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Avis sur CNP TRESOR PERFORMANCE :
rendement, frais...

Contrat proposé par AMETIS, assuré par CNP ASSURANCES

Notre avis : Le contrat d'assurance-vie déçoit par ses frais, qui plombent son intérêt ainsi que son potentiel rendement.


CNP TRESOR PERFORMANCE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- La présence d'une option de gestion "investissement progressif inversé", qui permet de sécuriser automatiquement et progressivement le capital acquis
Points faibles :
- Les frais d'entrée prohibitifs
- L'absence d'unités de compte telles que les ETF
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Le contrat peine à convaincre, quel que soit le profil de l'épargnant.

Distributeur : AMETIS
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* à 3.70%*
Souscription minimum : 75.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
132 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie CNP TRESOR PERFORMANCE


CNP Trésor Performance est un contrat d'assurance-vie commercialisé par le réseau Amétis du groupe CNP Assurances. Destiné à une clientèle patrimoniale, il déçoit notamment par le niveau élevé de ses frais, qui plombe grandement les possibilités de rendement.

Accessible à partir d'un premier investissement de 75.000 €, le contrat est marqué par ses frais d'entrée exorbitants. Les épargnants pourront payer jusqu'à 4% à chaque versement sur le contrat. C'est tout simplement prohibitif, à l'heure ou de nombreux contrats du marché pratiquent désormais le 0% de frais d'entrée. De même, chaque arbitrage pourra être facturé. Ce contrat est donc déconseillé aux épargnants qui cherchent à acheter ou vendre régulièrement des unités de compte dans le cadre d'une assurance-vie : ils trouveront bien mieux ailleurs.

La sélection d'unités de compte reste elle aussi moyenne : on y trouve surtout des produits basés sur des actions ou obligations, mais pas d'ETF et peu de fonds immobiliers (pas de SCPI ni de SCI par exemple). Côté gestion, le contrat propose soit une gestion libre, soit une gestion pilotée sous l'un des 4 profils gérés par Rothschild Marin Maurel (du prudent à l'audacieux). Ce mode suppose le paiement de frais supplémentaires.

En gestion libre, les particuliers pourront bénéficier d'arbitrages automatiques (dont nous ignorons à cette heure les tarifs et conditions). Les épargnants pourront programmer des achats ou ventes d'unités de compte sur la base de la dynamisation et du réinvestissement de leurs gains, au contraire de leur sécurisation. Ils pourront aussi choisir d'investir progressivement ou d'opter pour la sécurisation progressive de leur épargne, un peu comme dans le cadre d'une gestion par horizon sur les Plans d'épargne retraite.

Du côté des garanties, le contrat propose une option "plancher décès", dont là encore nous n'avons pas obtenu le tarif. En cas d'activation, les bénéficiaires percevront au minimum l'intégralité du capital versé sur le contrat, moins les frais prélevés sur l'ensemble de la période.


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Unités de compte disponibles sur CNP TRESOR PERFORMANCE



CNP TRESOR PERFORMANCE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 132 unités de compte (actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur énergie, actions secteurs / thématiques, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6
Fidelity America A-Acc-EUR
(LU0251127410)
Actions Amérique 13,33% 5,94% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 9,63% 15,67% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6,21% 6 label ISR
DNCA Value Europe C
(FR0010058008)
Actions Europe 8,71% 10,23% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6
Fidelity America A-Acc-EUR
(LU0251127410)
Actions Amérique 13,33% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 9,63% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6
DNCA Value Europe C
(FR0010058008)
Actions Europe 8,71% 6


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CNP TRESOR PERFORMANCE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de CNP TRESOR PERFORMANCE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 3.70 % 2.50 %
2022 1.50 % 3.38 % 2.00 %
2021 1.03 % 1.10 %
2020 1.09 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie CNP TRESOR PERFORMANCE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.65%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.8 (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.8 (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.5


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.13% (vs 1,88%)
Obligations : 1.28% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.53% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.74% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.25%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.75% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.8 pour les fonds en euros, 0.8 pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une garantie plancher-décès optionnelle qui protège contre le risque de moins-value financière (les montants correspondant aux frais de l'ensemble de la période de vie du contrat n'entrent pas dans cette garantie).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 75.000 € 


Pour investir dans CNP TRESOR PERFORMANCE, le ticket minimum est de 75.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AMETIS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Et puis quoi encore ! Entendre parler de frais d'entrée aussi élevés, ça me débecte. À chaque versement, ils nous sucent 4% ? C'est du vol ! Et après ça, ils vont encore faire payer chaque arbitrage ? Je vais voir ailleurs pour mon assurance-vie, c'est sûr.

4% de frais à chaque versement, ils sont malades ou quoi ?