PIERRE DE SOLEIL (AG2R LA MONDIALE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PIERRE DE SOLEIL
✔ Points forts
- - La large gamme d'unités de compte
- - Les options de garanties
⚠ Points de vigilance
- - Les frais très élevés !
- - Des options intéressantes mais payantes
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,50% |
| Gestion fonds euros | 0,75% |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrage | 0,60% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2021 | 1,25 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,25 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,25 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,60 % | 1,93 % |
| 2017 | 1,75 % | 1,99 % |
| 2016 | 1,75 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,35 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,60 % | 2,94 % |
| 2013 | 3,00 % | 3,22 % |
| 2012 | 3,15 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 600 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 38/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,50 %, frais de gestion du fonds euros de 0,75 %, frais de gestion des unités de compte de 0,96 %, frais d'arbitrage de 0,60 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros : 1.25% en 2021. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 600 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les profils recherchant une forte diversification.
- Les frais très élevés ! - Des options intéressantes mais payantes
Avis PIERRE DE SOLEIL : notre analyse
Dernière mise à jour : 27/11/2022
2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre, qui donne accès à des OPCVM et 2 fonds en euros (Actif général de La Mondiale et €uroCit'),
- ou la gestion sous mandat. Autrement dit, c'est un professionnel qui prend en charge l'allocation d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseur. Dans ce cas, ces derniers n'ont pas à se soucier du choix des supports. Cette solution permet d'accéder à des titres vifs, dont des actions, à partir de seulement 300.000 euros d'investissement.
Malgré sa gamme de plus de 600 unités de compte et 2 fonds euros, le contrat pêche par ses frais qui viennent irrémédiablement plomber la rentabilité des investisseurs.
Certes, les 4,5% de frais d'entrée et sur versement sont un maximum négociable au moment de l'ouverture du contrat. Mais les frais annexes sont loin d'être intéressants. D'autant que le ticket d'entrée est plus élevé que la moyenne des contrats multisupports du marché, avec 15.000 euros minimum à investir. Il faut compter :
- 0,75% de frais par an pour le fonds en euros
- 0,96% de frais sur les unités de compte, auxquels il faut ajouter les frais de chaque société de gestion comme sur toutes les assurances-vie,
- 0,60% de frais d'arbitrage,
- Des frais de mandat en fonction du gestionnaire désigné.
Placer son épargne peut donc coûter cher, et le contrat peut devenir décevant si la performance des unités de compte n'est pas au rendez-vous.
Clairement, ce contrat d'assurance-vie est plutôt taillé pour ceux qui ont beaucoup d'argent à investir, et qui sont prêt à opter pour une gestion sous mandat afin d'accéder à un maximum de titres et UC pour espérer générer de la rentabilité dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie.
Pierre de Soleil 2 permet de programmer des versements à partir de 500 euros par mois, ou d'effectuer des versements libres à partir de 1500 euros en gestion libre et 5000 euros en gestion sous mandat.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
