Avis sur OCTUOR :
rendement, frais...
Contrat proposé par
GENERALI, assuré par GENERALI
Notre avis : Octuor est un contrat d'assurance-vie à l'intérêt limité, du fait de ses frais élevés et de ses garanties optionnelles minimales.
Score 11,7 / 20
- Large choix d'unités de compte
- Une sélection correcte de fonds immobiliers, notamment des SCPI diverses
- La mise en réserve des gains éventuels, qui permet des rachats non imposés à l'impôt sur le revenu les 8 premières années
- La possibilité de sortir en rente viagère avec option de réversion
- Les frais sont élevés, notamment sur les versements (jusqu'à 4,50% !)
- Arbitrages payants et arbitrages automatiques générant aussi des frais
- Pas de garanties optionnelles, ce qui est dommage pour un contrat patrimonial
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
La clientèle patrimoniale peu exigeante en matière d'options de garanties, et qui peu négocier les frais avant de signer.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.35%* à 2.70%* |
Souscription minimum : | 20.000 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 1150 unités de compte Immobilier |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie OCTUOR
Le contrat d'assurance-vie Octuor est destiné à une clientèle patrimoniale. Accessible à partir de 20.000 euros, il est assuré par Generali et distribué par divers courtiers et conseillers en gestion de patrimoine.
L'une des particularités de l'assurance-vie Octuor est de proposer une solution fiscale de gains différés. Les produits éventuels sont en effet mis en réserve pendant les 8 premières années. Ainsi, en cas de rachat pendant cette période, aucun gain n'est soumis à l'impôt sur le revenu.
Le contrat Octuor est disponible uniquement en gestion libre (rien n'empêche de confier le choix des supports à un conseiller professionnel habilité, dans le cadre d'un mandat). Il propose en la matière un choix de plus de 1000 unités de compte et 2 fonds en euros (Actif Général de Generali Vie et Elixence accessible à partir de 20% des versements effectués sur des unités de compte).
Cette gamme globale est assez large et permet d'investir dans des produits financiers très variés : fonds d'investissement classiques, immobiliers, private equity, fonds obligataires etc. Mais elle peut être réduite en fonction du courtier ou conseiller financier.
Les épargnants et investisseurs peuvent souscrire à des options d'arbitrage automatique comme :
- La sécurisation des gains qui rapatrie les intérêts perçus vers l'un des fonds en euros,
- La limitation des moins-values afin de ne pas dépasser un seuil maximal de perte défini sur des unités de compte,
- Des transferts programmés,
- Après 8 ans, le réinvestissement des gains sur les unités de compte sélectionnées.
Au-delà de ces aspects intéressants, le contrat souffre vraiment de sa lourde tarification. À commencer par des frais sur chacun des versements, qui peuvent aller jusqu'à 4,50% d'après le texte du contrat ! C'est un niveau exorbitant, qui impose de générer des revenus importants chaque année pour compenser. Signalons que la plupart des contrats en sont aujourd'hui dépourvus.
Les arbitrages sont aussi payants : comptez 15 € forfaitaires s'ils sont réalisés en ligne et 1% du montant avec un minimum de 30 € s'ils sont réalisés par courrier. Les options d'arbitrage automatique sont aussi payantes, avec 0,50% du montant arbitré.
Si les frais de gestion annuels sur le fonds en euros sont dans la moyenne, les frais sur les unités de compte sont plus élevés, avec 1% par an.
Point positif, le versement des rentes n'est pas facturé, en cas de sortie avec cette option.
Côté options, l'on apprécie le fait que la rente viagère puisse être réversible sur option, au taux de 60 ou 100%. L'on regrette cependant l'absence de garanties autres que celles d'une assurance-vie basique, celles-ci manquant cruellement pour un contrat patrimonial.
Unités de compte disponibles sur OCTUOR
OCTUOR propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 1150 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions marchés émergents, actions monde, actions pays émergents, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 | |
BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 48,12% | 7 | |
BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7,20% | 7 | |
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
Mirova Europe Environnement C (FR0010521575) |
Actions thématiques | 16,99% | -0,47% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 7 | ||
BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7 | ||
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
Mirova Europe Environnement C (FR0010521575) |
Actions thématiques | 16,99% | 6 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 5,51% | 3 | 15,6 /20 | |
ALTIXIA COMMERCES | Commerces | 5,19% | 5,34% | 3 | 14,9 /20 | |
ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 5,05% | 4 | 12,7 /20 | |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 | 10,3 /20 | |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 | 9,0 /20 | |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 3 | 15,6 |
ALTIXIA COMMERCES | Commerces | 5,19% | 3 | 14,9 |
ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 4 | 12,7 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
OCTUOR : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de OCTUOR :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2022 | 1.35 % | 2.70 % | 2.00 % |
2021 | 0.60 % | 1.10 % | |
2020 | 0.70 % | 1.30 % | |
2019 | 0.90 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie OCTUOR
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 4.50 % maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
1% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Hélas, ce contrat patrimonial ne propose pas de garanties optionnelles. Les garanties sont limitées à celles d'une assurance-vie classique.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans OCTUOR, le ticket minimum est de 20.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 3000 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
BFORBANK VIE
PUISSANCE AVENIR
GRISBEE VIE
ALTAPROFITS VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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