Avis sur LINXEA VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
LINXEA, assuré par GENERALI
Notre avis : LINXEA VIE est l'un des contrats les plus intéressants du marché, avec 0 frais d'entrée, 730 unités de compte et une option de gestion profilée.
Score 15,3 / 20
- Pas de frais d'entrée
- Des frais raisonnables sur les UC
- Une large gamme d'unité de compte dont des titres vifs et des ETF
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les personnes qui cherchent une assurance-vie avec de nombreuses possibilités et à frais bas.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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LINXEA |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
3.10%* |
| Souscription minimum : | 300 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 730 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
2,44% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -4.78%** |
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie LINXEA VIE
Linxea est un courtier d'assurance en ligne. La société s'appuie sur des partenaires et distribue le contrat LINXEA VIE assuré par Generali. Il s'agit d'une assurance-vie multisupport proposant deux fonds en euros (NETISSIMA et EUROSSIMA) et 730 Unités de Compte en gestion libre ou profilée.
Sa caractéristique majeure est une absence de frais d'entrée, comme d'autres contrats en ligne. Il est de plus largement accessible au grand public, puisqu'il suffit de 300 € pour commencer à investir.
Linxea Vie propose 2 options de gestion aux épargnants. En gestion libre, ils peuvent choisir librement leurs investissements. Dans ce cas ils piochent dans la gamme des unités de compte disponibles. Celles-ci sont variées : OPCVM actions ou obligataires, titres vifs (actions), fonds ISR, ETF...
Le contrat Linxea Vie propose aussi une gestion profilée sur 4 types de profils. Le choix des supports est alors confié à un gestionnaire professionnel. Entre 2017 et 2022, la gestion profilée a généré une performance cumulée comprise entre 10% et 24%, en fonction de l'exposition aux actions (il s'agit ici du rendement sur l'intégralité de la période, et non du rendement annuel). Attention car cela n'est pas une garantie des performances futures : les 4 profils ont par exemple enregistré une perte en 2018 et 2022).
Pour le profil défensif, les actifs investis sont principalement monétaires et la part des actions varie entre 0 et 30%. Pour le profil équilibré, l'exposition aux marchés actions varie entre 15 et 60%. Enfin, le profil offensif investit dans 30 à 100% d'actions. La gestion est assurée par Montségur Finances et engendre des frais supplémentaires de 0,20% par an.
La souscription en ligne est possible sur le site de Linxea.
Unités de compte disponibles sur LINXEA VIE
LINXEA VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 730 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions australie - nouvelle zélande, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 43,37% | 7 | |
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 23,37% | 7 | |
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 19,60% | 6 |  |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 28,66% | 7 | |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 15,11% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 7 | ||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 7 | ||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 6 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 7 | ||
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 7 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ATREAM HOTELS | hotels | 2,56% | NC | 4 |
| 12,7 /20 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 5,14% | 7,79% | 3 | 
| 16,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 2,56% | 4 | 12,7 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 5,14% | 3 | 16,9 |
Performance de la gestion profilée sur LINXEA VIE
Le contrat d'assurance vie LINXEA VIE propose 4 profils de gestion :
- Le profil Défensif investit à hauteur de 25% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués
- Le profil Aggressif investit à hauteur de 95% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Défensif | NC | -1.93 % | +2.92 % | +2.77 % | +6.60 % | -2.40 % | +1.92 % |
| Equilibré | NC | -4.78 % | +5.35 % | +4.67 % | +11.40 % | -4.45 % | +3.91 % |
| Dynamique | NC | -7.60 % | +7.44 % | +6.27 % | +16.10 % | -6.08 % | +5.54 % |
| Aggressif | NC | -9.89 % | +8.85 % | +7.79 % | +19.90 % | -8.55 % | +7.16 % |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
LINXEA VIE : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de LINXEA VIE :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 3.10 % | 2.50 % | |
| 2022 | 1.30 % | 2.10 % | 2.00 % |
| 2021 | 0.86 % | 1.10 % | |
| 2019 | 1.15 % | 1.50 % | |
| 2018 | 2.25 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie LINXEA VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.7% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat prévoit le paiement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire à son terme, dans le cas où l'assuré est en vie. En cas de décès de l'assuré avant son 75ème anniversaire, un capital calculé selon les modalités prévues dans la Notice d'information est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Les primes afférentes à cette garantie sont déterminées chaque semaine, conformément au tarif défini dans les conditions générales en fonction de l'âge des assurés.
Ce produit inclut une garantie de prévoyance optionnelle.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans LINXEA VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (1)
Sur le papier, ça a l'air chouette. Pas de frais d'entrée, un petit pécule suffit pour commencer à investir, c'est super accessible. Mais je me demanade si c'est vraiment aussi rose dans la réalité. Quelqu'un a déjà essayé ce contrat Linxea Vie?