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Avis sur ONEY :
rendement, frais...

Contrat proposé par ONEY, assuré par SURAVENIR

Notre avis : La gestion du contrat Oney a été reprise par assurancevie.com, tout en restant assuré chez Suravenir. Il n'est actuellement plus commercialisé.


ONEY : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Des frais de gestion annuelle faibles
- Une large gamme de supports disponibles, dont 2 SCPI
Points faibles :
Mise à jour le 02/12/2022

L'essentiel



Distributeur : ONEY
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
SEREP (association)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.10%* à 2.80%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
147 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ONEY


Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com.

Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels.

Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SCPI). Des options de gestion automatiques de sécurisation ou dynamisation des gains ainsi qu'un process de lissage des investissements sont disponibles.

En gestion profilée, le contrat ONEY assurance-vie propose :
- Le profil sécurité qui permet d'investir à 100% dans le fonds en euros sécurisé Suravenir Rendement
- Le profil modéré, sur lequel 75% de l'épargne est misée sur le fonds en euros et le reste sur 4 fonds d'investissement
- Le profil équilibré avec 50% sur le fonds en euros et le reste sur 5 fonds à risque
- Le profil dynamique, avec une réparation à 25% sur le fonds en euros et sur 5 fonds d'investissement.

Les adhérents peuvent ici opter pour une garantie plancher décès (payante de 0,014% à 0,687% des capitaux sous risque en fonction de l'âge), qui permet de garantir un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans.


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Unités de compte disponibles sur ONEY



ONEY propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 147 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions russie, actions secteur biotechnologies, actions secteur envrionnement, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR)
(LU1548497772)
Actions secteur technologie 18,40% -47,84% 7
BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2
(LU0171290074)
Actions thématiques 15,87% -13,77% 6 label ISR
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 11,17% 13,24% 6
Federal Indiciel US P
(FR0000988057)
Actions Amérique 10,18% -13,85% 6
FF America Fund A EUR
(LU0069450822)
Actions Amérique 9,79% 0,40% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR)
(LU1548497772)
Actions secteur technologie 18,40% 7
BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2
(LU0171290074)
Actions thématiques 15,87% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 11,17% 6
Federal Indiciel US P
(FR0000988057)
Actions Amérique 10,18% 6
FF America Fund A EUR
(LU0069450822)
Actions Amérique 9,79% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 6,6 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 9,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3 6,6
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0




ONEY : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ONEY :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 2.10 % 2.80 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 2.30 % 1.30 %
2019 1.60 % 2.40 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ONEY



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) :
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- Une garantie complémentaire est disponible afin de prémunir les bénéficiaires du contrat contre les moins-values en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 40 €


Pour investir dans ONEY, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 40 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ONEY ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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