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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie YOMONI VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par YOMONI, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 27/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,6 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .

Idéale en gestion pilotée, accessible et 100% en ligne, Yomoni Vie propose 10 profils de gestion et figure dans notre sélection des meilleures assurances-vie.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui recherchent une solution de gestion profilée sur la base de fonds indiciels, immobiliers ou obligataires peu onéreux.

Distributeur : YOMONI
Assureur  : SURAVENIR
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.30%* à 1.80%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
163 unités de compte
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
3,96% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 6.50% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil 6 - équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- La souscription 100% en ligne
- La simplicité et la variété des placements grâce aux 10 profils d'investisseurs
- Les frais bas
- La possibilité d'opter pour une allocation ISR ou d'ouvrir un contrat dédié aux enfants
- Les nombreuses options disponibles


Envie d'en savoir plus ou de souscrire à Yomoni ? C'est par ici



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Présentation


YOMONI VIE
Une assurance-vie idéale pour la gestion pilotée grâce à ses 10 profils d'investissement
Disponible à 100% en ligne et accessible à partir de 1000 euros, l'assurance-vie proposée par Yomoni se distingue surtout par sa gestion pilotée. Elle peut être souscrite dans le cadre d'une gestion libre, mais offrira moins de choix d'unités de compte.

En gestion pilotée, les épargnants peuvent investir en fonction de 10 profils, du plus prudent au plus dynamique. Le choix des unités de compte est alors délégué à un gestionnaire spécialiste, qui piochera dans environ 100 unités de compte très variées pour le compte de son client : ETF, fonds actions, fonds obligataires et immobiliers en tête.

Les épargnants ont accès au fonds euros Suravenir Rendement, et ont aussi la possibilité d'opter pour une allocation "ISR", autrement nommée "investissement responsable". Les secteurs les plus controversés sont alors exclus (pétrole, tabac, armes...) et d'autres sont favorisés (énergies vertes, santé...).

Au-delà de 100.000 euros investis, l'épargnant bénéficie de l'offre "Yomoni Society", avec une liste de supports d'investissement étendue à plus de 160 unités de compte et la possibilité d'obtenir un compartiment de gestion libre dans lequel il pourra lui-même choisir ses supports.

Yomoni communique sur les performances de sa gestion profilée. En 2021, le plus prudent (profil 2 composé de 30% d'unités de compte) atteint 3,3%. Le profil 6, équilibré, affiche 9,4% et le profil 10, le plus dynamique et risqué atteint 21,6%. Ces bons scores ne sont pas une garantie pour l'avenir, et il ne faut pas oublier que la performance dépend des marchés financiers : ils peuvent, le cas échéant, générer une perte. Cela a notamment été le cas en 2018. Sur l'ensemble de la période depuis le lancement en 2015, les portefeuilles de gestion profilée de Yomoni Vie affichent cependant entre +17,8% (profil 2) et +79% (profil 10).

Des frais bas
Yomoni innove sur la grille tarifaire. Commençons par les éléments traditionnels. Comme toutes les assurances-vie en ligne, les épargnants ne supportent aucun frais d'entrée, ni frais sur versement ou frais d'arbitrage. En gestion libre, les frais de gestion sont dans la moyenne du marché avec 0,60% sur le fonds en euros et 0,60% sur les unités de compte.

En gestion pilotée, les frais sont variables en fonction du profil d'investissement. Plus il est dynamique, plus les frais augmentent. En théorie, les performances le devraient aussi, même si ce n'est jamais sûr. Rappelons que les performances passées ne peuvent pas garantir le niveau de performance futur, et que l'investissement dans des unités de compte génère un risque de perte en capital.
Yomoni peut ainsi prélever entre 0 et 0,70% par an, frais auxquels il faut ajouter, comme pour toutes les assurances-vie multisupport, les éventuels frais sur les unités de compte qui sont prélevés par les différentes sociétés de gestion. Là, Yomoni a fait un gros travail de négociation pour que l'ensemble ne dépasse jamais 1,6% par an pour le profil le plus dynamique.
Par exemple, les frais pour un investissement sur un profil 3/10, dont prudent, sont de 1%, avec 0,6 % pour l'assureur Suravenir, 0,28 % pour Yomoni et 0,12 % pour les unités de compte.

Un panel d'options intéressantes
L'avantage de Yomoni est que le contrat propose de nombreuses options pour maîtriser ses investissements. Les épargnants peuvent choisir, sous conditions, entre :
- Le rééquilibrage automatique, qui permet de procéder à des arbitrages automatiques pour avoir toujours la même répartition en fonction des évolutions de chaque unité de compte,
- L'investissement progressif
- La sécurisation des plus-values
- Le stop-loss relatif, pour se séparer d'unités de compte qui enregistre des pertes au-delà d'un certain seuil,
- La dynamisation des plus-values
A noter : les options de sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif peuvent être combinés.




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Corum

Supports d'investissement disponibles



YOMONI VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 163 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur YOMONI VIE


Le contrat YOMONI VIE propose 9 profils de gestion :
- Le profil Profil 2 investit à hauteur de 30% sur des supports risqués affiche 2,60% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 3 investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 3,26% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 4 investit à hauteur de 60% sur des supports risqués affiche 3,96% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 5 investit à hauteur de 80% sur des supports risqués affiche 4,68% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 6 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 5,38% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 7 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 6,44% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 8 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 7,52% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 9 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 8,56% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Profil 10 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 10,64% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

















YOMONI VIE : taux de rendement 2021 fonds euros







Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018) Taux d'inflation Performance réelle Performance réelle moyenne du marché
2021 1.30 % 1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 % 0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 % 0.14 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Yomoni Vie permet de souscrire à une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès, facturée entre 0,015% à 0,515% en fonction du montant et de l'âge.

Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans YOMONI VIE, le ticket minimum est de 1000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.


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Frais sur l'assurance-vie YOMONI VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.49% (vs 1,88%)
Obligations : 1.42% (vs 1,10%)
Immobilier : 3.00% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.05% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.


Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

YOMONI VIE

PATRIMEA NETLIFE 2

GRISBEE VIE

TITRES@VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à YOMONI ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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