Younited Crédit a été lancé en 2012 sous le nom de Prêt d'Union. Depuis sa création, la plateforme a octroyé plus de 3 milliards d'euros de prêt et levé une somme supérieure à 340 millions d'euros. La société fait partie du Next40 et approche du statut convoité de Licorne.
Nous avons simulé une demande de crédit de 7000 € pour des travaux sur
Younited-credit.com. Nous avons pu constater que les démarches pour déposer une demande de financement sont simples et rapides.
Les particuliers peuvent immédiatement lancer leur dossier en répondant à quelques questions simples et assez classiques : projet à financer, montant et durée souhaitée. Pour obtenir une réponse adaptée, il faut ensuite entrer son adresse mail. Celle-ci qui servira à recevoir la proposition de financement une fois toutes les étapes franchies.
La plateforme pose une série de questions ordinaires pour ce genre de demandes. Le statut familial, le nombre d'enfants à charge, le type de logement, la situation professionnelle de l'emprunteur et de son conjoint. La demande de prêt passe ensuite par le renseignement du montant des salaires et des éventuels autres revenus de chacun des demandeurs.
Comme toute autre banque à qui l'on demande un financement,
Younited Crédit passe en revue les charges du foyer. La plateforme demande donc de renseigner le loyer et autres charges ainsi que le montant des mensualités liées aux crédits en cours.
Une réponse de principe est obtenue dès que toutes les informations personnelles du demandeur et de son coemprunteur sont entrées. Lors de notre test, cette démarche nous a pris moins de 2 minutes.
Si sa demande est pré-acceptée, les offres de crédit proposées sont directement affichées. Cette étape est en partenariat avec Panorabanques pour les propositions d'autres organismes de crédit. Celles-ci varient en fonction de la durée du crédit. Le particulier peut sélectionner la mensualité qui lui convient, sachant que plus celle-ci est faible, plus la durée de remboursement sera élevée.
Sur la même page, l'Internaute est informé du coût global du crédit dans un cadre mis en évidence. Sont résumés :
- le montant total emprunté (comprenant les frais de dossier),
- le montant mis à disposition au moment du déblocage des fonds,
- le coût mensuel de l'assurance décès facultative et le taux débiteur annuel. Attention, car comme pour tout crédit, ce taux est différent du
Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Celui-ci comprend notamment les frais d'assurance ou de dossier.
Quels sont les taux proposés par Younited Crédit ?
Le taux d'un crédit à la consommation est variable en fonction du projet, du profil de l'emprunteur et de la durée du prêt. L'écart entre le taux minimum et le taux maximum d'un même établissement peut donc être important en fonction de ces paramètres. Le processus automatisé de Younited Crédit et la réduction des frais permettent d'obtenir des taux attractifs par rapport au marché.
Une fois le dossier pré-accepté, le demandeur peut passer à la validation de son dossier. Younited Crédit promet une réponse dans les 24 heures. Ce délai dépend évidemment la rapidité de l'Internaute à fournir les justificatifs. Là encore, tout se fait en ligne et en partie de façon automatique.
La première démarche à effectuer est de connecter la plateforme à sa banque. Pour de nombreux Internautes, cette demande peut surprendre. Selon Younited Crédit, l'objectif de cette synchronisation est de permettre à la plateforme de récupérer automatiquement les relevés bancaires. Cette technologie est gérée par le partenaire de l'établissement Oxlin, également agréé par l'ACPR.
Cette démarche de synchronisation n'est pas obligatoire. Les particuliers qui le souhaitent peuvent procéder à un envoi manuel depuis la plateforme en téléchargeant leurs documents. De façon classique, ils pourront scanner ou photographier les documents demandés.
Pour traiter les dossiers, Younited Crédit a également besoin d'obtenir une copie d'une pièce d'identité de chaque demandeur. Les bulletins de salaire et avis d'imposition sont aussi à verser au dossier. Enfin, il faut fournir le RIB pour que la plateforme puisse virer les fonds une fois le dossier définitivement accepté.
Les clients avertis de la réponse définitive par SMS en cas de réponse positive et par mail en cas de refus. À toutes les étapes du processus, ils peuvent solliciter le service clients afin d'obtenir de l'aide ou des réponses à leur question. Celui-ci est notamment disponible par téléphone.
Les emprunteurs qui le souhaitent peuvent procéder à un remboursement anticipé total ou partiel de leur crédit. Dans ce dernier cas, ils sont amenés à choisir entre le maintien de la mensualité ou de la durée de remboursement. Dans le premier cas, le crédit est soldé plus vite, dans l'autre, les mensualités diminuent.
Les conditions, notamment tarifaires, sont indiquées sur le contrat. Les frais sont de 1% maximum si le remboursement intervient plus d'un an avant la fin du contrat, et de 0,5% sinon. Aucune indemnité n'est demandée si le montant remboursé chaque année est inférieur à 10.000 €.
Les emprunteurs qui le souhaitent peuvent procéder à un remboursement anticipé total ou partiel de leur crédit. Dans ce dernier cas, ils sont amenés à choisir entre le maintien de la mensualité ou de la durée pour le remboursement de la somme restante.
Les conditions, notamment tarifaires, sont indiquées sur le contrat. Les frais sont au maximum de 1% de la somme empruntée si le crédit est remboursé plus d'un an avant la fin du contrat, et de 0,5% dans les autres cas. Néanmoins, aucune indemnité n'est demandée si le montant remboursé chaque année est inférieur à 10.000 €.
Lors de notre simulation, nous avons obtenu une réponse de principe en 3 minutes pour un prêt travaux de 5000 € en crédit conso. L'étape suivante (synchronisation des comptes ou envoi manuel) a été immédiatement disponible. Si tous les documents sont à portée de main, la demande complète de crédit peut être sollicitée en moins de 15 minutes.
Ces premières étapes sont très satisfaisantes. De nombreuses aides sont disponibles si besoin sur les différentes pages : FAQ, explications concernant l'objectif des questions posées et le traitement des données...
Selon différents avis déposés sur Internet, les clients de Younited Crédit semblent satisfaits de leur expérience. Sur Trustpilot, la plateforme recueille par exemple la note de 4,8/5 et donc 5 étoiles sur plus de 63.000 avis à cette heure. Les clients mettent en avant la rapidité et la simplicité du processus.
Le service clients semble aussi satisfaisant. Il est possible de contacter Younited Credit par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h30. Un planning sur le site indique les horaires d'affluence pour favoriser le contact.
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