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Assurance-vie TITRES@VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 16.12 / 20

Frais :

Fonds euros :

Gestion profilée :

Garanties : 

Choix des supports :

Modes de gestion : 

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian :

6,48% %^**

Distribution fonds euros (2021) :

1%^*

Souscription minimum :

1000 €

% minimum d'unités de compte :

30 %

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
^**. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Gestion en ligne possible

Sommaire :
L'essentiel sur TITRES@VIE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance de la gestion profilée
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie

L'essentiel

En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans

On aime...

- Des frais réduits avec la gratuité des frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage en ligne
- Possibilité d'un investissement progressif, c'est-à-dire le transfert des sommes depuis le contrat en Euros vers des unités de compte sur demande
- Une option de sécurisation progressive des plus-values vers le fonds en Euros
- Une option de sécurisation en cas de moins-value par transfert vers le fonds en Euros

Fonds en euros

Conditions d'accès :
L'accès au fonds en euros est libre, et n'est pas conditionné à un investissement en unités de compte. Les particuliers ont donc la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros.

Le rendement du fonds en euros est progressif en fonction du pourcentage placé sur des supports diversifiés. En 2020, il a atteint jusqu'à 2,70% pour 60% investis en UC, et 2,90% si, en plus, l'encours total placé est supérieur à 250.000 euros.

Les risques

Le profil de risque sur le contrat Titres@vie va de 1 à 7 sur une échelle de 7.

Ce risque est proportionnel à l'exposition du portefeuille aux titres financiers.
Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible.

Les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties : elles peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.

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Présentation

Titres@Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport commercialisé par Altaprofits et assuré par la compagnie Swiss Life Assurance et Patrimoine.
Il permet d'investir dans une offre large de supports, parmi lesquelles :
- 147 actions des plus grandes sociétés françaises et européennes cotées sur l'Euro Stoxx 50, le CAC 40 et le SBF 120. Titres@Vie est aussi l'un des rares contrats à proposer des fonds eurocroissances.
- 1 fonds en euros,
- 353 OPC,
- 150 titres vifs européens,
- 1 fonds structuré,
- 1 OPCI (Organisme de Placement Collectif dans l'Immobilier).

Comme d'autres assurances-vie d'Altaprofits, le contrat Titres@vie bénéficie de la gratuité des frais d'entrée, d'arbitrage en ligne, de rachat et de versement. Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.

Il est possible d'opter pour une gestion libre et/ou une gestion pilotée. En gestion pilotée, les sous-jacents d'investissement sont constitués d'Organismes de Placements Collectifs, de titres financiers et de fonds indiciels (ETF). L'épargne est alors confiée à Lazard ou à Lyxor, et est placée en fonction du couple rendement / risque conforme au profil de l'investisseur. Le mandant génère des frais supplémentaires.
A noter, le profil Equilibrez Flexible, géré par Lyxor AM, est investi à 100% sur des ETF.

Distinction(s) et prix :
Le contrat Titres@vie a reçu le "Grand prix de l'assurance vie 2018" décerné par Mieux Vivre Votre Argent, "Label d'Excellence 2018" décerné par Les Dossiers de l'Epargne et le "Prix spécial du jury 2018" décerné par le magazine Le Revenu.

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Supports d'investissement disponibles

TITRES@VIE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 612 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur TITRES@VIE

Le contrat TITRES@VIE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Équilibre Flexible investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 6,48% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Carte blanche investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 6,53% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Gestion privée investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 5,66% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

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TITRES@VIE : taux de rendement 2021 fonds euros

Rendement fonds en euros

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Conditions d'accès au fonds en euros :
L'accès au fonds en euros est libre, et n'est pas conditionné à un investissement en unités de compte. Les particuliers ont donc la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros.

Le rendement du fonds en euros est progressif en fonction du pourcentage placé sur des supports diversifiés. En 2020, il a atteint jusqu'à 2,70% pour 60% investis en UC, et 2,90% si, en plus, l'encours total placé est supérieur à 250.000 euros.

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	1.00 %	0.83 %	1.6 %	-0.77 %	-0.69 %
2020	1.10 %	0.91 %	0.5 %	0.41 %	0.58 %
2019	1.30 %	1.08 %	1.1 %	-0.02 %	0.14 %
2018	1.70 %	1.41 %	1.8 %	-0.39 %	-0.31 %
2017	2.00 %	1.69 %	1 %	0.69 %	0.49 %
2016	2.20 %	1.86 %	0.2 %	1.66 %	1.37 %
2015	2.40 %	2.03 %	0 %	2.03 %	1.90 %
2014	2.70 %	2.28 %	0.5 %	1.78 %	1.57 %
2013	3.00 %	2.54 %	0.9 %	1.64 %	1.42 %
2012	3.14 %	2.65 %	2 %	0.65 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat

Le fonds en Euros permet de placer de l'argent en bénéficiant de la garantie du capital, net des frais.

Le contrat bénéficie automatiquement de la garantie "plancher décès" : en cas de décès, il garantit aux bénéficiaires désignés le paiement d'un capital au minimum égal au cumul des versements nets des frais de souscription (dans la limite de 75.000 euros d'écart entre le capital versé net de frais et la valeur acquise du contrat).

Souscription

Souscription minimum: 1000 €

Versement libre minimum : 450 €

Epargne programmée mini : 75 €

Pour investir dans TITRES@VIE, le ticket minimum est de 1000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 450 € , ou des versements programmés à partir de 75 €.

Frais sur l'assurance-vie TITRES@VIE

Frais maxi sur versement : 0%

Sortie : 0% en capital. 3% si sortie en rente

Gestion du fonds euros : 0.60%

Gestion des UC : 0.60 - 0.94%

Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60 - 0.94% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

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Avances et rachat

Avance : OUI

Sortie : Capital ou rente

Rachat partiel minimum : 1000 €

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
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ERABLE ESSENTIEL

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).

Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Cet article est un publi-rédactionnel

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Commentaires (1)

cbou5 juillet 2021 17:40

client depuis 10 ans je déconseille fortement.

au début c'était un contrat innovant et sans problème. ça c'était avant. maintenant il y a beaucoup d'erreurs et qui ne sont pas corrigées même quand je fais une réclamation. par ex j'investis 2200€ sur un titre et je suis répondu pour 7318€, réclamation, relance, j'attends toujours. L'offre en titres est limitée et en ETF quasi inexistante et pour couronner le tout les frais de gestion sont parmi les plus élevés.

en résumé cher pour une offre restreinte et un service laissant à désirer