GAIPARE FIDELISSIMO (Allianz) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir GAIPARE FIDELISSIMO
✔ Points forts
- - Multisupport diversifié : fonds euros + plus de 140 UC (ETF, actions, obligations, SCPI…).
- - Rendement du fonds euro à 2,55 % en 2024, avec une provision significative (PPB).
- - Garantie de fidélité permettant une revalorisation attractive (+10 % sur intérêts capitalisés sur 6 ans).
- - Gestion adaptable : gestion libre ou profilée (quatre profils de risque + approches environnementales et sociales).
- - Arbitrages entre UC gratuits : flexibilité réactive.
- - Options de prévoyance complémentaires utiles (décès, invalidité, dépendance).
⚠ Points de vigilance
- - Frais d'entrée élevés (jusqu'à 2 %) et gestion annuelle au-dessus du marché (1,20 % fonds euros).
- - Montant d'entrée significatif (30 000 € en gestion libre ou versements programmés obligatoires dès 5 000 €), ciblant nettement une clientèle aisée.
- - Majoration fidélité uniquement accessible après une période assez longue (six ans d'intérêts capitalisés), impliquant patience et stabilité dans le choix d'investissement.
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 2,00% |
| Gestion fonds euros | 1,20% |
| Gestion UC | 1,20% |
| Arbitrage | 1,50% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,58 %
max 3,58 % |
2,65 % |
| 2024 | 2,55 % | 2,63 % |
| 2023 | 2,30 % | 2,61 % |
| 2022 | 2,20 % | 1,59 % |
| 2021 | 1,80 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,90 % | 1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 143 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 43/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 2,00 %, frais de gestion du fonds euros de 1,20 %, frais de gestion des unités de compte de 1,20 %, frais d'arbitrage de 1,50 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros : 2.58% en 2025. Le positionnement global est Dans la moyenne par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 143 unités de compte, ETF, SCPI, private equity. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Frais d'entrée élevés (jusqu'à 2 %) et gestion annuelle au-dessus du marché (1,20 % fonds euros). - Montant d'entrée significatif (30 000 € en gestion libre ou versements programmés obligatoires dès 5 000 €), ciblant nettement une clientèle aisée. - Majoration fidélité uniquement accessible après une période assez longue (six ans d'intérêts capitalisés), impliquant patience et stabilité dans le choix d'investissement.
Avis GAIPARE FIDELISSIMO : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Une structure multisupport attractive
La première particularité qui attire notre attention réside dans la structure multisupport complète du Gaipare Fidelissimo. Outre un fonds en euros qui a servi un rendement de 2.58 % en 2025 (les performances passées ne préjugent pas du futur), ce contrat offre une large palette de plus de 140 unités de compte. Actions, obligations, ETF ou encore SCPI : l'offre de supports d'investissement proposés permet de construire une allocation dynamique, adaptée à différents profils d'investisseurs.
Le fonds en euros, coeur sécurisé du contrat, profite en outre d'une gestion prudente et prévoyante ; une PPB (provision pour participation aux bénéfices) de 62,7 millions d'euros a été constituée, permettant potentiellement de lisser le rendement sur les années à venir.
Ticket d'entrée : souplesse mais ciblage assumé d'une clientèle haut de gamme
L'entrée dans le club Gaipare Fidelissimo suppose une capacité financière initiale significative, avec une exigence de versement initial fixée à 30 000 euros en gestion libre. Une alternative plus souple existe cependant : démarrer à 5 000 euros, à condition de s'engager sur des versements programmés dès 100 € mensuels. Cette caractéristique révèle clairement une stratégie assumée : cibler une clientèle haut de gamme, tout en laissant ouvert un accès intermédiaire pour attirer de nouveaux adhérents actifs dans leur démarche d'investissement.
Garantie de fidélité : un levier stratégique remarquable
Comment ne pas souligner l'avantage stratégique représenté par la garantie de fidélité ? Cette option permet une majoration de 10 % des intérêts capitalisés et non retirés pendant une période de six ans. Cette particularité bien pensée répond particulièrement à un enjeu clé pour les épargnants cherchant à maximiser la rentabilité long terme de leur épargne tout en valorisant leur fidélité. Attention cependant : la patience et la discipline dans la gestion patrimoniale seront nécessaires pour bénéficier pleinement de cet effet bonificateur.
Personnalisation poussée et gratuité bienvenue des arbitrages
Autre point notable : Gaipare Fidelissimo propose deux approches principales dans la gestion financière du capital investi. D'une part, la gestion libre permet aux investisseurs autonomes de faire leurs choix d'allocation avec finesse et agilité. D'autre part, les différents profils de gestion profilée (défensif, équilibré, dynamique, offensif) sont très appréciables pour les adhérents préférant déléguer leur stratégie d'investissement. À ces profils s'ajoutent désormais des versions intégrant explicitement des critères environnementaux et sociaux.
Cette personnalisation poussée s'accompagne d'une totale gratuité des arbitrages entre unités de compte, permettant une réactivité confortable aux évolutions des marchés sans surcoût inutile.
Des frais significatifs à surveiller
S'il est incontestablement attractif à bien des égards, ce contrat Gaipare Fidelissimo affiche toutefois des frais d'entrée pouvant atteindre 2 %, couplés à des frais annuels de gestion élevés (1,20 % sur le fonds euros et 0,03 % de cotisation associative). Cette tarification se situe au-dessus de la moyenne de ce segment d'investissement. Un point d'attention qui mérite considération, particulièrement pour les investisseurs attentifs à optimiser chaque euro placé. La volonté annoncée par Gaipare de réduire les frais de rétrocessions laisse cependant présager une évolution favorable.
Quelques garanties de prévoyance intéressantes
Enfin, ajoutons que Gaipare Fidelissimo propose également des garanties de prévoyance optionnelles, telles que la garantie décès ou encore la protection invalidité et dépendance. Des options intéressantes pour les investisseurs attentifs à une couverture complète en matière de risques personnels, en complément de la performance financière.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
