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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur PLAN ASSURANCE VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par CIC / Crédit Mutuel, assuré par ACM VIE

Notre avis : Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE.


Score 14,1 / 20
PLAN ASSURANCE VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Une bonne diversité des unités de compte
- Une offre étendue d'options de gestion, même si elle peut paraître un peu trop compliquée pour les néophytes
- La gestion profilée présente des performances intéressantes depuis sa création (2019).
Points faibles :
- Des frais sur versement élevés
- Une politique de frais peu lisible
Mise à jour le 23/01/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent une solution simple, à condition de négocier les frais sur versements et de ne pas être intéressé par l'investissement sur le fonds en euros.

Distributeur : CIC / Crédit Mutuel
Assureur  : ACM VIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ACM VIE
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.60%* à 3.25%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
129 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie PLAN ASSURANCE VIE


Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE, la filiale assurances du Crédit Mutuel.

Le contrat Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres accessibles en fonction du capital déposé : la formule essentielle, la formule avantage et la formule privilège. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.

- Plan Assurance Vie formule Essentielle est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie formule Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie formule Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).

Le contrat propose des options de gestion pilotée. Les versements sont alors répartis automatiquement les versements entre les différents supports en fonction du risque.
À partir de 15 €, les Packs UC constituent l'offre de gestion déléguée de base du contrat. Ils rassemblent une présélection d'unités de compte sur lesquels l'épargne va être investie

Lorsque le montant investi dépasse 1000 €, les épargnants ont accès à la gestion pilotée. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% du capital déposé au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.

Enfin, au-delà de 200.000 euros, il est possible de donner un mandat d'arbitrage. Un gérant dédié s'occupe alors des investissements en fonction du profil et des objectifs de son client.

Le contrat Plan Assurance-vie propose 6 options d'arbitrage supplémentaires : réinvestissement des plus-values, sécurisation automatique des gains, investissement progressif...

En gestion libre, près de 130 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI.

Côté frais, la gestion pilotée est facturée 0,25% par an en plus des frais de gestion existants et des frais des différents supports. Pour le reste des frais, l'on regrette un manque de lisibilité qui laisse supposer le pire comme le meilleur. Il faut néanmoins souligner la présence de frais d'entrée, gros désavantage du contrat Plan Assurance Vie.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur PLAN ASSURANCE VIE



PLAN ASSURANCE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 129 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



PLAN ASSURANCE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de PLAN ASSURANCE VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.60 % 3.25 % 2.50 %
2022 2.10 % 2.00 %
2021 1.10 % 1.10 %
2020 1.00 % 1.30 %
2019 1.00 % 1.50 %
2018 1.40 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 1%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.25 à 0.50%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.65 - 0.9% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.65 - 0.9% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.80% (vs 1,88%)
Obligations : 0.84% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.61% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.64% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.76% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 1% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.65 - 0.9% pour les fonds en euros, 0.65 - 0.9% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
-Garantie décès accidentel.

Le contrat comprend une garantie en cas de décès accidentel : les bénéficiaires perçoivent le capital + 30%.
Plusieurs garanties sont proposées en option, dont une garantie en cas de décès accidentel et une garantie plancher-décès.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 50 € 


Pour investir dans PLAN ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 50 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CIC / Crédit Mutuel ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (6)

Je ne trouve pas très juste que les frais de gestion soient dégressifs en fonction de l'offre. Cela donne clairement l'avantage aux plus aisés. Qu'en est-il des petits épargnants ? N'ont-ils pas le droit à une assurance-vie de qualité avec un minimum de frais ?

une véritable catastrophe.

J'ai souscrit à un contrat privilege sur recommandation de la banque.

A éviter absolument !

Comme les deux précédents avis : cela baisse toujours avec les marchés mais ne remonte pas quand les marchés remontent.

J'ai systématiquement perdu.

A chaque arbitrage il y a des frais qui font que cela baisse encore plus.

A l'ouverture j'étais convaincu. Après deux ans je suis dégoûté.

J'ai souscrit un contrat d'assurance vie du Crédit Mutuel en UC (50% Euros / 50% fonds actions) et gestion pilotée. Ce contrat est une véritable catastrophe. Mon investissement est en forte baisse alors que les indices sont en hausse depuis la souscription. Les frais sont exorbitants. J'ai été berné et spolié. Contrat à éviter absolument.