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Avec Deep Vision, l’insurtech française Testamento introduit pour la première fois une solution d’analyse massive des clauses bénéficiaires en assurance-vie. Une innovation technologique majeure, soutenue par un partenariat stratégique avec Deloitte, qui répond à une problématique de conformité et de gestion encore largement sous-estimée par le marché.
Dans l’univers de l’assurance-vie, la gestion des clauses bénéficiaires reste un sujet sensible, souvent relégué au second plan. Pourtant, les chiffres sont alarmants : selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), près de 5,4 milliards d’euros d’actifs restaient en déshérence en 2021, faute de bénéficiaires clairement identifiés. Plus grave encore, près de 73 % des Français de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leurs clauses bénéficiaires.Pour les assureurs, cette situation n’est pas seulement un défi opérationnel, c’est un risque majeur :- Réglementaire, avec plus de 115 millions d’euros d’amendes infligées pour mauvaise gestion ces dernières années ;- Financier, à travers des coûts de gestion accrus en cas de contestations ou de litiges ;- Réputationnel, car chaque scandale lié à des contrats en déshérence alimente la défiance des clients vis-à-vis du secteur.Dans ce contexte, disposer d’un état des lieux fiable et actualisé des stocks de clauses n’est plus une option, mais une nécessité. Or, la réalité du marché montre que la plupart des acteurs fonctionnent encore avec des données incomplètes, obsolètes ou hétérogènes, parfois rédigées à la main et stockées sous forme de PDF.
C’est précisément sur ce terrain que Testamento a choisi d’innover. La scale-up française, déjà connue pour sa plateforme de gestion patrimoniale digitale, lance Deep Vision, une solution SaaS dopée à l’intelligence artificielle. Le processus repose sur quatre étapes :- Collecte des documents bénéficiaires, qu’ils soient tapés ou manuscrits.- Analyse automatisée via reconnaissance optique (OCR) et algorithmes d’IA, avec détection des anomalies.- Scoring de conformité, attribuant à chaque clause un niveau de risque.- Restitution claire, avec des indicateurs et recommandations personnalisées.Résultat : ce qui prenait des mois de travail manuel peut désormais être accompli en quelques heures, avec un diagnostic exhaustif et un plan d’action clair. La solution ne s’arrête pas là : intégrée avec Testamento Beneficiary, elle permet de corriger les clauses identifiées comme non conformes, soit via les conseillers, soit directement par l’assuré grâce à un parcours digital sécurisé.L’autre levier de diffusion, c’est l’alliance stratégique avec Deloitte, annoncée lors des Rencontres de l’assurance de personnes à Cannes. Le cabinet de conseil apporte son expertise réglementaire et sa capacité de déploiement auprès des grands assureurs et bancassureurs. Pour Anaïs Breger, associée chez Deloitte, « cette innovation va bien au-delà de la simple mise en conformité : elle crée de la valeur durable en combinant efficacité opérationnelle et expérience client améliorée ».Virgile Delporte, cofondateur et président de Testamento, abonde : « Chaque année, des milliards restent en déshérence faute de clauses à jour. Avec Deep Vision, nous offrons une vision claire, un diagnostic objectif et surtout la capacité d’agir. »
En associant la puissance de l’IA à une problématique patrimoniale souvent négligée, Testamento et Deloitte posent une nouvelle référence pour le secteur. L’assurance-vie, pilier de l’épargne française, ne peut plus se permettre de fonctionner avec des données fragiles. Cette innovation pourrait marquer le début d’une transformation structurelle de la gestion des contrats, conciliant exigence réglementaire, digitalisation et confiance des assurés.
