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🏠 Accueil   ➤ Comparateur de fonds d'investissement

Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




Objectif Developpement A
FR0013536505
Sanso Investment Solutions
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BlackRock ESG Multi-Asset Fund A2
LU0093503497
BlackRock AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Pareturn Best Selection CLC EUR Acc
LU0228771274
Waystone Management Company
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GSF Premium Flexible Bond C16
LU1401871436
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Vatel Flexible C
FR0010916916
Vatel Capital
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GEFIP Patrimonial
FR0000975252
Gestion Financiere Privee
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Generali Equilibre P
FR0007494778
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Fourpoints Mondrian R
FR0010905661
Fourpoints IM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

CGRP Flex Croissance R
FR0013154499
Sycomore AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Terinvest Latitude C
FR0013216785
Dorval AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Essentiel Convictions
FR0013300647
Natixis
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Prevalor
FR0013366952
La Française AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Friedland Thematique Megatrend A
FR0013433372
Sanso Investment Solutions
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Synergies All Process
FR0013466455
Lazard Frères Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Tancrede Allocation Globale C
FR0013473485
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MAGE Global Equilibre C EUR
FR0013476066
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

PhiiM Flexible Multi Assets R
FR0013507902
Phi Investment Managers
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Expertise Reactive R
FR0013523065
Meeschaert Amilton AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Esperluette Privilege C
FR0013526464
La Française AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Quercus Convictions C
FR0014002V37
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ARF Convictions Equilibre C
FR0014006S79
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Millesime Gestion Privee C Euro Acc
FR0014008C91
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Breizh Global Invest
FR0014008GM9
Sanso Investment Solutions
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GLP Selection R
FR001400AQY5
Sunny AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BL-Global Flexible EUR B EUR Acc
LU0211340665
BLI - Banque de Luxembourg Inves
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GSF JP Morgan Global Macro Opport FX
LU1401869539
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Tikehau Intern Cross Assets F-Acc-EUR
LU2147879626
Tikehau IM
Actions monde

4

PER /

Silex Rsk Mng Gest Active Dynamiqe P EUR
LU2206847175
Silex IM
Actions monde

4

PER /

Claresco Office Racine  Convictions P
LU2270409126
Claresco Finance
Actions monde

4

PER /

GF Fidelite P
FR0010113894
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Patrimoine International AC
FR0011321298
Amplegest
Actions monde

4

PER /

Lazard Patrimoine SRI PC EUR
FR0012355113
Lazard Frères Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

W Valeurs Fondamentales C
FR0013488988
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Incomon Opportunites C
FR0013529070
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Selection F - Alpha C EUR Acc
LU0384368212
BLI - Banque de Luxembourg Inves
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LO Selec The Balanced EUR P
LU1598855267
Lombard Odier
Actions monde

4

PER /

SP Convictions
FR0014001GU7
Sycomore AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GFC Gestion de Fortune 1C
FR0010762955
GENERALI INVESTMENTS
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco Pan European High Inc E Acc EUR
LU0243957742
Invesco Management
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Delubac Patrimoine EUR Acc
FR0007027131
Delubac AM
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Edmond de Rothschild Monde Flexible A
FR0007023692
Edmond de Rothschild
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Yomoni Allocation A
FR0013329786
Yomoni
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Schelcher Multi Asset P
FR0000987703
Schelcher Prince Gestion
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MIROVA EUROPE SUSTAINABLE ECONOMY FUND
LU1911611140
MIROVA
Allocation Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ALLOCATION PILOTEE EQUILIBRE
FR0012333201
Natixis
Allocation monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

NATIXIS ESG MODERATE FUND
LU2169558389
Natixis
Allocation monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi IS MSCI EM SRI PAB UE DR USD C
LU1861138961
Amundi
ETF

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Lazard Horizon 2025-2027 EUR Acc
FR0010046383
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Allocation Protection 80 R
FR0012070100
Natixis
Fonds à formule

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2028-2030
FR0010046391
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2031-2033
FR0010046417
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2037-2039
FR0010045641
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2034-2036
FR0010045658
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2043-2045
FR0010045625
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2040-2042
FR0010045633
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Horizon 2046-2050
FR0014002YJ1
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

PER /

Lazard Horizon 2051-2055
FR0014002YK9
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

4

PER /

OPCI FRANCEUROPE IMMO ISR
FR0010665661
AEW
Fonds immobiliers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

OPCI Swisslife Dynapierre P
FR0013219722
Swiss Life AM
Fonds immobiliers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

OPCI Sofidy Pierre Europe A
FR0013260262
Sofidy
Fonds immobiliers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Arc Sustainable Future C
FR0010010876
Financière de l'Arc
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Sanso Opportunités A
FR0010581736
Sanso Investment Solutions
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Cogefi Flex Moderate P
FR0010790444
Cogefi Gestion
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Keren Fleximmo C
FR0012352524
Keren Finance
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GEFIP Invest Patrimoine P
LU1269726953
GEFIP
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LM Harmony
FR0012843266
La Française AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Aurora Patrimoine
FR0013187473
SwissLife Gestion Privée
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

SAM Allocation Patrimoniale C
FR0013252483
Auris Gestion
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Conviction Equilibre
FR0013339520
La Française AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Keren Diapason C
FR0013420502
Keren Finance
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

DNCA CONVERTIBLES EUROPE R
FR0010678359
DNCA Finance
Obligations Convertibles

4

PER /

OSTRUM SHORT TERM GLOBAL HIGH INCOME
LU0980597412
OSTRUM AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

OSTRUM EURO HIGH INCOME FUND
LU0556617156
OSTRUM AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

OSTRUM GLOBAL INFLATION FUND
LU0255251679
OSTRUM AM
Obligations

4

PER /

OSTRUM GLOBAL EMERGING BONDS
LU0935235639
OSTRUM AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco Asian Invest Grade Bnd E Acc EUR
LU0794788900
Invesco Management
Obligations Asie

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet Chinese Loc Ccy Dt P EUR Acc
LU1164801661
Pictet AM
Obligations Asie

4

ASSURANCE-VIE / PER /

La Francaise Protectaux R
FR0010996736
La Française AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

CM-AM Convertibles Euro RC
FR0013384591
Crédit Mutuel AM
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Echiquier Convexite SRI Europe A
FR0010377143
La Financière de l'Echiquier
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Franklin Green Target Income 2024 Fd A1
LU1969742029
Franklin Templeton
Obligations Europe

4

PER /

FinObligations C
FR0013463247
Sunny AM
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GIS SRI Euro Green & Sustainable DX EUR
LU2036766389
GENERALI INVESTMENTS
Obligations Europe

4

PER /

AXA WF Euro Inflat Bonds A EUR Acc
LU0251658612
Axa Fund Management
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Ostrum Euro Inflation I/A (EUR)
LU0935222652
Natixis
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

EdR SICAV Financial Bonds A EUR
FR0011034495
Edmond de Rothschild
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

PIMCO GIS Divers Income Invst EUR h Acc
IE00B120J296
Pimco Global Advisors
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LM BW Global Inc Opt A EUR Acc H
IE00B7VSFQ23
Franklin Templeton
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco Global IG Corp Bond A HAcc EUR
LU0432616570
Invesco Management
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet Gbl Em Debt HP EUR Acc
LU0170994346
Pictet AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet Em Corp Bds HP EUR
LU0844698232
Pictet AM
Obligations

4

PER /

M&G Lux Emerging Mrkts Bd Fd AH EUR Acc
LU1670631289
M&G
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Schelcher Ivo Global Yield 2024 P
FR0013408432
Schelcher Prince Gestion
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Allianz Euro High Yield RC
FR0010032326
Allianz Global Investors
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lyxor Index Fund - Lyxor ESG Euro High Yield (DR) UCITS ETF
LU1812090543
Amundi
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

M&G (Lux) Global Macro Bond Fund A EUR Acc
LU1670719613
M&G
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Fidelity Funds - Flexible Bond Fund A-Acc-EUR (EUR/GBP hedged)
LU1345484874
Fidelity
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Schroder International Selection Fund Global Credit Income A Accumulation EUR Hedged
LU1514167722
Schroder IM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA World Funds - Global Inflation Bonds A Capitalisation EUR
LU0266009793
Axa Fund Management
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi Funds - Emerging Markets Hard Currency Bond A EUR (C)
LU0907913460
Amundi
Obligations émergents

4

ASSURANCE-VIE / PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Objectif Developpement A

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Equilibree Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BlackRock ESG Multi-Asset Fund A2

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Equilibree Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pareturn Best Selection CLC EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Equilibree Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GSF Premium Flexible Bond C16

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Equilibree Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Vatel Flexible C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GEFIP Patrimonial

Type :
 Actions  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Generali Equilibre P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fourpoints Mondrian R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CGRP Flex Croissance R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Terinvest Latitude C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Essentiel Convictions

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Prevalor

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Friedland Thematique Megatrend A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Synergies All Process

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tancrede Allocation Globale C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MAGE Global Equilibre C EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PhiiM Flexible Multi Assets R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Expertise Reactive R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Esperluette Privilege C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Quercus Convictions C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ARF Convictions Equilibre C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Millesime Gestion Privee C Euro Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Breizh Global Invest

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GLP Selection R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BL-Global Flexible EUR B EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GSF JP Morgan Global Macro Opport FX

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tikehau Intern Cross Assets F-Acc-EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Silex Rsk Mng Gest Active Dynamiqe P EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Claresco Office Racine  Convictions P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



GF Fidelite P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Patrimoine International AC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Lazard Patrimoine SRI PC EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



W Valeurs Fondamentales C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Incomon Opportunites C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Selection F - Alpha C EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LO Selec The Balanced EUR P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SP Convictions

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Offensive Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GFC Gestion de Fortune 1C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco Pan European High Inc E Acc EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Delubac Patrimoine EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Edmond de Rothschild Monde Flexible A

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Agressive - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Yomoni Allocation A

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.30%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schelcher Multi Asset P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MIROVA EUROPE SUSTAINABLE ECONOMY FUND

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES EUROPE - ALLOCATION MIXTE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ALLOCATION PILOTEE EQUILIBRE

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES INTERNATIONAUX - ALLOCATION  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NATIXIS ESG MODERATE FUND

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES INTERNATIONAUX - ALLOCATION  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi IS MSCI EM SRI PAB UE DR USD C

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  -0.48%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Lazard Horizon 2025-2027 EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Fds a horizon euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Allocation Protection 80 R

Type :
   

Catégorie :
 Fds garanti/formule EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2028-2030

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2026-2030  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2031-2033

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2031-2035  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2037-2039

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2036-2040  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2034-2036

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2036-2040  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2043-2045

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2041-2046  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2040-2042

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2041-2046  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Horizon 2046-2050

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2046+  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  PER /  



Lazard Horizon 2051-2055

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2046+  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.70%  


Accès :
  PER /  



OPCI FRANCEUROPE IMMO ISR

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 Immobilier - Indirect Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OPCI Swisslife Dynapierre P

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OPCI Sofidy Pierre Europe A

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Arc Sustainable Future C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sanso Opportunités A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Cogefi Flex Moderate P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Keren Fleximmo C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GEFIP Invest Patrimoine P

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LM Harmony

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Aurora Patrimoine

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SAM Allocation Patrimoniale C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Conviction Equilibre

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Keren Diapason C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DNCA CONVERTIBLES EUROPE R

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OSTRUM SHORT TERM GLOBAL HIGH INCOME

Type :
   

Catégorie :
 Obligations HAUT RENDEMENT - GENERAL  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OSTRUM EURO HIGH INCOME FUND

Type :
   

Catégorie :
 Obligations HAUT RENDEMENT EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OSTRUM GLOBAL INFLATION FUND

Type :
   

Catégorie :
 Obligations INTERNATIONALES INFLATION  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OSTRUM GLOBAL EMERGING BONDS

Type :
   

Catégorie :
 Obligations PAYS EMERGENTS - GENERAL  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco Asian Invest Grade Bnd E Acc EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Asie  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet Chinese Loc Ccy Dt P EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Asie  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



La Francaise Protectaux R

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Bear  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CM-AM Convertibles Euro RC

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Echiquier Convexite SRI Europe A

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Franklin Green Target Income 2024 Fd A1

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro a echeance  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



FinObligations C

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GIS SRI Euro Green & Sustainable DX EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXA WF Euro Inflat Bonds A EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Obligations indx inflat Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Ostrum Euro Inflation I/A (EUR)

Type :
   

Catégorie :
 Obligations indx inflat Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



EdR SICAV Financial Bonds A EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Monde Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PIMCO GIS Divers Income Invst EUR h Acc

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Monde Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LM BW Global Inc Opt A EUR Acc H

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Monde Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco Global IG Corp Bond A HAcc EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Monde Secteur Prive  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet Gbl Em Debt HP EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Pays Emerg. Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet Em Corp Bds HP EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Pays Emerg. Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



M&G Lux Emerging Mrkts Bd Fd AH EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Pays Emerg. Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schelcher Ivo Global Yield 2024 P

Type :
   

Catégorie :
 Obligations à échéance  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Allianz Euro High Yield RC

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUR Haut Rendement  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.95%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lyxor Index Fund - Lyxor ESG Euro High Yield (DR) UCITS ETF

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  9.10%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



M&G (Lux) Global Macro Bond Fund A EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fidelity Funds - Flexible Bond Fund A-Acc-EUR (EUR/GBP hedged)

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schroder International Selection Fund Global Credit Income A Accumulation EUR Hedged

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.10%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA World Funds - Global Inflation Bonds A Capitalisation EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Internationales Indexées sur  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi Funds - Emerging Markets Hard Currency Bond A EUR (C)

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.40%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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