Score ideal-investisseur.fr : 13,0 / 20 |
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NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
Un contrat avec de belles possibilités mais plombé par ses frais, malgré la volonté affichée de supprimer les rétrocessions.
Les particuliers en recherche d'une gestion profilée sur le thème du climat ou de la transition énergétique.
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Groupement Associatif Interprofessionnel Pour l'Amélioration de la Retraite et de l'Epargne (GAIPARE) |
Distribution fonds euros (2022)* : |
2.20%* 1.80%* |
Souscription minimum : | 5000 |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 143 unités de compte Immobilier ETF Private equity |
Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Performance gestion pilotée : |
Non communiquée |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une belle gamme de supports
- De belles options de gestion, notamment une gestion thématique qui se démarque
- Une garantie fidélité intéressante à condition de vouloir réinvestir les gains du fonds en euros sur des supports risqués
- Une belle étendue de garanties de prévoyance sur option
- Arbitrages automatiques gratuits
- Les frais plus élevés que la moyenne, ce qui est dommage pour un contrat qui met en avant l'absence de rétrocessions et de commissions.
Sommaire :
L'essentiel sur GAIPARE FIDELISSIMO
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Allianz All China Equity Wt Eur (LU2309373897) |
Actions Asie | NC | NC | 6 | |
Allianz Sécuricash Sri Ic (FR0010017731) |
Monétaire Euro | NC | NC | 1 | ![]() |
Allianz Selection Alt Rt Eur (LU2153615351) |
Fonds alternatif | NC | NC | 3 | |
Allianz Selection Fixed Income Rt Eur (LU2153615278) |
Obligations monde | NC | NC | 4 | |
Allianz Sustainable Health Evolution Wt Eur (LU2243672016) |
Actions santé | NC | NC | 6 | |
Voir toutes les unités de compte |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ALLIANZ PIERRE | Bureaux | 4,03% | 4,01% | 3 | 11,1 /20 |
Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
---|---|---|---|---|---|
2022 | 2.20 % | 1.82 % | 5.2 % | -3.38 % | +0.20 pt |
2021 | 1.80 % | 1.49 % | 1.6 % | -0.11 % | +0.70 pt |
2020 | 1.90 % | 1.57 % | 0.5 % | 1.07 % | +0.60 pt |
Année | Taux brut max (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
---|---|---|---|---|---|
2022 | 0.00 % | 0.00 % | 5.2 % | -5.20 % | -2.00 pt |
Les frais de versement sont de 2.00%.
(Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
1.20% pour les fonds en euros, 1.20% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
KOMPOZ
WESAVE PATRIMOINE
AFER MULTISUPPORT
EVOLUTION VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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