Avis sur BFORBANK VIE : rendement, frais... Un contrat en ligne sans frais d'entrée, avec un choix de 41 OPCVM, 8 supports immobiliers et une possibilité de gestion profilée à partir de 5000 euros. Points forts : - Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage - Des supports immobiliers accessibles - Une gestion en ligne - Un choix de 4 profils en gestion profilée Points faibles : - Nombre d'unités de compte limité Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie BFORBANK VIE L'assurance-vie BforBank Vie est un contrat multisupport proposant 2 fonds en euros (Dolcea Vie et Allocation Long Terme 2), 41 OPCVM et 8 supports immobiliers dont 6 SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerces, Edissimmo, Primovie, LF Europimmo et Participation Foncière Opportunité 2) et 2 OPCI (OPCIMMO Vie et SwissLife Dynapierre). Accessible 100% en ligne et à partir d'un versement de 1000 euros, chaque versement doit être effectué a minima à 25% sur des unités de compte. La politique tarifaire est attractive : 0% de frais d'entrée et de frais d'arbitrage, 0% de frais de sortie (en dehors des rentes). BforBank Vie propose une gestion profilée à partir de 5000 euros d'encours. 4 profils de gestion sont disponibles, en fonction de l'équilibre potentiel de rendement / risque souhaité par l'investisseur. Le profil prudent investit à 60% sur le fonds en euros, 25% en obligations et 15% en actions. À l'opposé, le profil offensif investit 80% en actions et 20% en obligations. 3 options de sécurisation du capital sont proposées : le Stop-Win (sécurisation des gains), le stop-loss (limitation des pertes) et l'investissement progressif. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les épargnants qui cherchent une assurance-vie simple et peu coûteuse. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. BforBank Distribution fonds euros (2023)* : 1.80%* Souscription minimum : 1.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros41 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Rééquilibrage automatique *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur BFORBANK VIE BFORBANK VIE propose notamment : - 1 fonds en euro - 41 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions thématiques, allocation europe, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures EdRF US Value A EUR (LU1103303167) Actions Amérique 19,01% 6,64% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 11,25% 6 Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) Actions Europe 9,63% 15,67% 6 EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR (FR0010588343) Actions France 8,14% 9,96% 6 EdRF - Equity Euro Core A EUR (LU1730854608) Actions Europe 7,88% 15,79% 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures EdRF US Value A EUR (LU1103303167) Actions Amérique 19,01% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 6 Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) Actions Europe 9,63% 6 EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR (FR0010588343) Actions France 8,14% 6 EdRF - Equity Euro Core A EUR (LU1730854608) Actions Europe 7,88% 6 Voir plus d'unités de compte Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3,56% 3 PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3,48% 3 LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 4,64% 3 EDISSIMMO Bureaux 3,69% 3,77% 3 PRIMOVIE Santé 4,44% 4,21% 3 PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3 PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3 LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 3 EDISSIMMO Bureaux 3,69% 3 PRIMOVIE Santé 4,44% 3 PFO2 Bureaux 4,34% 3 BFORBANK VIE : Rendement 2023 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de BFORBANK VIE : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 1.80 % 2.50 % 2022 1.95 % 2.30 % 2.00 % 2021 1.35 % 1.10 % 2020 1.35 % 1.30 % 2019 1.65 % 1.50 % 2018 2.10 % 1.80 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie BFORBANK VIE Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.10 Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès - En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente - En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s) - Le contrat permet de souscrire une garantie plancher décès : les bénéficiaires percevront au somme l'équivalent du capital versé sur le contrat (moins les frais et rachats) - Une garantie majorée ou indexée est disponible : elle correspond à la garantie plancher décès mais le montant est en plus revalorisé selon un taux défini à l'avance - Les épargnants peuvent choisir d'appliquer une garantie cliquet : leurs bénéficiaires percevront alors au minimum le capital atteint un certain moment. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 1.000 € Versements libres (minimum) : 100 € Si versements programmés, minimum / mois : 50 € Pour investir dans BFORBANK VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : MONIWAN VIE COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT AMPLI-ASSURANCE VIE LINXEA AVENIR 2 CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BforBank ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
