Avis sur CORUM Life :
rendement, frais...
Contrat proposé par
CORUM, assuré par CORUM BUTLER
Notre avis : Corum Life est un contrat d'assurance-vie qui permet d'investir dans les SCPI et fonds obligataires du groupe Corum dans le cadre avantageux de l'assurance-vie.
Score 16,5 / 20
- Une absence de frais de souscription et de gestion
- Un accès aux SCPI de Corum dans le cadre avantageux d'un contrat d'assurance-vie
- La présence d'unités de compte basées sur des fonds ISR
- Un contrat accessible à partir de 50 euros
- Les unités de compte sont presque toutes issues des produits de Corum, ce qui incite à aller chercher de la diversification dans d’autres contrats d’assurance-vie ou d’autres produits financiers
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui souhaitent investir dans les fonds de Corum au travers d'une assurance-vie avec des frais très bas.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
|
Contrat individuel |
Distribution fonds euros (2023)* : |
4.45%* Perf. annualisée |
Souscription minimum : | 50 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Gestion mixte |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 11 unités de compte Immobilier |
Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
Options en gestion libre |
/ |
Performance moyenne (gestion profilée 2 ans) |
2,65% ** |
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () | 8.50%** |
**Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.
Notre avis sur l'assurance vie CORUM Life
Lancé en 2020, Corum Life est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré et distribué par Corum Butler, société financière bien connue pour ses SCPI. Ce contrat est d'ailleurs spécifiquement intéressant pour les personnes qui souhaitent investir dans les SCPI du groupe en profitant des avantages de l'assurance-vie : épargne progressive grâce à des versements réguliers, liquidité des unités de compte, avantages en termes de fiscalité...
Accessible dès 50 euros d'investissement, le contrat propose d'investir dans 9 unités de compte, à savoir les 3 SCPI Corum XL, Corum Origin et Corum Eurion et 5 fonds obligataires y compris des fonds ISR, dont 4 sont également signés de la maison mère :
- Corum Butler European High Yield Fund (BEHY) et Butler Credit Opportunities Fund (BCO), qui investissent sur des obligations européennes (dont environ 20% de Françaises) sur différents secteurs (biens de consommation, services, industrie financière...)
- Corum Butler short Duration Bond UCITES FUnd (CBSD), qui investit dans des obligations d'entreprises remboursables dans les 2 ans,
- Corum Butler Smart ESG Fund (Smart ESG), labellisé ISR, qui investit dans des projets d'entreprise respectant un certain nombre de critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance,
- 2 unités de compte basées sur des fonds ISR gérés par Malakoff Humanis : MH Obligations Vertes ISR, labellisé GreenFin et composé à au moins 85% d'obligations vertes et MH ISR Solidaire, dont les performances 2021 ont cependant été négatives.
Le contrat propose également d'investir dans le nouveau fonds en euros Corum EuroLife. Les particuliers peuvent y glisser jusqu'à 25% de l'épargne.
Le contrat d'assurance-vie Corum Life reste pour le moment fortement axé sur les produits Corum. Cela peut être un avantage pour celles et ceux qui visent avant tout à investir dans les produits de la maison mère, car il permet de bénéficier de l'enveloppe intéressante de l'assurance-vie. Il ne faut cependant pas perdre de vue que cela suggère aussi d'aller rechercher une diversification ailleurs, par exemple dans un autre contrat d'assurance-vie ou d'autres produits financiers afin de ventiler son épargne et lisser son risque.
Une politique de frais intéressante
Le contrat Corum Life a pour principal attrait l'absence de frais de souscription et de frais de gestion. La plupart des assurances-vie multisupport du marché ont un système de frais double : les frais prélevés par le gestionnaire du contrat d'une part et les frais prélevés par les sociétés gestionnaires des unités de compte d'autre part. À ceux-là peuvent s'ajouter d'autres frais, comme ceux sur les arbitrages, c'est-à-dire sur la revente d'unités de compte suivi d'un réinvestissement. Ce n'est pas le cas avec Corum Life : les souscripteurs ne paient ni frais de souscription ni frais de gestion annuels pour le contrat. Seuls restent les frais relatifs aux unités de compte. De même, aucun frais d'arbitrage n'est prévu.
Pour les unités de compte basées sur les SCPI Corum, les frais sont, à peu de chose près, identiques à ceux prélevés dans le cadre d'une acquisition de parts en direct. Les personnes qui souhaitent investir sur le long terme dans ces placements financiers peuvent donc trouver un certain avantage à souscrire au travers de cette assurance-vie.
Gestion libre ou profilée
Corum Life propose un mode de gestion libre qui permet aux investisseurs de choisir eux-mêmes leurs supports et l'allocation de leur épargne. Toutefois, il est à noter que chaque versement doit se limiter à 55% maximum sur les SCPI et 15% au plus sur Corum Origin.
Corum Life propose une deuxième approche d'investissement au travers de la gestion profilée. L'épargne est alors répartie de façon automatique entre différentes unités de compte en fonction du profil choisi.
Les 6 profils disponibles sont les suivants :
- « PUR-BCO », uniquement constitué du fonds obligataire BCO,
- « Smart ISR », qui investit à 80% dans les fonds ISR de Corum Butler et à 20% dans les SCPI,
- « Équilibre », avec lequel l'épargne est répartie à 40% sur les SCPI Corum Origin et XL et à 60% dans les fonds immobiliers et obligataires de Corum,
- « Entreprise », qui investit 25% de l'épargne dans la SCPI Corum Origin et le reste dans les fonds obligataires du groupe,
- « Immo », axé à 55% dans les SCPI de Corum, le reste étant placé dans les fonds obligataires,
- « Essentiel », investit à 50% dans la SCPI Corum XL et 50% dans le fonds BCO.
En gestion libre et en gestion profilée, l'épargne déposée sur Corum Life reste disponible : le contrat permet le rachat partiel ou total, comme les avances dans la limite de 60% du capital.
Ce lien affilié est indépendant de l'analyse du contrat.
Unités de compte disponibles sur CORUM Life
CORUM Life propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 11 unités de compte (obligations europe, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund (IE00BMCT1P08) |
Obligations Europe | 3,41% | 12,87% | 3 | |
Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO) (IE00BMVX2J49) |
Obligations Europe | 2,63% | 8,63% | 3 | |
CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD) (IE00BK72TN42) |
Obligations Europe | 2,28% | 7,53% | 3 | |
CORUM Butler Smart ESG Fund (IE00BK72TL28) |
Obligations Europe | 1,30% | 8,71% | 3 | |
CORUM Butler Entreprises (CBE) (IE000WOATID0) |
Obligations Europe | NC | 11,53% | 4 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund (IE00BMCT1P08) |
Obligations Europe | 3,41% | 3 | ||
Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO) (IE00BMVX2J49) |
Obligations Europe | 2,63% | 3 | ||
CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD) (IE00BK72TN42) |
Obligations Europe | 2,28% | 3 | ||
CORUM Butler Smart ESG Fund (IE00BK72TL28) |
Obligations Europe | 1,30% | 3 | ||
CORUM Butler Entreprises (CBE) (IE000WOATID0) |
Obligations Europe | NC | 4 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
CORUM EURION | Mixtes | 6,09% | 5,67% | 3 | 15,0 /20 | |
CORUM ORIGIN | Mixtes | 6,66% | 6,06% | 3 | 16,8 /20 | |
CORUM XL | Mixtes | 5,74% | 5,40% | 4 | 16,0 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
CORUM EURION | Mixtes | 6,09% | 3 | 15,0 |
CORUM ORIGIN | Mixtes | 6,66% | 3 | 16,8 |
CORUM XL | Mixtes | 5,74% | 4 | 16,0 |
Performance de la gestion profilée sur CORUM Life
Le contrat d'assurance vie CORUM Life propose 5 profils de gestion :
- Le profil Essentiel
- Le profil Immo
- Le profil Equilibre
- Le profil Entreprises
- Le profil Smart ISR
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
Profil | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
Essentiel | +7.70 % | +3.40 % | +5.00 % | NC | NC | NC | NC |
Immo | +7.90 % | +2.90 % | +5.00 % | NC | NC | NC | NC |
Equilibre | +8.50 % | +0.70 % | +4.60 % | NC | NC | NC | NC |
Entreprises | +9.80 % | -1.40 % | +4.50 % | NC | NC | NC | NC |
Smart ISR | +7.60 % | +0.70 % | +3.80 % | NC | NC | NC | NC |
CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
CORUM Life : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de CORUM Life :
Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2023 | 4.45 % | 2.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie CORUM Life
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.6% pour les fonds en euros, 0% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat inclut une garantie plancher décès. En cas de décès, si la valeur des unités de compte a baissé, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) ne peut donc pas être inférieur à un certain plancher. Avant 65 ans, ce plancher correspond à la somme des versements, mois les frais et éventuels rachats. Passé cet âge, le montant du plancher décroît de 5% par an. En cas de décès à 75 ans, la garantie minimale atteint par exemple 50% des versements moins les frais.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans CORUM Life, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
LINXEA ZEN
EASY BOURSE EASY VIE
AMPLI-ASSURANCE VIE
GOODVIE
ALTAPROFITS VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (4)
Pas de frais , c'est vite dit Il y a toujours les frais de souscription pour les SCPI ( sans décote par rapport à l'acquisition en direct ) et les frais de souscription aux fonds obligataires d'environ 5 % ce qui fait que 2 ans après l'ouverture de mon contrat , l'encours de celui-ci n'a toujours pas atteint le montant des sommes versées
Bonjour, est- il possible de souscrire un contrat de capitalisation a la place d'un contrat assurance vie . Bien cordialement
Les droits d'entrée sont de 5% sur les OPCVM obligataires; les droits d'entrée pour les parts de SCPI sont identiques aux droits d'entrée lors d'une souscription de parts de SCPI en direct alors que certains assureurs appliquent une décote.