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Assurance-vie BFORBANK VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 16.4 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
3,63% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.35%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil équilibré. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
BFORBANK VIE




L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans minimum


On aime...

- Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage
- Des supports immobiliers accessibles
- Une gestion en ligne
- Un choix de 4 profils en gestion profilée


On aime moins...

- Nombre d'unités de compte limité


Les risques

Les versements effectués sur les fonds en euros sont garantis. Cependant, les investissements en unités de compte ou sur les supports immobiliers ne peuvent être garantis.


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Présentation
BFORBANK VIE
L'assurance-vie BforBank Vie est un contrat multisupport proposant 2 fonds en euros (Dolcea Vie et Allocation Long Terme 2), 41 OPCVM et 8 supports immobiliers dont 6 SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerces, Edissimmo, Primovie, LF Europimmo et Participation Foncière Opportunité 2) et 2 OPCI (OPCIMMO Vie et SwissLife Dynapierre).

Accessible 100% en ligne et à partir d'un versement de 1000 euros, chaque versement doit être effectué a minima à 25% sur des unités de compte.
La politique tarifaire est attractive : 0% de frais d'entrée et de frais d'arbitrage, 0% de frais de sortie (en dehors des rentes).

BforBank Vie propose une gestion profilée à partir de 5000 euros d'encours. 4 profils de gestion sont disponibles, en fonction de l'équilibre potentiel de rendement / risque souhaité par l'investisseur. Le profil prudent investit à 60% sur le fonds en euros, 25% en obligations et 15% en actions. À l'opposé, le profil offensif investit 80% en actions et 20% en obligations.

3 options de sécurisation du capital sont proposées : le Stop-Win (sécurisation des gains), le stop-loss (limitation des pertes) et l'investissement progressif.




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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



BFORBANK VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 41 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Tangram


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur BFORBANK VIE

Le contrat BFORBANK VIE propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 1,95% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 70% sur des supports risqués affiche 3,63% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués affiche 5,75% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 7,38% de performance moyenne annuelle sur 5

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance BFORBANK VIE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.35 %1.12 % 1.6 % -0.48 % -0.69 %
2020 1.35 % 1.12 % 0.5 % 0.62 % 0.58 %
2019 1.65 % 1.37 % 1.1 % 0.27 % 0.14 %
2018 2.10 % 1.74 % 1.8 % -0.06 % -0.31 %
2017 2.15 % 1.82 % 1 % 0.82 % 0.49 %
2016 2.17 % 1.83 % 0.2 % 1.63 % 1.37 %
2015 2.66 % 2.25 % 0 % 2.25 %1.90 %
2014 3.10 % 2.62 % 0.5 % 2.12 %1.57 %
2013 3.30 % 2.79 % 0.9 % 1.89 %1.42 %
2012 3.40 % 2.87 % 2 % 0.87 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)
- Le contrat permet de souscrire une garantie plancher décès : les bénéficiaires percevront au somme l'équivalent du capital versé sur le contrat (moins les frais et rachats)
- Une garantie majorée ou indexée est disponible : elle correspond à la garantie plancher décès mais le montant est en plus revalorisé selon un taux défini à l'avance
- Les épargnants peuvent choisir d'appliquer une garantie cliquet : leurs bénéficiaires percevront alors au minimum le capital atteint un certain moment.


souscription Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 100 €
Epargne programmée mini : 50



Pour investir dans BFORBANK VIE, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie BFORBANK VIE



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.85%
Gestion profilée : 0,95%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.85% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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GARANCE EPARGNE
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PLAN ASSURANCE VIE
TARGET+



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BforBank ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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