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Assurance-vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 11.32 / 20


Frais :
Fonds euros :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
0.75%*
Souscription minimum :
  100 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion sous MANDAT

MILLEVIE ESSENTIELLE 2




L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Un contrat accessible (à partir de 100 € de versement)
- Une garantie du capital incluse jusqu'à 300.000 euros


On aime moins...

- Des frais d'entrée prohibitifs
- Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché
- Des unités de compte surtout gérées par Natixis


Les risques

Les placements effectués en unités de compte ne sont pas garantis. Soumis à l'évolution des marchés financiers, ils exposent à un risque de perte en capital.


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Présentation
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI.

Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant.

Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options :
- la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros
- la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés.

Les particuliers peuvent aussi opter pour la gestion déléguée dès qu'ils cumulent 1500 euros d'épargne sur le contrat. Ils confient alors l'allocation de leur épargne sur les différents supports à un professionnel, qui agit en fonction de leur profil.

L'un des points forts de ce contrat reste la garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros. En cas de décès de l'assuré avant son 85ème anniversaire, ses bénéficiaires bénéficient d'une protection financière même en cas de moins-value.




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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



MILLEVIE ESSENTIELLE 2 propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 60 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

finance MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 0.75 %0.62 % 1.6 % -0.98 % -0.69 %
2020 0.80 % 0.66 % 0.5 % 0.16 % 0.58 %
2019 1.00 % 0.83 % 1.1 % -0.27 % 0.14 %
2018 1.30 % 1.08 % 1.8 % -0.72 % -0.31 %
2017 1.20 % 1.01 % 1 % 0.01 % 0.49 %
2016 1.30 % 1.10 % 0.2 % 0.90 % 1.37 %
2015 0.00 % 0.00 % 0 % 0.00 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 0.00 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


- Versement d'un capital en cas de vie ou en cas de décès.
- Garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros


souscription Souscription




Souscription minimum: 100 €
Epargne programmée mini : 30



Pour investir dans MILLEVIE ESSENTIELLE 2, le ticket minimum est de 100 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2



Frais maxi sur versement : 3.50%
Gestion du fonds euros : 0.70
Gestion des UC : 0.80



Les frais de versement sont de 3.50%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.70 pour les fonds en Euros, 0.80 pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

MULTEO
VIVACCIO
AMPLI-GRAIN 9 EURO
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FORTUNEO VIE



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Caisse d‘Épargne ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Chrustia

Une catastrophe... perte phénoménale... J'en veux à la conseillère CE qui m'a engagé dans cette galère, et qui ne se manifeste même pas, pour m'en sortir ?

Lacedille

Pertes records sur ce produit en deux ans...

Placement à bannir

Les conseils de la C E ne sont absolument pas fiables.



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Corum Life