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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par CIC / Crédit Mutuel, assuré par ACM VIE

Fiche mise à jour le 26/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
14,1 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent une solution simple, à condition de négocier les frais sur versements et de ne pas être intéressé par l'investissement sur le fonds en euros.

Distributeur : CIC / Crédit Mutuel
Assureur  : ACM VIE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.10%*
Souscription minimum : 50 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
129 unités de compte
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(gestion profilée 3 ans)
8,39% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 7.89% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Pilote 50 (profil équilibré) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une bonne diversité des unités de compte
- Une offre étendue d'options de gestion, même si elle peut paraître un peu trop compliquée pour les néophytes
- La gestion profilée présente des performances intéressantes depuis sa création (2019).

Points faibles

- Des frais sur versement élevés
- Une politique de frais peu lisible





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Présentation


PLAN ASSURANCE VIE
Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE, la filiale assurances du Crédit Mutuel.

Le contrat Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres accessibles en fonction du capital déposé : la formule essentielle, la formule avantage et la formule privilège. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.

- Plan Assurance Vie formule Essentielle est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie formule Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie formule Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).

Le contrat propose des options de gestion pilotée. Les versements sont alors répartis automatiquement les versements entre les différents supports en fonction du risque.
À partir de 15 €, les Packs UC constituent l'offre de gestion déléguée de base du contrat. Ils rassemblent une présélection d'unités de compte sur lesquels l'épargne va être investie

Lorsque le montant investi dépasse 1000 €, les épargnants ont accès à la gestion pilotée. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% du capital déposé au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.

Enfin, au-delà de 200.000 euros, il est possible de donner un mandat d'arbitrage. Un gérant dédié s'occupe alors des investissements en fonction du profil et des objectifs de son client.

Le contrat Plan Assurance-vie propose 6 options d'arbitrage supplémentaires : réinvestissement des plus-values, sécurisation automatique des gains, investissement progressif...

En gestion libre, près de 130 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI.

Côté frais, la gestion pilotée est facturée 0,25% par an en plus des frais de gestion existants et des frais des différents supports. Pour le reste des frais, l'on regrette un manque de lisibilité qui laisse supposer le pire comme le meilleur. Il faut néanmoins souligner la présence de frais d'entrée, gros désavantage du contrat Plan Assurance Vie.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



PLAN ASSURANCE VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 129 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur PLAN ASSURANCE VIE


Le contrat PLAN ASSURANCE VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Pilote 25 Formule Essentielle investit à hauteur de 25% sur des supports risqués affiche 4,68% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil Pilote 50 Formule Essentielle investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 8,39% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil Pilote 75 Formule Essentielle investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 12,05% de performance moyenne annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















PLAN ASSURANCE VIE : taux de rendement 2021 fonds euros







Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 1.10 % 0.91 % 1.6 % -0.69 % -0.69 %
2020 1.00 % 0.83 % 0.5 % 0.33 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.40 % 1.16 % 1.8 % -0.64 % -0.31 %
2017 1.40 % 1.18 % 1 % 0.18 % 0.49 %
2016 1.40 % 1.18 % 0.2 % 0.98 % 1.37 %
2015 1.90 % 1.61 % 0 % 1.61 % 1.90 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat comprend une garantie en cas de décès accidentel : les bénéficiaires perçoivent le capital + 30%.
Plusieurs garanties sont proposées en option, dont une garantie en cas de décès accidentel et une garantie plancher-décès.


Souscription




Souscription minimum: 50 €



Pour investir dans PLAN ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 50 €.



Frais sur l'assurance-vie PLAN ASSURANCE VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 1%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.25 à 0.50%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.65 - 0.9% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.65 - 0.9% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.80% (vs 1,88%)
Obligations : 0.84% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.61% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.64% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.76% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 1%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.65 - 0.9% pour les fonds en euros, 0.65 - 0.9% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

NALO

KOMPOZ

HEDIOS LIFE

CASHBEE+

CORUM Life


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CIC / Crédit Mutuel ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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