Avis sur NUANCES PLUS :
rendement, frais...
Contrat proposé par
CAISSE D'EPARGNE, assuré par CNP ASSURANCES
Notre avis : Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.
Score 10,8 / 20
- Un choix d'unités de compte correct
- Présence de frais sur versement (jusqu'à 3%)
- Frais un peu élevés par rapport au marché
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Nuances Plus est un contrat moyen, accessible uniquement dans le cadre de la transformation d'une assurance-vie.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.20%* (taux moyen) à 3.70%* |
| Souscription minimum : | 10.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 4 fonds en euros 226 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie NUANCES PLUS
Nuances Plus est une déclinaison des contrats d'assurances-vie de la gamme "Nuances" des Caisse d'Epargne. Il n'est ouvert à la commercialisation que dans le cadre de la transformation d'un contrat d'assurance-vie.
Situé plutôt en milieu de gamme, le contrat souffre de frais importants par rapport au marché (frais sur versement, frais d'arbitrage...). Un niveau non compensé par une meilleure qualité. L'offre d'unités de compte est correcte, sans plus.
En plus de la gestion libre, Nuances Plus propose 3 options de gestion pilotée opérées par Vega Investment Managers.
Unités de compte disponibles sur NUANCES PLUS
NUANCES PLUS propose notamment :
- 4 fonds en euro
- 226 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur écologie, actions thématiques, allocation europe, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| ABN AMR2 Funds
- Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) |
Actions Amérique | 13,47% | 18,93% | 6 |  |
| HSBC GIF Euroland Value AC (LU0165074666) |
Actions Europe | 9,81% | 14,83% | 6 | |
| FRANKLIN MUTUAL US VALUE FUND N EUR CAP (LU0140362889) |
Actions Asie | 9,48% | 5,63% | 6 | |
| ODDO BHF Métropole Euro SRI A (FR0010632364) |
Actions Europe | 8,31% | 13,23% | 6 | |
| Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR) (LU0914729966) |
Actions monde | 5,63% | 9,66% | 6 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| ABN AMR2 Funds
- Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) |
Actions Amérique | 13,47% | 6 | ||
| HSBC GIF Euroland Value AC (LU0165074666) |
Actions Europe | 9,81% | 6 | ||
| FRANKLIN MUTUAL US VALUE FUND N EUR CAP (LU0140362889) |
Actions Asie | 9,48% | 6 | ||
| ODDO BHF Métropole Euro SRI A (FR0010632364) |
Actions Europe | 8,31% | 6 | ||
| Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR) (LU0914729966) |
Actions monde | 5,63% | 6 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 4,12% | 3 |
| 9,0 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 3 | 9,0 |
NUANCES PLUS : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de NUANCES PLUS :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.20 % | 3.70 % | 2.50 % |
| 2022 | 1.69 % | 2.00 % | |
| 2021 | 0.98 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.03 % | 1.30 % | |
| 2019 | 0.99 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie NUANCES PLUS
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Souscription
Pour investir dans NUANCES PLUS, le ticket minimum est de 10.000 €.
Annonce
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LINXEA SPIRIT 2
PUISSANCE AVENIR
LINXEA ZEN
ALTAPROFITS VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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