Avis sur PIERRE DE SOLEIL :
rendement, frais...
Contrat proposé par
APREP, assuré par AG2R LA MONDIALE
Notre avis : Pierre de Soleil 2 est un contrat dont les frais paraissent exorbitants. Réputé haut de gamme, il est accessible à partir de 15.000 euros.
Score 8,0 / 20
- La large gamme d'unités de compte
- Les options de garanties
- Les frais très élevés !
- Des options intéressantes mais payantes
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2021)* : |
2021%* |
| Souscription minimum : | 15 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Sous mandat |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie PIERRE DE SOLEIL
Le contrat d'assurance-vie Pierre De Soleil est assuré par Ag2R La Mondiale. Il s'agit d'un multisupport défini comme haut de gamme par l'assureur. Il est aussi disponible sous forme de contrat de capitalisation.
2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre, qui donne accès à des OPCVM et 2 fonds en euros (Actif général de La Mondiale et €uroCit'),
- ou la gestion sous mandat. Autrement dit, c'est un professionnel qui prend en charge l'allocation d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseur. Dans ce cas, ces derniers n'ont pas à se soucier du choix des supports. Cette solution permet d'accéder à des titres vifs, dont des actions, à partir de seulement 300.000 euros d'investissement.
Malgré sa gamme de plus de 600 unités de compte et 2 fonds euros, le contrat pêche par ses frais qui viennent irrémédiablement plomber la rentabilité des investisseurs.
Certes, les 4,5% de frais d'entrée et sur versement sont un maximum négociable au moment de l'ouverture du contrat. Mais les frais annexes sont loin d'être intéressants. D'autant que le ticket d'entrée est plus élevé que la moyenne des contrats multisupports du marché, avec 15.000 euros minimum à investir. Il faut compter :
- 0,75% de frais par an pour le fonds en euros
- 0,96% de frais sur les unités de compte, auxquels il faut ajouter les frais de chaque société de gestion comme sur toutes les assurances-vie,
- 0,60% de frais d'arbitrage,
- Des frais de mandat en fonction du gestionnaire désigné.
Placer son épargne peut donc coûter cher, et le contrat peut devenir décevant si la performance des unités de compte n'est pas au rendez-vous.
Clairement, ce contrat d'assurance-vie est plutôt taillé pour ceux qui ont beaucoup d'argent à investir, et qui sont prêt à opter pour une gestion sous mandat afin d'accéder à un maximum de titres et UC pour espérer générer de la rentabilité dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.
Pierre de Soleil 2 permet de programmer des versements à partir de 500 euros par mois, ou d'effectuer des versements libres à partir de 1500 euros en gestion libre et 5000 euros en gestion sous mandat.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
Unités de compte disponibles sur PIERRE DE SOLEIL
PIERRE DE SOLEIL propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 600 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
PIERRE DE SOLEIL : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de PIERRE DE SOLEIL :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2021 | 1.25 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.25 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.25 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.60 % | 1.80 % | |
| 2017 | 1.75 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie PIERRE DE SOLEIL
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 4.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Sur option, Pierre de Soleil propose :
- Une garantie plancher : en cas de décès du souscripteur, les versements nets pouvant être revalorisés au taux annuel ;
- Une garantie cliquet : toujours en cas de décès, le bénéficiaire peur recevoir un capital garanti correspondant au plus haut niveau atteint par l'épargne ;
- Une garantie majorée : le bénéficiaire perçoit un capital minimum défini en amont.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans PIERRE DE SOLEIL, le ticket minimum est de 15 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 500 € par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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