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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

ASAC FAPES PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez ASAC FAPES, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 19/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,2 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER d’ASAC-FAPES est l’un des plus compétitifs du marché. Il est parfait pour les épargnants qui recherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits. Seul bémol : les frais de gestion annuels du fonds en euros, assez élevés.

L'essentiel sur ASAC FAPES PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits, la possibilité de cumuler plusieurs types de gestion, et/ou un large choix d'unités de compte.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : ASAC FAPES
Assureur  : SPIRICA
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.65%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
500 unités de compte
Fonds immobiliers
1 fonds Euro-Croissance
ETF
Private equity
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
3.32% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais très compétitifs : pas de frais sur versement, frais de gestion des UC réduits, pas de frais sur arbitrage ou rente...
- La possibilité de cumuler les 3 modes de gestion
- Un choix très large d'unités de compte avec tous les types de supports (actions, ETF, immobilier, eurocroissance...)
- Des options de gestion libre gratuites, et pas de frais d'arbitrage
- 5 options de sortie en rente

Points faibles

- Des frais de gestion sur fonds en euros très chers




Présentation de ASAC FAPES PER


Le PER d ASAC-FAPES est l un des plus compétitifs du marché. Il est parfait pour les épargnants qui recherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits. Seul bémol : les frais de gestion annuels du fonds en euros, assez élevés.

Le contrat propose trois modes de gestion : la gestion libre, la gestion par horizon, et une gestion profiler spécifique. Fait intéressant : il est possible de les combiner !

L un des avantages de ce contrat réside dans les latitudes offertes par la gestion libre. Avec 500 unités de compte disponibles, ce PER permet de balayer tout l univers des placements au travers d une rare variété d unités de compte sur le marché : fonds actions, fonds obligations, fonds immobiliers (SCPI...), fonds indiciels (ETF), fonds Eurocroissance, private equity (FCPR)... Les personnes qui souhaitent s'appuyer sur un PER pour investir dans la diversification trouveront dans le PER ASAC-FAPES une opportunité intéressante.

D autant que le contrat offre également une série d options de gestion libre gratuite, ce qui reste, là encore, rare sur le marché : limitation des moins-values, sécurisation des plus-values vers le fonds en euros, lissage des investissements. Le tout dans un niveau de frais nettement inférieur sur les unités de compte : seulement 0,50% par an prélevés par l assureur et un niveau de frais liés aux fonds eux-mêmes plus bas que le marché.

Seul hic : les frais de gestion du fonds en euros : 2% par an, soit plus du double du marché... Même si la performance affichée sur 2020 et 2021 est plus élevée que la moyenne (1,65% contre 1,30%, les performances passées ne préjugent pas des performances futures), cela reste cher. Mais avec un contrat qui ne prélève pas de frais sur versement ni de frais sur arbitrage, Asac-Fapes marquera des points chez les épargnants qui souhaitent prendre eux-mêmes en main leur épargne (attention toutefois, car l étendue du choix nécessite certaines connaissances pour ne pas se perdre).

Le PER ASAC FAPES propose également 3 profils de gestion par horizon : prudent, équilibré et dynamique. Dans ce cas, l épargnant délègue le choix des supports à un professionnel pour toute l épargne qui est attribuée à ce mode. Le capital est ici progressivement sécurisé sur le fonds en euros, à mesure que la retraite approche. Cette fois, les frais sont un peu au-dessus du marché, mais pas démesurés.

En mode de gestion pilotée, l épargnant délègue le choix de ses placements à OFI Asset Management en fonction du profil d investisseur déterminé en amont : le profil « équilibre », investi entre 15 et 60% sur des fonds actions avec un horizon minimum de 3 ans, le profil « tendance d avenir » qui investit à 100% sur des OPC de type actions avec un horizon d au moins 8 ans, et le profil « carte blanche », dont l exposition aux actions peut varier entre 0 et 100%. Ce type de gestion est facturé 0,26% de plus par an.

Côté garanties, le PER Asac-Fapes propose en option une plancher-décès, qui permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'assuré, de récupérer au moins le montant des versements effectués moins les frais dans le cas où le contrat enregistre une moins-value.

Au moment de la retraite, la sortie en capital et/ou en rente est possible, comme pour tous les autres PER du marché. Asac-Fapes propose 5 options de rente :
- La rente viagère simple
- La rente viagère réversible
- La rente avec annuités garanties
- La rente réversible avec annuités garanties
- La rente viagère par palier.
Aucun frais sur arrérages n est prélevé.

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Garanties et options principales de ASAC FAPES PER




Le PER Asac-Fapes propose en option une plancher-décès, qui permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'assuré, de récupérer au moins le montant des versements effectués moins les frais dans le cas où le contrat enregistre une moins-value.
Des options de gestion gratuites peuvent être mises en place en gestion libre : Stop-Loss (arrêt des moins-values automatique), sauvegarde des plus-values vers le fonds en euros et lissage des investissements.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur ASAC FAPES PER


ASAC FAPES PER propose :
- 1 fonds en euro
- 500 unités de compte (Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Convertibles Monde, Dette privée divers, Divers, Divers Europe, Divers monde, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, Trésorerie, )

- 1 fonds Eurocroissance

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Aberdeen Standard - Asia Pacifc Equity Fund A Usd Cap
(LU0011963245)
Actions Asie Aberdeen Standard Investments Lu embourg S.A. 6
Aberdeen Standard Emerging Markets Equity Fund A Eur Cap
(LU0498181733)
Actions émergents Aberdeen International Fund Managers Limited 6
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique ABN AMR2 Investment Solutions 6 label ISR
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION
(LU1890809996)
Actions monde Candriam Belgium 4
ABN AMRO Parnassus US Sustain Eq AH EUR
(LU1890796136)
Actions Amérique Abn Amro IS 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ALTIXIA CADENCE XII Mixtes ALTIXIA REIM 3 label ideal-investisseur 15,0/20
ATREAM HOTELS - ATREAM 4 label ISR 10,0/20
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EPARGNE PIERRE Mixtes VOISIN SAS 3 label ideal-investisseur 16,0/20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
LF EUROPIMMO Bureaux LA FRANCAISE AM 3 11,5/20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7/20
PFO Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ideal-investisseur 15,5/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat ASAC FAPES PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent affiche 2.15% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibré affiche 3.32% de performance brute pour 2021
- Le profil Dyanmique affiche 4.42% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « ASAC FAPES PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 10€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% en ligne. 15€ en papier
Frais de transfert externe : 1% pour 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.50%(vs 0,85%)
Frais de gestion sous mandat : 10% max sur la performance (GP OU STANDARISEE 0.26%)%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.73% (vs 1,94%)
Obligations : 1.06% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.51% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.84% (vs 1,86%)
Non coté : 3.17% (vs 1,71%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.78% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.89% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.05% (vs 1,97%)





Minimum de souscription ASAC FAPES PER




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 100€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel ASAC FAPES PER, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources








Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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