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Avis sur CANOPIA VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par NORTIA, assuré par CNP ASSURANCES

Notre avis : Le contrat d'assurance-vie Canopia est un contrat haut de gamme accessible à partir de 250 000 euros de versement. Il est uniquement commercialisés par des conseillers en gestion de patrimoine.


CANOPIA VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Le très large choix d'unités de compte
- Des options de gestion gratuites
Points faibles :
- Les frais élevés sur les versements
- Une performance du fonds en euros très limitée
Mise à jour le 27/11/2022

L'essentiel



Distributeur : NORTIA
Assureur  : CNP ASSURANCES
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
2021%*
Souscription minimum : 250 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
700 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie CANOPIA VIE


Le contrat d'assurance-vie Canopia est un contrat haut de gamme accessible à partir de 250.000 euros de versement. Il est uniquement commercialisé par des conseillers en gestion de patrimoine. Canopia est un contrat taillé pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés financiers dans le cadre avantageux de l'assurance-vie. Il propose une vaste gamme d'unités de compte.

Accessible en gestion libre, sous mandat personnalisée ou pilotée, le contrat Canopia s'accompagne également de quatre garanties plancher optionnelles.

Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.


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Unités de compte disponibles sur CANOPIA VIE



CANOPIA VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



CANOPIA VIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de CANOPIA VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2021 0.85 % 1.10 %
2020 0.85 % 1.30 %
2019 1.20 % 1.50 %
2018 1.72 % 1.80 %
2017 1.67 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie CANOPIA VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4.5%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 1% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 1.80% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 4.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 1% pour les fonds en euros, 1.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 250 € 
Versements libres (minimum) : 10.000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 1000 €


Pour investir dans CANOPIA VIE, le ticket minimum est de 250 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 10.000 €, ou des versements programmés à partir de 1000 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à NORTIA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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