Notre avis : Un contrat parmi les PER les plus intéressants du marché, sans frais d'entrée avec de nombreux atouts en gestion et garanties.
Les particuliers attirés par une solution retraite complète peu onéreuse, notamment en gestion libre
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 350 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2022 Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon équilibré |
7.26% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Pas de frais sur les versements
- Frais de gestion annuels compétitifs
- Large offre d'unités de compte, dont 1 FCPR et des supports immobiliers
- Options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs possibilités de rente à la sortie, en plus de la sortie en capital
- Des versements volontaires un peu élevés pour certains épargnants (1000 € en volontaire ou 100€ par mois en programmé)
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Patrimea Suravenir PER est commercialisé par le courtier Patrimea. Contrat parmi les plus intéressants du marché, il est assuré par Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres distributeurs comme Linxea, Epargnissimo, MeilleurTaux et Assurancevie.com. La différence entre chacun repose majoritairement sur l'offre de supports disponibles.
Le PER de Suravenir est accessible à partir d'un premier versement de 1000 euros ou 50€ en cas de transfert depuis un contrat retraite existant. Les épargnants peuvent ensuite l'alimenter avec des versements libres d'au moins 1000€ ou en programmant des virements automatiques de 100€ minimum chaque mois, 300 € par trimestre ou encore 600€ tous les 6 mois.
Ce plan d'épargne retraite n'impose pas de frais d'entrée ni de frais sur versements. De même, ses frais de gestion annuels, que ce soit sur les unités de compte ou le fonds euros, sont très compétitifs.
Les particuliers qui cherchent une solution de gestion libre apprécieront la variété des 350 unités de compte qu'il est possible d'acquérir, dont des fonds actions, des obligataires, des monétaires, des trackers, mais également un fonds de private equity (FCPR) et des fonds immobiliers (SCPI notamment).
Ils seront également intéressés par la gratuité des arbitrages et la disponibilité d'options gratuites de gestion très pratiques : ventes automatiques pour programmer une limitation des pertes sur certains supports, réinvestissement ou sécurisation des gains, rééquilibrage des investissements lors des variations de valeur afin de préserver le poids de chaque unité de compte dans le portefeuille. Les épargnants peuvent aussi choisir l'option d'investissement progressif pour lisser leurs achats dans le temps.
Le PER distribué par Patrimea donne aussi la possibilité d'opter pour la gestion par horizon. L'épargne est alors gérée par l'assureur et investie dans un panel de fonds sélectionnés en fonction du profil de l'investisseur. Elle est par ailleurs sécurisée au fil des ans vers le fonds en euros pour amoindrir les risques à l'approche de la retraite. Les frais moyens sur les supports sont cependant un peu élevés, surtout sur le profil dynamique. L'opportunité d'un tel investissement va donc dépendre du rendement.
Au moment de la retraite, le souscripteur peut récupérer ses fonds en une ou plusieurs fois et/ou opter pour une rente. Celle-ci peut être simple, réversible, prévoir des versements annuels garantis sur un certain nombre d'années ou être versée par paliers croissants ou décroissants. Les versements sont exemptés de frais, mais l'encours est facturé 0,80% par an.
Côté garanties, le contrat Suravenir PER de Patrimea permet de souscrire à une garantie décès complémentaire, qui couvre les bénéficiaires de l'assuré en cas de décès jusqu'à ses 75 ans : ceux-ci percevront un capital minimum correspondant à la somme des versements effectués, auquel seront retranchés les frais payés et les éventuels retraits.
- Garantie optionnelle pour prémunir les bénéficiaires contre le risque de moins-value en cas de décès du souscripteur avant ses 75 ans.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PATRIMEA SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
-
350 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Private Equity, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | -57,69% | 7 | |
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 48,10% | 7 | |
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 29,72% | 7 | |
| JPM US Technology Fund A Dist USD (LU0082616367) |
Actions thématiques | 17,18% | -41,28% | 7 | |
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592) |
ETF | 27,79% | 7 | ||
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 7 | ||
| DWS Invest Brazilian Equities LC (LU0616856935) |
Actions Amérique | 18,07% | 7 | ||
| JPM US Technology Fund A Dist USD (LU0082616367) |
Actions thématiques | 17,18% | 7 | ||
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 | 
| 10,0 /20 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 4,06% | 3 | 12,6 /20 | |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 4,07% | 3 |
| 11,3 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 4,51% | 3 | 12,8 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 3,00% | 2 | 11,3 /20 | |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 7,64% | 3 | 
| 16,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 3 | 12,6 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 3 | 11,3 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 3 | 12,8 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 2 | 11,3 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 3 | 16,9 |
Le contrat PATRIMEA SURAVENIR PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon prudent
affiche
2.99% de performance brute
pour 2021
- Le profil Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon équilibré
affiche
7.26% de performance brute
pour 2021
- Le profil Patrimea Suravenir PER - gestion par horizon dynamique
affiche
7.83% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel PATRIMEA SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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