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Meilleure assurance-vie 2023 : comparez plus de 70 contrats

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Nos articles pour aller plus loin : - Rendement 2022 de 200 contrats d'assurance-vie
- Comprendre le fonctionnement des assurances-vie -



*Distribution brute 2022 : nette de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux de 17,2%.
1 ATTENTION, les contrats dont les rendements sur fonds euros sont notés avec un 1 communiquent uniquement sur leur taux moyen.
**Portefeuille équilibré. Cumul des performances 2020, 2021 et 2022. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES, LES INVESTISSEMENTS EN UNITÉS DE COMPTE SUBISSENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
Note /20
Nom
Distributeur

Assureur

Contrat groupe (Gr) /
indiv. (Ind)
Perf. Fonds
Euros*

Cumul perf.
gestion pilotée / 3ans**


FRAIS
Frais d'entrée

Gestion
Fonds euros
Gestion
UC

Nombre d'UC



  15,6
AFER MULTISUPPORT
AFER MULTISUPPORT
ABEILLE ASSURANCES
Gr.
  2.01% 
 
0.5%- UC : 0%
0.475%
0%
27



  17,8
EVOLUTION VIE
EVOLUTION VIE
ABEILLE ASSURANCES
Gr.
  1.61% 
 
0%
0.60%
0.60%
140



  14,1
PLAN ASSURANCE VIE
PLAN ASSURANCE VIE
ACM VIE
Gr.
  2.10% 
NC
 
1%
0.65 - 0.9%
0.65 - 0.9%
129



  18,3
KOMPOZ
KOMPOZ
AGEAS
Gr.
  1.79-2.31% 
NC
 
0%
0.49 - 0.84%
0.44 - 0.84%
720



  13,0
GAIPARE FIDELISSIMO
GAIPARE FIDELISSIMO
Allianz
Gr.
  2.20% 
 
2.00%
1.20%
1.20%
143



  18,0
AMPLI-ASSURANCE VIE
AMPLI-ASSURANCE VIE
AMPLI Mutuelle
Gr.
  NC  
 
0%
0.50%
NC



  13,5
RAMIFY VIE
RAMIFY VIE
APICIL
Ind.
  /  
 
0%
0.50%
750



  13,8
AXA ARPEGES
AXA ARPEGES
AXA
Gr.
  1.40-2.80% 
 
4.85%
0.80%
0.96%
75



  11,3
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
BPCE Vie
Gr.
  1.45-2.18% 
 
3%
0.70%
0.80%
60



  10,7
MILLEVIE PREMIUM 2
MILLEVIE PREMIUM 2
BPCE VIE
Gr.
  1.60-2.40% 
 
3%
0.60%
0.95%
63



  16,6
DYNAVIE
DYNAVIE
Capma & Capmi
Ind.
  1.75% 
 
0.35 à 2%
0.54%
NC



  11,2
CACHEMIRE 2 SERIE 2
CACHEMIRE 2 SERIE 2
CNP ASSURANCES
Gr.
  1.40-2.80% 
 
3%
0.85%
0.85%
53



  16,5
CORUM Life
CORUM Life
CORUM BUTLER
Ind.
  /  
NC
 
0%
0%
9



  15,3
LINXEA VIE
LINXEA VIE
GENERALI
Gr.
  1.30-2.10% 
5.24%
 
0%
0.75%
0.7%
730



  15,4
NALO PATRIMOINE
NALO PATRIMOINE
GENERALI
Ind.
  1.86-2.86% 
-5%
 
0%
0.85%
1.40%
31



  15,9
BOURSORAMA VIE
BOURSORAMA VIE
GENERALI
Gr.
  1.30-2.30% 
-4.06%
 
0%
0.75%
0.75%
450



  15,2
CASHBEE+
CASHBEE+
GENERALI
Gr.
  1.30% 
NC
 
0%
0.75%
0.75%
46



  13,0
MON PETIT PLACEMENT VIE
MON PETIT PLACEMENT VIE
GENERALI
Ind.
  /  
6.19%
 
0%
-
0.50% + variable
17



  17,2
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
GENERALI
Gr.
  1.30-3.06% 
NC
 
0%
0.75%
0.75%
800



  16,9
GOODVIE
GOODVIE
GENERALI
Ind.
  /  
NC
 
0%
0.60%
NC



  15,0
MONIWAN VIE
MONIWAN VIE
GENERALI
  1.20-1.43% 
 
0%
0.86%
0.80%
49



  14,5
HIMALIA
HIMALIA
GENERALI
Ind.
  1.45-2.90% 
NC
 
4.50%
1%
1%
1700



  13,4
ASSURANCE-VIE CHABRIERES
ASSURANCE-VIE CHABRIERES
GENERALI
Gr.
  NC  
 
0%
0.90%
0.90%
85



  12,1
MULTEO
MULTEO
GMF
Gr.
  2.05% 
 
2%
0.75%
0.75%
28



  12,8
ACTEPARGNE2
ACTEPARGNE2
LA FRANCE MUTUALISTE
Ind.
  2.11-2.31% 
 
2.10% degressifs
0.77%
0.77%
22



  13,4
WINALTO
WINALTO
MAAF VIE
Gr.
  2.05% 
NC
 
2%
0.60%
0.60%
18



  15,8
RES MULTISUPORT
RES MULTISUPORT
MACSF
Gr.
  2.50% 
-0.87%
 
0.6 à 3%
0.45 - 0.5%
0.5%
21



  14,8
MULTI VIE
MULTI VIE
MUTAVIE
Gr.
  1.60% 
1.64%
 
0%
0.60%
0.60%
12



  10,9
TARGET+
TARGET+
ORADEA VIE
Gr.
  0.00-2.50% 
 
4%
0.80%
0.98%
270



  14,0
FLORIANE 2
FLORIANE 2
PREDICA
Gr.
  2.30-3.10% 
 
2.5%
0.80%
0.96%
172



  9,8
PREDISSIME 9 SERIE 2
PREDISSIME 9 SERIE 2
PREDICA
Gr.
  1.90-2.70% 
 
3%
0.60%
0.85%
85



  6,0
VERS L AVENIR
VERS L AVENIR
PREDICA
Gr.
  NC NC  
 
3%
0.70%
0.85%
7



  9,4
ERABLE ESSENTIEL
ERABLE ESSENTIEL
SOGECAP
Gr.
  1.60-2.88% 
 
3%
0.96%
0.96%
50



  10,8
SEQUOIA
SEQUOIA
SOGECAP
Gr.
  1.95%1 
 
3%
0.96%
0.96%
80



  12,9
EBENE
EBENE
SOGECAP
Ind.
  2.19%1 
 
2.5%
0.84%
0.84%
50



  16,4
BFORBANK VIE
BFORBANK VIE
SPIRICA
Gr.
  1.95-2.30% 
NC
 
0%
0.60%
0.85%
41



  17,2
LINXEA SPIRIT 2
LINXEA SPIRIT 2
SPIRICA
Ind.
  2.30% 
5.88%
 
0%
2%
0.50%
642



  17,6
ASAC NEO VIE
ASAC NEO VIE
SPIRICA
Gr.
  2.30% 
 
0%
2%
0.50%
500



  14,8
ADVANCED BY ATHYMIS 2
ADVANCED BY ATHYMIS 2
SPIRICA
Ind.
  1.50% 
 
2%
2.10%
1.80%
260



  16,0
SURAVENIR OPPORTUNITES
SURAVENIR OPPORTUNITES
SURAVENIR
  NC  
 
0.60%
NC



  14,2
SERENIPIERRE
SERENIPIERRE
SURAVENIR
Gr.
  0.70-2.70% 
NC
 
4%
0.80%
0.95%
350



  15,4
PATRIMEA NETLIFE 2
PATRIMEA NETLIFE 2
SURAVENIR
Ind.
  2.30% 
NC
 
0%
1 - 2%
0.70%
500



  15,4
FORTUNEO VIE
FORTUNEO VIE
SURAVENIR
Gr.
  1.80-2.10% 
2.22%
 
0%
0.60%
0.75%
200



  17,8
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
SURAVENIR
Ind.
  1.80-2.10% 
3.32%
 
0%
0.60%
0.60%
815



  16,6
HEDIOS LIFE
HEDIOS LIFE
SURAVENIR
Ind.
  1.80-2.10% 
 
0%
0.60%
0.60%
516



  15,7
GRISBEE VIE
GRISBEE VIE
SURAVENIR
Ind.
  1.80-2.10% 
 
0%
0.60%
0.60%
548



  17,6
YOMONI VIE
YOMONI VIE
SURAVENIR
Gr.
  1.80-2.10% 
0.8%
 
0%
0.60%
0.60%
163



  15,0
WESAVE PATRIMOINE
WESAVE PATRIMOINE
SURAVENIR
Ind.
  1.80% 
5.12%
 
0%
0.60%
0.60%
24



  17,0
PUISSANCE AVENIR
PUISSANCE AVENIR
SURAVENIR
Ind.
  1.80-2.10% 
1.42%
 
0% hors ETF et trackers
3%
0.60%
671



  16,2
LINXEA AVENIR 2
LINXEA AVENIR 2
Suravenir
Ind.
  1.80-2.10% 
 
0%
0.60%
0.60%
687



  13,8
NAVIG'OPTIONS
NAVIG'OPTIONS
SURAVENIR
Gr.
  1.70-2.00% 
 
2%
0.80%
0.80%
230



  16,1
TITRES@VIE
TITRES@VIE
SWISSLIFE
Ind.
  1.70-3.25% 
NC
 
0%
0.60%
0.60%
612



  13,6
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
SWISSLIFE
Ind.
  1.50-3.05% 
NC
 
4.75%
0.65%
0.96%
550



Fermé
PIERRE DE SOLEIL (fermé)
PIERRE DE SOLEIL
AG2R LA MONDIALE
  NC  
 
4.5%
0.75%
0.96%
600



Fermé
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS (fermé)
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
ALLIANZ
  2.00% 
 
2%
0.36%
0.60%
50



Fermé
ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE (fermé)
ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE
ALLIANZ
  NC  
 
4.50%
0.90%
0.90%
61



Fermé
AMADEO EXCELLENCE VIE (fermé)
AMADEO EXCELLENCE VIE
AXA
  1.40-2.80% 
 
5% maximum
0.80%
1%
468



Fermé
CARREFOUR HORIZONS (fermé)
CARREFOUR HORIZONS
AXA
  NC  
 
3.5%
0.5%
0.5%
4



Fermé
HORIZÉO (fermé)
HORIZÉO
BPCE Vie
  1.45-2.70% 
 
3%
0.75%
0.80%
32



Fermé
ENTRAID EPARGNE CARAC (fermé)
ENTRAID EPARGNE CARAC
CARAC
  2.30% 
 
2.44%
0.55%
NC



Fermé
CARDIF ESSENTIEL (fermé)
CARDIF ESSENTIEL
CARDIF
  2.00-2.95% 
 
4,75%
0.70%
0.96%
650



Fermé
VIVACCIO (fermé)
VIVACCIO
CNP ASSURANCES
  1.30% 
 
3.50%
0.60%
0.85%
6



Fermé
CANOPIA VIE (fermé)
CANOPIA VIE
CNP ASSURANCES
  NC  
 
4.5%
1%
1.80%
700



Fermé
AMPLI-GRAIN 9 EURO (fermé)
AMPLI-GRAIN 9 EURO
CNP ASSURANCES
  NC  
 
1 - 3%
0.50%
NC



Fermé
NUANCES 3D (fermé)
NUANCES 3D
CNP ASSURANCES
Gr.
  1.35-3.04% 
 
3.5%
0.70%
0.70%
128



Fermé
GARANCE EPARGNE (fermé)
GARANCE EPARGNE
GARANCE
  2.80% 
 
3% dégressifs
0.5%
0.50%
18



Fermé
BINCK VIE (fermé)
BINCK VIE
GENERALI
  1.80-2.10% 
 
0%
0.75%
0.75%
350



Fermé
ING DIRECT VIE (fermé)
ING DIRECT VIE
GENERALI
  1.30-2.60% 
 
0%
0.75%
0.85%
41



Fermé
ALTINEO (fermé)
ALTINEO
GMF
  2.05% 
 
3%
0.5%
NC



Fermé
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION (fermé)
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
MIF
  2.20% 
 
1 - 2%
0.35%
-
NC



Fermé
ACTIPLUS OPTION (fermé)
ACTIPLUS OPTION
MUTAVIE
  2.20% 
 
3%
0%
Selon UC
7



Fermé
ONEY (fermé)
ONEY
SURAVENIR
Gr.
  2.10-2.80% 
 
0.60%
0.60%
147



Fermé
DARJEELING (fermé)
DARJEELING
SWISSLIFE
  1.70-3.25% 
NC
 
0%
0.60%
0.60%
995



AFER MULTISUPPORT


Note :
 15.6 / 20 

Assuré par :
 ABEILLE ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.01 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0.5%- UC : 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.475%  


Frais de gestion UC :
 0%  

Versement initial minimum :
 120 €  

Nombre d'UC :
 27  



EVOLUTION VIE


Note :
 17.84 / 20 

Assuré par :
 ABEILLE ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.61 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 140  



PLAN ASSURANCE VIE


Note :
 14.12 / 20 

Assuré par :
 ACM VIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.10 à 0.00 % 

Frais sur versements
 1% 

Frais de gestion fonds euros
 0.65 - 0.9%  


Frais de gestion UC :
 0.65 - 0.9%  

Versement initial minimum :
 50 €  

Nombre d'UC :
 129  



KOMPOZ


Note :
 18.32 / 20 

Assuré par :
 AGEAS  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.79 à 2.31 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.49 - 0.84%  


Frais de gestion UC :
 0.44 - 0.84%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 720  



GAIPARE FIDELISSIMO


Note :
 13.04 / 20 

Assuré par :
 Allianz  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.20 à 0.00 % 

Frais sur versements
 2.00% 

Frais de gestion fonds euros
 1.20%  


Frais de gestion UC :
 1.20%  

Versement initial minimum :
 5000  

Nombre d'UC :
 143  



AMPLI-ASSURANCE VIE


Note :
 18 / 20 

Assuré par :
 AMPLI Mutuelle  

Rendement fonds euros 2022 :
  NOUVEAUTÉ  

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.50%  

Versement initial minimum :
 5000 €  

Nombre d'UC :
 NC  



RAMIFY VIE


Note :
 13.52 / 20 

Assuré par :
 APICIL  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.00 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
   


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 750  



AXA ARPEGES


Note :
 13.8 / 20 

Assuré par :
 AXA  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.40 à 2.80 % 

Frais sur versements
 4.85% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 75  



MILLEVIE ESSENTIELLE 2


Note :
 11.32 / 20 

Assuré par :
 BPCE Vie  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.45 à 2.18 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  


Frais de gestion UC :
 0.80%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 60  



MILLEVIE PREMIUM 2


Note :
 10.68 / 20 

Assuré par :
 BPCE VIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.60 à 2.40 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.95%  

Versement initial minimum :
 15000  

Nombre d'UC :
 63  



DYNAVIE


Note :
 16.6 / 20 

Assuré par :
 Capma & Capmi  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.75 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0.35 à 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.54%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 NC  



CACHEMIRE 2 SERIE 2


Note :
 11.2 / 20 

Assuré par :
 CNP ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.40 à 2.80 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 5000 €  

Nombre d'UC :
 53  



CORUM Life


Note :
 16.52 / 20 

Assuré par :
 CORUM BUTLER  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.00 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
   


Frais de gestion UC :
 0%  

Versement initial minimum :
  50 €  

Nombre d'UC :
 9  



LINXEA VIE


Note :
 15.32 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.7%  

Versement initial minimum :
 300  

Nombre d'UC :
 730  



NALO PATRIMOINE


Note :
 15.36 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.86 à 2.86 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Frais de gestion UC :
 1.40%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 31  



BOURSORAMA VIE


Note :
 15.88 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 à 2.30 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 450  



CASHBEE+


Note :
 15.2 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 46  



MON PETIT PLACEMENT VIE


Note :
 13 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.00 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 -  


Frais de gestion UC :
 0.50% + variable  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 17  



PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL


Note :
 17.2 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 à 3.06 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
  0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 800  



GOODVIE


Note :
 16.92 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.00 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
   


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 NC  



MONIWAN VIE


Note :
 15.04 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.20 à 1.43 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.86%  


Frais de gestion UC :
 0.80%  

Versement initial minimum :
 1500  

Nombre d'UC :
 49  



HIMALIA


Note :
 14.48 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.45 à 2.90 % 

Frais sur versements
 4.50% 

Frais de gestion fonds euros
 1%  


Frais de gestion UC :
 1%  

Versement initial minimum :
 5000 €  

Nombre d'UC :
 1700  



ASSURANCE-VIE CHABRIERES


Note :
 13.4 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.90%  


Frais de gestion UC :
 0.90%  

Versement initial minimum :
 15.000 €  

Nombre d'UC :
 85  



MULTEO


Note :
 12.12 / 20 

Assuré par :
 GMF  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.05 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 28  



ACTEPARGNE2


Note :
 12.8 / 20 

Assuré par :
 LA FRANCE MUTUALISTE  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.11 à 2.31 % 

Frais sur versements
 2.10% degressifs 

Frais de gestion fonds euros
 0.77%  


Frais de gestion UC :
 0.77%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 22  



WINALTO


Note :
 13.4 / 20 

Assuré par :
 MAAF VIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.05 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 50 €  

Nombre d'UC :
 18  



RES MULTISUPORT


Note :
 15.8 / 20 

Assuré par :
 MACSF  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.50 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0.6 à 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.45 - 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.5%  

Versement initial minimum :
 200 €  

Nombre d'UC :
 21  



MULTI VIE


Note :
 14.76 / 20 

Assuré par :
 MUTAVIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.60 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 50 €  

Nombre d'UC :
 12  



TARGET+


Note :
 10.92 / 20 

Assuré par :
 ORADEA VIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.00 à 2.50 % 

Frais sur versements
 4% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.98%  

Versement initial minimum :
 10.000 €  

Nombre d'UC :
 270  



FLORIANE 2


Note :
 14 / 20 

Assuré par :
 PREDICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.30 à 3.10 % 

Frais sur versements
 2.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 5.000 €  

Nombre d'UC :
 172  



PREDISSIME 9 SERIE 2


Note :
 9.76 / 20 

Assuré par :
 PREDICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.90 à 2.70 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 40 €  

Nombre d'UC :
 85  



VERS L AVENIR


Note :
 6 / 20 

Assuré par :
 PREDICA  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 20 €  

Nombre d'UC :
 7  



ERABLE ESSENTIEL


Note :
 9.44 / 20 

Assuré par :
 SOGECAP  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.60 à 2.88 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 150 €  

Nombre d'UC :
 50  



SEQUOIA


Note :
 10.8 / 20 

Assuré par :
 SOGECAP  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.95 à 0.00 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 7600  

Nombre d'UC :
 80  



EBENE


Note :
 12.92 / 20 

Assuré par :
 SOGECAP  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.19 à 0.00 % 

Frais sur versements
 2.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.84%  


Frais de gestion UC :
 0.84%  

Versement initial minimum :
 150.000 €  

Nombre d'UC :
 50  



BFORBANK VIE


Note :
 16.4 / 20 

Assuré par :
 SPIRICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.95 à 2.30 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 41  



LINXEA SPIRIT 2


Note :
 17.2 / 20 

Assuré par :
 SPIRICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.30 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 2%  


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 642  



ASAC NEO VIE


Note :
 17.6 / 20 

Assuré par :
 SPIRICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.30 à 0.00 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 2%  


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 500  



ADVANCED BY ATHYMIS 2


Note :
 14.8 / 20 

Assuré par :
 SPIRICA  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.50 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 2.10%  


Frais de gestion UC :
 1.80%  

Versement initial minimum :
 10.000 €  

Nombre d'UC :
 260  



SURAVENIR OPPORTUNITES


Note :
 16 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
  

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 NC  



SERENIPIERRE


Note :
 14.2 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 0.70 à 2.70 % 

Frais sur versements
 4% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.95%  

Versement initial minimum :
 10.000 €  

Nombre d'UC :
 350  



PATRIMEA NETLIFE 2


Note :
 15.36 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.30 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 1 - 2%  


Frais de gestion UC :
 0.70%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 500  



FORTUNEO VIE


Note :
 15.36 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 200  



MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE


Note :
 17.76 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 815  



HEDIOS LIFE


Note :
 16.6 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 516  



GRISBEE VIE


Note :
 15.72 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 548  



YOMONI VIE


Note :
 17.6 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 163  



WESAVE PATRIMOINE


Note :
 15 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 24  



PUISSANCE AVENIR


Note :
 17 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% hors ETF et trackers 

Frais de gestion fonds euros
 3%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 671  



LINXEA AVENIR 2


Note :
 16.16 / 20 

Assuré par :
 Suravenir  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 687  



NAVIG'OPTIONS


Note :
 13.8 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.70 à 2.00 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 0.80%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 230  



TITRES@VIE


Note :
 16.12 / 20 

Assuré par :
 SWISSLIFE  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.70 à 3.25 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 612  



SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM


Note :
 13.6 / 20 

Assuré par :
 SWISSLIFE  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.50 à 3.05 % 

Frais sur versements
 4.75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.65%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 25.000 €  

Nombre d'UC :
 550  



PIERRE DE SOLEIL

Fermé

Note :
 8 / 20 

Assuré par :
 AG2R LA MONDIALE  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 4.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 15.000 €  

Nombre d'UC :
 600  



ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS

Fermé

Note :
 15.32 / 20 

Assuré par :
 ALLIANZ  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.00 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.36%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 50  



ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE

Fermé

Note :
 6.8 / 20 

Assuré par :
 ALLIANZ  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 4.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.90%  


Frais de gestion UC :
 0.90%  

Versement initial minimum :
 5000 €  

Nombre d'UC :
 61  



AMADEO EXCELLENCE VIE

Fermé

Note :
 12 / 20 

Assuré par :
 AXA  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.40 à 2.80 % 

Frais sur versements
 5% maximum 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Frais de gestion UC :
 1%  

Versement initial minimum :
 300.000 €  

Nombre d'UC :
 468  



CARREFOUR HORIZONS

Fermé

Note :
 14.8 / 20 

Assuré par :
 AXA  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 3.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.5%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 4  



HORIZÉO

Fermé

Note :
 10 / 20 

Assuré par :
 BPCE Vie  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.45 à 2.70 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.80%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 32  



ENTRAID EPARGNE CARAC

Fermé

Note :
 16 / 20 

Assuré par :
 CARAC  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.30 % 

Frais sur versements
 2.44% 

Frais de gestion fonds euros
 0.55%  

Versement initial minimum :
 200 €  

Nombre d'UC :
 NC  



CARDIF ESSENTIEL

Fermé

Note :
 10.8 / 20 

Assuré par :
 CARDIF  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.00 à 2.95 % 

Frais sur versements
 4,75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  


Frais de gestion UC :
 0.96%  

Versement initial minimum :
 5000 €  

Nombre d'UC :
 650  



VIVACCIO

Fermé

Note :
 11.68 / 20 

Assuré par :
 CNP ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 % 

Frais sur versements
 3.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 500 €  

Nombre d'UC :
 6  



CANOPIA VIE

Fermé

Note :
 8 / 20 

Assuré par :
 CNP ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 4.5% 

Frais de gestion fonds euros
 1%  


Frais de gestion UC :
 1.80%  

Versement initial minimum :
 250.000 €  

Nombre d'UC :
 700  



AMPLI-GRAIN 9 EURO

Fermé

Note :
 16.24 / 20 

Assuré par :
 CNP ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
  % 

Frais sur versements
 1 - 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.50%  

Versement initial minimum :
 40 €  

Nombre d'UC :
 NC  



NUANCES 3D

Fermé

Note :
 8 / 20 

Assuré par :
 CNP ASSURANCES  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.35 à 3.04 % 

Frais sur versements
 3.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  


Frais de gestion UC :
 0.70%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 128  



GARANCE EPARGNE

Fermé

Note :
 16.64 / 20 

Assuré par :
 GARANCE  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.80 % 

Frais sur versements
 3% dégressifs 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Frais de gestion UC :
 0.50%  

Versement initial minimum :
 450 €  

Nombre d'UC :
 18  



BINCK VIE

Fermé

Note :
 16 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.80 à 2.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.75%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 350  



ING DIRECT VIE

Fermé

Note :
 10.92 / 20 

Assuré par :
 GENERALI  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.30 à 2.60 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Frais de gestion UC :
 0.85%  

Versement initial minimum :
 300 €  

Nombre d'UC :
 41  



ALTINEO

Fermé

Note :
 0 / 20 

Assuré par :
 GMF  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.05 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  

Versement initial minimum :
 750 €  

Nombre d'UC :
 NC  



COMPTE EPARGNE TRANSMISSION

Fermé

Note :
 16.52 / 20 

Assuré par :
 MIF  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.20 % 

Frais sur versements
 1 - 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.35%  


Frais de gestion UC :
 -  

Versement initial minimum :
 1000 €  

Nombre d'UC :
 NC  



ACTIPLUS OPTION

Fermé

Note :
 0 / 20 

Assuré par :
 MUTAVIE  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.20 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0%  


Frais de gestion UC :
 Selon UC  

Versement initial minimum :
 50 €  

Nombre d'UC :
 7  



ONEY

Fermé

Note :
 0 / 20 

Assuré par :
 SURAVENIR  

Rendement fonds euros 2022 :
 2.10 à 2.80 % 

Frais sur versements
  

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 147  



DARJEELING

Fermé

Note :
 17.2 / 20 

Assuré par :
 SWISSLIFE  

Rendement fonds euros 2022 :
 1.70 à 3.25 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Frais de gestion UC :
 0.60%  

Versement initial minimum :
 100 €  

Nombre d'UC :
 995  



Meilleure assurance-vie : un comparatif qui se veut objectif

L'assurance-vie se hisse toujours parmi les placements préférés des Français. Le fonds en euros, où le capital est sécurisé, est longtemps resté le produit d'épargne par excellence. Mais les temps ont quelques peu changé : le nombre de contrats a été multiplié, comme la diversité des supports proposés.

Le rendement des fonds en euros s'est érodé, et les contrats multisupports sont devenus majoritaires. Parmi eux, ceux qui proposent une gestion pilotée occupent une place de choix pour le grand public. L'investissement en unités de compte peut être réparti sur plusieurs supports. Cette diversification lisse le risque de perte en capital, qui reste réel en fonction de l'évolution de leur cours.

Alors quelle est la meilleure assurance-vie ? Cette question n'a tout simplement pas de réponse... Si des contrats sont objectivement meilleurs que d'autres, notamment par les garanties proposées, les frais pratiqués et le nombre de supports offerts, le meilleur contrat est une notion subjective qui dépend avant tout des objectifs de l'épargnant.

Ce placement a un horizon de long terme. Certains souhaiteront sécuriser leur épargne en vue de le transmettre, d'autres voudront profiter du cadre fiscal avantageux pour investir sur les marchés financiers sans aide, d'autres encore préfèreront choisir un mode de gestion qui leur permettra de déléguer la gestion de leur épargne à un professionnel pour la faire fructifier.

C'est parce qu'il n'existe pas de réponse toute faite que ideal-investisseur.fr a mis au point un comparateur des meilleures assurances-vie basé sur plusieurs critères. Notre volonté est de présenter les principales caractéristiques des différents contrats, afin que les Internautes puissent sélectionner ceux qui leur paraissent les plus proches de leurs objectifs.

Pourquoi le comparateur d'assurances-vie ideal-investisseur.fr se revendique objectif ? Parce que nous ne vendons pas d'assurance-vie, ni aucun autre placement financier.

Notre objectif est de permettre aux épargnants de comparer les contrats le plus objectivement possible afin de trouver celui qui convient leur mieux.

Ce comparateur a pour but d'aider à réaliser une première sélection. Il n'a pas valeur de conseil financier. Les Internautes sont donc invités à prendre contact avec les distributeurs des différents contrats qui les intéressent, à leur poser toutes les questions nécessaires, et à étudier plus en détails les dispositions des contrats avant d'investir.

Comment fonctionne le comparateur des meilleures assurances-vie de ideal-investisseur.fr ?

Notre comparateur permet de trier de nombreux contrats d'assurance-vie commercialisés sur le marché en fonction de plusieurs éléments :

- note globale attribuée sur la base de 6 critères objectifs : performances du fonds en euros, performance de la gestion profilée (le cas échéant), niveau des frais, garanties et options de gestion proposées, nombre et variété des supports, modes de gestion ouverts. Chaque critère est noté sur 5 points, une note de 2,5 points représentant la moyenne du marché.
- dernier rendement du principal fonds en euros,
- rendement du portefeuille moyen de gestion pilotée,
- frais d'entrée, frais de gestion et frais d'arbitrage des différents fonds,
- pourcentage d'unités de compte éventuellement imposé pour accéder au fonds sécurisé,
- minimum à verser à l'ouverture,
- nombre d'unités de compte disponibles...

Les épargnants peuvent classer les assurances-vie étudiées en cliquant sur les flèches situées dans l'en-tête des différentes colonnes.

Chacun des contrats d'assurance-vie étudié dispose d'une fiche, que l'Internaute peut découvrir en cliquant sur le nom du produit. Ces fiches mettent en avant le dernier rendement du principal fonds en euros ainsi que le montant minimum à verser à l'ouverture.

Un cadre présente ensuite l'essentiel de ce que nous avons pu analyser du contrat, avec ce que nous estimons être ses points forts, ses points faibles et ses risques.

La plupart des fiches sont illustrées par un graphique représentant l’évolution du rendement de son principal fonds euros, ainsi que sa comparaison par rapport au marché.

Bien-sûr, il ne s'agit que d'un avis. Celui-ci reste par définition subjectif, malgré tout le recul que nous tentons de prendre. Les épargnants qui souhaitent investir ne doivent donc pas hésiter à consulter la documentation complète auprès du distributeur des contrats concernés. D'autant que certains éléments peuvent évoluer sans que nous en ayons connaissance.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Nous explorons tous les contrats et les comparons sur la base :

- De la performance minimum de leur fonds en euros par rapport au marché ;
- Des conditions d'accès aux fonds en euros (colonne ""% d'UC imposé" dans le comparateur d'assurance-vie) ;
- De leurs frais : qu'il s'agisse des frais d'entrée, des frais de gestion ou des frais de sortie, ceux-ci peuvent venir plomber le rendement ;
- Du montant minimum pour ouvrir un contrat ;
- Du nombre d'unités de compte disponibles ;
- Des garanties et options de gestion proposées ;
- De la présence d'unités de compte basées sur des produits immobiliers : bien qu'il existe toujours un risque lié à l'essence même des produits financiers, les supports immobiliers sont en principe moins volatiles et peuvent stabiliser le rendement ;
- Les "plus", qui sont par exemple la possibilité de souscrire en ligne, la présence d'unités de compte ISR.
Les critères concernant les frais, le rendement du fonds en euros et la performance de la gestion pilotée sont calculés en fonction de la moyenne du marché selon une analyse quantative. Les critères de garanties, de choix des supports et des modes de gestion sont évalués selon une analyse qualitative.
L'ensemble fait l'objet d'une note globale, déterminée en fonction de la moyenne des notes de chaque critères et réajustée à la marge au regard d'autres avantages ou inconvénients de chaque contrat.

Sur quoi repose la note donnée à chacun des contrats d'assurance-vie ?

Une fois nos critères passés en revue, chaque contrat d'assurance-vie étudié se voit attribuer une note qui peut aller de 1 à 5 étoiles. Les contrats notés 1 étoile sont, à nos yeux, les moins intéressants, tandis que les 5 étoiles réunissent plusieurs critères qui les rendent attractifs. En général, il s'agit de frais compétitifs, d'un rendement du fonds en euros correct par rapport au marché, d'un nombre élevé d'unités de compte...

Que représente le critère des "conditions d'accès au fonds en euros " ?

Les fonds en euros sont les placements les moins risqués. Ils permettent d'investir tout en conservant une garantie en capital. En cette période de taux relativement bas, les contrats qui permettent d'investir uniquement sur le fonds en euros deviennent rares : beaucoup d'assureurs ne proposent plus que des contrats multisupports.

Un nombre croissant d'assureurs conditionnent leur accès à une certain proportion d'investissement sur des unités de compte, c'est-à-dire à des supports financiers risqués.

Traditionnellement, les Français sont peu enclins à prendre des risques avec leur épargne. Les conditions d'accès aux fonds en euros sont donc importantes dans la sélection d'un contrat d'assurance-vie. Certains ne prévoient pas d'investissement minimum en unités de compte, d'autres imposent un pourcentage élevé. Or, plus celui-ci est élevé, plus le contrat est risqué pour l'investisseur. L'information est donc importante.

La présence de fonds Eurocroissance fait-elle partie des critères ?

Les fonds Eurocroissance restent rares à ce stade. Les fiches du comparateur précisent si les contrats d'assurance-vie en proposent. Néanmoins ces produits financiers spéciaux restant peu répandus, il ne nous est pas apparu capital de l'intégrer en tant que critère de comparaison. En tous cas pas pour le moment.

Comment choisir son assurance-vie ?

Pour choisir leur assurance-vie, les épargnants doivent d'abord déterminer leurs objectifs patrimoniaux et leur profil d'épargnant. Quelle proportion de votre capital êtes-vous prêt à risquer sur des unités de compte pour aller chercher du rendement, sachant que leur valeur peut baisser en-dessous de la somme investie ? Quel est votre horizon de placement ?

La deuxième étape est de vérifier le niveau des frais. Si les frais d'entrée et les frais sur versements peuvent être négociables, les frais de gestion annuels ne le sont en principe jamais. Or, ces frais peuvent venir grever le rendement de façon importante. Il est donc primordial de comparer les différents contrats sous l'angle des frais prélevés.

Enfin, quel type de gestion vous correspond ? Les personnes qui sont en mesure de sélectionner leurs placements et de procéder à leurs arbitrages seuls préféreront probablement la gestion libre. Auquel cas il est important de vérifier si la classe d'actifs qui vous intéresse est bien accessible dans le contrat, et si le nombre d'unités de compte est suffisant pour faire à un réel choix.

D'autres personnes seront peut-être plus séduites par une gestion profilée ou une gestion pilotée. Dans ce cas c'est l'assureur qui se chargera d'investir votre épargne selon votre profil. Il est donc important de se renseigner sur les différentes possibilités de gestion du contrat.

Quelle fiscalité pour un contrat d'assurance-vie ?

Bien que les rendements des fonds en euros soient chaque année en baisse, de plus en plus de Français choisissent un contrat d'assurance-vie pour loger leur épargne. En novembre 2020, l'encours net s'élevait à 1785 milliards d'euros, ce qui est très au-dessus du livret A et de LDDS réunis (442,7 milliards d'euros environ).

Dans le cadre d'un investissement, le contrat d'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse, notamment lorsqu'il dépasse les 8 ans. Tant que l'on ne procède pas à un rachat partiel ou total du contrat sous forme de capital, les bénéfices ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu (les gains sont cependant soumis au prélèvements sociaux). De même en cas de décès, le bénéficiaire dispose également d'une franchise d'impôts. Les souscripteurs perçoivent également une participation aux bénéfices, lorsque les assureurs génèrent des profits.

Depuis le 27 septembre 2017, les gains issus des nouveaux versements en assurance-vie sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire de 12,8% sur les contrats de moins de 8 ans, et 7,5% au-delà. Les particuliers peuvent aussi opter pour l'impôt sur le revenu.

Ce type de placement peut être distribué notamment par les agents d'assurances et les conseillers en gestion de patrimoine disposant du statut de courtier en assurances.

Quels sont les supports disponibles sur les meilleures assurances-vie ?

Lorsque les contrats d'assurance-vie sont des contrats multisupports, l'épargnant doit choisir dans quels supports il investit. Il répartit alors son capital entre différentes unités de compte (UC), en fonction de celles qui sont proposées dans son contrats.

Généralement, pour choisir le meilleur contrat d'assurance-vie, il faut considérer ceux qui proposent :

- au moins un fonds euros qui reste accessible à une large partie de l'épargne,
- une bonne diversité d'unités de compte, composée de plusieurs sous-jacents, avec au minimum un choix d'épargne immobilière, des fonds actions de diverses régions du monde et des fonds obligataires.

Chacun de ces supports a un potentiel de rendement, un risque et un horizon de placement différent et l'ensemble permet de diversifier son épargne.

Les meilleurs contrats d'assurance-vie n'ont pas forcément des centaines de supports, car cela peut rendre le choix et le suivi difficile.
Vous pouvez également visiter ce comparatif.

Quelles sont les assurances-vie les moins intéressantes ?

Les contrats d’assurance vie les moins intéressants sont ceux :
- qui cumulent des frais importants à l’entrée et en gestion,
- qui restreignent trop l’accès à leurs fonds en euros
- qui offrent une rémunération du fonds en euros régulièrement inférieure à la moyenne du marché,
- qui n’offrent pas une diversité suffisante de supports en unité de compte,
- qui ne proposent pas diverses solutions de gestion, comme la gestion profilée ou pilotée,
- qui ne permettent pas de gérer son argent depuis l’espace client du site Internet.

Le degré d’intérêt d’une assurance vie peut aussi être mesuré à plusieurs critères qualitatifs. En dehors du contrat, ils ont un impact dans la gestion quotidienne de l’épargne. Les contrats à fuir sont ceux pour lesquels le distributeur et/ou le gestionnaire :
- ne dispose pas d’un service client suffisamment dimensionné, ce qui peut retarder la prise en charge des demandes,
- ne propose pas de retrait ou de rachat de l’épargne,
- propose une offre d’investissement en unité de compte restreinte à sa propre enseigne...

Les produits d’assurance-vie bancaires sont-ils intéressants ?

Les assurances et les banques proposent leurs propres produits financiers, parmi lesquels des assurances-vie.
Pour le moment, les contrats bancaires des enseignes traditionnelles semblent moins performants que les autres. Ils sont d’ailleurs généralement proposés aux clients des banques, et ne sont pas des produits de conquête commerciale. Ainsi, de nombreuses enseignes de banques commerciales font peu d’efforts en matière d’innovation, de diversité des supports et de frais. Une grande partie d’entre eux se trouve ainsi en bas de notre classement.
A l’inverse, les assurances-vie en ligne peuvent proposer des supports intéressants et faire preuve d’innovation. Souvent, leur frais d’entrée sont réduits voire inexistants.

Qui peut proposer des contrats d’assurance-vie ?

Plusieurs entités peuvent vendre des contrats d’assurance vie aux particuliers. En premier lieu, il s’agit des sociétés d’assurances, des agents généraux, des banques traditionnelles et des banques en ligne. Les courtiers en assurances, dont les courtiers en ligne, peuvent proposer ces contrats à leurs clients, tout comme les conseillers en gestion de patrimoine qui disposent des autorisations adéquates peuvent également être intermédiaires. Tous doivent être régulièrement déclarés auprès des autorités.