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Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




Carmignac Sécurité AW EUR Acc
FR0010149120
Carmignac Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BSO Patrimoine
FR0010080911
Saint Olive Gestion
Mixtes euros

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Ecofi Entreprises C
FR0007011432
Ecofi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Pf Flexible Bond A EUR Acc
LU0336084032
Carmignac Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Fidelity Funds - Sustainable Strategic Bond Fund A-Acc-EUR (hedged)
LU0594300682
Fidelity
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Jupiter Dynamic Bond L EUR Acc
LU0853555380
Jupiter AM
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

PIMCO GIS Glb Bd Inv EURH Acc
IE00B05QM511
Pimco Global Advisors
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Muzinich EmergingMktsShrtDur HEUR Acc R
IE00BFNXVS58
Muzinich & Co
Obligations émergents

3

ASSURANCE-VIE / PER /

HSBC Euro Gvt Bond Fund HC
FR0000971293
HSBC
Emprunts d'Etat Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Swiss Life Funds (F) Multi Asset Tempo P
FR0014003HB1
Swiss Life AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet TR-Atlas P EUR Acc
LU1433232854
Pictet AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

ECUREUIL OBLI EURO C
FR0010057075
OSTRUM AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Tailor Allocation Defensive C
FR0010487512
Tailor AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Hottinguer Oblig
FR0010269803
Messieurs Hottinguer & Cie
Mixtes euros

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Convertible Euro Moderato R
FR0010906461
Lazard Frères Gestion
Obligations Convertibles

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Swiss Life (LUX) Bd Em Mkts Corp R EUR H
LU1098217729
Swiss Life AM
Obligations émergents

3

ASSURANCE-VIE / PER /

La Française Multistratég Obligations R
FR0010657601
La Française AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Cogefi Short Term Bond P
FR0007389002
Cogefi Gestion
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Gay-Lussac Heritage A
FR0010883017
Gay-Lussac Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

JPM Income Opp D perf (acc) EURH
LU0289473059
JPMorgan AM
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Schelcher Optimal Income ESG P
FR0011034818
Schelcher Prince Gestion
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

DORVAL GLOBAL CONVICTIONS PATRIMOINE
FR0013333838
Dorval AM
Allocation monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BDLCM Funds Durandal B EUR
LU1891683903
BDL Capital Management
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Tocqueville Olympe Patrimoine P
FR0010565515
Tocqueville Finance
Mixtes euros

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Pf Global Bond A EUR Acc
LU0336083497
Carmignac Gestion
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Nordea 1 - Stable Return Fund BP EUR
LU0227384020
NORDEA
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

OSTRUM EURO INFLATION R/A
LU0935222900
OSTRUM AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SEI GAF Euro Conservative EUR Wlth C Acc
IE00BF2MZX67
SEI Investments Global Limited
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Lyxor EUR 2-10Y Infl Expct ETF C EUR
LU1390062245
Lyxor
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Patrimoine Modéré Monde
FR0013339512
Lazard Frères Gestion
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CPR Croissance Défensive P P
FR0010097667
CPR AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Exane Funds 2 Exane Pleiade B EUR Acc
LU0616900774
Exane AM
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Franklin K2 Alt Strats A(acc)EUR-H1
LU1093756242
Franklin Templeton
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Sanso ESG Market Neutral R
FR0013505740
Sanso Investment Solutions
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Sésame P
FR0011276302
Sycomore AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SLF (F) Bond Global Inflation P
FR0010636399
Swiss Life AM
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Alienor Alter Euro A
FR0010526061
Alienor Capital
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Candriam Sust Euro Corporate Bonds C Cap
BE0945493345
Candriam
Dette privée EUR

3

PER /

SLF (F) Bond Global Inflation SF
FR0013458726
Swiss Life AM
Obligations

3

PER /

LO Funds Global Climate Bd Syst.H EUR RA
LU1532731897
Lombard Odier
Obligations

3

PER /

SLGP Quantera
FR0013188257
SwissLife Gestion Privée
Mixtes euros

3

PER /

AMUNDI FUNDS AMUNDI FUNDS GLOBAL MACRO BONDS & CURRENCIES A EUR (C)
LU0996172093
Amundi
Fonds alternatifs

3

PER /

AMUNDI FUNDS AMUNDI FUNDS ABSOLUTE RETURN FOREX A EUR (C)
LU0568619638
Amundi
Fonds alternatifs devises

3

PER /

FIDELITY FUNDS SICAV GLOBAL MULTI ASSET DEFENSIVE FUND A EUR (D)
LU0413543991
FIL Fund Management Limited
Mixtes monde

3

PER /

FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN EUROPEAN TOTAL RETURN FUND A (ACC) EUR
LU0170473374
Franklin Templeton
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

TRAJECTOIRE SANTE A
FR0014005KJ3
EURYALE ASSET MANAGEMENT
Fonds immobiliers

3

PER /

EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - SHORT DURATION CREDIT A USD (H)
FR0013460938
Edmond de Rothschild
Obligations

3

PER /

EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - SHORT DURATION CREDIT A-EUR
FR0013460920
Edmond de Rothschild
Obligations

3

PER /

AMUNDI RESPONSIBLE INVESTING JUST TRANSITION FOR CLIMATE P
FR0013329828
Amundi
Obligations

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SOLIDARITE AMUNDI P
FR0011161173
Amundi
Mixtes monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - EURO SUSTAINABLE CREDIT A EUR
FR0010172767
Edmond de Rothschild
Dette privée divers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

AESOPE EQUILIBRE
FR0007055041
Aesope Gestion de Portefeuille
Mixtes monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Schroder ISF Eurp Spec Sits C Acc EUR
LU0246036288
Schroder IM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BGF Euro Corporate Bond E2 EUR
LU0162659931
BlackRock AM
Dette privée divers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Schroder ISF EURO Bond A Acc EUR
LU0106235533
Schroder IM
Obligations Europe

3

PER /

DWS Eurorenta
LU0003549028
DWS Investment
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

PIMCO GIS Euro Income Bond E EUR Acc
IE00B3QDMK77
Pimco Global Advisors
Obligations

3

PER /

Lazard Stratégies Obligataires
FR0010753616
Lazard Frères Gestion
Fonds alternatifs

3

PER /

AXA Euro Obligations C
FR0000172033
AXA
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

LCL Obligations Euro PD
FR0000018855
Amundi
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Oxygene Patrimoine R
FR0013331022
Sycomore AM
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Quadrige Patrimoine C
FR0013324902
Inocap Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Mapfre AM Capital Responsable Fund R EUR
LU1860585428
Waystone Management Company
Actions Europe

3

PER /

36 Laffitte RC EUR
FR0013356888
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Omega Allocation Flexible R
FR0013357704
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

36 Laffitte RC H USD
FR0013521028
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

PER /

Solidarite Habitat et Humanism P EUR C/D
FR0011363746
Amundi
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

OFI RS Prudent RC
FR0013247418
OFI AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Generali Prudence P
FR0007494760
GENERALI INVESTMENTS
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Federal Multi Patrimoine P
FR0011070358
Federal Finance Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Perspectives Court Terme P
FR0010146837
BNP Paribas AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

NATIXIS CONSERVATIVE RISK PARITY R/A EUR
LU0935227537
Natixis
Allocation monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

NATIXIS ESG CONSERVATIVE FUND
LU2169557654
Natixis
Allocation monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi IS Index Euro Cor SRI UE 2 DR EUR
LU1681039647
Amundi
ETF

3

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Lazard Horizon 2022-2024 EUR Acc
FR0010046367
Lazard Frères Gestion
Fonds à horizon

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Natixis Horizon 2025-2029 R
FR0011469360
Natixis
Fonds à horizon

3

ASSURANCE-VIE / PER /

GSF Generation Next Protect FX EUR Acc
LU1718710269
GENERALI INVESTMENTS
Fonds à formule

3

PER /

SCPI PRIMOPIERRE
QS0002005285
Primonial REIM
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE /

SCPI PATRIMMO COMMERCE
QS0002005299
Primonial REIM
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE /

SCPI PRIMOVIE
QS0002005324
Primonial REIM
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE /

SCPI LAFFITTE PIERRE
QS0002005338
CILOGER
Fonds immobiliers

3


SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE
QS0002005346
Amundi
Fonds immobiliers

3


SCPI ATOUT PIERRE DIVERSIFICAT
QS0002005625
CILOGER
Fonds immobiliers

3


SCPI REMAKE LIVE
QS0002005629
REMAKE ASSET MANAGEMENT
Fonds immobiliers

3


SCPI PIERRE PLUS
QS0002005633
CILOGER
Fonds immobiliers

3


SCPI EFIMMO
QS0002006003
SOFIDY
Fonds immobiliers

3


SCPI IMMORENTE
QS0002006011
SOFIDY
Fonds immobiliers

3


SCPI PFO2
QS0002006359
PERIAL AM
Fonds immobiliers

3


SCPI NOVAPIERRE 1
QS0002006425
PAREF GESTION
Fonds immobiliers

3


Hastings Rendement AC
FR0011142272
Turgot AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

OSTRUM SOUVERAIN EURO SRI RC
FR0000003196
OSTRUM AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MIROVA OBLI EURO C
FR0010028985
MIROVA
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MIROVA EURO GREEN & SUSTAINABLE CORPORATE BOND FUND
LU0552643842
MIROVA
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MIROVA EURO GREEN & SUSTAINABLE BOND FUND
LU0914734701
MIROVA
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

OSTRUM EURO CREDIT R/A EUR CAP
LU0935220870
OSTRUM AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Octo Credit Court Terme B
FR0011299429
Octo AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

MCA GestObligations C
FR0007004171
MCA Finance
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CM-AM Obli Flexible RC
FR0013250420
Crédit Mutuel AM
Obligations Europe

3

PER /

BlackRock Euro Bond Fund A2
LU0050372472
BlackRock AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Obli Etat ISR Classic D
FR0010130773
BNP Paribas AM
Obligations Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Carmignac Sécurité AW EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Diversifiés EUR - Court terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BSO Patrimoine

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Ecofi Entreprises C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Pf Flexible Bond A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUR Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fidelity Funds - Sustainable Strategic Bond Fund A-Acc-EUR (hedged)

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Internationales Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Jupiter Dynamic Bond L EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations International couvertes en euros  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PIMCO GIS Glb Bd Inv EURH Acc

Type :
 CIFO  

Catégorie :
 Obligations Monde - Couvert EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.49%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Muzinich EmergingMktsShrtDur HEUR Acc R

Type :
 Fiducie  

Catégorie :
 Obligations pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



HSBC Euro Gvt Bond Fund HC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts d'Etat EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Swiss Life Funds (F) Multi Asset Tempo P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet TR-Atlas P EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 PERFORMANCE ABSOLUE EURO Long/Short  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ECUREUIL OBLI EURO C

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tailor Allocation Defensive C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Hottinguer Oblig

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Convertible Euro Moderato R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Convertibles - Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Swiss Life (LUX) Bd Em Mkts Corp R EUR H

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



La Française Multistratég Obligations R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Flexibles EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Cogefi Short Term Bond P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Gay-Lussac Heritage A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPM Income Opp D perf (acc) EURH

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Autres  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.45%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schelcher Optimal Income ESG P

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUR Diversifiées  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DORVAL GLOBAL CONVICTIONS PATRIMOINE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 DIVERSIFIES INTERNATIONAUX - DOMINANTE T  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BDLCM Funds Durandal B EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 PERFORMANCE ABSOLUE EURO Market Neutral  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tocqueville Olympe Patrimoine P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Pf Global Bond A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Nordea 1 - Stable Return Fund BP EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OSTRUM EURO INFLATION R/A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations EUROPE INFLATION  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SEI GAF Euro Conservative EUR Wlth C Acc

Type :
 CIFO  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lyxor EUR 2-10Y Infl Expct ETF C EUR

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  4.13%  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Patrimoine Modéré Monde

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CPR Croissance Défensive P P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.15%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Exane Funds 2 Exane Pleiade B EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Franklin K2 Alt Strats A(acc)EUR-H1

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sanso ESG Market Neutral R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Sésame P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SLF (F) Bond Global Inflation P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Indexées Inflation Couverte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Alienor Alter Euro A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Candriam Sust Euro Corporate Bonds C Cap

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SLF (F) Bond Global Inflation SF

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Indexées Inflation Couverte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



LO Funds Global Climate Bd Syst.H EUR RA

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Monde - Couvert EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SLGP Quantera

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes Euros  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AMUNDI FUNDS AMUNDI FUNDS GLOBAL MACRO BONDS & CURRENCIES A EUR (C)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Alternatif 'Global macro'  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AMUNDI FUNDS AMUNDI FUNDS ABSOLUTE RETURN FOREX A EUR (C)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Alternatif 'Devises'  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



FIDELITY FUNDS SICAV GLOBAL MULTI ASSET DEFENSIVE FUND A EUR (D)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Mixtes Mondial Défensif  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN EUROPEAN TOTAL RETURN FUND A (ACC) EUR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Mixtes Moyen Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



TRAJECTOIRE SANTE A

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - SHORT DURATION CREDIT A USD (H)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - SHORT DURATION CREDIT A-EUR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AMUNDI RESPONSIBLE INVESTING JUST TRANSITION FOR CLIMATE P

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SOLIDARITE AMUNDI P

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Mixtes Mondial Défensif  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



EDMOND DE ROTHSCHILD SICAV EDR SICAV - EURO SUSTAINABLE CREDIT A EUR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations d'Entreprises Moyen Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AESOPE EQUILIBRE

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Mixtes Mondial Equilibre  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schroder ISF Eurp Spec Sits C Acc EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Europe Grandes Capitalisations Croissance  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BGF Euro Corporate Bond E2 EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schroder ISF EURO Bond A Acc EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR LU0616241476  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



DWS Eurorenta

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PIMCO GIS Euro Income Bond E EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Flexibles EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  PER /  



Lazard Stratégies Obligataires

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXA Euro Obligations C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR LU0616241476  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1196.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LCL Obligations Euro PD

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Diversifiées EUR LU0616241476  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1196.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Oxygene Patrimoine R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Quadrige Patrimoine C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Mapfre AM Capital Responsable Fund R EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



36 Laffitte RC EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Omega Allocation Flexible R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



36 Laffitte RC H USD

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Solidarite Habitat et Humanism P EUR C/D

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OFI RS Prudent RC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Generali Prudence P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Federal Multi Patrimoine P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Perspectives Court Terme P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NATIXIS CONSERVATIVE RISK PARITY R/A EUR

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES INTERNATIONAUX - DOMINANTE T  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NATIXIS ESG CONSERVATIVE FUND

Type :
   

Catégorie :
 DIVERSIFIES INTERNATIONAUX - DOMINANTE T  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi IS Index Euro Cor SRI UE 2 DR EUR

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  4.07%  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Lazard Horizon 2022-2024 EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Fds a horizon euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Natixis Horizon 2025-2029 R

Type :
   

Catégorie :
 Fds a horizon euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GSF Generation Next Protect FX EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Fds garanti/formule EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SCPI PRIMOPIERRE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.72%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



SCPI PATRIMMO COMMERCE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.12%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



SCPI PRIMOVIE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.16%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



SCPI LAFFITTE PIERRE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.62%  


Accès :
   



SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.88%  


Accès :
   



SCPI ATOUT PIERRE DIVERSIFICAT

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.97%  


Accès :
   



SCPI REMAKE LIVE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.59%  


Accès :
   



SCPI PIERRE PLUS

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.53%  


Accès :
   



SCPI EFIMMO

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.39%  


Accès :
   



SCPI IMMORENTE

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.22%  


Accès :
   



SCPI PFO2

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.56%  


Accès :
   



SCPI NOVAPIERRE 1

Type :
 SCPI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.08%  


Accès :
   



Hastings Rendement AC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Prudents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OSTRUM SOUVERAIN EURO SRI RC

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MIROVA OBLI EURO C

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MIROVA EURO GREEN & SUSTAINABLE CORPORATE BOND FUND

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MIROVA EURO GREEN & SUSTAINABLE BOND FUND

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OSTRUM EURO CREDIT R/A EUR CAP

Type :
   

Catégorie :
 Obligations EUROPE TOUTES MATURITES PRIVES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Octo Credit Court Terme B

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Court Terme  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MCA GestObligations C

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CM-AM Obli Flexible RC

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BlackRock Euro Bond Fund A2

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Diversifiees  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Obli Etat ISR Classic D

Type :
   

Catégorie :
 Obligations Euro Etat  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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