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Assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 15.8 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (3 ans)
Gestion profilée profil médian
:
8,39% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.10%* à 1.25%*
Souscription minimum :
  50 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Pilote 50 (profil équilibré). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
PLAN ASSURANCE VIE


Assuré par     
ACM VIE


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :


On aime...

- Une bonne diversité des unités de compte
- Une offre étendue d'options de gestion, même si elle peut paraître un peu trop compliquée pour les néophytes
- La gestion profilée présente des performances intéressantes depuis sa création (2019).


On aime moins...

- Des frais sur versement élevés
- Une politique de frais peu lisible



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Présentation
PLAN ASSURANCE VIE
Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE, la filiale assurances du Crédit Mutuel.

Le contrat Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres accessibles en fonction du capital déposé : la formule essentielle, la formule avantage et la formule privilège. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.

- Plan Assurance Vie formule Essentielle est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie formule Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie formule Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).

Le contrat propose des options de gestion pilotée. Les versements sont alors répartis automatiquement les versements entre les différents supports en fonction du risque.
À partir de 15 €, les Packs UC constituent l'offre de gestion déléguée de base du contrat. Ils rassemblent une présélection d'unités de compte sur lesquels l'épargne va être investie

Lorsque le montant investi dépasse 1000 €, les épargnants ont accès à la gestion pilotée. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% du capital déposé au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.

Enfin, au-delà de 200.000 euros, il est possible de donner un mandat d'arbitrage. Un gérant dédié s'occupe alors des investissements en fonction du profil et des objectifs de son client.

Le contrat Plan Assurance-vie propose 6 options d'arbitrage supplémentaires : réinvestissement des plus-values, sécurisation automatique des gains, investissement progressif...

En gestion libre, près de 130 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI.

Côté frais, la gestion pilotée est facturée 0,25% par an en plus des frais de gestion existants et des frais des différents supports. Pour le reste des frais, l'on regrette un manque de lisibilité qui laisse supposer le pire comme le meilleur. Il faut néanmoins souligner la présence de frais d'entrée, gros désavantage du contrat Plan Assurance Vie.




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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



PLAN ASSURANCE VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 129 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur PLAN ASSURANCE VIE

Le contrat PLAN ASSURANCE VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Pilote 25 Formule Essentielle investit à hauteur de 25% sur des supports risqués affiche 4,68% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil Pilote 50 Formule Essentielle investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 8,39% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil Pilote 75 Formule Essentielle investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 12,05% de performance moyenne annuelle sur 3

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance PLAN ASSURANCE VIE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.10 %0.91 % 1.6 % -0.69 % -0.69 %
2020 1.00 % 0.83 % 0.5 % 0.33 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.40 % 1.16 % 1.8 % -0.64 % -0.31 %
2017 1.40 % 1.18 % 1 % 0.18 % 0.49 %
2016 1.40 % 1.18 % 0.2 % 0.98 % 1.37 %
2015 1.90 % 1.61 % 0 % 1.61 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 0.00 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat comprend une garantie en cas de décès accidentel : les bénéficiaires perçoivent le capital + 30%.
Plusieurs garanties sont proposées en option, dont une garantie en cas de décès accidentel et une garantie plancher-décès.


souscription Souscription




Souscription minimum: 50 €



Pour investir dans PLAN ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 50 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE



Frais maxi sur versement : 1.63%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion des UC : 0.75%



Les frais de versement sont de 1.63%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.75% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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TARGET+
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
CASHBEE+
HEDIOS LIFE
MON PETIT PLACEMENT VIE



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CIC / Crédit Mutuel ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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