Avis sur NUANCES PLUS : rendement, frais... Nuances Plus de la Caisse d'Épargne convient particulièrement aux investisseurs à la recherche de solutions spécifiques de gestion et de garanties adaptées. Toutefois, les frais élevés et les performances limitées exigent une analyse comparative rigoureuse face aux nombreuses alternatives disponibles sur le marché de l'assurance vie haut de gamme. Points forts : - Diversité des options de gestion adaptées aux besoins spécifiques des investisseurs. - Présence d'une garantie décès plancher. - Possibilités de rachats partiels programmés pour optimiser la gestion de revenus. Points faibles : - Frais très élevés à l'entrée (jusqu'à 3,50 %). - Performance modeste du fonds en euros par rapport au marché. - Choix restreint en termes d'unités de compte. Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 13/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie NUANCES PLUS Nuances Plus : une assurance vie haut de gamme, flexible mais coûteuse Distribué par la Caisse d'Épargne et assuré par CNP Assurances, Nuances Plus est un contrat d'assurance vie multisupport positionné sur le segment haut de gamme. S'adressant à une clientèle patrimoniale exigeante, ce produit combine plusieurs options de gestion mais présente également des frais élevés et des performances mitigées. Conditions d'accès exigeantes L'ouverture d'un contrat Nuances Plus nécessite un investissement initial important, fixé à 25 000 €, ce qui limite sa cible à des épargnants disposant d'un capital conséquent. Toutefois, les investisseurs ont la possibilité d'effectuer des versements programmés, facilitant ainsi une épargne régulière et progressive à partir d'un montant accessible. Options de gestion variées et adaptées Nuances Plus propose trois modes de gestion distincts : - Dimension Libre : gestion autonome avec des options de sécurisation ou dynamisation des plus-values et limitation des pertes. - Dimension Garantie : protection partielle ou totale du capital investi. - Dimension Horizon : gestion déléguée permettant une allocation pilotée par des experts selon le profil de l'épargnant. Ces différents modes de gestion permettent aux investisseurs de choisir selon leur profil de risque et leurs objectifs financiers, renforçant ainsi la souplesse du contrat. Frais élevés à surveiller Les frais constituent un point négatif majeur pour Nuances Plus, avec des frais sur versements pouvant atteindre jusqu'à 3,50 %, parmi les plus élevés du marché. À cela s'ajoutent des frais annuels de gestion relativement classiques, mais non négligeables : 0,75 % environ en moyenne (variables selon les supports). Ces frais élevés peuvent impacter sensiblement la rentabilité du contrat sur le long terme. Performances moyennes, orientées actions Le fonds en euros affiche un rendement compris entre 2,10 % et 3,15 % en 2024, ce qui reste moyen comparé aux contrats concurrents. L'offre d'investissement est correcte, notamment orientés vers les actions, ce qui réduit la diversification potentielle pour les profils plus prudents. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Nuances Plus est accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Distribution fonds euros (2024)* : 2.10%* (taux moyen) à 3.15%* Souscription minimum : 25.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 4 fonds en euros226 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles Garanties de base Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur NUANCES PLUS NUANCES PLUS propose notamment : - 4 fonds en euro - 226 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions thématiques, allocation europe, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2024 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur PRIMOPIERRE Bureaux 2,78% NC 3 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 PRIMOPIERRE Bureaux 2,78% 3 NUANCES PLUS : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de NUANCES PLUS : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 2.10 % 3.15 % % 2023 2.20 % 3.70 % 2.50 % 2022 1.69 % 2.00 % 2021 0.98 % 1.10 % 2020 1.03 % 1.30 % 2019 0.99 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie NUANCES PLUS Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 1% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.45% Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Souscription Souscription minimum: 25.000 € Si versements programmés, minimum / mois : 150 Pour investir dans NUANCES PLUS, le ticket minimum est de 25.000 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : PATRIMEA NETLIFE 2 BFORBANK VIE BOURSE DIRECT HORIZON PLACEMENT-DIRECT VIE HEDIOS LIFE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
