PLAN ASSURANCE VIE (ACM VIE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PLAN ASSURANCE VIE
✔ Points forts
- - Structure évolutive permettant une montée en gamme automatique.
- - Modèles d'allocation adaptés à divers profils de risque.
- - Forte personnalisation et options de gestion pilotée.
- - Outils digitaux intégrés pour une gestion efficace et sécurisée.
- - Garantie plancher dynamique réduisant les risques sur le long terme.
⚠ Points de vigilance
- - Frais d'entrée élevés par rapport à certains concurrents.
- - Restriction initiale sur les unités de compte pour les plus petites formules.
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 1,00% |
| Gestion fonds euros | 0,65% |
| Gestion UC | 0,65% |
| Arbitrage | 0,25% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros - Moyenne | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2,85 % | — | 2,65 % |
| 2024 | — |
2,60 %
max 0,65 % |
2,63 % |
| 2023 | — |
2,60 %
max 0,65 % |
2,61 % |
| 2022 | — | 2,10 % | 1,59 % |
| 2021 | — | 1,10 % | 1,02 % |
| 2020 | — | 1,00 % | 1,17 % |
| 2019 | — | 1,00 % | 1,34 % |
| 2018 | — | 1,40 % | 1,93 % |
| 2017 | — | 1,40 % | 1,99 % |
| 2016 | — | 1,40 % | 2,18 % |
| 2015 | — | 1,90 % | 2,66 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 129 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
| Pilote 25 Formule Essentielle | 5,13 % | 4,31 % | 4,61 % |
| Pilote 50 Formule Essentielle | 10,31 % | 6,96 % | 7,89 % |
| Pilote 75 Formule Essentielle | 15,63 % | 8,99 % | 11,53 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 61/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 1,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,65 %, frais de gestion des unités de compte de 0,65 %, frais d'arbitrage de 0,25 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros - moyenne : 2.85% en 2025. fonds euros : 2.6% en 2024. Le positionnement global est Dans la moyenne par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 129 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
- Frais d'entrée élevés par rapport à certains concurrents. - Restriction initiale sur les unités de compte pour les plus petites formules.
Avis PLAN ASSURANCE VIE : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Le Plan Assurance Vie distribué par le Crédit Mutuel CIC brille par sa structure adaptable, répondant aux besoins variés des épargnants à travers ses trois formules : Essentiel, Avantage et Privilège. Chaque étape propose une combinaison de fonds en euros et unités de compte, tout en ajustant les frais de manière compétitive pour attirer différents niveaux d'investissement.
Une structure évolutive
Le Plan Assurance Vie s'adapte de façon dynamique au capital épargné, activant une formule supérieure dès que des seuils prédéfinis sont atteints. Ces transitions permettent la réduction de frais de gestion et l'accès à un éventail élargi d'options d'investissement. La progression du contrat de 0,75% à 0,40% de frais de gestion illustre une réduction significative des coûts liée à la croissance du capital investi.
Le contrat Plan Assurance-vie est décomposé en 3 offres accessibles en fonction du capital déposé : la formule essentielle, la formule avantage et la formule privilège. Les frais de gestion sont dégressifs en fonction de l'offre et le rendement du fonds en euros est plus intéressant.
- Plan Assurance Vie formule Essentielle est l'offre de base accessible dès 50 €, avec des versements complémentaires, libres ou programmés, à partir de 15 €
- Plan Assurance Vie formule Avantage est accessible à partir de 15 000 €, et des versements complémentaires de 50 € minimum,
- Plan Assurance Vie formule Privilège est destiné aux personnes ayant un encours d'au moins 100 000 euros, avec des versements complémentaires de 1000 € (libres) ou 200 euros (programmés).
Le contrat propose des options de gestion pilotée. Les versements sont alors répartis automatiquement les versements entre les différents supports en fonction du risque.
À partir de 15 €, les Packs UC constituent l'offre de gestion déléguée de base du contrat. Ils rassemblent une présélection d'unités de compte sur lesquels l'épargne va être investie
Lorsque le montant investi dépasse 1000 €, les épargnants ont accès à la gestion pilotée. L'option Profil Pilote 25 alloue 75% du capital déposé au fonds en euros et 25% aux unités de compte. Profil Pilote 50 équilibre les versements entre le fonds en euros et les unités de compte. Enfin, Profil Pilote 75 est le profil le plus risqué, allouant 75% des versements aux unités de compte.
Enfin, au-delà de 200.000 euros, il est possible de donner un mandat d'arbitrage. Un gérant dédié s'occupe alors des investissements en fonction du profil et des objectifs de son client.
Le contrat Plan Assurance-vie propose 6 options d'arbitrage supplémentaires : réinvestissement des plus-values, sécurisation automatique des gains, investissement progressif...
En gestion libre, près de 130 unités de compte sont disponibles, dont 1 OPCI.
Performances financières et structure tarifaire
Les performances des fonds euros affichent une trajectoire croissante ces dernières années. Le taux 2025 s'établit à 2,85% en moyenne, marquant une amélioration par rapport aux années précédentes. En 2024, le rendement du fonds euros atteignait 2,60% (avec un maximum de 0,65%), suivi de 2,60% en 2023 (maximum 0,65%), 2,10% en 2022 et 1,10% en 2021. Ces performances positionnent ce produit dans la moyenne du marché. Les frais sur versements et de gestion s'affichent dans la moyenne haute du marché, mais souvent justifiés par le niveau de service et le conseil personnalisé fournis.
Côté frais, la gestion pilotée est facturée 0,25% par an en plus des frais de gestion existants et des frais des différents supports. Pour le reste des frais, l'on regrette un manque de lisibilité qui laisse supposer le pire comme le meilleur. Il faut néanmoins souligner la présence de frais d'entrée, gros désavantage du contrat Plan Assurance Vie.
Stratégies d'investissement et gestion des actifs
Adoptant une approche personnalisée, le contrat offre des allocations types selon les profils de risque, allant du prudent au dynamique, favorisant une exposition ajustée aux marchés actions et obligations. Les souscripteurs peuvent passer à la gestion pilotée, bénéficiant de recalibrages automatiques et de l'accès à des fonds exclusifs, bien que cela implique des frais additionnels.
Outils avancés pour la transmission et la sécurité
Le plan met en place des mécanismes de sécurité et de transmission, incluant une garantie plancher dynamique pour réduire les risques de perte en capital, ainsi que des options de transmission patrimoniale avancées, optimisant également les droits de succession.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
