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🏠 Accueil   ➤ Comparateur de fonds d'investissement

Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




Hegoa RC EUR
FR0014001KV7
Lazard Frères Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

V Pertinence C EUR
FR0014001QD2
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Expertise Strategic C
FR0014002RJ5
Auris Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Quercus Convictions C
FR0014002V37
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Dynastrat C EUR
FR00140039O0
DNCA Finance
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Galaxy Future Leaders RC EUR
FR0014003DW6
Lazard Frères Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Galaxy Future Leaders RC H USD
FR0014003DY2
Lazard Frères Gestion
Actions monde

5

PER /

Nomos Conviction Monde R
FR0014004255
Erasmus Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Altair 2.0 A Acc
FR0014004VV8
Sunny AM
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Arome Patrimoine C
FR0014006HC2
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ARF Convictions Equilibre C
FR0014006S79
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BDCP Opportunities
FR0014007LY6
Lazard Frères Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Millesime Gestion Privee C Euro Acc
FR0014008C91
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Breizh Global Invest
FR0014008GM9
Sanso Investment Solutions
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Convergences C
FR0014009BO4
Auris Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Insula R
FR001400AQX7
Sunny AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GLP Selection R
FR001400AQY5
Sunny AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Russell Inv. M-As GS Euro B EUR Acc
IE00B84TCG88
RUSSEL INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Comgest Growth Global Flex R EUR Acc
IE00BZ0X9R35
Comgest
Actions monde

6

ASSURANCE-VIE / PER /

First Eagle Amundi International Fund AU
LU0068578508
Amundi
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

BL-Global Flexible EUR B EUR Acc
LU0211340665
BLI - Banque de Luxembourg Inves
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

DWS Concept Kaldemorgen LC
LU0599946893
DWS Investment
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet Multi Asset Gbl Opp R EUR Acc
LU0941349275
Pictet AM
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

GIS Global Multi Asset Income DY
LU1357656435
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

GSF JP Morgan Global Macro Opport FX
LU1401869539
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

M&G Lux Dynamic Allocat Fd A EUR Acc
LU1582988058
M&G
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Vital Flex Patrimoine C EUR
LU1734560003
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

TOBAM AntiBench MultiAsset Fd B1 EUR Acc
LU1899106907
Tobam
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Tikehau Intern Cross Assets F-Acc-EUR
LU2147879626
Tikehau IM
Actions monde

4

PER /

Silex Rsk Mng Gest Active Dynamiqe P EUR
LU2206847175
Silex IM
Actions monde

4

PER /

Ruffer TR International OI EUR Cap
LU2252564898
Fundpartner Solutions (Europe) SA
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Claresco Office Racine  Convictions P
LU2270409126
Claresco Finance
Actions monde

4

PER /

Protea II Magenta MAM Convictions A EUR
LU2462579066
Fundpartner Solutions (Europe) SA
Actions monde

NC

PER /

Gay-Lussac Heritage A
FR0010883017
Gay-Lussac Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Vega Euro Rendement ISR RC
FR0011037894
VEGA INVESTMENT MANAGERS
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Quadrige Patrimoine C
FR0013324902
Inocap Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Monocle Fund B
LU1500599094
Monocle
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Pf Patrim Europe A EUR Acc
LU1744628287
Carmignac Gestion
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Mapfre AM Capital Responsable Fund R EUR
LU1860585428
Waystone Management Company
Actions Europe

3

PER /

Sanso Convictions ESG P
FR0007085691
Sanso Investment Solutions
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Arthur Croissance C
FR0010021444
MCA Finance
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

GF Fidelite P
FR0010113894
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Profil Reactif 50 A EUR Acc
FR0010149203
Carmignac Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LMdG Flex Patrimoine (EUR) R
FR0010626291
UBS Fund Management
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Invest Latitude Patrimoine A
FR0011032754
Amplegest
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Patrimoine International AC
FR0011321298
Amplegest
Actions monde

4

PER /

Sunny Patrimoine 2.0 R EUR
FR0011365642
Sunny AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Patrimoine SRI PC EUR
FR0012355113
Lazard Frères Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

36 Laffitte RC EUR
FR0013356888
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Omega Allocation Flexible R
FR0013357704
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

R-co Valor Balanced F EUR
FR0013367281
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

W Valeurs Fondamentales C
FR0013488988
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

36 Laffitte RC H USD
FR0013521028
Lazard Frères Gestion
Actions monde

3

PER /

Incomon Opportunites C
FR0013529070
Auris Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Kogosei Monde C EUR
FR00140044I2
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Selection F - Alpha C EUR Acc
LU0384368212
BLI - Banque de Luxembourg Inves
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Pf Emg Patrimoine A EUR Acc
LU0592698954
Carmignac Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

FF Global Multi Asst Inc A Acc EUR H
LU0987487336
FIL IM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LO Selec The Balanced EUR P
LU1598855267
Lombard Odier
Actions monde

4

PER /

DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR
LU1907594748
DNCA Finance
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Generali Dynamisme P
FR0007494786
GENERALI INVESTMENTS
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Haussmann Patrimoine Dynamic Trends C
FR0014000KE5
Auris Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

SP Convictions
FR0014001GU7
Sycomore AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Sarenne Equity Selection R EUR Acc
FR0014005823
Sunny AM
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Choix Solidaire C
FR0010177899
Ecofi
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GFC Gestion de Fortune 1C
FR0010762955
GENERALI INVESTMENTS
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Solidarite Habitat et Humanism P EUR C/D
FR0011363746
Amundi
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

OFI RS Prudent RC
FR0013247418
OFI AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco Pan European High Inc E Acc EUR
LU0243957742
Invesco Management
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Delubac Patrimoine EUR Acc
FR0007027131
Delubac AM
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Generali Prudence P
FR0007494760
GENERALI INVESTMENTS
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Patrimoine Croissance C
FR0000292302
Lazard Frères Gestion
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Edmond de Rothschild Monde Flexible A
FR0007023692
Edmond de Rothschild
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

DNCA Evolutif C
FR0007050190
DNCA Finance
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Maxima A
FR0010148007
Sanso Investment Solutions
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Clartan Valeurs C
LU1100076550
Clartan Associés
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Sycomore Allocation Patrimoine R
FR0007078589
Sycomore AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Profil Réactif 100 A EUR Acc
FR0010149211
Carmignac Gestion
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Sextant Grand Large A
FR0010286013
Amiral Gestion
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Federal Multi Patrimoine P
FR0011070358
Federal Finance Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

R-co Valor C EUR
FR0011253624
Rothschild & Cie Gestion
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

R-co Valor F EUR
FR0011261197
Rothschild & Cie Gestion
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Ouessant P
FR0011540558
Vivienne Investissement
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Yomoni Allocation A
FR0013329786
Yomoni
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNY Mellon Global Funds PLC - BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) A Acc
IE00B4Z6HC18
BNY Mellon
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Tikehau International Cross Assets R EUR Acc
LU2147879543
Tikehau IM
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Varenne UCITS - Varenne Global A EUR Accumulation
LU2358389745
Varenne Capital Partners
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Varenne UCITS - Varenne Valeur A EUR Acc
LU2358392376
Varenne Capital Partners
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Schelcher Multi Asset P
FR0000987703
Schelcher Prince Gestion
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

HMG Rendement D
FR0007495049
HMG Finance
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Nordea 1 - Stable Return Fund BP EUR
LU0227384020
NORDEA
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Allianz Strategy 50 CT EUR
LU0352312184
Allianz Global Investors
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

JPMorgan Investment Funds - Global Income Fund D (acc) - EUR
LU0740858492
JPMorgan AM
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Keren Patrimoine C
FR0000980427
Keren Finance
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Eurose C
FR0007051040
DNCA Finance
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Trusteam Optimum A
FR0007072160
TrusTeam Finance
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Perspectives Court Terme P
FR0010146837
BNP Paribas AM
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Echiquier Patrimoine A
FR0010434019
La Financière de l'Echiquier
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Echiquier Arty SRI A
FR0010611293
La Financière de l'Echiquier
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Agir avec la Fondation Abbé Pierre
FR0010626184
Ecofi
Actions Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Hegoa RC EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



V Pertinence C EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Expertise Strategic C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Quercus Convictions C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Dynastrat C EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Galaxy Future Leaders RC EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Galaxy Future Leaders RC H USD

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Nomos Conviction Monde R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Altair 2.0 A Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Arome Patrimoine C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ARF Convictions Equilibre C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BDCP Opportunities

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Millesime Gestion Privee C Euro Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Breizh Global Invest

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Convergences C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Insula R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GLP Selection R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Russell Inv. M-As GS Euro B EUR Acc

Type :
 CIFO  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Comgest Growth Global Flex R EUR Acc

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



First Eagle Amundi International Fund AU

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BL-Global Flexible EUR B EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DWS Concept Kaldemorgen LC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet Multi Asset Gbl Opp R EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GIS Global Multi Asset Income DY

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GSF JP Morgan Global Macro Opport FX

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



M&G Lux Dynamic Allocat Fd A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Vital Flex Patrimoine C EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



TOBAM AntiBench MultiAsset Fd B1 EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tikehau Intern Cross Assets F-Acc-EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Silex Rsk Mng Gest Active Dynamiqe P EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Ruffer TR International OI EUR Cap

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Claresco Office Racine  Convictions P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Protea II Magenta MAM Convictions A EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 NC/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Gay-Lussac Heritage A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Vega Euro Rendement ISR RC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Quadrige Patrimoine C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Monocle Fund B

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Pf Patrim Europe A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Mapfre AM Capital Responsable Fund R EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Sanso Convictions ESG P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Arthur Croissance C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GF Fidelite P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Profil Reactif 50 A EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LMdG Flex Patrimoine (EUR) R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invest Latitude Patrimoine A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Patrimoine International AC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Sunny Patrimoine 2.0 R EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Patrimoine SRI PC EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



36 Laffitte RC EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Omega Allocation Flexible R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



R-co Valor Balanced F EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



W Valeurs Fondamentales C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



36 Laffitte RC H USD

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Incomon Opportunites C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Kogosei Monde C EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Selection F - Alpha C EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Pf Emg Patrimoine A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



FF Global Multi Asst Inc A Acc EUR H

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LO Selec The Balanced EUR P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Generali Dynamisme P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Offensive Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Haussmann Patrimoine Dynamic Trends C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Offensive Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SP Convictions

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Offensive Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sarenne Equity Selection R EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Offensive Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choix Solidaire C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GFC Gestion de Fortune 1C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Solidarite Habitat et Humanism P EUR C/D

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OFI RS Prudent RC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco Pan European High Inc E Acc EUR

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Delubac Patrimoine EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Generali Prudence P

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Prudente Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Patrimoine Croissance C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Agressive  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Edmond de Rothschild Monde Flexible A

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Agressive - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DNCA Evolutif C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.39%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Maxima A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Clartan Valeurs C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sycomore Allocation Patrimoine R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Profil Réactif 100 A EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sextant Grand Large A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Federal Multi Patrimoine P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



R-co Valor C EUR

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.45%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



R-co Valor F EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Ouessant P

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Yomoni Allocation A

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.30%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNY Mellon Global Funds PLC - BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) A Acc

Type :
 CIFO  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tikehau International Cross Assets R EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Varenne UCITS - Varenne Global A EUR Accumulation

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.95%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Varenne UCITS - Varenne Valeur A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.79%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Schelcher Multi Asset P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



HMG Rendement D

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.39%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Nordea 1 - Stable Return Fund BP EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Allianz Strategy 50 CT EUR

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPMorgan Investment Funds - Global Income Fund D (acc) - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Keren Patrimoine C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Eurose C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.40%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Trusteam Optimum A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Perspectives Court Terme P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Echiquier Patrimoine A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Echiquier Arty SRI A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Agir avec la Fondation Abbé Pierre

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.10%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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