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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie ADVANCED BY ATHYMIS 2 :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par ATHYMIS GESTION, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
14,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Voici un contrat pour une clientèle patrimoniale qui dispose de nombreux atouts, mais reste très cher sans vraiment se démarquer des meilleurs contrats du marché.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les clients patrimoniaux qui disposent d'une somme conséquente à investir mais qui peuvent négocier les frais à l'entrée.

Distributeur : ATHYMIS GESTION
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.55%*
Souscription minimum : 10.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
260 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un large choix de supports financiers comprenant des OPCVM, des SCPI, des ETF et un fonds eurocroissance
- Des options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Bonnes performances du fonds en euros sur 2020 et 2021.

Points faibles

- Un cumul de frais qui peuvent rapidement être lourds et pénalisent le contrat.





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Présentation


ADVANCED BY ATHYMIS 2
Advanced By Athymis 2 est un contrat d'assurance-vie individuel, notamment distribué par les conseillers en gestion de patrimoine par l'intermédiaire de Athymis Gestion. Il est assuré chez Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances.

Il est accessible à partir de 10.000 € et les versements ultérieurs doivent être d'au moins 5000 €. Le contrat est donc plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. Mais ses frais peuvent rapidement être élevés :
- jusqu'à 2% de frais à l'entrée (là où certains autres contrats pratiquent le 0 frais d'entrée sans sacrifier la qualité),
- des frais sur les arbitrages de 25 € : beaucoup de contrats ne les font plus payer (ceux qui maintiennent une tarification font payer entre 0,5 et 0,8%, ce qui signifie que les frais pratiqués sur ce contrat ne deviennent rentables qu'à partir de 3000 à 5000 € d'achat-revente),
- et surtout des frais de gestion annuels de 2,10% sur le fonds en euros (parmi les plus élevés même si sur 2020 et 2021 les performances ont été supérieures au marché) et 1,80% sur les unités de compte (0,77% en moyenne sur le marché).
Si la gestion profilée s'avère pertinente, le placement peut s'avérer gagnant même si le risque de perte en capital est toujours présent. Cependant nous n'avons pas encore accès aux résultats des années précédentes.

Cette politique de frais élevés est en partie liée à la rémunération du travail des conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent le contrat et conseillent les investissements adéquats aux épargnants. Le contrat leur permet de choisir leur taux de rémunération, qui peut jusqu'à 1,2% par an sur les montants investis.

Advanced By Athymis dispose d'une belle gamme de fonds d'investissement, dont des OPCVM classiques mais aussi des SCPI, des ETF et un fonds Eurcoroissance qui allie investissement sur les marchés financiers et une garantie sur le capital à condition de bloquer l'argent pendant au moins 8 ans. En gestion libre, les épargnants ont donc un large choix d'unités de compte, et peuvent utiliser l'une des options de gestion automatiques (limitation des pertes, réinvestissement ou sécurisation des plus-values, rééquilibrage du portefeuille).

Le contrat propose également des profils de gestion pilotée. C'est à ce moment l'assureur qui investit les fonds déposés par l'épargnant en fonction de ses orientations et notamment son aversion au risque. Dans ce cas, des frais supplémentaires de 1% s'appliquent.

En matière de garanties, le contrat propose de souscrire sur option à une garantie plancher-décès. Celle-ci permet de protéger le capital investi en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans, afin que ses bénéficiaires récupèrent a minima le cumul des montants investis moins les frais. La prime dépend de l'âge de l'assuré et du capital garanti.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



ADVANCED BY ATHYMIS 2 propose :
- 1 fonds en euro
- 260 unités de compte (actions, actions afrique, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions secteur biotechnologie, actions secteur biotechnologies, actions secteur énergie, actions secteur finance, actions secteur immobilier, actions secteur technologie, actions technologies, actions thématiques, allocation europe, allocation monde, autres fonds, convertibles monde, divers, divers europe, diversifiés monde, etf, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds obligataires, gestion flexible monde, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations europe, obligations monde, performance absolue, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABERDEEN STANDARD DIVER GROWTH A
(LU1402171232)
Allocation Europe ABERD GL SERV NC
Actions 21 A
(FR0010541813)
Actions France Gestion 21 6 label ISR
Alken Absolute Return Europe A
(LU0572586591)
Fonds alternatifs AFFM SA 6
Alken European Opportunities A
(LU0524465977)
Actions Europe AFFM SA 6
Allianz Euro High Yield Bond - AT - EUR
(LU0482909909)
Obligations Europe Allianz Global Investors 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1 /20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0 /20
FICOMMERCE Commerces FIDUCIAL GERANCE 3 11,2 /20


ADVANCED BY ATHYMIS 2 : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 1.55 % 1.28 % 1.6 % -0.32 % +0.45 pt
2020 1.55 % 1.28 % 0.5 % 0.78 % +0.25 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Le contrat propose une garantie plancher-décès sur option, qui permet de prémunir les bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, contre les risques de moins-values.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 10.000 €
Versements libres (minimum) : 5000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €



Pour investir dans ADVANCED BY ATHYMIS 2, le ticket minimum est de 10.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 5000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie ADVANCED BY ATHYMIS 2



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 25€ MAXIMUM
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2.10% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 1.80% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :
Frais de gestion sous mandat : 1%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.39% (vs 1,88%)
Obligations : 1.12% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.49% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.67% (vs 1,78%)
Non coté : 3.17% (vs 2,50%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.63% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.52% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.84% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 2%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 2.10% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 1.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

CORUM Life

WESAVE PATRIMOINE

BOURSORAMA VIE

LINXEA SPIRIT 2


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ATHYMIS GESTION ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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