OCTUOR (GENERALI) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir OCTUOR
✔ Points forts
- - Large choix d'unités de compte
- - Une sélection correcte de fonds immobiliers, notamment des SCPI diverses
- - La mise en réserve des gains éventuels, qui permet des rachats non imposés à l'impôt sur le revenu les 8 premières années
- - La possibilité de sortir en rente viagère avec option de réversion
⚠ Points de vigilance
- - Les frais sont élevés, notamment sur les versements (jusqu'à 4,50% !)
- - Arbitrages payants et arbitrages automatiques générant aussi des frais
- - Pas de garanties optionnelles, ce qui est dommage pour un contrat patrimonial
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,50% |
| Gestion fonds euros | 1,00% |
| Gestion UC | 1,00% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 | 3,00 % | 2,61 % |
| 2022 |
1,35 %
max 1,35 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,60 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,70 % | 1,17 % |
| 2019 | 0,90 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 1 150 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 10 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 55/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,50 %, frais de gestion du fonds euros de 1,00 %, frais de gestion des unités de compte de 1,00 %, frais d'arbitrage de 1,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros : 3% en 2023. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 1150 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les profils recherchant une forte diversification.
- Les frais sont élevés, notamment sur les versements (jusqu'à 4,50% !) - Arbitrages payants et arbitrages automatiques générant aussi des frais - Pas de garanties optionnelles, ce qui est dommage pour un contrat patrimonial
Avis OCTUOR : notre analyse
Dernière mise à jour : 15/05/2024
L'une des particularités de l'assurance-vie Octuor est de proposer une solution fiscale de gains différés. Les produits éventuels sont en effet mis en réserve pendant les 8 premières années. Ainsi, en cas de rachat pendant cette période, aucun gain n'est soumis à l'impôt sur le revenu.
Le contrat Octuor est disponible uniquement en gestion libre (rien n'empêche de confier le choix des supports à un conseiller professionnel habilité, dans le cadre d'un mandat). Il propose en la matière un choix de plus de 1000 unités de compte et 2 fonds en euros (Actif Général de Generali Vie et Elixence accessible à partir de 20% des versements effectués sur des unités de compte).
Cette gamme globale est assez large et permet d'investir dans des produits financiers très variés : fonds d'investissement classiques, immobiliers, private equity, fonds obligataires etc. Mais elle peut être réduite en fonction du courtier ou conseiller financier.
Les épargnants et investisseurs peuvent souscrire à des options d'arbitrage automatique comme :
- La sécurisation des gains qui rapatrie les intérêts perçus vers l'un des fonds en euros,
- La limitation des moins-values afin de ne pas dépasser un seuil maximal de perte défini sur des unités de compte,
- Des transferts programmés,
- Après 8 ans, le réinvestissement des gains sur les unités de compte sélectionnées.
Au-delà de ces aspects intéressants, le contrat souffre vraiment de sa lourde tarification. À commencer par des frais sur chacun des versements, qui peuvent aller jusqu'à 4,50% d'après le texte du contrat ! C'est un niveau exorbitant, qui impose de générer des revenus importants chaque année pour compenser. Signalons que la plupart des contrats en sont aujourd'hui dépourvus.
Les arbitrages sont aussi payants : comptez 15 € forfaitaires s'ils sont réalisés en ligne et 1% du montant avec un minimum de 30 € s'ils sont réalisés par courrier. Les options d'arbitrage automatique sont aussi payantes, avec 0,50% du montant arbitré.
Si les frais de gestion annuels sur le fonds en euros sont dans la moyenne, les frais sur les unités de compte sont plus élevés, avec 1% par an.
Point positif, le versement des rentes n'est pas facturé, en cas de sortie avec cette option.
Côté options, l'on apprécie le fait que la rente viagère puisse être réversible sur option, au taux de 60 ou 100%. L'on regrette cependant l'absence de garanties autres que celles d'une assurance-vie basique, celles-ci manquant cruellement pour un contrat patrimonial.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
