PREDISSIME 9 SERIE 2 Assurance-vie CREDIT AGRICOLE · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,85% — Dans la moyenne.

Le contrat d'assurance-vie Predissime 9 Série 2, proposé par le Crédit Agricole sous l'assurance de Predica, se présente comme une option d'épargne multisupport destinée à séduire une large audience. Ce produit combine un fonds en euros sécurisé avec un nombre limité d'unités de compte (UC), et bénéficie d'un seuil d'accès bas (40 € en versement libre ou 20 € avec engagement de versements programmés). Il est un choix attrayant pour ceux qui valorisent la simplicité d'emploi d'une grande banque.

Cependant, ce produit cache également diverses faiblesses structurelles : frais élevés (3 % sur les versements, 0,85 % de gestion annuelle sur les UC), rendement du fonds en euros moyen par rapport à la concurrence (2,40 % nets en 2024, sous conditions de bonus), et une offre d'investissement limitée à 20 supports financiers. Alors que ses options opérationnelles flexibles (rachats programmés, gestion pilotée optionnelle) et le support en agence représentent des atouts, les résultats passés et les comparaisons sectorielles incitent à une évaluation prudente.

Structure et accessibilité du contrat

Modalités simplifiées pour le grand public
Le Predissime 9 Série 2 vise à démocratiser l'accès à l'épargne tout en fidélisant les clients grâce au faible seuil d'entrée de 40 € (ou 20 € avec virements réguliers). L'absence de plafond de versement offre la possibilité d'accumuler un capital conséquent à son propre rythme. Cependant, ce produit maintient des frais d'entrée élevés, ce qui décourage les investissements substantiels qui pourraient être destinés à d'autres produits plus rentables tels que Floriane 2. La souscription, exclusivement via le réseau Crédit Agricole, facilite une mise en place rapide mais restreint la personnalisation fine des options, typique des produits standardisés des grandes banques.

Flexibilité de gestion
Deux modes de gestion sont proposés :
1. La gestion libre, qui permet à l'épargnant de répartir personnellement son allocation entre le fonds en euros et les UC.
2. Le Mandat Sélection, qui délègue la gestion à Amundi (filiale du Crédit Agricole), moyennant des frais supplémentaires de 0,25 % par an. Ce service est accessible à partir de 5 000 € d'investissement.

Bien que les rachats partiels programmés offrent une source de revenus réguliers, ils viennent avec des implications fiscales importantes si exécutés avant 8 ans, en raison de l'imposition marginale élevée. Aussi, les arbitrages entre supports sont autorisés gratuitement deux fois l'an, mais au-delà, des frais de 0,50 % s'appliquent.

Performance financière et frais

Rendement du fonds en euros peu attrayant
En 2024, le fonds en euros affiche un rendement net de 2,40 %, similaire à celui de 2023. Bien que bonifiable jusqu'à 3,20 % avec une allocation UC minimale de 50 %, ce taux reste faible par rapport à d'autres acteurs du marché. Cet accroissement est obstrué par des frais de versement de 3 % et une bonification inférieure à des concurrents tels que Linxea Spirit 2 ou Yomoni Vie.

Impact des frais élevés
Le Predissime 9 Série 2 impose des frais significatifs à plusieurs niveaux :
- 3 % sur les versements, avec peu de restitution par la suite.
- 0,60 % sur le fonds en euros et 0,85 % sur les UC, qui dépassent souvent ceux des plateformes en ligne.
- 0,25 % pour la gestion pilote, accumulant les frais UC à 1,10 % annuels.
- 0,50 % pour chaque arbitrage après les deux premiers gratuits, limitant les ajustements tactiques.

Ces frais alourdissent la performance relative, plaçant ce contrat dans une tranche élevée en termes de coût.

Options d'investissement et gestion des risques

Univers UC limité
La restriction à 20 UC limite la diversification de Predissime 9 Série 2. Cela conduit à une prédominance de fonds obligataires et monétaires, un manque de trackers (ETF), et une absence d'immobilier physique. Les performances historiennes des UC ne sont pas publiquement disponibles, mais les fonds actions entre 2020 et 2024 ont sous-performé par rapport à l'indice MSCI Monde.

Gestion pilotée peu compétitive
Bien que le Mandat Sélection offre une approche modérément prudente, la rentabilité y est inférieure à celle de mandats chez des plateformes telles que Yomoni ou Nalo.

Comparaison avec la concurrence

Le Predissime 9 Série 2 tient difficilement tête à ses rivaux que par la facilité d'accès physique et certains services clients. A contrario, les courtiers en ligne surpassent dans presque toutes les autres catégories comme les coûts, la performance et la diversité d'investissement, grâce aux économies substantielles offertes et à un choix d'UC multiple.

La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.