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Assurance-vie NUANCES PLUS de CAISSE D'EPARGNE :
avis, rendement, frais

Contrat proposé par CAISSE D'EPARGNE, assuré par CNP ASSURANCES

Fiche mise à jour le 14/06/2023

Score ideal-investisseur.fr :
10,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.

L'essentiel


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.




Un contrat pour qui ?

Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.

Distributeur : CAISSE D'EPARGNE
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.69%* (taux moyen)
Souscription minimum : 10.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 4 fonds en euros
226 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un choix d'unités de compte correct

Points faibles

- Présence de frais sur versement (jusqu'à 3%)
- Frais un peu élevés par rapport au marché







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Présentation


NUANCES PLUS
Nuances Plus est une déclinaison des contrats d'assurances-vie de la gamme "Nuances" des Caisse d'Epargne. Il n'est ouvert à la commercialisation que dans le cadre de la transformation d'un contrat d'assurance-vie.
Situé plutôt en milieu de gamme, le contrat souffre de frais importants par rapport au marché (frais sur versement, frais d'arbitrage...). Un niveau non compensé par une meilleure qualité. L'offre d'unités de compte est correcte, sans plus.
En plus de la gestion libre, Nuances Plus propose 3 options de gestion pilotée opérées par Vega Investment Managers.

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Supports d'investissement disponibles



NUANCES PLUS propose :
- 4 fonds en euro
- 160 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions thématiques, allocation europe, allocation monde, autres fonds, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds monétaires, fonds obligataires, mixtes euros, obligations, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.


Voir plus
d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Mirova Europe Environnement C
(FR0010521575)
Actions thématiques 16,99% -0,47% 6 label ISR
MIROVA ACTIONS MONDE
(FR0010091173)
Actions monde 16,90% 7,80% 6 label ISR
Robeco BP US Premium Equities DH EUR
(LU0320896664)
Actions 16,16% 9,12% 5
Pictet-Clean Energy P EUR
(LU0280435388)
Actions thématiques 12,76% -21,89% 6 label ISR
Insertion Emploi Dynamique RD
(FR0000970873)
Actions Europe 11,08% 3,57% 6 label ISR


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 13,0 /20




NUANCES PLUS : Rendement 2022 fonds euros


Attention, en 2022, l'assureur communique uniquement en taux moyen. La comparaison avec les autres contrats et les années précédentes est donc peu pertinente.




Performances annuelles du fonds euros de NUANCES PLUS :

Année Taux brut
Moyenne du marché (FFA)
2022 1.69 % 2,00 %
2021 0.98 % 1,10 %
2020 1.03 % 1,30 %
2019 0.99 % 1,50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Frais sur l'assurance-vie NUANCES PLUS chez CAISSE D'EPARGNE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 1% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.45%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.15% (vs 1,88%)
Obligations : 1.25% (vs 1,10%)
Immobilier : 0.69% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.75% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.19%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.80% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.87% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription




Souscription minimum: 10.000 € 
Si versements programmés, minimum / mois : 150



Pour investir dans NUANCES PLUS, le ticket minimum est de 10.000 €.





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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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