Qu’est-ce que la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ?
La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie est une disposition figurant dans chaque contrat souscrit, qui garantit la bonne désignation des personnes recevant les fonds au moment du décès de l’assuré. Elle est indispensable pour permettre la transmission du capital conformément aux souhaits exprimés par le souscripteur. Une grande liberté est laissée pour le choix des bénéficiaires, sans restriction d’âge. Les personnes désignées peuvent faire l’objet d’une modification à tout moment par l’assuré, suite à un divorce notamment.
Un contrat d’assurance vie possède par défaut une clause standard (ou clause type) pour désigner les bénéficiaires en cas de décès. La clause standard prévoit un versement du capital aux héritiers légaux, conjoints ou enfants. Cependant, l’assuré peut opter pour un choix différent en préférant une clause sur mesure. Celle-ci permet de désigner librement des bénéficiaires, sans lien de parenté nécessaire. Seule limite : il ne peut pas s’agir de personnes susceptibles d’exercer une influence sur l’assuré (professions médicales, mandataires judiciaires ou ministres du culte).
Il est également possible de rédiger une clause bénéficiaire démembrée pour effectuer une transmission du capital en deux temps. Cette solution permet une répartition des fonds sur deux générations, au profit du conjoint dans un premier temps puis des enfants par la suite.
La question des bénéficiaires de l’assurance vie se pose lors de la souscription de chaque contrat. Pour éviter tout problème dans ce domaine, il est important que les bénéficiaires soient clairement désignés en amont.
En signant un contrat d’assurance vie avec un expert du secteur comme Malakoff Humanis, des conseillers peuvent vous accompagner en agence, par téléphone ou en ligne. Vous pourrez être aidés dans la désignation de vos bénéficiaires et être certains qu’ils pourront profiter du capital généré en cas de décès.
Un contrat d’assurance vie possède par défaut une clause standard (ou clause type) pour désigner les bénéficiaires en cas de décès. La clause standard prévoit un versement du capital aux héritiers légaux, conjoints ou enfants. Cependant, l’assuré peut opter pour un choix différent en préférant une clause sur mesure. Celle-ci permet de désigner librement des bénéficiaires, sans lien de parenté nécessaire. Seule limite : il ne peut pas s’agir de personnes susceptibles d’exercer une influence sur l’assuré (professions médicales, mandataires judiciaires ou ministres du culte).
Il est également possible de rédiger une clause bénéficiaire démembrée pour effectuer une transmission du capital en deux temps. Cette solution permet une répartition des fonds sur deux générations, au profit du conjoint dans un premier temps puis des enfants par la suite.
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