurocroissance ✓ Unité de compte (UC)




Présentation

Le contrat d'assurance vie SERENIPIERRE est destiné à répartir son investissement en fonction de ses objectifs et de sa sensibilité au risque. 200 unités de compte sont disponibles dont des supports immobiliers, des actions, des obligations et des fonds structurés.
Chaque versement doit comporter au minimum 50% en unités de compte et 35% maximum sur le fonds SECURITE PIERRE EURO. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
Le contrat est assuré par SURAVENIR, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Avec un minimum de 50% des versements dédiés à des supports sans garantie en capital, ce contrat est plutôt destiné à des personnes souhaitant dynamiser leur épargne et ouvertes aux risques.

L'essentiel


Note globale :
Produit patrimonial noté 4/5 (1 avis - rédaction ideal-investisseur.fr)

- Multisupport
- Retraits possibles à tout moment :
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans

Points forts

- Grande diversité des supports
- Disponibilité de supports immobiliers
- Rendement supérieur au marché

Les moins

- Des frais élevés
- Un fonds en euros performant accessible uniquement si 50% des versements sont effectués en unités de compte

Les risques

L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.


Garanties du contrat

La partie investie sur le support en euro SECURITE PIERRE EURO dispose d'un capital garanti.


finance Fonds


Nombre de fonds Euros : 1
Nombre d'Unités de Compte (UC) : 200
Nombre de SCPI / SCI / OPCI : 2



SERENIPIERRE dispose de 1 fonds en Euros, d'un choix de 200 unités de compte





Investissement scpi Souscription



Souscription minimum: 10000 €
Versement libre minimum : 1000 €
Epargne programmée mini :



Pour investir dans SERENIPIERRE, le ticket minimum est de 10000 €. Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de €.
Pour souscrire, adressez-vous à la société d'assurance ou à un distributeur (conseiller en gestion de patrimoine...).


Frais Frais


Frais max sur versement : 5% maximum %
Sortie : 3%
Gestion fonds euros : 0.80%
Gestion des UC : 0.95%



Les frais de versement sont de 5% maximum % TTC.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.80% % TTC pour les fonds en Euros, % pour le fonds Euro-Croissance, et 0.95% % pour les supports en Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés ou contacter votre conseiller en gestion de patrimoine.


investissement Avances et rachat


Coût de l'avance : 4




investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).


documents Documents disponibles
Notice





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