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Assurance-vie Pierre de Soleil : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros (2020) :
0.25%* à 0.85%*
Souscription minimum :
  15000 € 
% minimum d'unités de compte :
 30 %

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion PILOTÉE ✓ Gestion sous MANDAT

Pierre de Soleil




L'essentiel


En bref

- Assurance-vie de type Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- La large gamme d'unités de compte
- Les options de garanties


On aime moins...

- Les frais très élevés !



Fonds en euros

Conditions d'accès :
Pour accéder à un des 2 fonds en euros il faut déposer au moins 30% de son épargne sur des unités de compte.


Les risques



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Présentation
Pierre de Soleil
Le contrat d assurance-vie Pierre De Soleil est assuré par La MondialePartenaires, filiale de de Ag2R La Mondiale. Il s'agit d'un multisupport défini comme haut de gamme par l'assureur. Il est aussi disponible sous forme de contrat de capitalisation.

2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre, qui donne accès à des OPCVM et 2 fonds en euros (Actif général de La Mondiale et €uroCit ),

- ou la gestion sous mandat. Autrement dit, c'est un professionnel qui prend en charge l'allocation d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseurs. Dans ce cas, ces derniers n'ont pas à se soucier du choix des supports. Cette solution permet d'accéder à des titres vifs, dont des actions, à partir de seulement 300.000 euros d'investissement.

Malgré sa gamme de plus de 600 unités de compte et 2 fonds euros, le contrat pêche par ses frais qui viennent irrémédiablement plomber la rentabilité des investisseurs.
Certes, les 4,5% de frais d'entrée et sur versement sont un maximum négociables au moment de l'ouverture du contrat. Mais les frais annexes sont loin d'être intéressants. D'autant que le ticket d'entrée est plus élevé que la moyenne des contrats muultisupport du marché, avec 15.000 euros minimum à investir. Il faut compter :
- 0,75% de frais par an pour le fonds en euros
- 0,96% de frais sur les unités de compte
- 0,60% de frais d'arbitrage,
- Des frais de mandat en fonction du gestionnaire désigné.
Placer son épargne peut donc coûter cher, et le contrat peut devenir décevant si la performance des unités de compte n'est pas au rendez-vous. D'autant que les performances des fonds en euros sont parmi les plus faibles du marché : de 0,25% à 0,85%.

Clairement, ce contrat d'assurance vie est plutôt taillé pour ceux qui ont beaucoup d'argent à investir, et qui sont prêt à opter pour un gestion sous mandat pour avoir accès à un maximum de titres et UC pour espérer générer de la rentabilité dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.
Pierre de Soleil 2 permet de programmer des versements à partir de 500 euros par mois, ou d'effectuer des versements libres à partir de 1500 euros en gestion libre et 5000 euros en gestion sous mandat.




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Supports d'investissement disponibles



Pierre de Soleil propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 600 unités de compte


finance Pierre de Soleil : taux de rendement 2021, performances réelles du fonds en euros





Rendement fonds en euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Pour accéder à un des 2 fonds en euros il faut déposer au moins 30% de son épargne sur des unités de compte.


Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 En attente - 1.6 % - -0.69 %
2020 0.25 % 0.21 % 0.5 % -0.29 % 0.58 %
2019 1.25 % 1.04 % 1.1 % -0.07 % 0.14 %
2018 1.60 % 1.32 % 1.8 % -0.48 % -0.31 %
2017 1.75 % 1.48 % 1 % 0.48 % 0.49 %
2016 1.75 % 1.48 % 0.2 % 1.28 % 1.37 %
2015 2.35 % 1.99 % 0 % 1.99 %1.90 %
2014 2.60 % 2.20 % 0.5 % 1.70 %1.57 %
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 %1.42 %
2012 3.15 % 2.66 % 2 % 0.66 %0.40 %


Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre et d'un gestionnaire à l'autre, car elles dépendent des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, les placements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

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garanties Garanties du contrat


Sur option, Pierre de Soleil propose :
- une garantie plancher : en cas de décès du souscripteur, les versements nets pouvant être revalorisés au taux annuel;
- une garantie cliquet : toujours en cas de décès, le bénéficiaire peur recevoir un capital garanti correspondant au plus haut niveau atteint par l'épargne;
- une garantie majorée : le bénéficiaire perçoit un capital minimum défini en amont.


souscription Souscription




Souscription minimum: 15000 €
Versement libre minimum : 1500 €
Epargne programmée mini : 500



Pour investir dans Pierre de Soleil, le ticket minimum est de 15000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 € , ou des versements programmés à partir de 500 €.


Frais Frais sur l'assurance-vie Pierre de Soleil



Frais maxi sur versement : 4.5%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion des UC : 0.96%



Les frais de versement sont de 4.5%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.96% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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