Garance lance Klemo : la gestion patrimoniale augmentée

Une plateforme pour centraliser et éclairer le patrimoine

Garance, connue pour ses solutions d’épargne retraite et d’assurance vie, entre dans une nouvelle dimension avec le lancement de Klemo, présentée comme un « assistant patrimonial augmenté ».Cette plateforme digitale permet de regrouper l’ensemble des actifs financiers et immobiliers d’un utilisateur : assurance vie, PER, comptes-titres, SCPI, biens immobiliers, liquidités, voire contrats détenus dans d’autres établissements. En s’appuyant sur les standards de l’open finance, Klemo automatise la synchronisation et la mise à jour des données, offrant une vision en temps réel du patrimoine global.

L’objectif : permettre à chaque utilisateur de piloter son patrimoine de manière active, en visualisant ses performances, sa répartition sectorielle ou géographique, et ses impacts ESG. L’interface, fluide et épurée, met l’accent sur la lisibilité et l’autonomie : chaque investisseur peut identifier ses forces, ses déséquilibres ou ses redondances.

Selon Garance, cette approche répond à une demande croissante de transparence et de consolidation. Les clients veulent savoir où se situe leur argent, comment il évolue, et dans quelle mesure leurs placements participent à la transition durable. Klemo ambitionne ainsi d’offrir une alternative crédible aux agrégateurs bancaires, dans un cadre mutualiste et indépendant de toute logique de distribution de produits maison.

L’alliance du digital et de l’humain

Au-delà de la technologie, Garance revendique une philosophie patrimoniale : utiliser le digital pour renforcer le rôle du conseil personnalisé. Klemo ne se limite pas à l’analyse automatisée ; la plateforme propose un accompagnement par des conseillers en ingénierie patrimoniale formés à la lecture de données consolidées. Cette hybridation entre IA et expertise humaine constitue l’un des piliers du modèle.

Garance veut ainsi replacer le conseiller au centre de la relation client, tout en lui fournissant des outils de diagnostic sophistiqués. L’algorithme d’analyse détecte par exemple les écarts de diversification, les biais de risque ou les redondances d’exposition, et suggère des pistes d’arbitrage. Le conseiller peut alors transformer ces alertes en stratégies concrètes, adaptées au profil de chaque adhérent.

Autre ambition forte : inscrire Klemo dans une logique de finance responsable. Les portefeuilles sont notés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). L’utilisateur peut filtrer ses placements selon leur contribution à la transition écologique ou à l’économie solidaire. Ce choix prolonge la politique engagée par Garance depuis plusieurs années, matérialisée par le label ISR sur certains fonds maison et par une gouvernance interne tournée vers la durabilité.

Une stratégie de modernité et d’engagement

Cette transformation s’inscrit dans un repositionnement plus large : Garance se veut à la fois mutuelle, fintech et acteur de conseil. Klemo marque la volonté d’un groupe traditionnel de se doter des codes de la modernité sans renier son ADN : transparence, autonomie et accompagnement humain.

Avec cette initiative, la mutuelle espère renforcer la fidélisation de ses adhérents dans un marché où la gestion patrimoniale devient aussi une affaire d’expérience utilisateur. Les acteurs traditionnels de l’assurance vie l’ont compris : à l’heure de la donnée en temps réel, la confiance se mesure autant à la performance qu’à la clarté des outils.