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Avis sur PREDISSIME 9 SERIE 2 :
rendement, frais...

Contrat proposé par CREDIT AGRICOLE, assuré par PREDICA

Notre avis : Frais élevés, rendement du fonds en euros faibles... Ce contrat du Crédit Agricole n'est pas le plus attrayant du marché.


Score 9,8 / 20
PREDISSIME 9 SERIE 2 : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Un contrat accessible à partir de 40 €
Points faibles :
- Des frais sur versement élevés
- Un fonds en euros atone
Mise à jour le 23/01/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Compte tenu des frais sur versement élevés, de la faiblesse du fonds en euros et de l'absence d'informations sur les unités de compte disponibles, le contrat n'est pas le plus pertinent pour les épargnants.

Distributeur : CREDIT AGRICOLE
Assureur  : PREDICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ANDECAM
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.40%* à 3.20%*
Souscription minimum : 40 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
85 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie PREDISSIME 9 SERIE 2


Predissime 9 Série 2 est un contrat d'assurance-vie distribué par le Crédit Agricole et assuré par Prédica, la filiale d'assurances de la même banque. Disons-le d'emblée, le contrat est loin d'être le plus intéressant du marché pour plusieurs raisons.

D'une part, des frais d'entrée assez lourds : les particuliers doivent verser 3 % de frais à chaque versement. Autrement dit, pour 100 euros déposés sur le contrat, seuls 97 € pourront être réellement investis. C'est important, surtout lorsque l'on sait que beaucoup de contrats ne prélèvent désormais plus de frais sur les versements, sans pour autant sacrifier les services, l'accès aux supports d'investissement ou les garanties.

Le contrat impose également des frais d'arbitrage, ce qui signifie qu'à chaque achat ou revente de supports financiers, des frais seront prélevés. Ajoutons à cela le fait que les frais de gestion des unités de compte sont légèrement supérieurs au marché. Cela pénalise la gestion libre, qui aurait cependant pu attirer un intérêt avec sa sélection de 85 unités de compte.
Le fonds en euros n'a pas démontré une quelconque performance ces dernières années. En 2020 et 2021, son rendement net était à peine supérieur à ses frais de gestion.

Les garanties optionnelles proposées ne sont, là encore, pas exceptionnelles. Le contrat propose une garantie plancher-décès, commune à de nombreuses assurances-vie.

À ce jour, nous n'avons pas d'informations sur la nature des unités de compte proposées, ni sur la performance de la gestion profilée.


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Unités de compte disponibles sur PREDISSIME 9 SERIE 2



PREDISSIME 9 SERIE 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 85 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



PREDISSIME 9 SERIE 2 : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de PREDISSIME 9 SERIE 2 :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.40 % 3.20 % 2.50 %
2022 1.90 % 2.70 % 2.00 %
2021 0.65 % 1.10 %
2020 0.65 % 1.30 %
2019 0.85 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie PREDISSIME 9 SERIE 2



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Droits d'adhésion: 0.02€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.25%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.81% (vs 1,88%)
Obligations : 1.16% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.43% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.49% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.20%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une garantie plancher-décès est proposée en option.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 40 € 
Versements libres (minimum) : 40 €
Si versements programmés, minimum / mois : 20 €


Pour investir dans PREDISSIME 9 SERIE 2, le ticket minimum est de 40 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 40 €, ou des versements programmés à partir de 20 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CREDIT AGRICOLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Ah ça, l'assurance-vie, c'est pas toujours transparent ni avantageux ! On peut vite se retrouver avec des frais qui grimpent sans même s'en rendre compte. On devrait plus souvent passer au peigne fin les contrats avant de signer, il peut y avoir des surprises... Pas étonnant que certains soient déçus après. Mais bon, tous les contrats ne sont pas mauvais, faut aussi savoir chercher et comparer !