Où placer son argent à 7 % en 2026 ?

Livrets et fonds euros : la sécurité, mais loin des 7 %

Les livrets réglementés restent imbattables pour l'épargne de précaution (capital garanti, disponible, défiscalisé), mais leur rendement est repassé sous l'inflation : Livret A et LDDS à 1,5 %, LEP à 2,5 % depuis le 1er février 2026. Les fonds euros des assurances-vie ont servi en moyenne 2,65 % au titre de 2025 (source France Assureurs/ACPR), les meilleurs contrats au-delà de 3,5 %. Conclusion : pour viser 7 %, ces supports ne suffisent pas — ils constituent la base sécurisée d'un patrimoine, pas son moteur de rendement.

Les SCPI : viser 5 à 7 % avec l'immobilier, sans gestion

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique) et de percevoir des loyers réguliers, sans gérer de bien en direct. En 2025, le taux de distribution moyen des SCPI s'est établi à 4,91 % (contre 4,72 % en 2024), et les meilleures SCPI ont distribué entre 6 % et plus de 7 %, certaines jeunes SCPI profitant de la baisse des prix de l'immobilier pour acheter décoté.

Les points de vigilance : le capital n'est pas garanti, les frais d'entrée sont élevés (souvent 8 à 12 %), la revente n'est pas immédiate et c'est un placement de long terme (8 ans minimum recommandé). Mixer plusieurs SCPI (secteurs et zones géographiques différents) permet de mutualiser le risque.

Comptes à terme, obligations et fonds datés : du rendement à risque maîtrisé

Entre les livrets et les actions, plusieurs supports visent 3 à 6 % avec un risque intermédiaire :

- Comptes à terme (CAT) : capital garanti, taux fixé à l'avance, en échange d'un blocage des fonds sur une durée définie ;
- Obligations d'entreprises et fonds obligataires datés : on prête à des entreprises en échange d'un coupon, avec un rendement connu si l'on conserve jusqu'à l'échéance (risque de défaut de l'émetteur) ;
- Bons du Trésor et fonds monétaires : très prudents, indexés sur les taux courts.

Ces supports sont utiles pour viser un rendement supérieur aux livrets sans s'exposer pleinement aux marchés actions.

Actions, ETF et private equity : viser plus de 7 %, sur le long terme

Pour viser un rendement durablement supérieur à 7 %, les actions restent historiquement le moteur le plus puissant, via un ETF (fonds indiciel à frais réduits, type MSCI World ou S&P 500) logé dans un PEA ou une assurance-vie pour optimiser la fiscalité. Le private equity (investissement dans des sociétés non cotées), désormais accessible dès quelques centaines d'euros, vise des rendements élevés en contrepartie d'une immobilisation longue et d'un risque de perte en capital.

Le prix à payer : la volatilité. Sur ces supports, viser 7 % suppose un horizon long (8-10 ans) et la capacité à traverser les baisses sans vendre au pire moment.

À 7 %, quel niveau de risque accepter ?

Il n'existe pas de placement qui combine 7 % de rendement, capital garanti et disponibilité immédiate : au-delà de ~2,5 %, tout rendement supplémentaire se paie en risque ou en illiquidité. La bonne approche n'est pas de tout miser sur un seul support, mais de répartir selon ses objectifs : une base sécurisée (livrets, fonds euros) pour l'épargne de précaution, puis une poche de rendement (SCPI, obligations) et une poche dynamique (actions/ETF) pour la performance de long terme. C'est cette combinaison, ajustée à votre horizon et à votre tolérance au risque, qui permet de viser 7 % à l'échelle d'un patrimoine.

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