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Assurance-vie BFORBANK VIE de BforBank :
avis, rendement, frais

Contrat proposé par BforBank, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,4 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un contrat en ligne sans frais d'entrée, avec un choix de 41 OPCVM, 8 supports immobiliers et une possibilité de gestion profilée à partir de 5000 euros.

L'essentiel


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.




Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent une assurance-vie simple et peu coûteuse.

Distributeur : BforBank
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
BforBank
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.95%* à 2.30%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
41 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage
- Des supports immobiliers accessibles
- Une gestion en ligne
- Un choix de 4 profils en gestion profilée

Points faibles

- Nombre d'unités de compte limité







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Présentation


BFORBANK VIE
L'assurance-vie BforBank Vie est un contrat multisupport proposant 2 fonds en euros (Dolcea Vie et Allocation Long Terme 2), 41 OPCVM et 8 supports immobiliers dont 6 SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerces, Edissimmo, Primovie, LF Europimmo et Participation Foncière Opportunité 2) et 2 OPCI (OPCIMMO Vie et SwissLife Dynapierre).

Accessible 100% en ligne et à partir d'un versement de 1000 euros, chaque versement doit être effectué a minima à 25% sur des unités de compte.
La politique tarifaire est attractive : 0% de frais d'entrée et de frais d'arbitrage, 0% de frais de sortie (en dehors des rentes).

BforBank Vie propose une gestion profilée à partir de 5000 euros d'encours. 4 profils de gestion sont disponibles, en fonction de l'équilibre potentiel de rendement / risque souhaité par l'investisseur. Le profil prudent investit à 60% sur le fonds en euros, 25% en obligations et 15% en actions. À l'opposé, le profil offensif investit 80% en actions et 20% en obligations.

3 options de sécurisation du capital sont proposées : le Stop-Win (sécurisation des gains), le stop-loss (limitation des pertes) et l'investissement progressif.

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Supports d'investissement disponibles



BFORBANK VIE propose :
- 1 fonds en euro
- 43 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions thématiques, allocation europe, fonds diversifiés, fonds immobiliers, obligations, obligations convertibles, obligations europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Pictet-Clean Energy R EUR
(LU0280435461)
Actions thématiques 11,98% -22,43% 6 label ISR
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 11,17% 13,24% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 7,81% -21,50% 6
Pictet Water R EUR Acc
(LU0104885248)
Actions thématiques 7,59% -18,67% 6 label ISR
JPMORGAN EUROLAND DYNAMIC FUND
(LU0661985969)
Actions Europe 6,47% -11,02% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 12,9 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 11,9 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 4,32% 3 12,5 /20
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3,64% 3 label ISR 12,3 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 13,3 /20


Performance de la gestion profilée sur BFORBANK VIE


Le contrat BFORBANK VIE propose profils de gestion :
- Le profil Prudent investit à hauteur de 40% sur des supports risqués affiche 1,95% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 70% sur des supports risqués affiche 3,63% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 90% sur des supports risqués affiche 5,75% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 7,38% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Prudent NC +2.50% +1.29% +7.06% -2.57% +1.47% +1.53%
Equilibré NC +6.41% +2.03% +12.24% -6.13% +3.61% +1.11%
Dynamique NC +10.97% +2.83% +17.31% -8.22% +5.88% +0.58%
Offensif NC +14.74% +1.47% +21.32% -9.05% +8.41% +1.73%
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






BFORBANK VIE : Rendement 2022 fonds euros





Performances annuelles du fonds euros de BFORBANK VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.95 % 2.30 % 2,00 %
2021 1.35 % 0.00 % 1,10 %
2020 1.35 % 0.00 % 1,30 %
2019 1.65 % 0.00 % 1,50 %
2018 2.10 % 0.00 % 1,80 %
2017 2.15 % 0.00 % 1,80 %
2016 2.17 % 0.00 % 1,90 %
2015 2.66 % 0.00 % 2,30 %
2014 3.10 % 0.00 % 2,50 %
2013 3.30 % 0.00 % 2,80 %
2012 3.40 % 0.00 % 2,90 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Frais sur l'assurance-vie BFORBANK VIE chez BforBank



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.10


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)
- Le contrat permet de souscrire une garantie plancher décès : les bénéficiaires percevront au somme l'équivalent du capital versé sur le contrat (moins les frais et rachats)
- Une garantie majorée ou indexée est disponible : elle correspond à la garantie plancher décès mais le montant est en plus revalorisé selon un taux défini à l'avance
- Les épargnants peuvent choisir d'appliquer une garantie cliquet : leurs bénéficiaires percevront alors au minimum le capital atteint un certain moment.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans BFORBANK VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.






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Assurance Vie

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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BforBank ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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