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Meilleure assurance-vie 2022 : comparez les contrats

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*Distribution brute 2021 : nette de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux
**Portefeuille équilibré 2021. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES, LES INVESTISSEMENTS EN UNITÉS DE COMPTE SUBISSENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Note /20
Nom
Distributeur

Profil de placement

Perf. Fonds
Euros*

Perf.
gestion pilotée**


FRAIS
Frais d'entrée

Gestion
Fonds euros
Gestion
UC

Nombre d'UC



  18.12
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
diversification
  0.75 % 
9.30%
 
0%
0.75%
0.60%
800



  15.8
MON PETIT PLACEMENT VIE
MON PETIT PLACEMENT VIE
diversification
  /  
6.41%
 
0%
-
0.50% + variable
17



  16.52
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
sécurité
  1.70 % 
/
 
1 - 2%
0.35%
-
0



  15.32
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
diversification
  1.80 % 
/
 
2%
0.36%
0.60%
50



  16.6
RES MULTISUPORT
RES MULTISUPORT
diversification
  2.10 - 2.15% 
6.56%
 
1 à 3%
0.45 - 0.5%
0.5
21



  16.12
AFER MULTISUPPORT
AFER MULTISUPPORT
diversification
  1.10 % 
/
 
0.5% sur le fonds euros
0.475%
0%
27



  16.64
GARANCE EPARGNE
GARANCE EPARGNE
diversification
  2.75 % 
/
 
3% dégressifs
0.5%
0.50%
18



  16.24
AMPLI-GRAIN 9 EURO
AMPLI-GRAIN 9 EURO
sécurité
  1.7 % 
/
 
1 - 3%
0.50%
0



  17.92
DYNAVIE
DYNAVIE
sécurité
  1.90 % 
/
 
0.35 à 2%
0.54%
0



  17.48
PUISSANCE AVENIR
PUISSANCE AVENIR
diversification
  1.30 - 1.80% 
5.43%
 
0%
0.60
0.60%
671



  14.76
MULTI VIE
MULTI VIE
diversification
  1.15 % 
5.01%
 
0%
0.60%
0.60%
12



  17.2
SURAVENIR OPPORTUNITES
SURAVENIR OPPORTUNITES
Fonds euros
  1.80 % 
/
 
0%
0.60%
0



  14.36
WINALTO
WINALTO
diversification
  1.50 - 1.50% 
2.84%
 
2%
0.60%
0.60%
18



  16.12
TITRES@VIE
TITRES@VIE
diversification
  1 % 
/
 
0%
0.60%
0.60 - 0.94%
612



  11.68
VIVACCIO
VIVACCIO
diversification
  0.65 % 
/
 
3.50%
0.60%
0.85%
6



  16.6
FORTUNEO VIE
FORTUNEO VIE
diversification
  1.30 - 1.80% 
8.68%
 
0%
0.60%
0.75%
200



  16.4
BFORBANK VIE
BFORBANK VIE
diversification
  1.35 % 
6.41%
 
0%
0.60%
0.85%
41



  17.76
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
diversification
  1.30 - 1.80% 
8.12%
 
0%
0.60%
0.60%
815



  15.32
HEDIOS LIFE
HEDIOS LIFE
diversification
  1.30 - 1.80% 
/
 
0%
0.60%
0.60%
516



  15.72
GRISBEE VIE
GRISBEE VIE
diversification
  1.3 - 1.80% 
/
 
0%
0.60%
0.60%
548



  17.68
YOMINI VIE
YOMINI VIE
diversification
  1.30 - 1.80% 
9.40%
 
0%
0.60%
0.60%
163



  15
WESAVE PATRIMOINE
WESAVE PATRIMOINE
diversification
  1.30 % 
6.58%
 
0%
0.60%
0.60 à 1.30%
24



  17.04
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
investisseurs
  0.80 - 2.70% 
6.61%
 
4.75%
0.65%
0.96%
550



  11.32
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
diversification
  0.75 % 
/
 
3.50%
0.70
0.80
60



  15.32
LINXEA VIE
LINXEA VIE
diversification
  0.75 - 1.80% 
5.35%
 
0%
0.75%
0.6%
730



  12.12
MULTEO
MULTEO
diversification
  1.50 % 
/
 
2%
0.75%
0.75%
28



  15.96
BOURSORAMA VIE
BOURSORAMA VIE
diversification
  0.75 - 1.35% 
5.79%
 
0%
0.75%
0.75%
400



  10.92
ING DIRECT VIE
ING DIRECT VIE
diversification
  0.75 - 1.62% 
/
 
0%
0.75%
0.85%
41



  15.8
PLAN ASSURANCE VIE
PLAN ASSURANCE VIE
diversification
  1.10 - 1.25% 
7.89%
 
1.63%
0.75%
0.75%
129



  15.2
CASHBEE+
CASHBEE+
diversification
  0.75 - 0.95% 
7.42%
 
0%
0.75%
0.75%
46



  12.32
ACTEPARGNE2
ACTEPARGNE2
diversification
  1.31 - 1.51% 
/
 
2.10%
0.77%
0.77%
22



  14
FLORIANE 2
FLORIANE 2
investisseurs
  1.05 - 1.85% 
/
 
2.5%
0.80%
0.96%
172



  12.8
SERENIPIERRE
SERENIPIERRE
diversification
  1.15 - 2.50% 
/
 
5%
0.80%
0.95%
200



  12.64
TARGET+
TARGET+
investisseur
  1 - 2.35% 
/
 
5%
0.80%
0.98%
270



  12.92
EBENE
EBENE
diversification
  1.15 % 
/
 
2.5%
0.84%
0.84%
50



  14.72
NALO
NALO
diversification
  0.85 % 
8.70%
 
0%
0.85%
0.85%
31



  9.44
ERABLE ESSENTIEL
ERABLE ESSENTIEL
diversification
  0.75 % 
/
 
3%
0.96%
0.96%
50



  10.8
SEQUOIA
SEQUOIA
diversification
  0.75 - 1.84% 
/
 
3%
0.96%
0.96%
80



  15.36
PATRIMEA NETLIFE 2
PATRIMEA NETLIFE 2
diversification
  1.65 - 1.90% 
4.95%
 
0%
1 - 2%
0.7%
500



  17.8
LINXEA SPIRIT 2
LINXEA SPIRIT 2
diversification
  1.65 % 
5.82%
 
0%
2%
0.50%
642



Fermé
CARREFOUR HORIZONS (fermé)
CARREFOUR HORIZONS
  2.14 % 
/
 
3.5%
0.5%
0.5%
4



Fermé
ALTINEO (fermé)
ALTINEO
  1.50 % 
/
 
3%
0.5%
0



Fermé
ENTRAID EPARGNE CARAC (fermé)
ENTRAID EPARGNE CARAC
  1.30 % 
/
 
2.44%
0.55%
0



Fermé
DARJEELING (fermé)
DARJEELING
  1.00 % 
6.27%
 
0%
0.60%
0.60%
995



Fermé
CARDIF ESSENTIEL (fermé)
CARDIF ESSENTIEL
  1.10 % 
/
 
4,75%
0.70%
0.96%
650



Fermé
BINCK VIE (fermé)
BINCK VIE
  0.75 - 1.80% 
/
 
0%
0.75%
0.75%
350



Fermé
HORIZÉO (fermé)
HORIZÉO
  0.75 - 1.10% 
/
 
3%
0.75%
0.80%
32



Fermé
PIERRE DE SOLEIL (fermé)
PIERRE DE SOLEIL
  0.86 % 
/
 
4.5%
0.75%
0.96%
600



Fermé
AMADEO EXCELLENCE VIE (fermé)
AMADEO EXCELLENCE VIE
  1.00 - 1.35% 
/
 
5% maximum
0.80%
1%
468



Fermé
ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE (fermé)
ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE
  0.88 % 
/
 
4.50%
0.90%
0.90%
61



Fermé
ACTIPLUS OPTION (fermé)
ACTIPLUS OPTION
  1.75 % 
/
 
3%
0%
Selon UC
7



Fermé
CANOPIA VIE (fermé)
CANOPIA VIE
  0.85 % 
/
 
4.5
1%
1.80%
700





Note :
 18.12 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
  0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 800  





Note :
 15.8 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 Pas % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 -  


Frais de gestion UC :
 0.50% + variable  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 17  





Note :
 16.52 / 20 

Profil de placement :
 sécurité  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.70 % 

Frais sur versements
 1 - 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.35%  


Frais de gestion UC :
 -  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 0  





Note :
 15.32 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.80 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.36%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 500 € 

Nombre d'UC :
 50  





Note :
 16.6 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 2.10à 2.15 % 

Frais sur versements
 1 à 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.45 - 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.5  

Versement initial minimum :
 200 € 

Nombre d'UC :
 21  





Note :
 16.12 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.10 % 

Frais sur versements
 0.5% sur le fonds euros 

Frais de gestion fonds euros
 0.475%  


Frais de gestion UC :
 0%  

Versement initial minimum :
 120 € 

Nombre d'UC :
 27  





Note :
 16.64 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 2.75 % 

Frais sur versements
 3% dégressifs 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 450 € 

Nombre d'UC :
 18  





Note :
 16.24 / 20 

Profil de placement :
 sécurité  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.7 % 

Frais sur versements
 1 - 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.50%  

Versement initial minimum :
 40 € 

Nombre d'UC :
 0  





Note :
 17.92 / 20 

Profil de placement :
 sécurité  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.90 % 

Frais sur versements
 0.35 à 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.54%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 0  





Note :
 17.48 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 671  





Note :
 14.76 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.15 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre d'UC :
 12  





Note :
 17.2 / 20 

Profil de placement :
 Fonds euros  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 0  





Note :
 14.36 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.50à 1.50 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre d'UC :
 18  





Note :
 16.12 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60 - 0.94%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 612  





Note :
 11.68 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.65 % 

Frais sur versements
 3.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 500 € 

Nombre d'UC :
 6  





Note :
 16.6 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 200  





Note :
 16.4 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.35 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 41  





Note :
 17.76 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 815  





Note :
 15.32 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 516  





Note :
 15.72 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.3à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 548  





Note :
 17.68 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 163  





Note :
 15 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60 à 1.30%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 24  





Note :
 17.04 / 20 

Profil de placement :
 investisseurs  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.80à 2.70 % 

Frais sur versements
 4.75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.65%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 3000 € 

Nombre d'UC :
 550  





Note :
 11.32 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75 % 

Frais sur versements
 3.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70  


Frais de gestion UC :
 0.80  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 60  





Note :
 15.32 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.6%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 730  





Note :
 12.12 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.50 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 28  





Note :
 15.96 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.35 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 400  





Note :
 10.92 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.62 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 41  





Note :
 15.8 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.10à 1.25 % 

Frais sur versements
 1.63% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre d'UC :
 129  





Note :
 15.2 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 0.95 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 46  





Note :
 12.32 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.31à 1.51 % 

Frais sur versements
 2.10% 

Frais de gestion fonds euros
 0.77%  


Frais de gestion UC :
 0.77%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 22  





Note :
 14 / 20 

Profil de placement :
 investisseurs  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.05à 1.85 % 

Frais sur versements
 2.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 5.000 € 

Nombre d'UC :
 172  





Note :
 12.8 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.15à 2.50 % 

Frais sur versements
 5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.95%  

Versement initial minimum :
 10000 € 

Nombre d'UC :
 200  





Note :
 12.64 / 20 

Profil de placement :
 investisseur  

Rendement fonds euros 2021 :
 1à 2.35 % 

Frais sur versements
 5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.98%  

Versement initial minimum :
 10000 € 

Nombre d'UC :
 270  





Note :
 12.92 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.15 % 

Frais sur versements
 2.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.84%  


Frais de gestion UC :
 0.84%  

Versement initial minimum :
 150000 € 

Nombre d'UC :
 50  





Note :
 14.72 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.85à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 31  





Note :
 9.44 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 150 € 

Nombre d'UC :
 50  





Note :
 10.8 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.84 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 7600 € 

Nombre d'UC :
 80  





Note :
 15.36 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.65à 1.90 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 1 - 2%  


Frais de gestion UC :
 0.7%  

Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre d'UC :
 500  





Note :
 17.8 / 20 

Profil de placement :
 diversification  

Rendement fonds euros 2021 :
 1.65à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 2%  


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 500 € 

Nombre d'UC :
 642  




Fermé

Note :
 14.8 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 2.14 % 

Frais sur versements
 3.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.5%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 4  




Fermé

Note :
 15.6 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.50 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  

Versement initial minimum :
 750 € 

Nombre d'UC :
 0  




Fermé

Note :
 16 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.30 % 

Frais sur versements
 2.44% 

Frais de gestion fonds euros
 0.55%  

Versement initial minimum :
 200 € 

Nombre d'UC :
 0  




Fermé

Note :
 17.2 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 995  




Fermé

Note :
 10.8 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.10 % 

Frais sur versements
 4,75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 5000 € 

Nombre d'UC :
 650  




Fermé

Note :
 16 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre d'UC :
 350  




Fermé

Note :
 10 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 0.75à 1.10 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.80%  

Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre d'UC :
 32  




Fermé

Note :
 8 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 0.86 % 

Frais sur versements
 4.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 15000 € 

Nombre d'UC :
 600  




Fermé

Note :
 12 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.00à 1.35 % 

Frais sur versements
 5% maximum 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 1%  

Versement initial minimum :
 300000 € 

Nombre d'UC :
 468  




Fermé

Note :
 6.8 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 0.88 % 

Frais sur versements
 4.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.90%  


Frais de gestion UC :
 0.90%  

Versement initial minimum :
 5000 € 

Nombre d'UC :
 61  




Fermé

Note :
 16 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 1.75 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0%  


Frais de gestion UC :
 Selon UC  

Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre d'UC :
 7  




Fermé

Note :
 8 / 20 

Profil de placement :
   

Rendement fonds euros 2021 :
 0.85 % 

Frais sur versements
 4.5 

Frais de gestion fonds euros
 1%  


Frais de gestion UC :
 1.80%  

Versement initial minimum :
 250000 € 

Nombre d'UC :
 700  



Meilleure assurance-vie : un comparatif qui se veut objectif

L'assurance-vie se hisse toujours parmi les placements prféférés des Français. Le fonds en euros, où le capital est sécurisé, est longtemps resté le produit d'épargne par excellence. Mais les temps ont quelques peu changé : le nombre de contrats a été multiplié, comme la diversité des supports proposés.

Le rendement des fonds en euros s'est érodé, et les contrats multisupports sont devenus majoritaires. Parmi eux, ceux qui proposent une gestion pilotée occupent une place de choix pour le grand public. L'investissement en unités de compte peut être réparti sur plusieurs supports. Cette diversification lisse le risque de perte en capital, qui reste réel en fonction de l'évolution de leur cours.

Alors quelle est la meilleure assurance-vie ? Cette question n'a tout simplement pas de réponse... Si des contrats sont objectivement meilleurs que d'autres, notamment par les garanties proposées, les frais pratiqués et le nombre de supports offerts, le meilleur contrat est une notion subjective qui dépend avant tout des objectifs de l'épargnant.

Ce placement a un horizon de long terme. Certains souhaiteront sécuriser leur épargne en vue de le transmettre, d'autres voudront profiter du cadre fiscal avantageux pour investir sur les marchés financiers sans aide, d'autres encore préfèreront choisir un mode de gestion qui leur permettra de déléguer la gestion de leur épargne à un professionnel pour la faire fructifier..

C'est parce qu'il n'existe pas de réponse toute faite que ideal-investisseur.fr a mis au point un comparateur des meilleures assurances-vie basé sur plusieurs critères. Notre volonté est de présenter les principales caractéristiques des différents contrats, afin que les Internautes puissent sélectionner ceux qui leur paraissent les plus proches de leurs objectifs.

Pourquoi le comparateur d'assurances-vie ideal-investisseur.fr se revendique objectif ? Parce que nous ne vendons pas d'assurance-vie, ni aucun autre placement financier.

Notre objectif est de permettre aux épargnants de comparer les contrats le plus objectivement possible afin de trouver celui qui convient leur mieux.

Ce comparateur a pour but d'aider à réaliser une première sélection. Il n'a pas valeur de conseil financier. Les Internautes sont donc invités à prendre contact avec les distributeurs des différents contrats qui les intéressent, à leur poser toutes les questions nécessaires, et à étudier plus en détails les dispositions des contrats avant d'investir.

Comment fonctionne le comparateur des meilleures assurances-vie de ideal-investisseur.fr ?

Notre comparateur permet de trier de nombreux contrats d'assurance-vie commercialisés sur le marché en fonction de plusieurs critères :

- note globale attribuée sur la base des principaux critères que nous avons choisis,
- dernier rendement du principal fonds en euros,
- rendement du portefeuille moyen de gestion pilotée,
- frais d'entrée, frais de gestion et frais d'arbitrage des différents fonds,
- pourcentage d'unités de compte éventuellement imposé pour accéder au fonds sécurisé,
- minimum à verser à l'ouverture,
- nombre d'unités de compte disponibles...

Les épargnants peuvent classer les assurances-vie étudiées en cliquant sur les flèches situées dans l'en-tête des différentes colonnes.

Chacun des contrats d'assurance-vie étudié dispose d'une fiche, que l'Internaute peut découvrir en cliquant sur le nom du produit. Ces fiches mettent en avant le dernier rendement du principal fonds en euros ainsi que le montant minimum à verser à l'ouverture.

Un cadre présente ensuite l'essentiel de ce que nous avons pu analyser du contrat, avec ce que nous estimons être ses points forts, ses points faibles et ses risques.

La plupart des fiches sont illustrées par un graphique représentant l’évolution du rendement de son principal fonds euros, ainsi que sa comparaison par rapport au marché.

Bien-sûr, il ne s'agit que d'un avis. Celui-ci reste par définition subjectif, malgré tout le recul que nous tentons de prendre. Les épargnants qui souhaitent investir ne doivent donc pas hésiter à consulter la documentation complète auprès du distributeur des contrats concernés. D'autant que certains éléments peuvent évoluer sans que nous en ayons connaissance.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Nous explorons tous les contrats et les comparons sur la base :

- De la performance minimum de leur fonds en euros par rapport au marché ;
- Des conditions d'accès aux fonds en euros (colonne ""% d'UC imposé" dans le comparateur d'assurance-vie) ;
- De leurs frais : qu'il s'agisse des frais d'entrée, des frais de gestion ou des frais de sortie, ceux-ci peuvent venir plomber le rendement ;
- Du montant minimum pour ouvrir un contrat ;
- Du nombre d'unités de compte disponibles ;
- Des garanties et options de gestion proposées ;
- De la présence d'unités de compte basées sur des produits immobiliers : bien qu'il existe toujours un risque lié à l'essence même des produits financiers, les supports immobiliers sont en principe moins volatiles et peuvent stabiliser le rendement ;
- Les "plus", qui sont par exemple la possibilité de souscrire en ligne, la présence d'unités de compte ISR.
Les critères concernant les frais, le rendement du fonds en euros et la performance de la gestion pilotée sont calculés en fonction de la moyenne du marché selon une analyse quantative. Les critères de garanties, de choix des supports et des modes de gestion sont évalués selon une analyse qualitative.
L'ensemble fait l'objet d'une note globale, déterminée en fonction de la moyenne des notes de chaque critères et réajustée à la marge au regard d'autres avantages ou inconvénients de chaque contrat.

Sur quoi repose la note donnée à chacun des contrats d'assurance-vie ?

Une fois nos critères passés en revue, chaque contrat d'assurance-vie étudié se voit attribuer une note qui peut aller de 1 à 5 étoiles. Les contrats notés 1 étoile sont, à nos yeux, les moins intéressants, tandis que les 5 étoiles réunissent plusieurs critères qui les rendent attractifs. En général, il s'agit de frais compétitifs, d'un rendement du fonds en euros correct par rapport au marché, d'un nombre élevé d'unités de compte...

Que représente le critère des "conditions d'accès au fonds en euros " ?

Les fonds en euros sont les placements les moins risqués. Ils permettent d'investir tout en conservant une garantie en capital. En cette période de taux relativement bas, les contrats qui permettent d'investir uniquement sur le fonds en euros deviennent rares : beaucoup d'assureurs ne proposent plus que des contrats multisupports.

Un nombre croissant d'assureurs conditionnent leur accès à une certain proportion d'investissement sur des unités de compte, c'est-à-dire à des supports financiers risqués.

Traditionnellement, les Français sont peu enclins à prendre des risques avec leur épargne. Les conditions d'accès aux fonds en euros sont donc importantes dans la sélection d'un contrat d'assurance-vie. Certains ne prévoient pas d'investissement minimum en unités de compte, d'autres imposent un pourcentage élevé. Or, plus celui-ci est élevé, plus le contrat est risqué pour l'investisseur. L'information est donc importante.

La présence de fonds Eurocroissance fait-elle partie des critères ?

Les fonds Eurocroissance restent rares à ce stade. Les fiches du comparateur précisent si les contrats d'assurance-vie en proposent. Néanmoins ces produits financiers spéciaux restant peu répandus, il ne nous est pas apparu capital de l'intégrer en tant que critère de comparaison. En tous cas pas pour le moment.

Comment choisir son assurance-vie ?

Pour choisir leur assurance-vie, les épargnants doivent d'abord déterminer leurs objectifs patrimoniaux et leur profil d'épargnant. Quelle proportion de votre capital êtes-vous prêt à risquer sur des unités de compte pour aller chercher du rendement, sachant que leur valeur peut baisser en-dessous de la somme investie ? Quel est votre horizon de placement ?

La deuxième étape est de vérifier le niveau des frais. Si les frais d'entrée et les frais sur versements peuvent être négociables, les frais de gestion annuels ne le sont en principe jamais. Or, ces frais peuvent venir grever le rendement de façon importante. Il est donc primordial de comparer les différents contrats sous l'angle des frais prélevés.

Enfin, quel type de gestion vous correspond ? Les personnes qui sont en mesure de sélectionner leurs placements et de procéder à leurs arbitrages seuls préféreront probablement la gestion libre. Auquel cas il est important de vérifier si la classe d'actifs qui vous intéresse est bien accessible dans le contrat, et si le nombre d'unités de compte est suffisant pour faire à un réel choix.

D'autres personnes seront peut-être plus séduites par une gestion profilée ou une gestion pilotée. Dans ce cas c'est l'assureur qui se chargera d'investir votre épargne selon votre profil. Il est donc important de se renseigner sur les différentes possibilités de gestion du contrat.

Quelle fiscalité pour un contrat d'assurance-vie ?

Bien que les rendements des fonds en euros soient chaque année en baisse, de plus en plus de Français choisissent un contrat d'assurance-vie pour loger leur épargne. En novembre 2020, l'encours net s'élevait à 1785 milliards d'euros, ce qui est très au-dessus du livret A et de LDDS réunis (442,7 milliards d'euros environ).

Dans le cadre d'un investissement, le contrat d'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse, notamment lorsqu'il dépasse les 8 ans. Tant que l'on ne procède pas à un rachat partiel ou total du contrat sous forme de capital, les bénéfices ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu (les gains sont cependant soumis au prélèvements sociaux). De même en cas de décès, le bénéficiaire dispose également d'une franchise d'impôts. Les souscripteurs perçoivent également une participation aux bénéfices, lorsque les assureurs génèrent des profits.

Depuis le 27 septembre 2017, les gains issus des nouveaux versements en assurance-vie sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire de 12,8% sur les contrats de moins de 8 ans, et 7,5% au-delà. Les particuliers peuvent aussi opter pour l'impôt sur le revenu.

Ce type de placement peut être distribué notamment par les agents d'assurances et les conseillers en gestion de patrimoine disposant du statut de courtier en assurances.

Quels sont les supports disponibles sur les meilleures assurances-vie ?

Lorsque les contrats d'assurance-vie sont des contrats multisupports, l'épargnant doit choisir dans quels supports il investit. Il répartit alors son capital entre différentes unités de compte (UC), en fonction de celles qui sont proposées dans son contrats.

Généralement, pour choisir le meilleur contrat d'assurance-vie, il faut considérer ceux qui proposent :

- au moins un fonds euros qui reste accessible à une large partie de l'épargne,
- une bonne diversité d'unités de compte, composée de plusieurs sous-jacents, avec au minimum un choix d'épargne immobilière, des fonds actions de diverses régions du monde et des fonds obligataires.

Chacun de ces supports a un potentiel de rendement, un risque et un horizon de placement différent et l'ensemble permet de diversifier son épargne.

Les meilleurs contrats d'assurance-vie n'ont pas forcément des centaines de supports, car cela peut rendre le choix et le suivi difficile.

Quelles sont les assurances-vie les moins intéressantes ?

Les contrats d’assurance vie les moins intéressants sont ceux :
- qui cumulent des frais importants à l’entrée et en gestion,
- qui restreignent trop l’accès à leurs fonds en euros
- qui offrent une rémunération du fonds en euros régulièrement inférieure à la moyenne du marché,
- qui n’offrent pas une diversité suffisante de supports en unité de compte,
- qui ne proposent pas diverses solutions de gestion, comme la gestion profilée ou pilotée,
- qui ne permettent pas de gérer son argent depuis l’espace client du site Internet.

Le degré d’intérêt d’une assurance vie peut aussi être mesuré à plusieurs critères qualitatifs. En dehors du contrat, ils ont un impact dans la gestion quotidienne de l’épargne. Les contrats à fuir sont ceux pour lesquels le distributeur et/ou le gestionnaire :
- ne dispose pas d’un service client suffisamment dimensionné, ce qui peut retarder la prise en charge des demandes,
- ne propose pas de retrait ou de rachat de l’épargne,
- propose une offre d’investissement en unité de compte restreinte à sa propre enseigne...

Les produits d’assurance-vie bancaires sont-ils intéressants ?

Les assurances et les banques proposent leurs propres produits financiers, parmi lesquels des assurances-vie.
Pour le moment, les contrats bancaires des enseignes traditionnelles semblent moins performants que les autres. Ils sont d’ailleurs généralement proposés aux clients des banques, et ne sont pas des produits de conquête commerciale. Ainsi, de nombreuses enseignes de banques commerciales font peu d’efforts en matière d’innovation, de diversité des supports et de frais. Une grande partie d’entre eux se trouve ainsi en bas de notre classement.
A l’inverse, les assurances-vie en ligne peuvent proposer des supports intéressants et faire preuve d’innovation. Souvent, leur frais d’entrée sont réduits voire inexistants.

Qui peut proposer des contrats d’assurance-vie ?

Plusieurs entités peuvent vendre des contrats d’assurance vie aux particuliers. En premier lieu, il s’agit des sociétés d’assurances, des agents généraux, des banques traditionnelles et des banques en ligne. Les courtiers en assurances, dont les courtiers en ligne, peuvent proposer ces contrats à leurs clients, tout comme les conseillers en gestion de patrimoine qui disposent des autorisations adéquates peuvent également être intermédiaires. Tous doivent être régulièrement déclarés auprès des autorités.