ideal investisseur

Le magazine qui donne du sens à votre argent

twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr

_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



Comparateurs › Assurance-Vie › APREP                      
Retour au comparateur d'assurances-vie

Assurance-vie PIERRE DE SOLEIL :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par APREP, assuré par AG2R LA MONDIALE

Fiche mise à jour le 27/11/2022

Fermé à la commercialisation

NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Pierre de Soleil 2 est un contrat dont les frais paraissent exorbitants. Réputé haut de gamme, il est accessible à partir de 15.000 euros.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : APREP
Assureur  : AG2R LA MONDIALE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.86%*
Souscription minimum : 15.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Sous mandat
Garanties disponibles
Seulement la base
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.



Points forts

- La large gamme d'unités de compte
- Les options de garanties

Points faibles

- Les frais très élevés !
- Des options intéressantes mais payantes





Retour au comparateur d'assurances-vie


Présentation


PIERRE DE SOLEIL
Le contrat d'assurance-vie Pierre De Soleil est assuré par Ag2R La Mondiale. Il s'agit d'un multisupport défini comme haut de gamme par l'assureur. Il est aussi disponible sous forme de contrat de capitalisation.

2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre, qui donne accès à des OPCVM et 2 fonds en euros (Actif général de La Mondiale et €uroCit'),

- ou la gestion sous mandat. Autrement dit, c'est un professionnel qui prend en charge l'allocation d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseur. Dans ce cas, ces derniers n'ont pas à se soucier du choix des supports. Cette solution permet d'accéder à des titres vifs, dont des actions, à partir de seulement 300.000 euros d'investissement.

Malgré sa gamme de plus de 600 unités de compte et 2 fonds euros, le contrat pêche par ses frais qui viennent irrémédiablement plomber la rentabilité des investisseurs.

Certes, les 4,5% de frais d'entrée et sur versement sont un maximum négociable au moment de l'ouverture du contrat. Mais les frais annexes sont loin d'être intéressants. D'autant que le ticket d'entrée est plus élevé que la moyenne des contrats multisupports du marché, avec 15.000 euros minimum à investir. Il faut compter :
- 0,75% de frais par an pour le fonds en euros
- 0,96% de frais sur les unités de compte, auxquels il faut ajouter les frais de chaque société de gestion comme sur toutes les assurances-vie,
- 0,60% de frais d'arbitrage,
- Des frais de mandat en fonction du gestionnaire désigné.

Placer son épargne peut donc coûter cher, et le contrat peut devenir décevant si la performance des unités de compte n'est pas au rendez-vous.

Clairement, ce contrat d'assurance-vie est plutôt taillé pour ceux qui ont beaucoup d'argent à investir, et qui sont prêt à opter pour une gestion sous mandat afin d'accéder à un maximum de titres et UC pour espérer générer de la rentabilité dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.

Pierre de Soleil 2 permet de programmer des versements à partir de 500 euros par mois, ou d'effectuer des versements libres à partir de 1500 euros en gestion libre et 5000 euros en gestion sous mandat.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.



Retour au comparateur d'assurances-vie


Corum

Supports d'investissement disponibles



PIERRE DE SOLEIL propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 600 unités de compte


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

PIERRE DE SOLEIL : taux de rendement 2021 fonds euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Pour accéder à l'un des 2 fonds en euros il faut déposer au moins 30% de son épargne sur des unités de compte.





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 1.25 % 1.04 % 1.6 % -0.57 % -0.69 %
2020 0.25 % 0.21 % 0.5 % -0.29 % 0.58 %
2019 1.25 % 1.04 % 1.1 % -0.07 % 0.14 %
2018 1.60 % 1.32 % 1.8 % -0.48 % -0.31 %
2017 1.75 % 1.48 % 1 % 0.48 % 0.49 %
2016 1.75 % 1.48 % 0.2 % 1.28 % 1.37 %
2015 2.35 % 1.99 % 0 % 1.99 % 1.90 %
2014 2.60 % 2.20 % 0.5 % 1.70 % 1.57 %
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 % 1.42 %
2012 3.15 % 2.66 % 2 % 0.66 % 0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Retour au comparateur d'assurances-vie


Garanties du contrat


Sur option, Pierre de Soleil propose :
- Une garantie plancher : en cas de décès du souscripteur, les versements nets pouvant être revalorisés au taux annuel ;
- Une garantie cliquet : toujours en cas de décès, le bénéficiaire peur recevoir un capital garanti correspondant au plus haut niveau atteint par l'épargne ;
- Une garantie majorée : le bénéficiaire perçoit un capital minimum défini en amont.


Souscription




Souscription minimum: 15.000 €
Versements libres (minimum) : 1500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 500 €



Pour investir dans PIERRE DE SOLEIL, le ticket minimum est de 15.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 500 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie PIERRE DE SOLEIL



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.5%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.60%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 4.5%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

AFER MULTISUPPORT

TITRES@VIE

DYNAVIE

HEDIOS LIFE

LINXEA VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à APREP ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie







Envie de donner votre avis, de poser une question ?

* Information obligatoire
10000

Commentaires

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !


Corum Life