Avis sur ONEY :
rendement, frais...
Contrat proposé par
ONEY, assuré par SURAVENIR
Notre avis : La gestion du contrat Oney a été reprise par assurancevie.com, tout en restant assuré chez Suravenir. Il n'est actuellement plus commercialisé.
Score 0,0 / 20
- Des frais de gestion annuelle faibles
- Une large gamme de supports disponibles, dont 2 SCPI
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
|
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
|
Contrat de groupe |
|
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
|
SEREP (association) |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* à 2.80%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 147 unités de compte Immobilier ETF |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie ONEY
Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com.
Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels.
Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SCPI). Des options de gestion automatiques de sécurisation ou dynamisation des gains ainsi qu'un process de lissage des investissements sont disponibles.
En gestion profilée, le contrat ONEY assurance-vie propose :
- Le profil sécurité qui permet d'investir à 100% dans le fonds en euros sécurisé Suravenir Rendement
- Le profil modéré, sur lequel 75% de l'épargne est misée sur le fonds en euros et le reste sur 4 fonds d'investissement
- Le profil équilibré avec 50% sur le fonds en euros et le reste sur 5 fonds à risque
- Le profil dynamique, avec une réparation à 25% sur le fonds en euros et sur 5 fonds d'investissement.
Les adhérents peuvent ici opter pour une garantie plancher décès (payante de 0,014% à 0,687% des capitaux sous risque en fonction de l'âge), qui permet de garantir un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans.
Unités de compte disponibles sur ONEY
ONEY propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 147 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions russie, actions secteur biotechnologies, actions secteur envrionnement, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | -47,84% | 7 | |
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | -13,77% | 6 |  |
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 13,24% | 6 | |
| Federal Indiciel US P (FR0000988057) |
Actions Amérique | 10,18% | -13,85% | 6 | |
| FF America Fund A EUR (LU0069450822) |
Actions Amérique | 9,79% | 0,40% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | 7 | ||
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) |
Actions thématiques | 15,87% | 6 | ||
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 11,17% | 6 | ||
| Federal Indiciel US P (FR0000988057) |
Actions Amérique | 10,18% | 6 | ||
| FF America Fund A EUR (LU0069450822) |
Actions Amérique | 9,79% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
ONEY : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de ONEY :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 2.10 % | 2.80 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.30 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.30 % | 2.30 % | 1.30 % |
| 2019 | 1.60 % | 2.40 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie ONEY
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- Une garantie complémentaire est disponible afin de prémunir les bénéficiaires du contrat contre les moins-values en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans ONEY, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 40 € par mois.
Annonce
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
ASAC NEO VIE
KOMPOZ
GRISBEE VIE
CASHBEE+
GOODVIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires