Notre avis : Le PER d’ASAC-FAPES est l’un des plus compétitifs du marché. Il est parfait pour les épargnants qui recherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits. Seul bémol : les frais de gestion annuels du fonds en euros, assez élevés.
Les épargnants qui cherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits, la possibilité de cumuler plusieurs types de gestion, et/ou un large choix d'unités de compte.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.30%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée ✓ Gestion mixte |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 500 unités de compte Fonds immobiliers 1 fonds Euro-Croissance ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2022 |
3.32% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais très compétitifs : pas de frais sur versement, frais de gestion des UC réduits, pas de frais sur arbitrage ou rente...
- La possibilité de cumuler les 3 modes de gestion
- Un choix très large d'unités de compte avec tous les types de supports (actions, ETF, immobilier, eurocroissance...)
- Des options de gestion libre gratuites, et pas de frais d'arbitrage
- 5 options de sortie en rente
- Des frais de gestion sur fonds en euros très chers
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
19/10/2022
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER d ASAC-FAPES est l un des plus compétitifs du marché. Il est parfait pour les épargnants qui recherchent de larges possibilités de gestion à frais réduits. Seul bémol : les frais de gestion annuels du fonds en euros, assez élevés.
Le contrat propose trois modes de gestion : la gestion libre, la gestion par horizon, et une gestion profiler spécifique. Fait intéressant : il est possible de les combiner !
L un des avantages de ce contrat réside dans les latitudes offertes par la gestion libre. Avec 500 unités de compte disponibles, ce PER permet de balayer tout l univers des placements au travers d une rare variété d unités de compte sur le marché : fonds actions, fonds obligations, fonds immobiliers (SCPI...), fonds indiciels (ETF), fonds Eurocroissance, private equity (FCPR)... Les personnes qui souhaitent s'appuyer sur un PER pour investir dans la diversification trouveront dans le PER ASAC-FAPES une opportunité intéressante.
D autant que le contrat offre également une série d options de gestion libre gratuite, ce qui reste, là encore, rare sur le marché : limitation des moins-values, sécurisation des plus-values vers le fonds en euros, lissage des investissements. Le tout dans un niveau de frais nettement inférieur sur les unités de compte : seulement 0,50% par an prélevés par l assureur et un niveau de frais liés aux fonds eux-mêmes plus bas que le marché.
Seul hic : les frais de gestion du fonds en euros : 2% par an, soit plus du double du marché... Même si la performance affichée sur 2020 et 2021 est plus élevée que la moyenne (1,65% contre 1,30%, les performances passées ne préjugent pas des performances futures), cela reste cher. Mais avec un contrat qui ne prélève pas de frais sur versement ni de frais sur arbitrage, Asac-Fapes marquera des points chez les épargnants qui souhaitent prendre eux-mêmes en main leur épargne (attention toutefois, car l étendue du choix nécessite certaines connaissances pour ne pas se perdre).
Le PER ASAC FAPES propose également 3 profils de gestion par horizon : prudent, équilibré et dynamique. Dans ce cas, l épargnant délègue le choix des supports à un professionnel pour toute l épargne qui est attribuée à ce mode. Le capital est ici progressivement sécurisé sur le fonds en euros, à mesure que la retraite approche. Cette fois, les frais sont un peu au-dessus du marché, mais pas démesurés.
En mode de gestion pilotée, l épargnant délègue le choix de ses placements à OFI Asset Management en fonction du profil d investisseur déterminé en amont : le profil « équilibre », investi entre 15 et 60% sur des fonds actions avec un horizon minimum de 3 ans, le profil « tendance d avenir » qui investit à 100% sur des OPC de type actions avec un horizon d au moins 8 ans, et le profil « carte blanche », dont l exposition aux actions peut varier entre 0 et 100%. Ce type de gestion est facturé 0,26% de plus par an.
Côté garanties, le PER Asac-Fapes propose en option une plancher-décès, qui permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'assuré, de récupérer au moins le montant des versements effectués moins les frais dans le cas où le contrat enregistre une moins-value.
Au moment de la retraite, la sortie en capital et/ou en rente est possible, comme pour tous les autres PER du marché. Asac-Fapes propose 5 options de rente :
- La rente viagère simple
- La rente viagère réversible
- La rente avec annuités garanties
- La rente réversible avec annuités garanties
- La rente viagère par palier.
Aucun frais sur arrérages n est prélevé.
Le PER Asac-Fapes propose en option une plancher-décès, qui permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'assuré, de récupérer au moins le montant des versements effectués moins les frais dans le cas où le contrat enregistre une moins-value.
Des options de gestion gratuites peuvent être mises en place en gestion libre : Stop-Loss (arrêt des moins-values automatique), sauvegarde des plus-values vers le fonds en euros et lissage des investissements.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
ASAC FAPES PER propose :
- 1 fonds en euro
-
500 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Convertibles Monde, Dette privée divers, Divers, Divers Europe, Divers monde, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, Trésorerie, )
- 1 fonds Eurocroissance
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | -19,72% | 7 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | -47,84% | 7 | |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 18,17% | -13,99% | 7 | |
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 17,26% | 3,10% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | 7 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | 7 | ||
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 18,17% | 7 | ||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 17,26% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 5,51% | 3 | 
| 15,6 /20 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 5,05% | 4 | 
| 12,7 /20 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3,64% | 3 |
| 10,0 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EPARGNE PIERRE | Mixtes | 5,33% | 5,28% | 3 |
| 16,0 /20 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 4,32% | 3 | 13,4 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 |
| 15,7 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 | |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 |
| 12,7 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 3 | 15,6 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 4 | 12,7 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3 | 10,0 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EPARGNE PIERRE | Mixtes | 5,33% | 3 | 16,0 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 3 | 13,4 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 3 | 10,3 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
Le contrat ASAC FAPES PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent
affiche
2.15% de performance brute
pour 2021
- Le profil Equilibré
affiche
3.32% de performance brute
pour 2021
- Le profil Dyanmique
affiche
4.42% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel ASAC FAPES PER, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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