PATRIMEA SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Patrimea Suravenir PER est commercialisé par le courtier Patrimea. Contrat parmi les plus intéressants du marché, il est assuré par Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres distributeurs comme Linxea, Epargnissimo, MeilleurTaux et Assurancevie.com. La différence entre chacun repose majoritairement sur l'offre de supports disponibles.

Le PER de Suravenir est accessible à partir d'un premier versement de 1000 euros ou 50€ en cas de transfert depuis un contrat retraite existant. Les épargnants peuvent ensuite l'alimenter avec des versements libres d'au moins 1000€ ou en programmant des virements automatiques de 100€ minimum chaque mois, 300 € par trimestre ou encore 600€ tous les 6 mois.

Ce plan d'épargne retraite n'impose pas de frais d'entrée ni de frais sur versements. De même, ses frais de gestion annuels, que ce soit sur les unités de compte ou le fonds euros, sont très compétitifs.
Les particuliers qui cherchent une solution de gestion libre apprécieront la variété des 350 unités de compte qu'il est possible d'acquérir, dont des fonds actions, des obligataires, des monétaires, des trackers, mais également un fonds de private equity (FCPR) et des fonds immobiliers (SCPI notamment).
Ils seront également intéressés par la gratuité des arbitrages et la disponibilité d'options gratuites de gestion très pratiques : ventes automatiques pour programmer une limitation des pertes sur certains supports, réinvestissement ou sécurisation des gains, rééquilibrage des investissements lors des variations de valeur afin de préserver le poids de chaque unité de compte dans le portefeuille. Les épargnants peuvent aussi choisir l'option d'investissement progressif pour lisser leurs achats dans le temps.

Le PER distribué par Patrimea donne aussi la possibilité d'opter pour la gestion par horizon. L'épargne est alors gérée par l'assureur et investie dans un panel de fonds sélectionnés en fonction du profil de l'investisseur. Elle est par ailleurs sécurisée au fil des ans vers le fonds en euros pour amoindrir les risques à l'approche de la retraite. Les frais moyens sur les supports sont cependant un peu élevés, surtout sur le profil dynamique. L'opportunité d'un tel investissement va donc dépendre du rendement.

Au moment de la retraite, le souscripteur peut récupérer ses fonds en une ou plusieurs fois et/ou opter pour une rente. Celle-ci peut être simple, réversible, prévoir des versements annuels garantis sur un certain nombre d'années ou être versée par paliers croissants ou décroissants. Les versements sont exemptés de frais, mais l'encours est facturé 0,80% par an.

Côté garanties, le contrat Suravenir PER de Patrimea permet de souscrire à une garantie décès complémentaire, qui couvre les bénéficiaires de l'assuré en cas de décès jusqu'à ses 75 ans : ceux-ci percevront un capital minimum correspondant à la somme des versements effectués, auquel seront retranchés les frais payés et les éventuels retraits.

Garanties et options principales

- Garantie optionnelle pour prémunir les bénéficiaires contre le risque de moins-value en cas de décès du souscripteur avant ses 75 ans.

Frais du PER « PATRIMEA SURAVENIR PER »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans Frais sur rente viagère: 0.80% sur l'encours

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)