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Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




OSTRUM SRI OBLI EURO 3-5 ANS
FR0011311414
OSTRUM AM
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

GIS Euro Bond 1-3 Years D14
LU0396183625
GENERALI INVESTMENTS
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

JPM Euro Gov Short Durat Bond A Acc EUR
LU0408877412
JPMorgan AM
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

OFI FI RS Euro Credit Short Term R
FR0011799931
OFI AM
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

SLGP Short Bonds P
FR0007386313
SwissLife Gestion Privée
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA Euro Aggregate Short Duration D
FR0000979148
AXA Investment Management
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Fidelity Funds - Euro Short Term Bond Fund A-Acc-EUR
LU0267388220
Fidelity
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Confiance Solidaire C
FR0010515601
Ecofi
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

R-co Conviction Credit SD Euro C EUR
FR0014006PM4
Rothschild & Cie Gestion
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

LCL OBLIGATIONS 12-24 MOIS
FR0010221143
Amundi
Obligations Europe

2

PER /

Eres Multigestion Court Terme A
FR0013447281
Eres Gestion
Obligations

2

PER /

ERES Multi ISR Court Terme A
FR0014002Y67
Eres Gestion
Obligations

2

PER /

MAM Short Term Bonds ESG C
FR0000982035
Meeschaert AM
Obligations

2

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Sustainable Enhanced Bond 12M - EUR
LU1819948784
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

PER /

Franklin Euro Short Dur Bd A(acc)EUR
LU1022658667
Franklin Templeton
Fonds obligataires

2

PER /

BNP Praribas Enhanced Bond 6 Months
LU0325598166
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

PER /

BNP Paribas US Short Duration Bond Classic H EUR
LU0194436803
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

PER /

BNP Paribas Euro Short Term Bond Opportunities
LU0086914362
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas USD Money Market
LU0012186622
BNP Paribas AM
Fonds monétaires

2

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas US Short Duration Bond
LU0012182399
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

PER /

Pimco GIS Low Average Duration E EUR Hedged
IE00B283G405
Pimco Global Advisors
Fonds obligataires

2

PER /

Pimco GIS Low Average Duration E
IE00B2478W85
Pimco Global Advisors
Fonds obligataires

2

PER /

BNP Paribas Diversiflex
FR0013197456
BNP Paribas AM
Fonds diversifiés

2

PER /

BNP Paribas Obli CT
FR0010112094
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

PER /

BNP Paribas Obli Responsable
FR0010076893
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

2

ASSURANCE-VIE / PER /

HSBC EURO SHORT TERM BOND FUND AC (EUR)
FR0000972473
HSBC GLOBAL AM
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

SCI GRESHAM QUALIMMO - PART A
FR0013533049
La Française REM
Fonds immobiliers

2

PER /

GLOBAL INFLATION DURATION BOND
LU1353950725
AXA Investment Management
Obligations

2

ASSURANCE-VIE / PER /

BFT CREDIT 2 MOIS ISR
FR0012709004
BFT GESTION
Obligations

2

PER /

R-co Credit Horizon 12M P EUR
FR0012371359
Rothschild & Cie Gestion
Fonds monétaires

2

PER /

BNPP BOND 6 M PRIVILEGE
FR0013301686
BNP Paribas AM
Fonds monétaires

2

PER /

Groupama Crédit Euro
FR0000171837
Groupama AM
Obligations crédits

2

PER /

Aviva Investors Euro Credit Bonds 1-3 ISR AC
FR0013521226
Aviva Investors
Obligations Euro

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Aviva Investors Euro Credit Bonds 1-3 ISR AC
FR0013521226
Aviva Investors
Obligations Euro

2

ASSURANCE-VIE / PER /

SCHELCHER PRINCE OBLIGATIONS COURT TERME ESG Z
FR0050000746
Schelcher Prince Gestion
Obligations Euro

2

PER /

PIMCO GIS US Short Term E EUR Hdg Acc
IE00BDB4ZH30
Pimco Global Advisors
Obligations Euro

2

PER /

PIMCO GIS Euro Short-Term E EUR Acc
IE00B11XYZ73
Pimco Global Advisors
Monétaire Euro

2

PER /

MEILLEURIMMO A
FR001400D6W1
SOFIDY
Fonds immobiliers

2

PER /

NATIXIS HORIZON 2020-2024 F (C)
FR0010361071
Natixis
Fonds à échéance

2

PER /

ECHIQUIER SHORT TERM CREDIT A
FR0010839282
La Financière de l'Echiquier
Obligations Europe

2

PER /

Groupama Crédit Euro CT N
FR0010288332
Groupama AM
Obligations crédits

2

PER /

AXA WF Euro Cdt Sho Dur A-C
LU0251661756
AXA Investment Management
Obligations Euro

2

ASSURANCE-VIE / PER /

BNPParibas Plan Easy Future 2021
LU0930018931
BNP Paribas AM
Fonds Garantis

2

PER /

Egamo Obligation Court Terme - Part S
FR0013421963
Egamo
Obligations Europe

2

PER /

RENDEMENT PREMIUM NOVEM
FR001400D4V8
Goldman Sachs
Produits structurés

2

PER /

ALLIANZ EURO BOND SHORT TERM 1-3
LU1221649186
Allianz Global Investors
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE /

AXA Oblig Inflation
FR0010187534
AXA Investment Management
Obligations Euro

2

ASSURANCE-VIE /

Sienna Flexi Taux Solidaire ISR I
FR0013477171
Sienna Gestion
Obligations Europe

2

ASSURANCE-VIE /

Fonds G Croissance 2020 (Dur?e 08 ans, Niveau de garantie 080 %)
GEF000000216
GENERALI
Diversifi?s

2

ASSURANCE-VIE /

R-co Target 2028 IG C EUR
FR001400BU49
Rothschild & Co Asset Management
Obligations euros

2

ASSURANCE-VIE / PER /

CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund
IE00BMCT1P08
Corum Butler AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE /

La Française Rendement Glb 2028 RC EUR
FR0013439403
La Française AM
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Tailor Crédit Rendement Cible C
FR0010952432
Tailor AM
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Credit 2025 A EUR Acc
FR0013515970
Carmignac Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Green Bonds Investments R
FR0010734467
SwissLife Gestion Privée
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CORUM Butler Smart ESG Fund
IE00BK72TL28
Corum Butler AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE /

Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO)
IE00BMVX2J49
Corum Butler AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE /

Sycomore Allocation Patrimoine R
FR0007078589
Sycomore AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Omnibond R EUR
FR0011147594
Flornoy Ferri
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

R-co Conviction Credit Euro C EUR
FR0007008750
Rothschild & Cie Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Sycoyield 2026 RC
FR001400A6Y0
Sycomore Asset Management
Obligations euros

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD)
IE00BK72TN42
Corum Butler AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE /

LO Funds Euro BBB-BB Fdl EUR PA
LU0563303998
Lombard Odier
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Epargne Ethique Obligationsations
FR0011045145
Ecofi
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BATI Crédit Plus
FR0010449777
SMA GESTION
Obligations Europe

3

PER /

G Fund Crédit Euro ISR NC
FR0010702175
Groupama AM
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

NATIXIS DIVERSIFIED SOLUTION
FR0013300910
Natixis
Allocation Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MAM Impact Green Bonds C
FR0000971822
Meeschaert AM
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Candriam Sst Bd Euro Corp C Acc
LU1313770452
Candriam
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Keren Crédit ISR C
FR0014000W38
Keren Finance
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Lyxor ESG Euro Corporate Bond UCITS ETF - Acc
LU1829219127
Amundi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Echiquier Credit SRI Europe A
FR0010491803
La Financière de l'Echiquier
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Oddo BHF Polaris Moderate CR EUR
DE000A2JJ1W5
ODDO BHF
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

ESG Tendances Pierre
FR0014007X71
Swiss Life AM
Fonds immobiliers

3

PER /

DNCA INVEST BEYOND EUROPEAN BOND OPPORTUNITIES
LU0284393930
DNCA Finance
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

ALTERNA PLUS
FR0010466128
Actis Asset Management
Divers Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Schelcher Flexible Short Duration ESG P
FR0010707513
Schelcher Prince Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Trusteam Optimum A
FR0007072160
TrusTeam Finance
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CPR Euro Gov ISR P
FR0010376020
CPR AM
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Franklin European Ttl Ret N(acc)EUR
LU0170474000
Franklin Templeton
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Ecofi Quant Obligations
FR0007465075
Ecofi
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MULTI-UNITS LUXEMBOURG - Lyxor Euro Government Bond 7-10Y (DR) UCITS ETF - Acc
LU1287023185
Amundi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Harmony Prime Classic
FR0013512050
BNP Paribas AM

3

PER /

Axiom Short Duration Bond Fund R EUR
LU1876460061
Axiom Alternative Investments
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Arc Flexibond C
FR0011513522
Financiere De L'Arc
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SPPI Multi-Obligations
FR0012696102
SPPI
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Clartan Patrimoine C
LU1100077442
Clartan Associés
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BATI Prudent
FR0010172502
SMA GESTION
Mixtes euros

3

PER /

Pictet Multi Asset Gbl Opp R EUR Acc
LU0941349275
Pictet AM
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Edmond de Rothschild Fund - Bond Allocation A EUR Acc
LU1161527038
Edmond de Rothschild
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Candriam Patrimoine Obli-Inter C
FR0011445436
Candriam
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

DNCA Invest Alpha Bonds B EUR
LU1694789535
DNCA Finance
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Florinvest Plénitude C
FR0012902328
Flornoy Ferri
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MULTI-UNITS LUXEMBOURG - Lyxor Euro Government Bond 5-7Y (DR) UCITS ETF - Acc
LU1287023003
Amundi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

SLGP Patrimoine R
FR0014006B60
SwissLife Gestion Privée
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

HSBC RIF SRI Euro Bond AC
FR0010061283
HSBC
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SLF (Lux) Bond Euro Corporate EUR R
LU0441493979
Swiss Life AM
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi Fds Euro Aggt Bd A EUR C
LU0616241476
Amundi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Ciflex Allocation R
FR0010878306
Sycomore AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BSO Convertible C
FR0007495460
Saint Olive Gestion
Obligations Convertibles

3

ASSURANCE-VIE / PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
OSTRUM SRI OBLI EURO 3-5 ANS

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations EUROPE MOYEN TERME ETAT  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GIS Euro Bond 1-3 Years D14

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Etat Court Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPM Euro Gov Short Durat Bond A Acc EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Etat Court Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OFI FI RS Euro Credit Short Term R

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Secteur Prive  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SLGP Short Bonds P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.38%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA Euro Aggregate Short Duration D

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Diversifiés EUR - Court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fidelity Funds - Euro Short Term Bond Fund A-Acc-EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Diversifiés EUR - Court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Confiance Solidaire C

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUR Emprunts Privés Court Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



R-co Conviction Credit SD Euro C EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUR Emprunts Privés Court Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LCL OBLIGATIONS 12-24 MOIS

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 OBLIGATIONS EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Eres Multigestion Court Terme A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Diversifiés EUR -  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  PER /  



ERES Multi ISR Court Terme A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



MAM Short Term Bonds ESG C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Diversifiés EUR - Court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Sustainable Enhanced Bond 12M - EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Franklin Euro Short Dur Bd A(acc)EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires externes  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Praribas Enhanced Bond 6 Months

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas US Short Duration Bond Classic H EUR

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Euro Short Term Bond Opportunities

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas USD Money Market

Type :
   

Catégorie :
 Monétaires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas US Short Duration Bond

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Pimco GIS Low Average Duration E EUR Hedged

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires externes  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Pimco GIS Low Average Duration E

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires externes  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Diversiflex

Type :
   

Catégorie :
 Diversifiées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Obli CT

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Obli Responsable

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



HSBC EURO SHORT TERM BOND FUND AC (EUR)

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations euros court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SCI GRESHAM QUALIMMO - PART A

Type :
 SCI  

Catégorie :
 FONDS IMMOBILIER  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



GLOBAL INFLATION DURATION BOND

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS INTERNATIONALES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BFT CREDIT 2 MOIS ISR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligatons  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



R-co Credit Horizon 12M P EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Monétaire euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNPP BOND 6 M PRIVILEGE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Monétaire euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Groupama Crédit Euro

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations crédits  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Aviva Investors Euro Credit Bonds 1-3 ISR AC

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Aviva Investors Euro Credit Bonds 1-3 ISR AC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SCHELCHER PRINCE OBLIGATIONS COURT TERME ESG Z

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



PIMCO GIS US Short Term E EUR Hdg Acc

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



PIMCO GIS Euro Short-Term E EUR Acc

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Monétaire Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



MEILLEURIMMO A

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier France  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



NATIXIS HORIZON 2020-2024 F (C)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Fonds à échéance  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



ECHIQUIER SHORT TERM CREDIT A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations et autres titres libellés en euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Groupama Crédit Euro CT N

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations crédits  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXA WF Euro Cdt Sho Dur A-C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNPParibas Plan Easy Future 2021

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Fonds Garantis  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Egamo Obligation Court Terme - Part S

Type :
 FIA  

Catégorie :
 Obligations et autres titres de créance libellés en euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



RENDEMENT PREMIUM NOVEM

Type :
   

Catégorie :
 Produits structurés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



ALLIANZ EURO BOND SHORT TERM 1-3

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations eur diversifiées court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



AXA Oblig Inflation

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Sienna Flexi Taux Solidaire ISR I

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Fonds G Croissance 2020 (Dur?e 08 ans, Niveau de garantie 080 %)

Type :
 NC  

Catégorie :
 Diversifi?s  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



R-co Target 2028 IG C EUR

Type :
 Obligations euros  

Catégorie :
 SICAV  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CORUM Butler European High (CORUM BEHY) Yield Fund

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



La Française Rendement Glb 2028 RC EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Terme Fixe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.21%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tailor Crédit Rendement Cible C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Internationiales couvertes  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.36%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Credit 2025 A EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Euro a echeance  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.95%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Green Bonds Investments R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CORUM Butler Smart ESG Fund

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Butler Credit Opps EUR Ret Pld (BCO)

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Sycomore Allocation Patrimoine R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Omnibond R EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



R-co Conviction Credit Euro C EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUR Emprunts Privés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.71%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sycoyield 2026 RC

Type :
 Obligations euros  

Catégorie :
 FCP  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CORUM Butler short Duration Bond UCITES FUnd (BSD)

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



LO Funds Euro BBB-BB Fdl EUR PA

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Flexibles EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Epargne Ethique Obligationsations

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.83%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BATI Crédit Plus

Type :
 FCP  

Catégorie :
 OBLIGATIONS EUROS SECTEUR PRIVE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



G Fund Crédit Euro ISR NC

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.98%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NATIXIS DIVERSIFIED SOLUTION

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES EUROPE - DOMINANTE TAUX  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MAM Impact Green Bonds C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.85%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Candriam Sst Bd Euro Corp C Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.75%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Keren Crédit ISR C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Flexibles EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lyxor ESG Euro Corporate Bond UCITS ETF - Acc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  3.70%  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.14%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Echiquier Credit SRI Europe A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Oddo BHF Polaris Moderate CR EUR

Type :
 CIFO  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ESG Tendances Pierre

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier - Indirect  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  PER /  



DNCA INVEST BEYOND EUROPEAN BOND OPPORTUNITIES

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ALTERNA PLUS

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Div euro - dominante taux  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schelcher Flexible Short Duration ESG P

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUR Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Trusteam Optimum A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CPR Euro Gov ISR P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts d'Etat EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.45%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Franklin European Ttl Ret N(acc)EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Ecofi Quant Obligations

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts d'Etat EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MULTI-UNITS LUXEMBOURG - Lyxor Euro Government Bond 7-10Y (DR) UCITS ETF - Acc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  0.16%  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.16%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Harmony Prime Classic

Type :
 FCP  

Catégorie :
   

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Axiom Short Duration Bond Fund R EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Arc Flexibond C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Monde Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SPPI Multi-Obligations

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Flexibles EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Clartan Patrimoine C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.90%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BATI Prudent

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTE EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Pictet Multi Asset Gbl Opp R EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Edmond de Rothschild Fund - Bond Allocation A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUR Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Candriam Patrimoine Obli-Inter C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DNCA Invest Alpha Bonds B EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.40%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Florinvest Plénitude C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MULTI-UNITS LUXEMBOURG - Lyxor Euro Government Bond 5-7Y (DR) UCITS ETF - Acc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  0.14%  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.16%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



SLGP Patrimoine R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



HSBC RIF SRI Euro Bond AC

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.85%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SLF (Lux) Bond Euro Corporate EUR R

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi Fds Euro Aggt Bd A EUR C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Ciflex Allocation R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BSO Convertible C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Convertibles - Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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