Avis sur PLAN ASSURANCE VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
CIC / Crédit Mutuel, assuré par ACM VIE
Notre avis : Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE.
Score 14,1 / 20
- Une bonne diversité des unités de compte
- Une offre étendue d'options de gestion, même si elle peut paraître un peu trop compliquée pour les néophytes
- La gestion profilée présente des performances intéressantes depuis sa création (2019).
- Des frais sur versement élevés
- Une politique de frais peu lisible
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui souhaitent une solution simple, à condition de négocier les frais sur versements et de ne pas être intéressé par l'investissement sur le fonds en euros.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ACM VIE |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.60%* à 3.25%* |
| Souscription minimum : | 50 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 129 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie PLAN ASSURANCE VIE
Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE, la filiale assurances du Crédit Mutuel.
Le contrat Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres accessibles en fonction du capital déposé : la formule essentielle, la formule avantage et la formule privilège. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.
- Plan Assurance Vie formule Essentielle est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie formule Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie formule Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).
Le contrat propose des options de gestion pilotée. Les versements sont alors répartis automatiquement les versements entre les différents supports en fonction du risque.
À partir de 15 €, les Packs UC constituent l'offre de gestion déléguée de base du contrat. Ils rassemblent une présélection d'unités de compte sur lesquels l'épargne va être investie
Lorsque le montant investi dépasse 1000 €, les épargnants ont accès à la gestion pilotée. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% du capital déposé au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.
Enfin, au-delà de 200.000 euros, il est possible de donner un mandat d'arbitrage. Un gérant dédié s'occupe alors des investissements en fonction du profil et des objectifs de son client.
Le contrat Plan Assurance-vie propose 6 options d'arbitrage supplémentaires : réinvestissement des plus-values, sécurisation automatique des gains, investissement progressif...
En gestion libre, près de 130 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI.
Côté frais, la gestion pilotée est facturée 0,25% par an en plus des frais de gestion existants et des frais des différents supports. Pour le reste des frais, l'on regrette un manque de lisibilité qui laisse supposer le pire comme le meilleur. Il faut néanmoins souligner la présence de frais d'entrée, gros désavantage du contrat Plan Assurance Vie.
Unités de compte disponibles sur PLAN ASSURANCE VIE
PLAN ASSURANCE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 129 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
PLAN ASSURANCE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de PLAN ASSURANCE VIE :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.60 % | 3.25 % | 2.50 % |
| 2022 | 2.10 % | 2.00 % | |
| 2021 | 1.10 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.00 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.00 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.40 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 1% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.65 - 0.9% pour les fonds en euros, 0.65 - 0.9% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
-Garantie décès accidentel.
Le contrat comprend une garantie en cas de décès accidentel : les bénéficiaires perçoivent le capital + 30%.
Plusieurs garanties sont proposées en option, dont une garantie en cas de décès accidentel et une garantie plancher-décès.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans PLAN ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 50 €.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (6)
une véritable catastrophe.
J'ai souscrit à un contrat privilege sur recommandation de la banque.
A éviter absolument !
Comme les deux précédents avis : cela baisse toujours avec les marchés mais ne remonte pas quand les marchés remontent.
J'ai systématiquement perdu.
A chaque arbitrage il y a des frais qui font que cela baisse encore plus.
A l'ouverture j'étais convaincu. Après deux ans je suis dégoûté.
J'ai souscrit un contrat d'assurance vie du Crédit Mutuel en UC (50% Euros / 50% fonds actions) et gestion pilotée. Ce contrat est une véritable catastrophe. Mon investissement est en forte baisse alors que les indices sont en hausse depuis la souscription. Les frais sont exorbitants. J'ai été berné et spolié. Contrat à éviter absolument.