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Assurance-vie DARJEELING : avis, taux de rendement 2022, frais

Contrat fermé à la souscription

Frais :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
3,97% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.00%*
Souscription minimum :
  100 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**PROFIL E2, 40% Fonds Euros 60% UC Force 4. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion MIXTE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
DARJEELING




L'essentiel


En bref

- Investissement type :
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Frais très bas, notamment compte tenu de la variété des supports
- Grand choix de supports disponibles
- Nombreux modes de gestion possibles (libre, piloté, mixte), dont l'allocation conseillée (gratuite)
- Option pour limiter les pertes
- Gestion en ligne



Les risques

Le profil de risque sur le contrat Darjeeling va de 1 à 7 sur une échelle de 7. Ce risque est proportionnel à l'exposition du portefeuille aux titres financiers. Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible. Les performances des Unités de Compte ne sont pas garanties : elles peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L'investisseur est donc exposé à un risque de perte de capital.


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Présentation
DARJEELING
Darjeeling est un contrat d'assurance-vie intéressant et accessible pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers. Il propose près de 1000 supports (dont des supports immobiliers et des trackers), un grand choix de modes de gestion et un accès en ligne. Le fonds en euros peut être accessible à 100%, sans obligations d'investir dans des unités de compte.

La rémunération du fonds en euros est progressive, en fonction de l'exposition du portefeuille aux unités de compte (moins de 20% à +de 55%) et du montant investi (+ ou - 250 000 euros).

Il s'agit d'un contrat qui donne accès à l'un des fonds en euros les plus performants du marché, et qui propose la plus grande variété des unités de compte : près de 1 000 OPCVM, environ 50 ETF et 16 fonds immobiliers (SCPI, 2 OPCI et 2 SCI). Le tout sans frais d'entrée et avec des frais de gestion très bas (0,60%).

Les titulaires du contrat peuvent choisir entre une gestion libre ou une gestion déléguée. Car la grande diversité des supports peut rapidement perdre les investisseurs débutants. 9 formules répondent à tous les types d'épargnants, du profil le plus prudent au plus dynamique. L'investissement 100% en trackers est aussi possible, avec toutefois des frais de gestion majorés. Enfin, les clients peuvent mixer en différents modes de gestion.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.




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linxea assurance-vie

Supports d'investissement disponibles



DARJEELING propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 995 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SCI Primonial Capimmo


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur DARJEELING

Le contrat DARJEELING propose 1 profils de gestion :
- Le profil Profil standard affiche 3,97% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance DARJEELING : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.00 %0.83 % 1.6 % -0.77 % -0.69 %
2020 1.10 % 0.91 % 0.5 % 0.41 % 0.58 %
2019 1.30 % 1.08 % 1.1 % -0.02 % 0.14 %
2018 1.70 % 1.41 % 1.8 % -0.39 % -0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 % 0.49 %
2016 2.20 % 1.86 % 0.2 % 1.66 % 1.37 %
2015 2.40 % 2.03 % 0 % 2.03 %1.90 %
2014 2.70 % 2.28 % 0.5 % 1.78 %1.57 %
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 %1.42 %
2012 3.14 % 2.65 % 2 % 0.65 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat est garanti par l'assureur Swiss Life.
Il prévoit le paiement du capital ou d'une rente aux termes du contrat. Une garantie Plancher Décès est incluse automatiquement, limitée à 75 000 euros. Comme toutes les assurances-vie, les montants investis en unités de compte ne sont pas garantis.


souscription Souscription




Souscription minimum: 100 €
Versement libre minimum : 150 €
Epargne programmée mini : 150



Pour investir dans DARJEELING, le ticket minimum est de 100 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 € , ou des versements programmés à partir de 150 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie DARJEELING



Frais maxi sur versement : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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