Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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| Score ideal-investisseur.fr : 14,1 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Plan Assurance-Vie est un contrat multisupport distribué par les réseaux des banques CIC et Crédit Mutuel. Il est assuré par ACM VIE.
Les épargnants qui souhaitent une solution simple, à condition de négocier les frais sur versements et de ne pas être intéressé par l'investissement sur le fonds en euros.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ACM VIE |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 50 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 129 unités de compte Immobilier |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (gestion profilée 3 ans) |
8,39% ** |
| Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 7.89%** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une bonne diversité des unités de compte
- Une offre étendue d'options de gestion, même si elle peut paraître un peu trop compliquée pour les néophytes
- La gestion profilée présente des performances intéressantes depuis sa création (2019).
- Des frais sur versement élevés
- Une politique de frais peu lisible
Sommaire :
L'essentiel sur PLAN ASSURANCE VIE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance de la gestion profilée
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Pilote 25 Formule Essentielle | NC | +4.61% | +4.31% | +5.13% | NC | NC | NC |
| Pilote 50 Formule Essentielle | NC | +7.89% | +6.96% | +10.31% | NC | NC | NC |
| Pilote 75 Formule Essentielle | NC | +11.53% | +8.99% | +15.63% | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2.10 % | 1.74 % | 5.2 % | -3.46 % | +0.03 pt |
| 2021 | 1.10 % | 0.91 % | 1.6 % | -0.69 % | 0.00 pt |
| 2020 | 1.00 % | 0.83 % | 0.5 % | 0.33 % | -0.30 pt |
| 2019 | 1.00 % | 0.83 % | 1.1 % | -0.27 % | -0.50 pt |
| 2018 | 1.40 % | 1.16 % | 1.8 % | -0.64 % | -0.40 pt |
| 2017 | 1.40 % | 1.18 % | 1 % | 0.18 % | -0.40 pt |
| 2016 | 1.40 % | 1.18 % | 0.2 % | 0.98 % | -0.50 pt |
| 2015 | 1.90 % | 1.61 % | 0 % | 1.61 % | -0.40 pt |
| Année | Taux brut max (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 0.00 % | 0.00 % | 5.2 % | -5.20 % | -2.07 pt |
Les frais de versement sont de 1%.
(Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.65 - 0.9% pour les fonds en euros, 0.65 - 0.9% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
HEDIOS LIFE
LINXEA VIE
ASAC NEO VIE
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (2)
J'ai souscrit un contrat d'assurance vie du Crédit Mutuel en UC (50% Euros / 50% fonds actions) et gestion pilotée. Ce contrat est une véritable catastrophe. Mon investissement est en forte baisse alors que les indices sont en hausse depuis la souscription. Les frais sont exorbitants. J'ai été berné et spolié. Contrat à éviter absolument.
Gestion pilotée Crédit Mutuel : une catastrophe, voire pire...
J'ai souscrit à un contrat en gestion pilotée sur recommandation de la banque.
Les marchés ont baissé. Mon contrat a encore plus baissé. Explication : c'est la faute des marchés.
Les marchés se sont nettement redressés. Mon contrat a encore baissé. Explication : j'attends...
A éviter absolument !