RAMIFY VIE (APICIL) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir RAMIFY VIE
✔ Points forts
- - Interface pratique, agréable et moderne
- - Ticket d'entrée bas
- - Présence d'ETF et de SCPI
- - Des frais parmi les plus bas du marché
- - Souscription rapide et simple
- - Une allocation d'actifs automatique en fonction du profil de risque
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 1,00% |
| Gestion UC | 0,70% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 |
1,50 %
max 1,90 % |
2,61 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 1 032 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 29 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 59/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 1,00 %, frais de gestion des unités de compte de 0,70 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 1.5% en 2023. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 1032 unités de compte, ETF, SCPI, private equity. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
Avis RAMIFY VIE : notre analyse
Dernière mise à jour : 11/07/2024
Présentation détaillée du contrat et de son accès
Le contrat d'assurance vie Ramify Vie est assuré par APICIL Épargne, une entreprise régie par le Code des assurances et distribué par Ramify. Ce contrat multisupport est libellé en euros et en unités de compte. Pour souscrire, un versement initial de 1000 euros est requis. Il est ensuite possible d'alimenter le contrat par des versements libres complémentaires ou des versements programmés mensuels d'un minimum de 100 euros. La souscription se fait en ligne via Ramify.
Modes de gestion proposés et leur fonctionnement
La gestion pilotée est l'option de base proposée par le contrat Ramify Vie. Elle présente l'avantage de faciliter la gestion des fonds : l'argent est investi automatiquement en fonction de l'orientation de gestion choisie et du profil de risque de l'épargnant. Par rapport à d'autres assurances-vie, tout l'intérêt est de sélectionner une tendance d'investissement et pas uniquement le niveau de dynamisme du portefeuille.
Ramify propose ainsi 4 options :
- Essential (investissement dans des ETF actions et obligations),
- Flagship (avec plus de SCPI),
- Elite (SCPI et private Equity),
- ou Green (portefeuille écoresponsable).
Les performances de ces portefeuilles sont affichées en toute transparence sur le site de Ramify.
La gestion libre est disponible sur option. Elle permet au souscripteur de répartir librement ses versements entre les différents supports, incluant des supports en euros et en unités de compte tels que des ETF, des OPC et des SCPI. Pour les investissements en unités de compte, les options d'arbitrage automatique disponibles comprennent l'écrêtage des plus-values et l'arrêt des moins-values relatives, chacune coûtant 0,20 % des sommes arbitrées, tandis que le lissage des investissements est gratuit.
Garanties proposées
Le contrat propose des garanties de base communes aux assurances-vie, avec le paiement d'un capital à l'échéance du contrat en cas de vie et le paiement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès. Une garantie décès complémentaire est également disponible, sous forme de plancher-décès, qui prévoit le versement d'un capital complémentaire. Les coûts annuels de cette garantie varient selon l'âge du souscripteur, par exemple 20 euros pour les 18-39 ans et 381 euros pour les 70-74 ans.
Des frais très compétitifs
L'un des points forts du contrat Ramify Vie est sa transparence totale en matière de frais.
Cette structure claire et compétitive favorise une gestion plus efficace et moins coûteuse de l'épargne des clients. Il n'y a pas de frais d'entrée ni sur les versements, à l'exception des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ramify ne facture pas de frais d'arbitrage, ce qui permet une réallocation du portefeuille sans frais additionnels. Les frais de gestion annuels s'élèvent à 1,70% maximum en gestion pilotée.
Ramify Vie se distingue également par les frais de supports nettement allégés grâce aux ETF. Alors que d'autres supports peuvent atteindre les 2 à 3% par an, les ETF ne facturent qu'entre 0,2% ou 0,3%. Cette différence significative de coûts se traduit par de meilleurs potentiels de rendement net pour les épargnants, tout en offrant une diversification optimale et une gestion professionnelle de leurs investissements.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
