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23-02-2021 09:31:00 | Publié le
22-01-2021 17:11 Photo : Shutterstock
La nouvelle n'est pas surprenante. Pour une énième année consécutive, le rendement des fonds en euros des assurances-vie sont en baisse. De 1,86 % en moyenne en 2018, puis 1,43 en 2019, les taux devraient, pour 2020, se rapprocher encore un peu plus de la barrière psychologique des 1% bruts (entre 1 et 1,10% attendus).
L'écart avec le livret A se réduit (0,5% net par an), et les fonds en euros protègent de moins en moins l'épargne contre l'inflation
*. Au point mort en 2020 du fait de la pandémie (0,5% selon les
projections de la Banque de France datées de décembre dernier), elle était de 1,3% en 2019. Le risque de perte de pouvoir d'achat se concrétise pour les années à venir.
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Le désamour des assureurs pour les contrats 100% en fonds euros
Avec des taux d'intérêt directeurs
* au plus bas depuis plusieurs années, les assureurs peinent à trouver du rendement. Dans ces conditions, la garantie offerte par les fonds en euros devient une charge, voire même un risque pour eux.
Certains ont donc décidé de rompre avec la garantie en capital traditionnelle, en modifiant leurs conditions de façon à pouvoir
piocher dans l'épargne pour assurer leur frais de gestion, dans le cas où les rendements deviendraient trop bas. De plus en plus, les compagnies conditionnent leur accès à des investissements en unité de compte, supports comportant un risque de perte pour l'épargnant.
Pour trouver du rendement sur les fonds en euros, les particuliers doivent désormais se tourner vers les contrats multisupports, qui affichent en général de meilleures performances. Le contrat AFER affiche par exemple 1,70% brut, et Digital Vie d'Altaprofit atteint 2% à condition d'avoir placé au moins 50% de l'épargne sur des unités de compte.
Les épargnants se détournent progressivement des assurances-vie
Les assurances-vie monosupports, autrefois plébiscitées, ne confortent plus vraiment les particuliers malgré les avantages fiscaux acquis après 8 ans. Alors que
les Français ont mis de côté un surplus d'épargne de près de 130 milliards d'euros, ils ont retiré environ 8 milliards de leurs contrats d'assurance-vie. Ce qui fait de 2020 la pire année jamais enregistrée pour ce placement. Au contraire, le livret A et le LDDS battent un record malgré leur taux proche de zéro, avec un surplus de collecte de 35,2 milliards à eux deux.
L'impact global de ces retraits reste toutefois limité à ce stade, puisque l'encours s'élevait encore à 1785 milliards à fin novembre 2020.
Rendement 2020 des fonds en euros des assurances-vie (bruts)
ACMN AVENIR : 1 à 1,15%
ACMN HORIZON PATRIMOINE : 1 à 1,15%
ACMN OPALE : 1 à 1,15%
ACMN OPALE PATRIMOINE : 1 à 1,15%
ACTEPARGNE2 : 1,42 à 1,72%
ACTIPLUS : 1,65%
ACTIPLUS OPTION : 1,85%%
ADIF OPTIMUM : 1,35 à 1,85%
AFER MUTLISUPPORT : 1,70%
AFER RETRAIRE INDIVIDUELLE (PER) : 1,25%
ALTINEO : 1,65%
AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT : 1,7%
BATIRETRAITE 2 : 1,1%
BATIRETRAITE MULTICOMPTE : 1,1%
CARAC ENTRAID : 1,5%
CARAC EPARGNE PLENITUDE : 1,4%
CARAC EPARGNE VIVRE ENSEMBLE : 1,4%
CARAC PROFILEO : 1,7%
CERTIGO : 1,65%
CHROMATYS (GAN EPARGNE EXCEPTION) : 0,9 à 1,4%
COMPTE EPARGNE CARAC : 1,4%
COMPTE EPARGNE ENFANT (CEE) : 1,7%
COMPTE EPARGNE FAMILLE : 1,4%
COMPTE EPARGNE GARANTIE INTEGRALE (CEGI) : 1,7%
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR (CELA) : 1,7%
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR (CELA) MULTISUPPORT : 1,7%
COMPTE EPARGNE MIF : 1,7%
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION (CET) : 1,7%
COMPTE LIBRE CROISSANCE : 1,65%
CONTRAT AFER : 1,7%
DIGITAL VIE : 1,30 à 2%
ENTRAID'EPARGNE CARAC : 1,5%
GAIPARE II : 1,9%
GAIPARE SELECT F : 1,9%
GAIPARE SELECTION : 1,9%
GAIPARE SELECTISSIMO : 1,9%
GAN PATRIMOINE EVOLUTION (GAN PATRIMOINE EXPERTISE) : 0,9 à 1,4%
GAN PATRIMOINE STRATEGIES : 0,9 à 1,4%
GAN PREVOYANCE EPARGNE ACTIVE : 0,9 à 1,4%
LIVRET GAIPARE : 1,9%
LIVRET JEUN'AVENIR : 1,42%
LIVRET RM : 1,42%
LIVRET VIE : 1,05%
MIF HORIZON EUROACTIF : 1,7%
MIF INTERGENERATIONS : 1,7%
MIF PROJET VIE : 1,7%
MMA CROISSANCE : 1,35 à 1,85%
MMA MULTISUPPORTS : 1,35 à 1,85%
MULTEO : 1,65%
MULTI VIE (EX LIVRET VIE OPTION) : 1,25%
MULTISTRATEGIES ACTIFS : 1,35 à 1,85%
NOUVEAU CAP : 1,3%
PATRIMEA PREMIUM (fonds euro à capital garanti) : 1,20 à 1,80%
PATRIMEA PREMIUM (Sécurité Infra Euro) : 2,1%
PLAN EPARGNE POPULAIRE : 1,7%
PLAN EPARGNE POPULAIRE MULTISUPPORT : 1,7%
PLAN EPARMIL : 1,7%
RENTEPARGNE : 1,27%
RES MULTISUPPORT : 1,55 à 1,60%
RESPONSABLE ET SOLIDAIRE : 1,3%
RETRAITE EPARGNE SANTE (RES) : 1,55%
SIGNATURE CAPI : 1,35 à 1,85%
SIGNATURE PREMIUM : 1,35 à 1,85%
TARGET+ : 0%
WINALTO : 1,65%
WINALTO PRO : 1,65%
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