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Livret Agir : le placement d'épargne solidaire et de partage

| Publié le 26-11-2019 10:19 | Mise à jour le 26-11-2019 10:31
Livret Agir : le placement d'épargne solidaire et de partage
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Le livret Agir est une offre d'épargne destinée à celles et ceux qui souhaitent que leur argent soit utile. En contradiction avec la tendance qui consisterait à opposer épargne et investissement, ce système novateur est un mélange des deux. Il constitue à la fois un produit d'épargne sans risque au taux fixé d'avance et un apport financier favorisant l'économie solidaire.

Carte d'identité du Livret AGIR

Somme pour démarrer :
Durée de placement :
Disponibilité des fonds :
Risque :
Rentabilité potentielle :
Avantage fiscal :
Faible
Court à long terme
Oui
Aucun
1% par an
Oui

Un livret qui permet d'épargner et de donner aux associations

Banque coopérative française, le Crédit Coopératif propose, au travers du livret Agir, un livret d'épargne solidaire rémunéré.

Son principe est simple. Vous choisissez d'y déposer la somme de votre choix. Celle-ci génère des intérêts chaque année, comme sur un livret classique. Mais la différence majeure est que la moitié des intérêts perçus est reversée sous forme de don à l'une des associations partenaires de l'établissement bancaire.

Il vous revient le soin de choisir celle qui défend la cause à laquelle vous êtes le plus sensible. Quatre thématiques sont proposées. Vous pouvez ainsi agir pour la planète, pour une société plus juste, pour la solidarité internationale ou pour entreprendre autrement.

Le combat de l'association bénéficiaire devient ainsi le vôtre, sur le chemin d'une économie à la fois responsable et respectueuse des personnes et de leur environnement. Si vous souhaitez lutter sur plusieurs fronts, il vous est possible d'ouvrir jusqu'à trois livrets Agir.

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Quel est le fonctionnement du livret Agir ?

Le livret Agir est d'une grande souplesse. Un montant minimal de 10 € permet d'y souscrire. Les sommes épargnées peuvent ensuite y être déposées au rythme de chacune et de chacun, sans plafond maximal. L'épargne ainsi constituée est disponible à tout moment et peut être retirée partiellement ou totalement. Aucun frais de gestion, de dépôt ou de retrait ne vous est facturé.

En rémunération des sommes que vous déposez sur votre livret Agir, vous avez droit à des intérêts calculé au taux annuel de 1 % brut jusqu'à 15.300 €, puis de 0,10 % brut au-delà. En fin d'année, la moitié des intérêts générés est donnée à votre association préférée pour contribuer au financement de son projet.

Votre épargne est déposée au Crédit Coopératif, lequel est couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions. En tant qu'acteur financier de l'économie sociale et solidaire, cet établissement bancaire propose d'autres placements solidaires, dont le livret jeune Agir. Réservé aux 12-25 ans, plafonné à 1600 € de dépôt, son taux de rémunération de 1,25% net par an est attractif et les intérêts exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.

Le livret Agir est labellisé par l'association "Finansol", dont l'objectif est de promouvoir la solidarité dans l'épargne et la finance.
A lire également : La finance solidaire en forte croissance

Des intérêts fiscalisés et une réduction d'impôt liée au don

Le livret Agir doit être considéré comme un placement engagé. Si le taux du livret paraît attractif, sachez que les intérêts perçus sont fiscalisés contrairement aux livrets d'épargne réglementés (livret A, PEL, LDDS...).

Les intérêts versés chaque année sont en effet soumis au prélèvement forfaitaire unique au taux de 30% (dont 17,1% de prélèvements sociaux). Vous pouvez également opter pour l'intégration des revenus de cette épargne à votre impôt sur le revenu (IR). L'opération peut être intéressante si votre taux d'imposition à l'IR dépasse 13%.

Point intéressant, la partie des intérêts versée aux associations bénéficie d'un allègement fiscal. Elle est imposée au taux de 5%, auquel il faut ajouter 17,1% de prélèvements sociaux. Considérée comme un don, elle permet aussi de bénéficier d'une déduction fiscale équivalente à 66 % de la somme reversée (voir 75% dans le cas des associations d'aide aux personnes en difficulté), dans la limite de 20 % de votre revenu imposable.

Par exemple, dans le cadre du Prélèvement Forfaitaire Unique pour un intérêt généré égal à 100 € sur un an, la moitié vous revient et l'autre moitié est donnée à l'association. Sur la première partie, l'administration fiscale va vous prélever 30% d'impôts et prélèvements sociaux, soit 15 € (50 € x 30%). Sur la partie don, vous contribuerez à hauteur de 22,1%, donc 11,05 €. Mais en donnant ces 50 € à une association reconnue d'utilité publique, vous pourrez prétendre à une réduction d'impôt de 66% du montant, soit 33 euros.

En résumé, pour une rémunération annuelle de 100 €, vous en recevez (100 - 15 - 11,05 - 50 + 33) = 56,95 € nets. Soit un taux réel de 0,5695% sur l'épargne placée.

Le livret Agir est en résumé, une initiative louable qui permet de réconcilier épargne et investissement dans le cadre d'un placement sans risque et en soutien à l'économie solidaire et environnementale.


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