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Assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros (2019) :
1.00%*
Souscription minimum :
  50 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

PLAN ASSURANCE VIE




L'essentiel


En bref

- Assurance-vie de type Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :


On aime...

- Une bonne diversité des unités de compte
- Un contrat qui n'est pas fait pour ceux qui souhaitent investir majoritairement sur le fonds en euros


On aime moins...

- Un rendement du fonds en euros peu performant, même si stable depuis 3 ans
- Des frais sur versement élevés (3,15%)


Les risques



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Présentation
PLAN ASSURANCE VIE
Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE.

Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres, accessible en fonction du capital déposé. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre, et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.
- Plan Assurance Vie Essentiel est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).

Le contrat propose 3 options de gestion pilotée, qui répartie automatiquement les versements entre les supports en fonction du risque. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% des fonds au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.

En gestion libre, 120 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI




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Supports d'investissement disponibles



PLAN ASSURANCE VIE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 120 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.



finance PLAN ASSURANCE VIE : taux de rendement 2021, performances réelles du fonds en euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 En attente - 1.6 % - -0.69 %
2020 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.40 % 1.16 % 1.8 % -0.64 % -0.31 %
2017 1.40 % 1.18 % 1 % 0.18 % 0.49 %
2016 1.40 % 1.18 % 0.2 % 0.98 % 1.37 %
2015 1.90 % 1.61 % 0 % 1.61 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 0.00 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %


Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre et d'un gestionnaire à l'autre, car elles dépendent des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, les placements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

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garanties Garanties du contrat


Plusieurs garanties sont proposées en option, dont une garantie en cas de décès accidentel et une garantie plancher-décès.

souscription Souscription




Souscription minimum: 50 €



Pour investir dans PLAN ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 50 €.


Frais Frais sur l'assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE



Frais maxi sur versement : 3.15%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion des UC : 0.75%



Les frais de versement sont de 3.15%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.75% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CIC / Crédit Mutuel ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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