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Score ideal-investisseur.fr : 17,0 / 20
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en ancun cas un conseil d'investissement. NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Notre avis : Un contrat parmi les PER les plus intéressants du marché, sans frais d'entrée avec de nombreux atouts en gestion et garanties.

Un contrat pour qui ?

Les particuliers attirés par une solution retraite complète peu onéreuse, notamment en gestion libre

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	2.10%*
Souscription minimum :	1000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 350 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity
Options proposées (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2022 Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon équilibré	7.26% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels compétitifs
- Large offre d'unités de compte, dont 1 FCPR et des supports immobiliers
- Options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs possibilités de rente à la sortie, en plus de la sortie en capital

Points faibles

- Des versements volontaires un peu élevés pour certains épargnants (1000 € en volontaire ou 100€ par mois en programmé)

Patrimea Suravenir PER est commercialisé par le courtier Patrimea. Contrat parmi les plus intéressants du marché, il est assuré par Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres distributeurs comme Linxea, Epargnissimo, MeilleurTaux et Assurancevie.com. La différence entre chacun repose majoritairement sur l'offre de supports disponibles.

Le PER de Suravenir est accessible à partir d'un premier versement de 1000 euros ou 50€ en cas de transfert depuis un contrat retraite existant. Les épargnants peuvent ensuite l'alimenter avec des versements libres d'au moins 1000€ ou en programmant des virements automatiques de 100€ minimum chaque mois, 300 € par trimestre ou encore 600€ tous les 6 mois.

Ce plan d'épargne retraite n'impose pas de frais d'entrée ni de frais sur versements. De même, ses frais de gestion annuels, que ce soit sur les unités de compte ou le fonds euros, sont très compétitifs.
Les particuliers qui cherchent une solution de gestion libre apprécieront la variété des 350 unités de compte qu'il est possible d'acquérir, dont des fonds actions, des obligataires, des monétaires, des trackers, mais également un fonds de private equity (FCPR) et des fonds immobiliers (SCPI notamment).
Ils seront également intéressés par la gratuité des arbitrages et la disponibilité d'options gratuites de gestion très pratiques : ventes automatiques pour programmer une limitation des pertes sur certains supports, réinvestissement ou sécurisation des gains, rééquilibrage des investissements lors des variations de valeur afin de préserver le poids de chaque unité de compte dans le portefeuille. Les épargnants peuvent aussi choisir l'option d'investissement progressif pour lisser leurs achats dans le temps.

Le PER distribué par Patrimea donne aussi la possibilité d'opter pour la gestion par horizon. L'épargne est alors gérée par l'assureur et investie dans un panel de fonds sélectionnés en fonction du profil de l'investisseur. Elle est par ailleurs sécurisée au fil des ans vers le fonds en euros pour amoindrir les risques à l'approche de la retraite. Les frais moyens sur les supports sont cependant un peu élevés, surtout sur le profil dynamique. L'opportunité d'un tel investissement va donc dépendre du rendement.

Au moment de la retraite, le souscripteur peut récupérer ses fonds en une ou plusieurs fois et/ou opter pour une rente. Celle-ci peut être simple, réversible, prévoir des versements annuels garantis sur un certain nombre d'années ou être versée par paliers croissants ou décroissants. Les versements sont exemptés de frais, mais l'encours est facturé 0,80% par an.

Côté garanties, le contrat Suravenir PER de Patrimea permet de souscrire à une garantie décès complémentaire, qui couvre les bénéficiaires de l'assuré en cas de décès jusqu'à ses 75 ans : ceux-ci percevront un capital minimum correspondant à la somme des versements effectués, auquel seront retranchés les frais payés et les éventuels retraits.

PATRIMEA SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
- 350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	AEW	3		12,0/20
PIERRE PLUS	Commerces	AEW	3		12,6/20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	AEW	3		12,6/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,9/20
NOVAPIERRE	Commerces	PAREF GESTION	3		13,1/20
PFO2	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		13,3/20
PRIMOVIE	Mixtes	PRIMONIAL REIM	3		13,9/20
PRIMOPIERRE	Bureaux	PRIMONIAL REIM	3		13,0/20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	PRIMONIAL REIM	3		11,9/20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	PRIMONIAL REIM	3		10,8/20
PRIMOFAMILY	Logements	PRIMONIAL REIM	2		12,3/20
EFIMMO 1	Bureaux	SOFIDY	3		15,9/20
IMMORENTE	Commerces	SOFIDY	3		13,7/20
REMAKE LIVE	Mixtes	REMAKE ASSET MANAGEMENT	3		16,6/20

Nom	Type d'actifs	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score /20
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3		12,0
PIERRE PLUS	Commerces	3		12,6
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	3		12,6
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3		12,9
NOVAPIERRE	Commerces	3		13,1
PFO2	Bureaux	3		13,3
PRIMOVIE	Mixtes	3		13,9
PRIMOPIERRE	Bureaux	3		13,0
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3		11,9
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	3		10,8
PRIMOFAMILY	Logements	2		12,3
EFIMMO 1	Bureaux	3		15,9
IMMORENTE	Commerces	3		13,7
REMAKE LIVE	Mixtes	3		16,6

Pour ouvrir un PER individuel PATRIMEA SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Supports : https://www.patrimea.com/app/uploads/liste-fonds-suravenir-per.pdf
Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8331_Suravenir-PER_PATRIMEA.pdf

Contrat : https://www.patrimea.com/documents-suravenir-per/