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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur NUANCES PLUS :
rendement, frais...

Contrat proposé par CAISSE D'EPARGNE, assuré par CNP ASSURANCES

Notre avis : Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.


Score 10,8 / 20
NUANCES PLUS : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Un choix d'unités de compte correct
Points faibles :
- Présence de frais sur versement (jusqu'à 3%)
- Frais un peu élevés par rapport au marché
Mise à jour le 14/06/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.

Distributeur : CAISSE D'EPARGNE
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* (taux moyen) à 3.70%*
Souscription minimum : 10.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 4 fonds en euros
226 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie NUANCES PLUS


Nuances Plus est une déclinaison des contrats d'assurances-vie de la gamme "Nuances" des Caisse d'Epargne. Il n'est ouvert à la commercialisation que dans le cadre de la transformation d'un contrat d'assurance-vie.
Situé plutôt en milieu de gamme, le contrat souffre de frais importants par rapport au marché (frais sur versement, frais d'arbitrage...). Un niveau non compensé par une meilleure qualité. L'offre d'unités de compte est correcte, sans plus.
En plus de la gestion libre, Nuances Plus propose 3 options de gestion pilotée opérées par Vega Investment Managers.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur NUANCES PLUS



NUANCES PLUS propose notamment :
- 4 fonds en euro
- 226 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions thématiques, allocation europe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique 13,47% 18,93% 6 label ISR
HSBC GIF Euroland Value AC
(LU0165074666)
Actions Europe 9,81% 14,83% 6
FRANKLIN MUTUAL US VALUE FUND N EUR CAP
(LU0140362889)
Actions Asie 9,48% 5,63% 6
ODDO BHF Métropole Euro SRI A
(FR0010632364)
Actions Europe 8,31% 13,23% 6 label ISR
Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR)
(LU0914729966)
Actions monde 5,63% 9,66% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique 13,47% 6
HSBC GIF Euroland Value AC
(LU0165074666)
Actions Europe 9,81% 6
FRANKLIN MUTUAL US VALUE FUND N EUR CAP
(LU0140362889)
Actions Asie 9,48% 6
ODDO BHF Métropole Euro SRI A
(FR0010632364)
Actions Europe 8,31% 6
Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR)
(LU0914729966)
Actions monde 5,63% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0




NUANCES PLUS : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de NUANCES PLUS :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 3.70 % 2.50 %
2022 1.69 % 2.00 %
2021 0.98 % 1.10 %
2020 1.03 % 1.30 %
2019 0.99 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie NUANCES PLUS



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 1% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.45%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.15% (vs 1,88%)
Obligations : 1.25% (vs 1,10%)
Immobilier : 0.69% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.75% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.19%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.80% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.87% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 10.000 € 
Si versements programmés, minimum / mois : 150


Pour investir dans NUANCES PLUS, le ticket minimum est de 10.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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