Black Card : obtenir les avantages de la carte bancaire VIP

La carte bancaire noire est traditionnellement accompagnée de services haut de gamme, dont le plus emblématique est une conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cet accompagnement personnalisé permet de déléguer la réalisation de réservations, comme on pourrait le faire auprès d'un assistant : billets d'avion ou de train, accès à un stade ou à un spectacle, booking de chambres d'hôtel, d'un taxi, location d'une voiture, recherche de garde d'enfant et des prestataires pour commander différents articles...

Les black cards permettent aussi de bénéficier de hauts services d'assurances pour couvrir les aléas liés aux voyages. Il peut s'agir de l'acheminement de médicaments, de lunettes ou de prothèses auditives, du rapatriement des animaux domestiques et de la prise en charge en cas d'accident ou de décès. L'assistance en cas de poursuites judiciaires à l'étranger, l'octroi d'une avance des frais d'hospitalisation, la prise en charge du retour des accompagnants sont autant de services également intégrés. D'autres garanties s'ajoutent, comme le remboursement des frais en cas de modification ou d'annulation de voyage et de retard de transport. Il en est de même pour la prise en charge des frais de secours et de recherche en montagne en cas de blessure et le remboursement des réparations pour les dommages matériels subis par un véhicule de location.

Les plafonds de retraits et de paiements que propose la black card dépassent ceux de toutes les autres cartes bancaires. Ils sont fixés par chaque institution bancaire et sont en moyenne de : - 5000 euros par jour et 15 000 euros par semaine dans les distributeurs de la banque, - 5000 euros par semaine pour les retraits dans les distributeurs d'autres banques, - 20 000 euros par mois pour les paiements par carte. Selon l'établissement bancaire, les titulaires de cette carte bénéficient également d'un conseiller bancaire dédié. Sur le papier, cette option peut sembler intéressante. Mais il ne faut pas oublier que ces professionnels ont, la plupart du temps, des objectifs sur les produits financiers de leur propre banque. Ils ne sont donc pas forcément les mieux placés pour apporter un vrai conseil en matière de placements ou d'investissement.

Les banques proposent toutes une offre de carte bancaire. Mais il faut savoir qu'elles ne gèrent pas ces systèmes de paiement. Trois grandes entreprises se partagent ce marché : Visa, Mastercard et American Express. Les établissements bancaires français ont généralement un partenariat avec Visa ou Mastercard, plus rarement American Express. Le mode de fonctionnement de ces cartes est en effet moins adapté au réseau de paiement français et certains commerçants ne l'acceptent pas. Chacune de ces marques développe sa propre gamme de cartes, de la plus simple à la plus haut de gamme. Chaque type de carte comporte un panel de services plus ou moins étendu. Leur cotisation annuelle et conditions d'accès varient selon l'établissement.

L'univers des black cards est très nettement dominé par l'American Express Centurion, seule carte réservée uniquement à une clientèle fortunée. Selon Amex, il s'agit de "bien plus qu'une carte, c'est un style de vie". Réalisée en véritable titane, elle est délivrée au compte-gouttes et sur invitation, uniquement aux personnes remplissant des critères ultra-sélectifs, tels que dépenser au minimum 20.000 euros par mois avec sa carte bancaire. Le secret entoure l'American Express Centurion. Le nombre exact de cartes en circulation est inconnu. Les personnes qui ont le privilège d'en devenir titulaire (pour une cotisation annuelle de 3000 €), disposent de véritables privilèges VIP : loges privées au cours d'évènements sportifs, conciergerie hyper-réactive à qui l'on peut (presque) tout demander, table préréservée en permanence dans les plus grands restaurants au cas où l'un des porteurs souhaiterait s'y rendre... Avec cette carte bancaire de luxe, le mot d'ordre est proche de "demandez, obtenez".

Puisque l'American Express Centurion est réservée à la clientèle fortunée, l'équivalent de la carte haut de gamme chez Amex est l'American Express Platinium. Peu d'établissements bancaires la proposent. Pour l'obtenir, il faut s'adresser directement à Amex ou à la compagnie aérienne Air France KLM avec qui elle a un partenariat. Les sommes payées au moyen de cette carte sont ensuite débitées en différé, une fois par mois sur le compte bancaire du titulaire. L'American Express Platinium est disponible pour une cotisation mensuelle de 55 euros (53€ pour la version en partenariat avec Air France - KLM). Elle est assortie d'une série de services haut de gamme, dont : - Des assurances et assistances lors des voyages, - Un service clients accessible 24h sur 24 et 7 jours sur 7, - Un accès gratuit et illimité à aux salons des aéroports partenaires, - Jusqu'à 400 € remboursés dans plus de 1 400 restaurants, en France et à l'étranger, - Une table préréservée dans une liste de restaurants, - Un accès à des événements sportifs et des spectacles (concerts...), - Des "Miles" à chaque achat, qui viennent s'ajouter sur le compte du programme de fidélité Flying Blue d'Air France - KLM, dans la version en partenariat avec la compagnie.

Chez Visa, leader des paiements dans l'hexagone, les cartes haut de gamme sont la Visa Premier (couleur or), la Visa Platinium (couleur grise) et la Visa Infinite (carte bancaire noire). Pour obtenir la Visa Infinite, la plupart des établissements bancaires posent une condition de revenus à 5000 euros nets par mois. Elle donne accès à : - Une couverture assurantielle de haut niveau, notamment en termes de voyage : retard ou annulation de vol, perte de bagage, rapatriement, remboursement de frais médicaux, assistance en cas de poursuites, - Une conciergerie privée accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un simple appel permet à un assistant personnel de décoter un produit ou un service rapidement (réservation de billets d'avion, de voyage, de taxi, livraison de fleurs, organisation d'un dîner avec chef à domicile, garde d'enfant...), - Des évènements privés, comme "24h dans la vie d'un champion" organisé avec l'ancien footballeur Bixente Lizzarazu, - L'accès à un catalogue d'offres à tarifs négociés (Interflora, Pintemps, hôtels Barrière, location de voitures chez Sixt...) et des offres privilèges chez de grandes marques, - Un plafond de retrait et de dépenses élevé...

La carte noire de Mastercard est la Mastercard World Elite, généralement accessible dans les établissements bancaires partenaires à partir d'un revenu de 4000 euros nets par mois. Elle est assortie d'une gamme de services privilégiés : - Une conciergerie privée 24h/24 et 7/7 jours, qui permet de répondre aux besoins de produits et services du client : trouver une garde d'enfants, organiser un voyage ou un évènement, - Un service d'assistance en cas de problème, notamment en voyage (rapatriement, assurance décès/invalidité lors du transport, assurance montagne...), - Un programme de cashback sur les voyages et paiements à l'étranger, - L'accès aux salons et lounges des aéroports partenaires à tarifs préférentiels, - L'accès à un catalogue d'offres de produits et de services partenaires premium à tarifs négociés (gastronomie, hôtellerie, loisirs, mode, visites VIP), nommé "Priceless", - L'organisation d'évènements particuliers, - Un plafond de retrait et de dépense élevé.

La black card est en général réservée par les banques à leur clientèle patrimoniale voire fortunée, et ayant des besoins spécifiques. Il peut s'agir d'un plafond de dépenses ou de retraits élevés, de service de conciergerie premium, de la mise à disposition d'un conseiller bancaire spécial, etc. Ce type de carte bancaire n'est pas proposé par tous les établissements. Son obtention est aussi soumise à certaines conditions. Celles-ci sont cependant bien plus souples pour les banques en ligne que les établissements traditionnels ou les banques patrimoniales. Parmi les conditions les plus classiques figure la justification de revenus allant de 50.000 à 100.000 euros par an minimum. De plus, la plupart des banques exigent la domiciliation des revenus, qui leur permet de se prémunir face au risque de découverts majeurs liés aux hauts plafonds de paiement et de retrait qu'offre la carte noire. Enfin, une cotisation d'environ 200 à 340 euros annuels en moyenne est prélevée.
Dans quelle banque obtenir une black card ?


Les black cards Visa et Mastercard sont disponibles dans de nombreux établissements bancaires. Leur tarif dépend beaucoup de l'enseigne. Les banques en ligne les proposent à des tarifs plus abordables, et parfois gratuitement sous conditions. Les cartes American Express doivent être demandées directement auprès d'Amex. Voici une liste non exhaustive des établissements qui proposent ce type de cartes bancaires :

BanqueType de carteTarif annuelQuelques caractéristiquesLes black cards dans les banques traditionnelles
CIC | Mastercard World Elite | 290 € | Plafond de retrait jusqu'à 3000 € par semaine et jusqu'à 15000 € de dépense,
conciergerie
Voyage : surclassement, check in prioritaire, tarif sur les locations de voiture, Assurance voyage, retard, perte de bagage, accident de transport.
partenaires spéciaux à tarifs préférentiels (gastronomie...)
Crédit Agricole | Mastercard World Elite ou Visa Infinite | 300 € | Débit différé, plafonds personnalisables, garanties voyages, sécurisation des achats, conciergerie, accès à "merci pour l'info", accès au kiosque presse...
BNP Paribas | Visa Infinite | 330 € | Conciergerie (recherche d'experts, de coaches, de soutien scolaire, de déménageurs), assurance voyages...
Société Générale | Visa Infinite | 330 € | Plafonds quasi illimités, débit immédiat ou différé, évènements spéciaux (ateliers haute couture, week-end regate, expositions privatisées...)
Les black cards en banques patrimoniales
Neuflize OBC | Visa Infinite | 360 € | Plafonds élevés, assurances voyages, accès au catalogue d'offres à tarifs préférentiels...
Banque Palatine | Visa Infinite | 335 € | Débit différé, concieregrie, assurances voyages, offres partenariat, invitation à des spectacles ou évènements rares...
Louvre Banque privée | World Elite MasterCard ou Visa Infinite | 330 € | Conciergerie, assurances voyages, tarifs préférentiels...
Milleis | Visa Infinite | 342 € | Service de conciergerie 24h/24 et 7j/7, garanties et assurances voyages, évènements et services privilégiés du Club Infinite.
Les black cards en banques en ligne
Hello Bank! | Visa Infinite / carte bancaire noire | 240 € | Service de conciergerie (réservation d'hôtel, de voyage, 24/7, des avantages à prix préférentiel (chef à domicile, livraison de fleurs, sites touristiques...), plafond de retrait personnalisables. La carte n'est plus disponible en première souscription, et n'a pas de remplacement équivalent. L'offre Hello Prime comporte une carte bancaire de couleur noire, accessible à partir de 1000 € de revenus nets.
Fortuneo | World Elite Mastercard | Gratuite | Conciergerie 24/7, consultation médicale gratuite 27/7, plafond de retrait à , accès au lounge des aéroports parteanires à tarif préférentiel, Mastercard flight delay Pass si retard de plus d'une heure, salon gratuit, accès coupe file aux aéroport : 1 par an gratuit puis tarif préférentiel, débit différé ou immédiat
BforBank | Visa Infinite | 200 € | Conciergerie 24/7 (livraison de fleurs, taxi, places pour évènements), assurances voyages, annulation de spectacle, débit différé (les prélèvements ont lieu le 26 du mois)...
Boursorama Banque | Visa Ultim (carte noire avec avantages limités) | Gratuite et sans conditions | Plafonds modulables, assurances voyages, cashback...
N26 | Mastercard, carte premium noire en métal | 118,80 € (9,90€ par mois) | Paiement retrait gratuits à l'étranger, assurance téléphone, offre partenaires exclusives (hôtels, lime, adidas, babbel, audible), assurance urgence médicale à l'étranger, assistance médicale, retard et annulation, perte de bagage, protection des achats
Les alternatives à la black card


Si vous souhaitez obtenir une carte haut de gamme, la black card n'est pas la seule option. L'étendue de ses possibilités est même parfois beaucoup trop large par rapport à son utilité (notamment pour les personnes qui voyagent peu), ce qui la rend chère. Les cartes Visa Premier, Visa Platinium et MasterCard World proposent un large éventail de services : plafonds de retrait et de paiement élevés, assurances et assistance renforcée en cas de déplacement, catalogues d'offres premium sur certaines marques et dans certaines enseignes... Elles peuvent aussi aider leurs utilisateurs dans leur stratégie financière avec une large gamme de produits bancaires et parfois la mise à disposition d'un conseiller personnel. Enfin, la couverture d'assurances est déjà très étendue.