*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion
✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)
✓ Gestion LIBRE
Gestion en ligne possible
Contrat adapté aux enfants
L'essentiel
Note globale :
★★★★★
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans
On aime...
- Des frais réduits avec la gratuité des frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage en ligne
- Possibilité d'un investissement progressif, c'est-à-dire le transfert des sommes depuis le contrat en Euros vers des unités de compte sur demande
- Une option de sécurisation progressive des plus-values vers le fonds en Euros
- Une option de sécurisation en cas de moins-value par transfert vers le fonds en Euros
Fonds en euros
Conditions d'accès : L'accès au fonds en euros est libre, et n'est pas conditionné à un investissement en unités de compte. Les particuliers ont donc la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros.
Le rendement du fonds en euros est progressif en fonction du pourcentage placé sur des supports diversifiés. En 2020, il a atteint jusqu'à 2,70% pour 60% investis en UC, et 2,90% si, en plus, l'encours total placé est supérieur à 250.000 euros.
Les risques
Le profil de risque sur le contrat Titres@vie va de 1 à 7 sur une échelle de 7.
Ce risque est proportionnel à l'exposition du portefeuille aux titres financiers.
Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible.
Les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties : elles peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.
Présentation
Titres@Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport d'Altaprofits, assuré par la compagnie Swiss Life Assurance et Patrimoine.
Il permet d'investir dans une offre large de supports, parmi lesquelles :
- 147 actions des plus grandes sociétés françaises et européennes cotées sur l'Euro Stoxx 50, le CAC 40 et le SBF 120,
- un fonds en euros,
- 463 OPCVM,
- 1 fonds structuré,
- et un OPCI (Organisme de Placement Collectif dans l'Immobilier).
Comme d'autres assurances-vie d'Altaprofits, le contrat Titres@vie bénéficie de la gratuité des frais d'entrée, d'arbitrage en ligne, de rachat et de versement. Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.
Il est possible d'opter pour une gestion libre et/ou une gestion pilotée. En gestion pilotée, les sous-jacents d'investissement sont constitués d'Organismes de Placements Collectifs, de titres financiers et de fonds indiciels (ETF).
Distinction(s) et prix :
Le contrat Titres@vie a reçu le "Grand prix de l'assurance vie 2018" décerné par Mieux Vivre Votre Argent, "Label d'Excellence 2018" décerné par Les Dossiers de l'Epargne et le "Prix spécial du jury 2018" décerné par le magazine Le Revenu.
Garanties du contrat
Le fonds en Euros permet de placer de l'argent en bénéficiant de la garantie du capital, net des frais.
Le contrat bénéficie automatiquement de la garantie "plancher décès" : en cas de décès, il garantit aux bénéficiaires désignés le paiement d'un capital au minimum égal au cumul des versements nets des frais de souscription (dans la limite de 75.000 euros d'écart entre le capital versé net de frais et la valeur acquise du contrat).
Supports
TITRES@VIE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 612 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.
Conditions d'accès au fonds en euros :
L'accès au fonds en euros est libre, et n'est pas conditionné à un investissement en unités de compte. Les particuliers ont donc la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros.
Le rendement du fonds en euros est progressif en fonction du pourcentage placé sur des supports diversifiés. En 2020, il a atteint jusqu'à 2,70% pour 60% investis en UC, et 2,90% si, en plus, l'encours total placé est supérieur à 250.000 euros.
Souscription
Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 450 €
Epargne programmée mini : 75€
Pour investir dans TITRES@VIE, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 450 €
, ou des versements programmés à partir de 75 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0% en capital. 3% si sortie en rente
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60 à 0.94%
Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, et 0.60 à 0.94% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller). Avances et rachat
Avance : OUI
Sortie : Capital ou rente
Rachat partiel minimum : 1000€
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
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