Avis sur PIERRE DE SOLEIL : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie PIERRE DE SOLEIL

Le contrat d'assurance-vie Pierre De Soleil est assuré par Ag2R La Mondiale. Il s'agit d'un multisupport défini comme haut de gamme par l'assureur. Il est aussi disponible sous forme de contrat de capitalisation.

2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre, qui donne accès à des OPCVM et 2 fonds en euros (Actif général de La Mondiale et €uroCit'),

- ou la gestion sous mandat. Autrement dit, c'est un professionnel qui prend en charge l'allocation d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseur. Dans ce cas, ces derniers n'ont pas à se soucier du choix des supports. Cette solution permet d'accéder à des titres vifs, dont des actions, à partir de seulement 300.000 euros d'investissement.

Malgré sa gamme de plus de 600 unités de compte et 2 fonds euros, le contrat pêche par ses frais qui viennent irrémédiablement plomber la rentabilité des investisseurs.

Certes, les 4,5% de frais d'entrée et sur versement sont un maximum négociable au moment de l'ouverture du contrat. Mais les frais annexes sont loin d'être intéressants. D'autant que le ticket d'entrée est plus élevé que la moyenne des contrats multisupports du marché, avec 15.000 euros minimum à investir. Il faut compter :
- 0,75% de frais par an pour le fonds en euros
- 0,96% de frais sur les unités de compte, auxquels il faut ajouter les frais de chaque société de gestion comme sur toutes les assurances-vie,
- 0,60% de frais d'arbitrage,
- Des frais de mandat en fonction du gestionnaire désigné.

Placer son épargne peut donc coûter cher, et le contrat peut devenir décevant si la performance des unités de compte n'est pas au rendez-vous.

Clairement, ce contrat d'assurance-vie est plutôt taillé pour ceux qui ont beaucoup d'argent à investir, et qui sont prêt à opter pour une gestion sous mandat afin d'accéder à un maximum de titres et UC pour espérer générer de la rentabilité dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.

Pierre de Soleil 2 permet de programmer des versements à partir de 500 euros par mois, ou d'effectuer des versements libres à partir de 1500 euros en gestion libre et 5000 euros en gestion sous mandat.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.

Synthèse

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Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros ()* :	2022%*
Souscription minimum :	15 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Sous mandat
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).