PATRIMEA SURAVENIR PER (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PATRIMEA SURAVENIR PER
✔ Points forts
- - Pas de frais sur les versements
- - Frais de gestion annuels compétitifs
- - Large offre d'unités de compte, dont 1 FCPR et des supports immobiliers
- - Options d'arbitrage gratuites
- - Plusieurs possibilités de rente à la sortie, en plus de la sortie en capital
⚠ Points de vigilance
- - Des versements volontaires un peu élevés pour certains épargnants (1000 € en volontaire ou 100€ par mois en programmé)
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 350 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 15 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon dynamique | 7,83 % |
| Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon équilibré | 7,26 % |
| Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon prudent | 2,99 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 85/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 350 unités de compte, ETF, SCPI, private equity. L'univers d'investissement est jugé Correct, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les investisseurs attentifs aux frais.
- Des versements volontaires un peu élevés pour certains épargnants (1000 € en volontaire ou 100€ par mois en programmé)
Avis PATRIMEA SURAVENIR PER : notre analyse
Dernière mise à jour : 25/09/2023
Le PER de Suravenir est accessible à partir d'un premier versement de 1000 euros ou 50€ en cas de transfert depuis un contrat retraite existant. Les épargnants peuvent ensuite l'alimenter avec des versements libres d'au moins 1000€ ou en programmant des virements automatiques de 100€ minimum chaque mois, 300 € par trimestre ou encore 600€ tous les 6 mois.
Ce plan d'épargne retraite n'impose pas de frais d'entrée ni de frais sur versements. De même, ses frais de gestion annuels, que ce soit sur les unités de compte ou le fonds euros, sont très compétitifs.
Les particuliers qui cherchent une solution de gestion libre apprécieront la variété des 350 unités de compte qu'il est possible d'acquérir, dont des fonds actions, des obligataires, des monétaires, des trackers, mais également un fonds de private equity (FCPR) et des fonds immobiliers (SCPI notamment).
Ils seront également intéressés par la gratuité des arbitrages et la disponibilité d'options gratuites de gestion très pratiques : ventes automatiques pour programmer une limitation des pertes sur certains supports, réinvestissement ou sécurisation des gains, rééquilibrage des investissements lors des variations de valeur afin de préserver le poids de chaque unité de compte dans le portefeuille. Les épargnants peuvent aussi choisir l'option d'investissement progressif pour lisser leurs achats dans le temps.
Le PER distribué par Patrimea donne aussi la possibilité d'opter pour la gestion par horizon. L'épargne est alors gérée par l'assureur et investie dans un panel de fonds sélectionnés en fonction du profil de l'investisseur. Elle est par ailleurs sécurisée au fil des ans vers le fonds en euros pour amoindrir les risques à l'approche de la retraite. Les frais moyens sur les supports sont cependant un peu élevés, surtout sur le profil dynamique. L'opportunité d'un tel investissement va donc dépendre du rendement.
Au moment de la retraite, le souscripteur peut récupérer ses fonds en une ou plusieurs fois et/ou opter pour une rente. Celle-ci peut être simple, réversible, prévoir des versements annuels garantis sur un certain nombre d'années ou être versée par paliers croissants ou décroissants. Les versements sont exemptés de frais, mais l'encours est facturé 0,80% par an.
Côté garanties, le contrat Suravenir PER de Patrimea permet de souscrire à une garantie décès complémentaire, qui couvre les bénéficiaires de l'assuré en cas de décès jusqu'à ses 75 ans : ceux-ci percevront un capital minimum correspondant à la somme des versements effectués, auquel seront retranchés les frais payés et les éventuels retraits.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
