VIVACCIO Assurance-vie LA BANQUE POSTALE · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir VIVACCIO
✔ Points forts
- - Les nombreuses options pour sécuriser les revenus ou garantir le versement d'un capital
⚠ Points de vigilance
- - Un rendement du fonds en euros très bas, historiquement inférieur au marché
- - Présence de frais d'entrée prohibitifs !
- - Des frais de gestion élevés qui ne sont pas justifiés pas par une bonne performance, ou par un haut niveau de garanties incluses
- - Peu d'unités de compte
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 3,50% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,85% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 | 2,19 % | 2,65 % |
| 2022 | 1,30 % | 1,59 % |
| 2021 | 0,65 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,70 % | 1,17 % |
| 2019 | 0,80 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,30 % | 1,93 % |
| 2017 | 1,20 % | 1,99 % |
| 2016 | 1,15 % | 2,18 % |
| 2015 | 1,80 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,20 % | 2,94 % |
| 2013 | 2,70 % | 3,22 % |
| 2012 | 2,65 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 6 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur VIVACCIO
VIVACCIO applique des frais de versement de 3,50 %, des frais de gestion annuels de 0,60 % sur le fonds euros et 0,85 % sur les unités de compte, ainsi que des frais d'arbitrage de 0,50 %. Aucun frais de sortie n'est prélevé.
Le fonds euros 2025 de VIVACCIO affiche un rendement de 2,19 %. Ce rendement figure parmi les plus bas du marché pour les contrats multisupports.
VIVACCIO propose 6 unités de compte et un fonds euros. Le contrat n'intègre pas de SCPI, d'ETF ou de private equity. Il offre une gestion libre et une gestion profilée selon le profil d'investisseur.
VIVACCIO permet les retraits sans frais de sortie, avec un versement minimum de 500 €. Le contrat dispose d'un plancher de garantie capital.
Après 8 ans de détention, les gains à la sortie bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis d'un prélèvement forfaitaire. En cas de transmission, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique sur les versements effectués avant 70 ans.
Avis VIVACCIO : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Vivaccio de la Banque Postale est un contrat d'assurance-vie multisupport modulable en fonction de l'âge du souscripteur ou de ses projets. Accessible dès 75 € pour les moins de 18 ans et à partir de 500 € pour les adultes, le contrat propose 5 formules, chacune offrant une répartition progressive du capital entre fonds en euros et unités de compte :
- la formule Vivaccio INITIALE, destinée au 0-17 ans, avec une allocation sur le fonds sécurisé en euros qui varie avec l'âge de l'enfant (65% de 0 à 4 ans, 100% de 16 à 25 ans) et le reste en actions,
- la formule Vivaccio ESSOR pour les 18-29 ans, avec 70% des fonds investis sur le fonds en euros et 30% sur les actions,
- la formule Vivaccio VITALITÉ pour les 30-59 ans, qui offre 3 profils d'investissement avec une répartition de 60% à 80% des versements sur le fonds euros et le reste sur des actions,
- Les formules Vivaccio Harmonie (entre 70% et 80% des versements investis sur le fonds en euros et le reste sur des actions selon le profil choisi) et Revenus (investie à 100% sur le fonds en euros) pour les plus de 60 ans.
De nombreuses options de garantie sont disponibles. Elles peuvent déjà être intégrées au contrat en fonction de la formule.
Le contrat VIVACCIO pourrait être intéressant. Le concept est en effet intelligent et adapté aux besoins d'un large public. Mais ses frais beaucoup trop élevés le rendent repoussant : 3,5% de frais d'entrée et sur les versements libres, et 3% sur les versements programmés ! C'est prohibitif ! Quelle déception, surtout lorsque l'on songe que les cibles privilégiées sont notamment les enfants et adolescents.
Les épargnants peuvent aussi investir à 100% sur le fonds en euros avec la formule Vivaccio Ambre. Les frais d'entrée sont alors de 4% (encore plus élevés !) et les frais sur chaque versement de 3,5%. Mais les frais de gestion annuels retombent à une normale de 0,60%.
Pour espérer combler le retard que font prendre ces prélèvements dans la constitution d'un capital, il faut rester longtemps, très longtemps... Mais avec des frais de gestion eux aussi beaucoup trop hauts pour les 6 formules (0,85% par an), les épargnants pourront facilement trouver de meilleurs contrats d'assurance-vie ailleurs.
Certes, il pourrait être pertinent de payer des frais élevés si les performances étaient au rendez-vous. Or, Vivaccio investit majoritairement sur son fonds en euros, quelle que soit la formule choisie. Ce type de stratégie convient parfaitement aux profils prudents. Mais avec ce contrat, le rendement restera modeste quoi qu'il arrive. L'on peut même se demander s'il pourra absorber l'ensemble des frais prélevés. Le fonds sécurisé Vivaccio Euros a connu des performances très irrégulières : 0,65% net de frais en 2021, 0,70% en 2020, 0,80% en 2019, 1,30% en 2022, et 2,19% en 2025. Ces rendements restent modestes au regard des frais prélevés et ne garantissent pas une couverture systématique des prélèvements.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
