Avis sur ADVANCED BY ATHYMIS 2 :
rendement, frais...

L'essentiel

Un contrat pour qui ?

Les clients patrimoniaux qui disposent d'une somme conséquente à investir mais qui peuvent négocier les frais à l'entrée.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2022)* :	1.50%*
Souscription minimum :	10 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 260 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Notre avis sur l'assurance vie ADVANCED BY ATHYMIS 2

Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances.

Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés :
- jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité),
- des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente),
- et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en euros (parmi les plus élevés même si sur 2020 et 2021 les performances ont été supérieures au marché) et 1,80% sur les unités de compte (0,77% en moyenne sur le marché).
Si la gestion profilée s'avère pertinente, le placement peut s'avérer gagnant même si le risque de perte en capital est toujours présent. Cependant nous n'avons pas encore accès aux résultats des années précédentes.

Cette politique de frais élevés est en partie liée à la rémunération du travail des conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent le contrat et conseillent les investissements adéquats aux épargnants. Le contrat leur permet de choisir leur taux de rémunération, qui peut jusqu'à 1,2% par an sur les montants investis.

Advanced By Athymis dispose d'une belle gamme de fonds d'investissement, dont des OPCVM classiques mais aussi des SCPI, des ETF et un fonds Eurcoroissance qui allie investissement sur les marchés financiers et une garantie sur le capital à condition de bloquer l'argent pendant au moins 8 ans. En gestion libre, les épargnants ont donc un large choix d'unités de compte, et peuvent utiliser l'une des options de gestion automatiques (limitation des pertes, réinvestissement ou sécurisation des plus-values, rééquilibrage du portefeuille).

Le contrat propose également des profils de gestion pilotée. C'est à ce moment l'assureur qui investit les fonds déposés par l'épargnant en fonction de ses orientations et notamment son aversion au risque. Dans ce cas, des frais supplémentaires de 1% s'appliquent.

En matière de garanties, le contrat propose de souscrire sur option à une garantie plancher-décès. Celle-ci permet de protéger le capital investi en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans, afin que ses bénéficiaires récupèrent a minima le cumul des montants investis moins les frais. La prime dépend de l'âge de l'assuré et du capital garanti.