Produit patrimonial noté 5/5 (1 avis - rédaction ideal-investisseur.fr)
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans
On aime...
- Frais très bas, notamment compte tenu de la variété des supports
- Grand choix de supports disponibles
- Nombreux modes de gestion possibles (libre, piloté, mixte), dont l'allocation conseillée (gratuite)
- Option pour limiter les pertes
- Gestion en ligne
On aime moins...
- Pas destiné à investir massivement sur le fonds euros
Les risques
Le profil de risque sur le contrat Darjeeling va de 1 à 7 sur une échelle de 7. Ce risque est proportionnel à l'exposition du portefeuille aux titres financiers. Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible. Les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties : elles peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.
Présentation
Darjeeling est un contrat d'assurance-vie intéressant pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers. Il propose près de 1000 supports (dont des supports immobiliers), un grand choix de modes de gestion et un accès en ligne.
La rémunération du fonds en euros est progressive, en fonction de l'exposition du portefeuille aux unités de compte (moins de 20% à +de 55%) et du montant investi (+ ou - 250 000 euros).
Ce contrat est distribué par Placement-direct.fr et assuré par .
Garanties du contrat
Le contrat est garanti par l'assureur Swisslife.
Il prévoit le paiement du capital ou d'une rente au terme du contrat. Une garantie Plancher Décès est incluse automatiquement, limitée à 75 000 euros. Comme toutes les assurances-vie, les montants investis en unités de compte ne sont pas garantis.
Supports et rendement passé du fonds en Euros
DARJEELING propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 950 unités de compte
- le contrat propose une sélection de un ou plusieurs sous-jacents investis dans l'immobilier
Souscription
Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 150 €
Epargne programmée mini : 150 €
Pour investir dans DARJEELING, le ticket minimum est de
1000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de
150 €
, ou des versements programmés à partir de
150 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%
Les frais de versement sont de
0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.60% pour les fonds en Euros, et
0.60% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées
avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées
après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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L'essentiel 