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🏠 Accueil   ➤ Comparateur de fonds d'investissement

Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




Funquest Moderate
FR0010997825
BNP Paribas AM
Fonds diversifiés

4

PER /

BNP Paribas Flexi Europe Equilibre
FR0010732701
BNP Paribas AM
Fonds diversifiés

4

PER /

CamGestion Euro Oblig O
FR0010712729
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

4

PER /

FundQuest Balanced
FR0010376798
BNP Paribas AM
Fonds profilés

4

PER /

BNP Paribas Multistratégies Protection 80
FR0010077255
BNP Paribas AM
Fonds profilés

4

PER /

CamGestion Club Patrimoine
FR0007085436
BNP Paribas AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

GF Patrimoine Convictions
FR0007056312
BNP Paribas AM
Fonds diversifiés

4

PER /

GROUPAMA FRANCE STOCK
FR0000989782
Groupama
Actions

4

ASSURANCE-VIE / PER /

CamGestion Convertibles Europe
FR0000285629
BNP Paribas AM
Fonds obligataires

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Green Business
FR0013301447
BNP Paribas AM
Mixtes euros

4

PER /

BNP Paribas Convictions
FR0012088870
BNP Paribas AM
Mixtes euros

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Fundquest Patrimoine
FR0010986497
BNP Paribas AM
Mixtes euros

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Threadneedle (Lu ) - European High Yield Bond 1E
LU1829334579
THREADNEEDLE INVESTMENTS
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco US Investment Grade Corporate Bond Fund - A EUR Hedged Cap
LU1502197798
Invesco Management
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Candriam Bonds Global Government Classic Cap Eur
LU0157931550
Candriam
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MS INVF Global Convertible Bond A (C)
LU0149084633
Morgan Stanley
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MS INVF Euro Corporate Bond A
LU0132601682
Morgan Stanley
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Active Allocation Risk Budget One _part R
FR0013506920
Acer Finance
Divers monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ALM CLASSIC
FR0007025192
AG2R La Mondiale Gestion d'Actifs
Fonds diversifiés

4

PER /

OFI RS EURO CONVERTIBLE BOND DEFENSIVE IC
FR0010014480
OFI AM

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ECHIQUIER ALLOCATION FLEXIBLE A
FR0012870657
La Financière de l'Echiquier
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LA FRANCAISE RENDEMENT GLOBAL 2025 R
FR0013258647
La Française AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ODDO BHF HAUT RENDEMENT 2025 CR-EUR
LU0089291651
ODDO BHF
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

NN (L) PATRIMONIAL BALANCED EUROPEAN SUSTAINABLE P HEDG II CAP
LU0119197159
NN Investment Partners
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

JPMORGAN FLEXIBLE CREDIT A EUR HEDGED CAP
LU0469576366
JPMorgan AM
Obligations

4

PER /

NORDEA 1 EUROPEAN CROSS CREDIT FUND BP EUR CAP
LU0733673288
NORDEA
Obligations Europe

4

PER /

OFI RS EUROPEAN CONVERTIBLE
FR0000011074
OFI AM
CONVERTIBLES EUROPE

4

ASSURANCE-VIE / PER /

CPR STRATEDIS
FR0000296436
CPR AM
Allocation Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LA FRANCAISE PATRIMOINE FLEX R
FR0000973968
La Française AM
Allocation Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

RICHELIEU HARMONIES R
FR0000986846
KBL RICHELIEU GESTION
Allocation Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA Optimal Income C
FR0010188342
AXA Investment Management
Mixtes euros

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA Selectiv' Immo A
FR0011129717
Axa REIM
OPCI

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA Sélection Obligations Haut Rendement
FR0013417474
Architas
Obligations

4

PER /

AXA Sélection Performance Absolue
FR0013417490
Architas
Fonds alternatifs

4

PER /

AXA Selection AB Dynamic Divers R EUR
IE00B414H412
Architas
Mixtes euros

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AXA World Funds - Framlington Sustainable Europe E Capitalisation EUR
LU0389656033
Axa Fund Management
Actions Europe

4

PER /

STRATEGIE MONDE EQUILIBRE
FR0013198959
Apicil AM
Mixtes euros

4

PER /

STRAT PATRIM SOLIDAIRE SICAV A
FR0014004V76
Apicil AM
Mixtes euros

4

PER /

APICIL HAUT RENDEMENT 2027
FR0014009TV1
Apicil AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MUZINICH AMERICAYIELD FUND R HEDGED EUR CAP
IE0032860565
Muzinich & Co
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

NOMURA US HIGH YIELD CAP
IE00B3RW6Z61
NOMURA INVESTMENT SOLUTIONS PLC IRELAND
Obligations

4

PER /

NOMURA US HIGH YIELD
IE00B78CQ196
NOMURA INVESTMENT SOLUTIONS PLC IRELAND
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MEMNON FUND EUROPEAN MARKET NEUTRAL R EUR CAP
LU1536788638
ZADIG GESTION SA LUXEMBOURG
Divers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

OFI FUND GLOBAL CONVERTIBLE BOND R C HEDGED CAP
LU1688373130
OFI AM
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

AMUNDI FUNDS PIONEER US HIGH zIELD BOND A EUR C
LU1883861137
Amundi
Obligations

4

PER /

SYCOMORE ALLOCAT. PATRIMOINE I
FR0010474015
Sycomore AM

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MONETA LONG SHORT - RD
FR0013179595
Moneta AM
Fonds alternatifs

4

PER /

SUNNY EURO STRATEGIC A
FR0013180072
Sunny AM
Obligations Europe

4

PER /

H2O Adagio (EUR)
FR0013186772
H2O AM
Fonds alternatifs

4

PER /

OFI RS EQUILIBRE
FR0013247392
Societe Generale
Divers Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LA FRANCAISE RENDEMENT GLOBAL 2025 T C
FR0013277381
La Française AM
Obligations

4

PER /

SUNNY EUROSTRATEGIC PLUS M
FR0013292877
Sunny AM
Obligations Europe

4

PER /

Eurose N
FR0013294311
DNCA Finance
Mixtes euros

4

PER /

Keren Patrimoine - N
FR0013301090
KEREN FINANCE
Mixtes euros

4

PER /

OFI RS EUROPEAN CONVERTIBLE BD
FR0013303609
OFI AM
Obligations Europe

4

PER /

KEREN CORPORATE N
FR0013309507
KEREN FINANCE
Obligations Europe

4

PER /

OFI HIGH YIELD 2023
FR0013336799
OFI AM
Obligations

4

PER /

Swiss Life Funds (F) Defensive F
FR0013352044
Swiss Life AM
Mixtes euros

4

PER /

OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE F
FR0013418027
Swiss Life AM
Actions secteur immobilier

4

PER /

MUZINICH EUROPEYIELD FUND
IE0005324847
Muzinich & Co
Obligations Europe

4

PER /

ETHNA-AKTIV E A
LU0136412771
Ethenea
Divers monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Nordea 1 Norwegian Bond Fund BP - EUR
LU0173781559
NORDEA
Obligations

4

PER /

JPMorgan Investment Funds JPM Global Balanced A (dist) - EUR
LU0247991317
JPMorgan AM
Actions monde

4

PER /

DNCA INVEST - EUROSE A EUR CAP
LU0284394235
DNCA Finance
Divers Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

JPM Emerging Markets Local Currency Debt D (acc) - EUR
LU0332401040
JPMorgan AM
Obligations émergents

4

PER /

TEMPLETON GLBL TOTAL RETURN Z (D)EUR- H1
LU0496363341
Franklin Templeton
Obligations

4

PER /

BSF Americas Diversified Equity Absolute Return Fund Class D2 Hedged EUR
LU0725892383
BlackRock AM
Fonds alternatifs

4

PER /

Black Rock Americas Diversified Eq Absolute Return Fund A2 EUR H
LU0725892466
BlackRock AM
Divers

4

PER /

YCAP TACTICAL INVESTMENT B EUR
LU0807707749
Ycap Asset Management
Divers monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Nordea 1 - Alpha 10 MA Fund - BC - EUR
LU0841597866
NORDEA
Fonds alternatifs

4

PER /

Invesco Balanced-Risk Allocation Fund Z-Acc Shares
LU0955861710
Invesco Management
Mixtes euros

4

PER /

LA FRANCAISE LUX - MULTI-ASSET INCOME - R EUR DIS
LU1190462116
La Française AM
Divers monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Seven Diversified Fund R EUR Acc
LU1229132797
Seven Capital Management
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Twenty First Funds Exclusif 21 C
LU1373287983
Twenty First Capital
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

LFIS Vision UCITS Premia Class M Shares
LU1495486885
LFIS CAPITAL
Fonds alternatifs

4

PER /

M&G (Lux) Conservative Allocation Fund
LU1582982879
M&G
Mixtes euros

4

PER /

Schroder ISF Global Credit Income EUR Hedged C
LU1698933220
Schroder IM
Obligations

4

PER /

AXIOM LUX-OBLIGATAIRE C
LU1876460731
Axiom Alternative Investments
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

VEGA MONDE RENDEMENT
FR0010458216
VEGA INVESTMENT MANAGERS
Mixtes Euros

4

ASSURANCE-VIE /

Groupama Sélection ISR Convictions N
FR0000029902
Groupama AM
Diversifiés - équilibre

4

PER /

BlueBay Funds - BlueBay Global High Yield ESG Bond Fund R - EUR
LU1943619715
BlueBay Funds Management Company S.A.
Obligations monde

4

PER /

BlackRock Global Funds - ESG Emerging Markets Corporate Bond Fund A2 EUR Hedged
LU1817796243
BlackRock AM
Obligations pays émergents

4

PER /

IFP EURO INFLATION-R
FR0010367086
La Française AM
Obligations Euro

4

ASSURANCE-VIE / PER /

VILLIERS SERENITE
FR0010717827
HSBC GLOBAL AM
Mixtes Europe

4

ASSURANCE-VIE /

YOMONI ALLOCATION Part P
FR0050000282
YOMONI
Allocation EUR Flexible

4

PER /

JPM Global Macro Sustainable A acc - EUR
LU2003419707
JPMorgan AM
Fonds alternatifs

4

PER /

Allianz Emerging Markets SRI Corporate Bd - AT H2-EUR
LU1992133188
Allianz Global Investors
Obligations pays émergents

4

PER /

Allianz Avenir 50 AT2 EUR
LU1885500964
Allianz Global Investors
Actions monde

4

PER /

Allianz Avenir 30 AT EUR
LU1885500881
Allianz Global Investors
Actions monde

4

PER /

Allianz Euro Credit SRI CT EUR Acc
LU1328248510
Allianz Global Investors
Obligations Euro

4

PER /

Allianz Euro Bond Strategy AT2 EUR
LU1311291063
Allianz Global Investors
Obligations Euro

4

PER /

Allianz Flexi Asia Bond A H2-EUR
LU0908815078
Allianz Global Investors
Obligations

4

PER /

Allianz Euro High Yield Defensive AT EUR
LU0858490690
Allianz Global Investors
Obligations Euro

4

PER /

Allianz Convertible Bond AT EUR
LU0706716387
Allianz Global Investors
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

PIMCO GIS Emerging Markets Bond ESG E EUR Hdg Acc
IE00BDTM8810
Pimco Global Advisors
Obligations Autres

4

PER /

Allianz Multi Equilibre
FR0000449282
Allianz Global Investors
Mixtes Euro

4

PER /

Covéa Obligations Convertibles A
FR0000978736
Covéa Finance
Obligations Europe

4

PER /

Covéa Profil équilibre C
FR0010395608
Covéa Finance
Mixte Euro

4

PER /

Covéa Patrimoine A
FR0011790559
Covéa Finance
Mixte Euro

4

PER /

Palatine Cristal Equilibre A
FR0010785683
Palatine AM
Allocation d'actifs

4

PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Funquest Moderate

Type :
   

Catégorie :
 Diversifiées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Flexi Europe Equilibre

Type :
   

Catégorie :
 Diversifiées, Gestion Alternative et Performance Absolue  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



CamGestion Euro Oblig O

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires BNP PARIBAS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



FundQuest Balanced

Type :
   

Catégorie :
 Profilées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Multistratégies Protection 80

Type :
   

Catégorie :
 Profilées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



CamGestion Club Patrimoine

Type :
   

Catégorie :
 Diversifiées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GF Patrimoine Convictions

Type :
   

Catégorie :
 Diversifiées BNP Paribas  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



GROUPAMA FRANCE STOCK

Type :
   

Catégorie :
 Actions externes  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CamGestion Convertibles Europe

Type :
   

Catégorie :
 Obligataires  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Green Business

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTE EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BNP Paribas Convictions

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTE EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fundquest Patrimoine

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTE EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Threadneedle (Lu ) - European High Yield Bond 1E

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations haut rendement EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco US Investment Grade Corporate Bond Fund - A EUR Hedged Cap

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations USD toutes maturités Emprunts Privés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Candriam Bonds Global Government Classic Cap Eur

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MS INVF Global Convertible Bond A (C)

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations convertibles internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MS INVF Euro Corporate Bond A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations euro toutes maturités Emprunts Privés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Active Allocation Risk Budget One _part R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Gestion internationale  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ALM CLASSIC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Diversifiés internationaux - dominante taux  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OFI RS EURO CONVERTIBLE BOND DEFENSIVE IC

Type :
   

Catégorie :
   

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ECHIQUIER ALLOCATION FLEXIBLE A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations euro toutes maturité  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LA FRANCAISE RENDEMENT GLOBAL 2025 R

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ODDO BHF HAUT RENDEMENT 2025 CR-EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations haut rendement Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NN (L) PATRIMONIAL BALANCED EUROPEAN SUSTAINABLE P HEDG II CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Diversifiés euro - allocation mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPMORGAN FLEXIBLE CREDIT A EUR HEDGED CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations internationales couvertes EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



NORDEA 1 EUROPEAN CROSS CREDIT FUND BP EUR CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OFI RS EUROPEAN CONVERTIBLE

Type :
   

Catégorie :
 CONVERTIBLES EUROPE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CPR STRATEDIS

Type :
   

Catégorie :
 ALLOCATION EUR MODEREE - INTERNATIONAL  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LA FRANCAISE PATRIMOINE FLEX R

Type :
   

Catégorie :
 ALLOCATION EUR FLEXIBLE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



RICHELIEU HARMONIES R

Type :
   

Catégorie :
 ALLOCATION EUR FLEXIBLE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA Optimal Income C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTES EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA Selectiv' Immo A

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 FONDS IMMOBILIER  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA Sélection Obligations Haut Rendement

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS MONDE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXA Sélection Performance Absolue

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIF  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXA Selection AB Dynamic Divers R EUR

Type :
 Unit Trust  

Catégorie :
 MIXTES EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXA World Funds - Framlington Sustainable Europe E Capitalisation EUR

Type :
   

Catégorie :
 ACTIONS EUROPE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



STRATEGIE MONDE EQUILIBRE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTES EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



STRAT PATRIM SOLIDAIRE SICAV A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 MIXTES EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



APICIL HAUT RENDEMENT 2027

Type :
 FCP  

Catégorie :
 OBLIGATIONS INTERNATIONALES  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MUZINICH AMERICAYIELD FUND R HEDGED EUR CAP

Type :
 Unit Trust  

Catégorie :
 Obligatons  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NOMURA US HIGH YIELD CAP

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligatons  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



NOMURA US HIGH YIELD

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligatons  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MEMNON FUND EUROPEAN MARKET NEUTRAL R EUR CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Performance Absolue  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OFI FUND GLOBAL CONVERTIBLE BOND R C HEDGED CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligatons convertbles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AMUNDI FUNDS PIONEER US HIGH zIELD BOND A EUR C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligatons  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SYCOMORE ALLOCAT. PATRIMOINE I

Type :
 FCP  

Catégorie :
   

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MONETA LONG SHORT - RD

Type :
 FCP  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIFS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SUNNY EURO STRATEGIC A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations euro ttes matur  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



H2O Adagio (EUR)

Type :
 FCP  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIFS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OFI RS EQUILIBRE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Div euro - allocation mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LA FRANCAISE RENDEMENT GLOBAL 2025 T C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS A ECHEANCE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



SUNNY EUROSTRATEGIC PLUS M

Type :
 FCP  

Catégorie :
 OBLIGATIONS EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Eurose N

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTES EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Keren Patrimoine - N

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 MIXTES EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OFI RS EUROPEAN CONVERTIBLE BD

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Oblig convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



KEREN CORPORATE N

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OFI HIGH YIELD 2023

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Oblig haut rendement - général  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Swiss Life Funds (F) Defensive F

Type :
 FCP  

Catégorie :
 MIXTES EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE F

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 ACTIONS SECTEUR IMMOBILIER  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



MUZINICH EUROPEYIELD FUND

Type :
 UNIT TRUST  

Catégorie :
 Oblig haut rendement EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



ETHNA-AKTIV E A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Flexible internationale  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Nordea 1 Norwegian Bond Fund BP - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Autres Devises  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



JPMorgan Investment Funds JPM Global Balanced A (dist) - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation Equilibrée Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



DNCA INVEST - EUROSE A EUR CAP

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Div euro - dominante taux  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPM Emerging Markets Local Currency Debt D (acc) - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Pays Emergents Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



TEMPLETON GLBL TOTAL RETURN Z (D)EUR- H1

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS MONDE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BSF Americas Diversified Equity Absolute Return Fund Class D2 Hedged EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIFS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Black Rock Americas Diversified Eq Absolute Return Fund A2 EUR H

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 PA - Long/Short actions  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



YCAP TACTICAL INVESTMENT B EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Flexible internationale  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Nordea 1 - Alpha 10 MA Fund - BC - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIFS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Invesco Balanced-Risk Allocation Fund Z-Acc Shares

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 MIXTES EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



LA FRANCAISE LUX - MULTI-ASSET INCOME - R EUR DIS

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Flexible internationale  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Seven Diversified Fund R EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Twenty First Funds Exclusif 21 C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LFIS Vision UCITS Premia Class M Shares

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 FONDS ALTERNATIFS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



M&G (Lux) Conservative Allocation Fund

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 MIXTES EUROS  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Schroder ISF Global Credit Income EUR Hedged C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 OBLIGATIONS MONDE  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



AXIOM LUX-OBLIGATAIRE C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Oblig haut rendement - général  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



VEGA MONDE RENDEMENT

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes Euros  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Groupama Sélection ISR Convictions N

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Diversifiés - équilibre  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BlueBay Funds - BlueBay Global High Yield ESG Bond Fund R - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



BlackRock Global Funds - ESG Emerging Markets Corporate Bond Fund A2 EUR Hedged

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



IFP EURO INFLATION-R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



VILLIERS SERENITE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



YOMONI ALLOCATION Part P

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



JPM Global Macro Sustainable A acc - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Fonds alternatifs  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Emerging Markets SRI Corporate Bd - AT H2-EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Avenir 50 AT2 EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Avenir 30 AT EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Euro Credit SRI CT EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Euro Bond Strategy AT2 EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Flexi Asia Bond A H2-EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Euro High Yield Defensive AT EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Convertible Bond AT EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PIMCO GIS Emerging Markets Bond ESG E EUR Hdg Acc

Type :
 OEIC  

Catégorie :
 Obligations Autres  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Allianz Multi Equilibre

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Covéa Obligations Convertibles A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Obligations Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Covéa Profil équilibre C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixte Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Covéa Patrimoine A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixte Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Palatine Cristal Equilibre A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Allocation d'actifs  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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