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Assurance-vie YOMINI VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr :


Performance du portefeuille médian(2020) :
9.40%**
Distribution fonds euros (2020) :
1.3%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil 6 - équilibré. Les performances passées ne préjugent pas des perfomances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
YOMINI VIE


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Assurance-vie de type Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- La souscription 100% en ligne
- La simplicité et la variété des placements grâce aux 10 profils d'investisseurs
- Les frais bas
- La possibilité d'opter pour une allocation ISR ou d'ouvrir un contrat dédié aux enfants
- Les nombreuses options disponibles



Les risques

Comme pour toutes les assurances-vie, placer de l'argent sur des unités de compte expose à un risque de perte en capital.


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Présentation
YOMINI VIE
Une assurance-vie idéale pour la gestion pilotée grâce à ses 10 profils d'investissement
Disponible à 100% en ligne et accessible à partir de 1000 euros, l'assurance-vie proposée par Yomini se distingue surtout par sa gestion pilotée. Elle peut être souscrite dans le cadre d'une gestion libre, mais offrira moins de choix d'unités de compte.

En gestion pilotée, les épargnants peuvent investir en fonction de 10 profils, du plus prudent au plus dynamique. Le choix des unités de compte est alors délégué à un gestionnaire spécialiste, qui piochera dans environ 100 unités de compte très variées pour le compte de son client : ETF, fonds actions, fonds obligataires et immobiliers en tête.

Les épargnants ont accès au fonds euros Suravenir Rendement, et ont aussi la possibilité d'opter pour une allocation "ISR", autrement nommé "investissement responsable". Les secteurs les plus controversés sont alors exclus (pétrole, tabac, armes...) et d'autres sont favorisés (énergies vertes, santé...).

Au delà de 100.000 euros investis, l'épargnant bénéficie de l'offre "Yomini Society", avec une liste de supports d'investissement étendue à plus de 160 unités de compte et la possibilité d'obtenir un compartiment de gestion libre dans lequel il pourra lui-même choisir ses supports.

Yomini communique sur les performances de sa gestion profilée. En 2021, le plus prudent (profil 2 composé de 30% d'unités de compte) atteint 3,3%. Le profil 6, équilibré, affiche 9,4% et le profil 10, le plus dynamique et risqué atteint 21,6%. Ces bons scores ne sont pas une garantie pour l'avenir, et il ne faut pas oublier que la performance dépend des marchés financiers : ils peuvent, le cas échéant, générer une perte. Cela a notamment été le cas en 2018. Sur l'ensemble de la période depuis le lancement en 2015, les portefeuilles de gestion profilée de Yomini Vie affichent cependant entre +17,8% (profil 2) et +79% (profil 10).

Des frais bas
Yomini innove sur la grille tarifaire. Commençons par les éléments traditionnels. Comme toutes les assurances-vie en ligne, les épargnants n'ont aucun frais d'entrée, ni aucun frais sur versement ou frais d'arbitrage. En gestion libre, les frais de gestion sont dans la moyenne du marché avec 0,60% sur le fonds en euros et 0,60% sur les unités de compte.

En gestion pilotée, les frais sont variables en fonction du profil d'investissement. Plus il est dynamique, plus les frais augmentent. En théorie, les performances le devraient aussi, même si ce n'est jamais sûr. Rappelons que les performances passées ne peuvent pas garantir le niveau de performance futur, et que l'investissement dans des unités de compte génère un risque de perte en capital.
Yomini peut ainsi prélever entre 0 et 0,70% par an, frais auxquels il faut ajouter, comme pour toutes les assurances-vie multisupport, les éventuels frais sur les unités de compte qui sont prélevés par les différentes sociétés de gestion. Là, Yomini a fait un gros travail de négociation pour que l'ensemble ne dépasse jamais 1,6% par an pour le profil le plus dynamique.
Par exemple, les frais pour un investissement sur un profil 3/10, dont prudent, sont de 1%, avec 0,6 % pour l'assureur Suravenir, 0,28 % pour Yomoni et 0,12 % pour les unités de compte.

Un panel d'options intéressantes
L'avantage de Yomini est que le contrat propose de nombreuses options pour maîtriser ses investissements. Les épargnants peuvent choisir, sous conditions, entre :
- Le rééquilibrage automatique, qui permet de procéder à des arbitrages automatiques pour avoir toujours la même répartition en fonction des évolutions de chaque unité de compte,
- L'investissement progressif
- La sécurisation des plus-values
- Le stop-loss relatif, pour se séparer d'unités de compte qui enregistre des pertes au-delà d'un certain seuil,
- La dynamisation des plus-values
A noter : les options de sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif peuvent être combinés.




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Supports d'investissement disponibles



YOMINI VIE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 163 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.



finance YOMINI VIE : taux de rendement 2021, performances réelles du fonds en euros


En 2021, le retour de l’inflation et les taux bas sur les marchés financiers ont contribué à faire baisser le rendement réel de tous les fonds en euros du marché. Au global, le taux après prélèvements sociaux et corrigé de l’inflation ressort à -0,69%. Autrement dit, en moyenne, la rémunération des fonds en euros n’a pas réussi à compenser la perte de pouvoir d’achat. Ce phénomène n’était pas arrivé depuis 2018. Dans ce contexte, le contrat Suravenir Rendement proposé par Yomini a fait légèrement mieux que le marché. La performance réelle ressort à -0,5%.


Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %



Performances de la gestion profilée





Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre et d'un gestionnaire à l'autre, car elles dépendent des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, les placements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

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garanties Garanties du contrat


Yomini Vie permet de souscrire à une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès, facturée entre 0,015% à 0,515% en fonction du montant et de l'âge.

souscription Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 50 €
Epargne programmée mini : 50



Pour investir dans YOMINI VIE, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.


Frais Frais sur l'assurance-vie YOMINI VIE



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à YOMINI ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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