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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie DARJEELING :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par Placement-direct.fr, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 31/01/2023

Fermé à la commercialisation

NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Darjeeling est un des meilleurs contrats d'assurance-vie pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers.


L'essentiel



Distributeur : Placement-direct.fr
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.70%* à 3.25%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
995 unités de compte
Immobilier
Garanties disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
3,97% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 6.27% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**PROFIL E2, 40% Fonds Euros 60% UC Force 4 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.



Points forts

- Frais très bas, notamment compte tenu de la variété des supports
- Grand choix de supports disponibles
- Nombreux modes de gestion possibles (libre, piloté, mixte), dont l'allocation conseillée (gratuite)
- Option pour limiter les pertes
- Gestion en ligne





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Présentation


DARJEELING
Darjeeling est un contrat d'assurance-vie intéressant et accessible pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers. Il propose près de 1000 supports (dont des supports immobiliers et des trackers), un grand choix de modes de gestion et un accès en ligne. Le fonds en euros peut être accessible à 100%, sans obligations d'investir dans des unités de compte.

La rémunération du fonds en euros est progressive, en fonction de l'exposition du portefeuille aux unités de compte (moins de 20% à +de 55%) et du montant investi (+ ou - 250 000 euros).

Il s'agit d'un contrat qui donne accès à l'un des fonds en euros les plus performants du marché, et qui propose la plus grande variété des unités de compte : près de 1 000 OPCVM, environ 50 ETF et 16 fonds immobiliers (SCPI, 2 OPCI et 2 SCI). Le tout sans frais d'entrée et avec des frais de gestion très bas (0,60%).

Les titulaires du contrat peuvent choisir entre une gestion libre ou une gestion déléguée. Car la grande diversité des supports peut rapidement perdre les investisseurs débutants. 9 formules répondent à tous les types d'épargnants, du profil le plus prudent au plus dynamique. L'investissement 100% en trackers est aussi possible, avec toutefois des frais de gestion majorés. Enfin, les clients peuvent mixer en différents modes de gestion.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation, notamment au profit du contrat Placement-direct essentiel.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



DARJEELING propose :
- 1 fonds en euro
- 995 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur DARJEELING


Le contrat DARJEELING propose 1 profils de gestion :
- Le profil Profil standard affiche 3,97% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.






























DARJEELING : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.70 % 1.41 % 5.2 % -3.79 % -0.37 pt
2021 1.00 % 0.83 % 1.6 % -0.77 % -0.10 pt
2020 1.10 % 0.91 % 0.5 % 0.41 % -0.20 pt
2019 1.30 % 1.08 % 1.1 % -0.02 % -0.20 pt
2018 1.70 % 1.41 % 1.8 % -0.39 % -0.10 pt
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 % +0.20 pt
2016 2.20 % 1.86 % 0.2 % 1.66 % +0.30 pt
2015 2.40 % 2.03 % 0 % 2.03 % +0.10 pt
2014 2.70 % 2.28 % 0.5 % 1.78 % +0.20 pt
2013 3.00 % 2.54 % 0.9 % 1.64 % +0.20 pt
2012 3.14 % 2.65 % 2 % 0.65 % +0.24 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 3.25 % 2.69 % 5.2 % -2.51 % +1.18 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :

Le contrat est garanti par l'assureur Swiss Life.
Il prévoit le paiement du capital ou d'une rente aux termes du contrat. Une garantie Plancher Décès est incluse automatiquement, limitée à 75 000 euros. Comme toutes les assurances-vie, les montants investis en unités de compte ne sont pas garantis.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 100 €
Versements libres (minimum) : 150 €
Si versements programmés, minimum / mois : 150 €



Pour investir dans DARJEELING, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie DARJEELING



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

GOODVIE

GRISBEE VIE

CASHBEE+

PATRIMEA NETLIFE 2

HEDIOS LIFE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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