Avis sur TITRES@VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie TITRES@VIE

Un accès facile mais cible privilégiée d'investisseurs aisés

Titres@Vie se caractérise d'emblée par sa simplicité d'accès, combinée à une offre clairement orientée vers un public de professionnels et CSP+ souhaitant gérer un patrimoine financier significatif. Avec un versement initial de 1 000 euros seulement, Altaprofits privilégie une ouverture accessible du contrat. Toutefois, la structure d'investissement proposée, notamment la souscription d'actions en direct à partir de 5 000 euros de positions cumulées, place clairement ce contrat dans une catégorie favorisant les investissements plus élevés.

Un fonds en euros performant, mais sous conditions

Le fonds en euros proposé affiche un rendement variable entre 1,90% et 3,45% net en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur). L'obtention du taux le plus élevé est toutefois conditionnelle : pour atteindre le rendement maximal de 3,45%, il est nécessaire d'investir au moins 250 000 euros et d'allouer au minimum 60% du contrat à des unités de compte, ce qui oriente le produit vers des profils investisseurs aguerris, disposant déjà d'un patrimoine conséquent.

Une offre variée en OPCVM et en actions, idéale pour une diversification stratégique

La grande force du contrat Titres@Vie réside incontestablement dans son très large choix d'investissements : plus de 250 OPCVM, auxquels s'ajoutent un OPCI et deux SCI permettant ainsi de s'inscrire finement dans une stratégie patrimoniale diversifiée. Surtout, l'offre se distingue par l'accès en direct à plus de 140 actions européennes, issues du CAC 40, SBF 120 et Euro Stoxx 50. Les investissements directs en actions, soumis à un minimum de 500 euros par société, séduisent particulièrement les épargnants expérimentés souhaitant construire une allocation sur mesure.

Frais compétitifs, un avantage clair pour les investisseurs actifs

Altaprofits a choisi d'offrir un contrat sans frais d'entrée, de versement, de rachat, ni d'arbitrage en ligne. Une offre tarifaire résolument attractive sur un marché où ces coûts peuvent impacter de manière significative la performance globale d'un contrat. Les frais de gestion annuels de 0,60% pour le fonds euros et les OPCVM en gestion libre, et de 0,84% sur les actions, se situent dans une fourchette concurrentielle, permettant ainsi une optimisation notable du rendement. La gestion pilotée, déléguée à Lazard Frères Gestion et Lyxor Asset Management, affiche quant à elle des frais compris entre 0,84% et 1,18%, ce qui demeure cohérent au regard de la valeur ajoutée d'un service piloté par des professionnels.

Un contrat adapté à une clientèle avertie cherchant liberté et diversification

Offrant une gamme étendue de supports d'investissement, une liberté importante dans la gestion ainsi que des frais attractifs, Titres@Vie séduit avant tout un public à la fois connaisseur et disposant d'une surface financière confortable. Ces caractéristiques en font un outil pertinent pour ceux souhaitant opérer une gestion tactique, diversifiée et active de leur portefeuille, notamment au travers de placements directs en actions.

Cependant, ceux moins enclins à prendre des risques ou disposant de sommes modestes pourraient trouver les exigences d'investissement conditionnant l'accès aux rendements les plus élevés trop restrictives.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Accessible entièrement en ligne et assuré par Swiss Life, le contrat d'assurance-vie multisupport Titres@Vie distribué par Altaprofits intéresse particulièrement une clientèle avertie, soucieuse de diversifier son épargne au travers d'investissements variés et d'une gestion souple.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	1.90%* à 3.45%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 612 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Avances et rachat

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).