DARJEELING (SWISSLIFE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir DARJEELING
✔ Points forts
- - Frais très bas, notamment compte tenu de la variété des supports
- - Grand choix de supports disponibles
- - Nombreux modes de gestion possibles (libre, piloté, mixte), dont l'allocation conseillée (gratuite)
- - Option pour limiter les pertes
- - Gestion en ligne
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2022 |
1,70 %
max 1,55 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,00 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,10 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,30 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,70 % | 1,93 % |
| 2017 | 2,00 % | 1,99 % |
| 2016 | 2,20 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,40 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,70 % | 2,94 % |
| 2013 | 3,00 % | 3,22 % |
| 2012 | 3,14 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 995 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 16 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Profil standard | 0,89 % | 6,33 % | -7,35 % | 12,49 % | 2,10 % | 6,27 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 56/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 0,60 %, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 1.7% en 2022. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 995 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Standard », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les profils recherchant une forte diversification, les investisseurs attentifs aux frais.
Avis DARJEELING : notre analyse
Dernière mise à jour : 31/01/2023
La rémunération du fonds en euros est progressive, en fonction de l'exposition du portefeuille aux unités de compte (moins de 20% à +de 55%) et du montant investi (+ ou - 250 000 euros).
Il s'agit d'un contrat qui donne accès à l'un des fonds en euros les plus performants du marché, et qui propose la plus grande variété des unités de compte : près de 1 000 OPCVM, environ 50 ETF et 16 fonds immobiliers (SCPI, 2 OPCI et 2 SCI). Le tout sans frais d'entrée et avec des frais de gestion très bas (0,60%).
Les titulaires du contrat peuvent choisir entre une gestion libre ou une gestion déléguée. Car la grande diversité des supports peut rapidement perdre les investisseurs débutants. 9 formules répondent à tous les types d'épargnants, du profil le plus prudent au plus dynamique. L'investissement 100% en trackers est aussi possible, avec toutefois des frais de gestion majorés. Enfin, les clients peuvent mixer en différents modes de gestion.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation, notamment au profit du contrat Placement-direct essentiel.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
